Займ материнский капитал уфа

Содержание страницы:

Материнский капитал в Уфе и Республике Башкортостан

В Башкирии, наравне с другими республиками РФ, для семей с детьми действует государственная единовременная выплата — материнский капитал. Она введена с 2007 г. Федеральным Законом № 256-ФЗ от 29.12.2006 г. В 2015-2016 гг. родители, которые родят или усыновят второго или последующего ребенка, и которые еще не воспользовались этим видом помощи, смогут рассчитывать на сумму 453 тыс. рублей. Решением Госдумы программа маткапитала продлена до 31.12.2018 г.

Программа регионального материнского капитала в Башкортостане разработана на основании федерального закона с некоторыми местными изменениями. Сохраняются направления целевого расходования средств (с некоторыми дополнениями) и сроки получения, но отличаются основания для выдачи.

Демографическая ситуация в регионе

После резкого спада рождаемости, который начался в регионе в начале 1990-х и продлился 10 лет, с 2000-го в Башкирии наметился демографический рост. За 2000-2014 гг. коэффициент рождаемости менялся с 10,1 до 14,9 родившихся на 1000 человек. Эти показатели превышают средние цифры по Российской Федерации (8,7-13,3 родившихся на 1000 человек).

Другие показатели по региону:

  • смертность последние 10 лет держится на уровне 13,1-13,6 умерших на 1000 человек населения;
  • в 2001-2007 гг. численность населения падала (с 4,12 до 4,05 млн. человек), а потом начала расти (до 4,07 млн. человек в 2014 г.);
  • естественный прирост стал наблюдаться, начиная с 2009 г. (0,6-1,7 человек на 1000);

Возможно, ввиду положительной демографической ситуации правительство Башкортостана решило, что рождаемость в регионе не нуждается в стимуляции. Проект по региональному маткапиталу был создан только для поддержки семей с приемными детьми.

Реализация программы федерального материнского капитала

Из всех башкирских семей, оформивших федеральный семейный капитал, полностью или частично распорядились деньгами более 160 тыс. владельцев сертификатов (по данным на ноябрь 2015 г.). Из них:

  • 152 тыс. семей воспользовались деньгами на улучшение жилищных условий:
    • 107 тыс. владельцев на сумму 40 млрд. рублей частично или полностью погасили жилищные кредиты;
    • 45 тыс. семей использовали 13,5 млрд. рублей из средств маткапитала на покупку, строительство или реконструкцию жилищ без привлечения кредитных средств;
  • 4,5 тыс. родителей решили использовать 188,3 млн. рублей на детское образование;
  • буквально единицы владелиц сертификатов направили причитающиеся им средства на свою накопительную пенсию.

Состоянием на декабрь 2015 г., заявления подали 47,3 тыс. родителей. На их счета переведено 929 млн. рублей. На получение выплаты имеют право еще 65 тыс. семей.

Региональный материнский капитал в Уфе и Республике Башкортостан

Местный материнский капитал (точнее, пособие гражданам, которое не называется в регионе маткапитлом) был внедрен в Башкортостане с 2011 г. Он представляет собой единовременное пособие, на которое могут рассчитывать родители каждого усыновленного ребенка.

Размер республиканского материнского капитала варьируется. Он составляет:

  • сумму, установленную ст. 6 Федерального закона № 256-ФЗ от 29.12.2006 г.«О дополнительных мерах государственной поддержки семей, имеющих детей» (то есть равную федеральному маткапиталу) — в обычном случае;
  • указанную выше сумму с добавлением 100 тыс. рублей — при усыновлении ребенка-инвалида.

Благодаря коэффициенту индексации размер регионального пособия меняется из года в год. Он составляет:

Выплата социальной помощи не зависит от получения других региональных пособий. Местный маткапитал может оформить семья, получившая решение суда об усыновлении, которое вступило в силу:

  • не ранее 01.01.2011 г. в общем случае;
  • не ранее 01.01.2013 г. для получения повышенной суммы на ребенка-инвалида (при усыновлении ребенка с ограниченными возможностями в промежутке времени между 01.01.2011 и 01.01.2013 г. пособие начисляется на общих основаниях).

Региональные нормативные акты, которыми регулируется местный материнский капитал:

  • Закон Республики Башкортостан № 383-з от 28.04.2011 г.«О единовременном денежном пособии гражданам, усыновившим (удочерившим) ребенка (детей), в Республике Башкортостан»;
  • Постановление Правительства Республики Башкортостан № 297 от 23.11.2011 г.«О порядке назначения и выплаты единовременного денежного пособия гражданам, усыновившим (удочерившим) ребенка (детей), в Республике Башкортостан».

Кто имеет право на региональный маткапитал

Воспользоваться правом на оформление регионального маткапитала может любой из усыновителей. Согласно текущему законодательству, региональный проект будет длиться бессрочно.

Перед обращением за пособием необходимо обратить внимание на соблюдение таких условий:

  • постоянное проживание на территории Республики родителей и приемных детей;
  • российское гражданство родителя, который подает заявление на маткапитал;
  • совместное проживание с ребенком родителя на момент обращения за пособием;
  • к понятию «сироты» относятся дети, оставшиеся без родителей либо родительского попечения (и не относятся пасынки и падчерицы).

Также необходимо обратить внимание на важное дополнение: деньги должны быть возвращены в бюджет региона в случае отмены усыновления.

В какой форме выплачивается и куда обращаться

Средства не выдаются наличными, а переводятся на банковский счет:

  • заявителя в качестве компенсации, если за услугу им были заплачены собственные средства;
  • организации, готовой предоставить услуги согласно заключенному договору, которые потом оплатятся за счет соцпособия.

Необходимые для оформления документы

К заявлению о назначении единовременного пособия, бланк которого имеет установленную форму, прилагаются такие бумаги (в подлинниках и копиях):

  • судебное решение об усыновлении ребенка, вступившее в силу;
  • свидетельство о рождении малыша;
  • свидетельство об усыновлении;
  • паспорт усыновителя;
  • справка о составе семьи;
  • при усыновлении ребенка-инвалида — справка об инвалидности, которая выдается заключением медицинской экспертизы.

Со дня приема документов и регистрации заявления решение о предоставлении социальной помощи или об отказе принимается в течение 10 дней.

Порядок распоряжения средствами регионального маткапитала

Распорядиться средствами или их частью можно после того, как соцпомощь будет назначена. Для этого подается еще одно, новое заявление — на распоряжение деньгами. Пакет документов, к нему прилагаемых, зависит от направления использования средств.

Цели, на которые можно использовать средства:

  • улучшение условий проживания семьи с усыновленным ребенком (при условии, что ребенок будет участвовать в долевом праве собственности на объект, а также при соблюдении санитарно-технических норм):
    • покупку жилья по любой законной сделке, в том числе в кредит и под ипотеку;
    • строительство и реконструкцию частного жилого дома, в том числе собственными силами;
  • детское лечение;
  • санитарно-курортное оздоровление ребенка (поездка с ним взрослого и стоимость проезда их обоих не оплачивается);
  • образование ребенка.

Документы для распоряжения материнским капиталом

Заявление на распоряжение средствами сопровождается документами, которые докажут, что заявитель потратил (собирается потратить) деньги на указанные цели.

При желании направить средства на улучшение условий проживания необходимы:

  • при покупке жилья:
    • договор купли-продажи и банковские реквизиты продавца;
    • свидетельство о госрегистрации права собственности на купленное помещение (или обязательство оформить объект в совместную собственность между членами семьи с распределением долей);
  • при строительстве или реконструкции жилого помещения:
    • документ о праве собственности родителя на участок или о бессрочном использовании надела под застройку;
    • разрешение на строительство, оформленное на заявителя;
    • обязательство оформить помещение в общую семейную собственность;
    • реквизиты счета родителя для перечисления денег;
  • при погашении долга или процентов по кредиту:
    • копию кредитного и ипотечного договоров;
    • справку об остатке задолженности;
    • свидетельство о госрегистрации права собственности на жилой объект или обязательство зарегистрировать жилье в общую собственность.

Бумаги, которые нужно предоставить для другого целевого использования средств:

  • для оплаты детского образования:
    • договор на предоставление услуг;
    • документы, подтверждающие оплату образовательных услуг;
    • копии лицензии на осуществление образовательной деятельности и свидетельства о госаккредитации;
    • если средства будут перечисляться образовательной организации, а не компенсироваться родителям — данные о ее счете в банке, банковский идентификационный код (БИК), ИНН и код постановки на учет (КПП) в налоговой;
  • для детского лечения:
    • документы об оплате лекарств (бланки назначений, чеки);
    • подтверждения оплаты медицинских услуг (справка, договор и т.д.);
    • при перечислении средств медицинской организации — данные о ее банковском счете, БИК, ИНН и КПП;
  • для санитарно-курортного оздоровления:
    • договор на предоставление услуг;
    • копию путевки и счета на ее оплату;
    • подтверждения оплаченной путевки;
    • при перечислении средств на адрес курортной организации — реквизиты ее счета, БИК, ИНН, КПП.

Заключение

Из-за сравнительно высокой стоимости жилья башкирским родителям не всегда удается использовать единовременное пособие на покупку новой квартиры или строительство дома. Зато средства материнского капитала позволяют адаптировать усыновленного ребенка, в том числе с особыми потребностями, к жизни в социуме, обеспечить ему возможность реабилитации, лечения и обучения.

Благо, региональная выплата — одна из самых больших по всей России. При ее объединении с деньгами федерального маткапитала семьи смогут поддержать свой уровень жизни, еще больше повысить благосостояние.

Материнский капитал на жилье

Помогаем мамочкам с материнским капиталом. До исполнения 3-х лет, в Уфе, законно. Без справок о доходах. Комиссия от 10 000.

Специалисты Ипотечного бюро Камилы Фазлыевой помогут Вам законно распорядиться средствами материнского капитала с максимальной выгодой и пользой для Вашей семьи.

Позвоните и задайте все волнующие Вас вопросы по материнскому капиталу нашим юристам!

Консультации +7 (917) 34-999-75

Воспользоваться средствами материнского (семейного) капитала можно в любое время со дня рождения (усыновления) второго, третьего ребенка или последующих детей в случае необходимости использования материнского (семейного) капитала на погашение основного долга и уплату процентов по кредитам или займам на приобретение (строительство) жилого помещения, предоставленным организацией.

Партнёр ЦФР-Доминанта Ипотечное бюро Камилы Фазлыевой, строго в соответствии с действующим законодательством предоставляет займы под материнский семейный капитал владельцам сертификатов, желающих приобрести жильё до достижения ребенком 3-летнего возраста. Срок рассмотрения и подготовка всех необходимых документов составляет два дня, при этом заёмщик получает денежные средства в день сделки. В отличие от банков, ЦФР-Доминанта гарантирует:

более лояльное отношение к неидеальным кредитным историям,

поддерживает на всех этапах получения материнского капитала, а не только на этапе выдачи займа,

отсутствие скрытых платежей: все условия известны с самого начала и они не изменяются в процессе,

в случае затруднений в процессе сделки юристы и другие специалисты подключатся для быстрого разрешения проблем.

Справка: 1 января 2007 года вступил в силу Федеральный закон No256 «О дополнительных мерах государственной поддержки семей, имеющих детей». Этот нормативный акт устанавливает право на получение материнского (семейного) капитала. Он предоставляется при рождении 2-го или последующего ребенка.

Материнский капитал на покупку жилья может быть использован в следующих случаях:

— если вы хотите купить дом;

— квартиру или комнату;

— использовать для строительства частного дома;

— на улучшение жилищных условий;

— на погашение ипотеки (частичное или полное);

— на оплату по договору долевого участия;

— на оплату взноса в жилищно-строительном или накопительном кооперативах;

Также материнским капиталом можно оплатить первоначальный взнос при получении ипотеки.

Ипотечное бюро Камилы Фазлыевой поможет выгодно использовать материнский капитал для получения ипотеки для покупки жилья или для частичного погашения и строительства в Уфе.

У наших клиентов ставка по ипотеке на 1% ниже;

Банки Уфы являются нашими партнерами;

Мы юридически грамотно оформим все документы;

Также у нас есть собственный магазин квартир и другого жилья.

Наш офис находится по адресу: Уфа, ул. Ленина, 70. 1 этаж

Займ может быть выдан не только банком, но и микрофинансовой организацией, потребительским кооперативом или иным учреждением, исполнение обязательства по которому обеспечено ипотекой. Все, что требуется от семьи, у которой есть сертификат — предоставить документ о наличии долга за жилье. А также бумаги, подтверждающие, что квартира или дом были действительно приобретены и находятся в собственности семьи.

При этом, учитывая, что «материнский капитал» — это деньги всей семьи, Вы принимаете на себя обязательство оформить долю квартиры или дома на ребёнка. Закон не требует оформления на ребёнка конкретной доли квартиры, потому члены семьи сами решают, какая часть квартиры будет оформлена на детей (даже чисто символическая).

Ранее можно было взять ипотеку с использованием материнского капитала лишь по истечении трехлетнего срока с момента рождения ребенка. Сейчас существует возможность использовать материнский капитал вне зависимости от срока, истекшего с момента рождения или усыновления ребенка.

Как получить материнский капитал в Уфе:

Чтобы оформить сертификат вам нужно подготовить следующие документы:

✔ Паспорт одного из родителей;

✔ Свидетельство о рождении ребенка (если ребенок усыновлен, то решение суда об усыновлении);

✔ Свидетельство обязательного пенсионного страхования;

✔ Документы, подтверждающие российское гражданство ребенка.

Собрав эти документы, нужно идти в пенсионный фонд по месту прописки, где вам потребуется написать заявление и через месяц вы должны будете получить сертификат.

Получив сертификат вы можете с помощью Ипотечное бюро Камилы Фазлыевой в Уфе с выгодой реализовать выданные государством средства на благо семьи и будущего ваших детей.

Займ под «Материнский капитал» за 2 дня независимо от возраста ребёнка (до 3 лет и после)

Многие люди, получив материнский капитал, мечутся и не знают, что с ним делать.

Что же купить на эти деньги? Вы в замешательстве? Вы думали, как обналичить материнский капитал?

А мы ответим Вам — «Сделайте всё законно с нами»!

Есть законный и проверенный 1825 нашими пайщиками способ использовать материнский капитал выгодно для Вас. И выйти из ситуации без долгов и ипотеки, в ноль, свободным!

Получаете заём за 2 дня, проводите сделку с нашей помощью (в случае строительства дома — пропускаете этот этап), сдаете заявку в ПФ на погашение займа материнским капиталом — и всё!

Заём погасит Пенсионный Фонд и Вы свободны!

Вдумайтесь: это однозначно спокойнее, чем влезать в ипотеку на 20 лет или ждать три года, пока маткапитал обесценится на фоне роста стоимости жилья.

Решение любых ситуаций с использованием материнского капитала:

Другие видео-ответы на вопросы:

Преимущества займов под материнский капитал кооператива «КредитЪ»:

  1. Фиксированная на три месяца переплата по займу. Сумма процентов рассчитана по аналогии с конкурентами на 2 месяца, но у нас она фиксирована на 3 месяца! Вы спокойно можете совершать сделку и ждать погашения от ПФ в течение первых трех месяцев!

У нас действует «Гарантия лучшей цены по займам под материнский капитал»! Мы предложим Вам стандартную в Вашем регионе процентную ставку по аналогичным займам или ниже. Но если Вы нашли кооператив (КПК) или ООО, которое выдает займы под материнский капитал дешевле, чем у нас, мы готовы сделать Вам скидку — до уровня ниже цены конкурента (точные условия представлены в Протоколе правления №159/2017 о спецпредложении «Гарантия лучшей цены»).

Отсрочка оплаты процентов. Если прямо в день сделки у Вас все рассчитано до копейки — мы можем предоставить отсрочку по выплате процентов на 3 месяца!

ДЕНЬГИ под материнский капитал Вы можете получить ДО СДЕЛКИ!

БЕЗ ПОРУЧИТЕЛЕЙ — для тех, кто всё делает самостоятельно (оформляется залог на покупаемый объект недвижимости до погашения займа из ПФ).

Без ипотеки — вариант для тех, кто не хочет давать покупаемый объект в залог. Никакой ипотеки! Займ под материнский капитал выдается быстрее и после погашения Вы свободны! Никаких дополнительных действий. Если у Вас хорошая кредитная история и уровень дохода — для Вас есть специальное предложение! Доли детям можно выделить сразу — и сэкономить на нотариальном обязательстве (1500 рублей) и сделке по выделению долей в будущем (от 10 000 до 20 000 по практике нотариусов).

Не нужно ждать, пока ребенку исполнится 3 года — займ кооператива можно погасить материнским капиталом при любом возрасте ребёнка.

Заявления рассматриваются за 1 рабочий день (изредка — 2 дня).

Деньги всегда в наличии, нет очереди на выдачу денежных средств. Дата выдачи Вам займа зависит только от скорости предоставления Вами документов.

Без подтверждения дохода заемщика.

Плохая кредитная история — не помеха! Возможно предоставление займа заемщику с плохой кредитной историей, и даже при наличии исполнительных производств в службе судебных приставов. Даже если с Ваших счетов и карт списываются денежные средства в уплату задолженностей, Вы всё еще можете получить в нашем кооперативе заём под МСК. Деньги будут перечислены безопасно и надёжно.

Любые сложные сделки и ситуации! С нами использовать материнский капитал можно на покупкуквартиры, жилого дома, части квартиры, части дома, комнаты, доли, участие в долевом строительстве, переуступку доли, а также на строительство жилого дома своими силами или с подрядной организацией.

Мыбесплатносоставляем договор купли-продажи недвижимости (в случаях, когда не нужно его делать у нотариуса) !

Займы погашаются по федеральной программе — мы проверены и одобрены Пенсионным Фондом (займы погашены более 1825 раз). Если кто-то из конкурентов прикидывается прямым представителем федеральных властей — это ложь, согласно закону займы государством лишь погашаются, выдачей их занимаются банки, ипотечные компании и кредитные потребительские кооперативы!

В отличие от конкурентов, мы открыты . На нашем сайте Вы можете видеть контактные данные и фотографии ответственных лиц организации — председателя правления и директора — Макаровой В.Н., главного бухгалтера, заместителей директора, менеджеров, операционистов и всех прочих лиц, ответственных за многолетнюю успешную деятельность кооператива. Могут такой открытостью похвастаться конкуренты? Вряд ли.

Мы можем предоставить сумму больше размера материнского (семейного) капитала. Такой заём называется «МСК+». Предоставляется он сроком до 3 лет на сумму до 1 000 000 рублей .

Кооперативу 22 июля 2016 года исполнилось 13 лет — согласно ФЗ 256 «О дополнительных мерах поддержки семей, имеющих детей», только такие проверенные кооперативы (старше 3 лет) имеют право выдавать займы с погашением из средств МСК. Программа жилищных займов с погашением из средств МСК действует в нашем кооперативе с 2011 года. С тех пор было выдано и погашено около 1825 займов на самые разные направления — покупку домов, квартир, строительство частного жилья, покупку доли в долевом строительстве многоэтажек и другое. Все направления строго регламентированы ФЗ 256 «О дополнительных мерах поддержки семей, имеющих детей».

Нас отлично знает большинство управлений Пенсионного фонда в регионах, где мы присутствуем — все управления Нижнего Новгорода, почти все управления Нижегородской области, многие — из соседних областей, а также, конечно же, в Республике Коми. За все 7 лет по всем 1825 заявкам проверяющих Пенсионного Фонда, нотариусов и прочие контролирующие органы полностью удовлетворили документы и действия кооператива «КредитЪ».

Составляем договор купли-продажи без займа ! Если Вашему ребёнку уже есть 3 года, а продавец готов ждать 2 месяца перевода денежных средств от Пенсионного фонда, мы можем провести Вашу сделку без использования займа! Составим договор, предоставим офис для проведения сделки и расчётов с продавцом, можем проводить в Росреестр и Пенсионный фонд. Заём при этом может не оформляться и Ваши расходы составят только 10 000 рублей — взнос в Фонд обеспечения деятельности кооепратива.

Общение с Вами онлайн — в группе Вконтакте через раздел «вопрос-ответ» или через виджет на сайте (обратите внимание на правый нижний угол страницы). Задавайте вопросы — менеджеры и юристы кооператива бесплатно ответят на любые Ваши вопросы!

После погашения займа из ПФ попросите т алон на 7%-кэшбек (около 2400 рублей) от суммы уплаченных процентов — и он Вам будет выдан. Этот кэшбек начисляется Вам на бонусную карту кооператива и Вы получаете скидку на эту сумму на следующий заём!

Более подробная информация о кооперативе нашем, истории, правлении, пайщиках, находится здесь.

Видео-ролик об использовании материнского капитала на строительство:

Разбор преимуществ займов под материнский капитал кооператива «КредитЪ» в видео:

Схемки, разъясняющие порядок действий для получения денежных средств в кооперативе и погашения жилищного займа материнским капиталом.

(кликните на картинку)

Расчет стоимости займа на улучшение жилищных условий.

Внимание! Учитывая «Гарантию низкой цены» процентные ставки могут разниться от региона к региону и меняться от месяца к месяцу.

Расчёт приведен для популярной в 2017 году суммы переплаты 47917 рублей. В каждом отдельном случае переплата может быть различной.

Срок займа «МСК» по договору — 6 месяцев. Сумма 453100 рублей.

Сроки погашения займов — от 1 с половиной до 2 с половиной месяцев (в зависимости от выбранной программы и сроков регистрации сделки). Средний срок — 2 месяца.

Займ под материнский капитал

Уже на протяжении 10 лет жилищная проблема в российских семьях решается с использованием средств материнского капитала на приобретение, строительство и реконструкция жилья. Но единственным предусмотренным вариантом использования сертификата до исполнения 3 лет ребенку, давшего право на маткапитал, является улучшение жилищных условий с привлечением кредитных (заемных) средств.

В этом случае средства материнского капитала, размер которых в 2017 году составляет 453026 рублей, перечисляются безналично Пенсионным фондом в адрес организаций, предоставляющих кредиты и займы под материнский капитал (банки, кредитные потребительские кооперативы — КПК, иные организации):

Целевой займ под материнский капитал представляет собой получение денег в долг по договору займа, заключенному между владельцем сертификата и одной из финансовых организаций. Полученные средства должны быть в обязательном порядке направлены на приобретение или строительство жилья (т.е. речь идет о жилищном займе). На погашение долга и процентов за его использование в течение 1-2 месяцев в требуемом объеме будет перечислен маткапитал.

Несмотря на то, что само понятие «займ под материнский капитал» как будто подразумевает получение денег наличными по договору займа, на самом деле это отнюдь не означает, что государственные деньги будут переведены наличным способом — все расчеты осуществляются только безналичным путем. Никакие схемы, предлагающие обналичить маткапитал, не могут являться законными! За такие правонарушения (мошенничество с бюджетными деньгами) предусмотрена уголовная ответственность.

Что такое целевой займ под материнский капитал?

В целом займ и кредит под маткапитал мало чем отличаются друг от друга, так как оба предполагают выдачу денежных средств на возмездной основе, и в обоих случаях средства эти имеют определенную целевую направленность. Однако кредитный договор (ст. 819 ГК РФ), также широко использующийся при распоряжении средствами материнского капитала, несколько отличается от договора займа (ст. 807). По сути, первый представляет собой частный случай второго с учетом ряда дополнительных требований, предусмотренных законодательством о кредитных организациях.

К их основным различиям можно отнести следующее:

  • отношения, возникающие между сторонами при оформлении кредита, регулируются не только гражданским законодательством, как в случае договора займа, но и банковским;
  • начало действия кредитного договора начинается со дня его подписания, а договора займа — с момента передачи денег;
  • договор займа может быть и беспроцентным (однако на практике все оказывается наоборот — проценты по займам обычно во много раз превышают проценты по банковским кредитам, поскольку выдаются на значительно более короткие сроки при меньшем уровне требований к заемщику — соответственно, с существенно большими для организации финансовыми рисками);
  • в случае нарушения условий договора займа вторая сторона вправе требовать досрочного погашения оставшейся суммы займа вместе процентами (п. 2 ст. 811 ГК РФ), а в случае просрочки по кредитному договору будут начислены пени и штрафы, но срок погашения останется неизменным.

Чтобы погасить займ материнским капиталом, владельцу сертификата или его супругу можно брать средства на покупку жилья только в тех организациях, которые предусмотрены законом о маткапитале (например, из-за многочисленных злоупотреблений с 2015 года Пенсионный фонд больше вообще не перечисляет деньги в широко представленные на рынке Микрофинансовые организации — МФО).

При этом, как и в случае с традиционной ипотекой, обязательным условием после выплаты всей суммы займа является оформление в течение 6 месяцев приобретенного жилья в собственность всех членов семьи, включая супруга и детей (о чем при оформлении сделки в ПФР подается соответствующее нотариальное обязательство).

Риски продавца и покупателя при покупке жилья через займодавца?

При получении займа под маткапитал жилье оформляется в собственность покупателя с обременением в силу закона. Предметом залога выступает само приобретаемое жилье. Снять обременение и полностью распоряжаться таким жилым помещением покупатель сможет только после полного возврата денег займодателю по заявлению о распоряжении средствами материнского капитала.

По сути, при покупке жилья с использованием целевого займа под маткапитал мы имеем дело с четырьмя сторонами совершаемой сделки:

  • продавец;
  • покупатель — заемщик;
  • финансовая организация — займодавец;
  • Пенсионный фонд России (ПФР).

Пенсионный фонд стороной договора не является, а только переводит средства материнского капитала по заявлению о распоряжении. Однако он играет едва ли не решающую роль в возможности совершения такой сделки — в том числе со стороны ПФР в силу сроков, предусмотренных законодательством, заметно растягивается во времени проведение сделки (на что готовы идти далеко не все продавцы). Дополнительное время (сейчас это не более 1 месяца и 10 рабочих дней) необходимо ПФР для:

  • проверки соответствия заключаемого договора нормам законодательства о материнском капитале (ст. 10 закона № 256-ФЗ от 29.12.2006 г.);
  • непосредственно перечисления денег из госбюджета.

Однако существуют несколько важных нюансов, которые необходимо знать при составлении такого договора:

  • более долгий и трудоемкий процесс оформления документов, чем при покупке жилья без привлечения маткапитала;
  • сам покупатель не информирован о том, когда ПФР переведет деньги в счет приобретаемого жилого помещения (в лучшем случае он информируется только о том, что его заявление было рассмотрено и по нему было принято положительное решение);
  • жилье до момента перевода денег из Пенсионного фонда будет находиться в залоге у организации, предоставившей жилищный займ (продавец при этом права собственности уже лишается, а покупатель полноценным собственником еще не становится).

Если на любом из этапов не будут соблюдены все требования закона, то в будущем, став совершеннолетними собственниками, дети имеют право еще в течение трех лет оспорить данную сделку и признать ее недействительной.

Что и на какой срок остается под залогом при получении займа?

  • При оформлении договоров займа и купли-продажи жилого помещения займодатель (финансовая организация) становится залогодержателем.
    • Его право залога (ипотеки) подтверждается составлением закладной.
    • Предметом залога является приобретаемый объект недвижимости.
  • При этом при составлении договора купли-продажи необходимо включить пункт об отсутствии права залога у продавца, которое может у него возникнуть в соответствии с п. 5 ст. 488 ГК РФ (в общем случае если товар продается в кредит, то с момента его передачи покупателю до полного погашения задолженности неоплаченный товар по нормам гражданского законодательства признается находящимся в залоге у продавца, если иное не предусмотрено договором).
  • По завершении сделки новый собственник жилья (покупатель) после выполнения условий договора займа и погашения задолженности из материнского капитала Пенсионным фондом может получить в Росреестре новую выписку из ЕГРН, в которой отметка о наличии обременения прав в виде ипотеки уже будет отсутствовать.

Кто может выдавать займ под мат капитал?

Согласно п. 3(1) Правил направления мат. капитала на улучшение жилищных условий к организациям, имеющим право выдавать такие займы, относятся:

  • кредитные организации (банки), действующие в соответствии с федеральным законом «О банках и банковской деятельности»;
  • кредитные потребительские кооперативы (КПК), действующие не менее трех лет после государственной регистрации в соответствии с федеральным законом «О кредитной кооперации»;
  • иные организации, выдающие займ под обеспечение ипотекой на основании договора займа.

По поводу «иных организаций», имеющих право совершать такие сделки, в последнее время ведется много обсуждений. В Госдуме рассматривается вопрос о запрете права таких организаций выдавать денежные средства под залог материнского капитала. В начале года были даже внесены соответствующие законопроекты, но окончательного решения принято не было.

Кроме того, первоначально до внесения изменений в Правила направления средств материнского капитала на основании Постановления Правительства РФ № 689 от 09.07.2015 г. в качестве займодателя могли выступать микрофинансовые организации (МФО). Однако для уменьшения риска незаконных действий в отношении средств МСК они были исключены из этого списка.

Можно ли взять займ под материнский капитал в банке (Сбербанк)?

Банк, являясь кредитной организацией, действующей на основании закона № 395-1-ФЗ от 02.12.1990 г. «О банках и банковской деятельности», имеет полное право выдавать не только долгосрочные кредиты, но и краткосрочные займы под материнский капитал, которые всегда выдаются под обеспечение ипотекой — то есть под залог приобретаемого объекта имущества.

Однако требования в банках к заемщикам при этом будут точно такие же, как и в случае получения долгосрочного ипотечного кредита. Например, в Сбербанке (как одного из лидеров по предоставлению ипотеки под маткапитал) должны быть соблюдены все общие требования к заемщику относительно:

  • возраста (от 21 года до 75 лет на момент окончания срока займа);
  • платежеспособности (имеющие помимо средств материнского капитала достаточный уровень дохода и положительную кредитную историю);
  • наличия постоянной регистрации на территории РФ.

Сейчас кредиты в Сбербанке на приобретение готового или строящегося жилья выдаются в размере от 300 тыс. рублей. Минимальный срок выплаты кредита составляет от 1 года, однако в целях подстраховки займы в размере материнского капитала (450 тыс. рублей) обычно выдаются на срок от 5 лет. Если представить, что такой кредит не будет гаситься в течение 2 месяцев материнским капиталом, ежемесячный платеж на его погашение составит около 10 тыс. рублей с общей переплатой в размере нескольких сотен тысяч рублей (что должно быть посильно для заемщика, подходящего под требования Сбербанка).

При этом не нужно опасаться, что в случае досрочного погашения материнским капиталом ипотечного кредита, выданного на 5 лет, эти средства пойдут только на погашение заложенных в расчете процентов (ведь действительно, обычно в начале срока выплаты ипотеки гасятся по большей части проценты за его использование и почти не гасится основной долг).

Дело в том, что согласно кредитному законодательству проценты начисляются только за фактическое время пользования кредитом. Сбербанк сам обязывает заемщика не позднее 6 месяцев с даты выдачи займа обратиться в ПФР для перечисления средств материнского (семейного) капитала в счет погашения задолженности по договору. В действительности это можно сделать сразу же после получения займа. За 1-2 месяца, пока Пенсионный фонд будет рассматривать заявление и перечислять деньги на погашение долга, банк физически не сможет насчитать столько процентов, сколько «набегает» за несколько лет использования кредитом (иными словами, чтобы размер этих процентов был сопоставим с размером материнского капитала, нужен срок использования займом как минимум в несколько лет).

Единственная проблема — Сбербанк не выдает ипотеку без первоначального взноса (сейчас по различным кредитным продуктам он составляет 15% или 20% от стоимости приобретаемого жилья, т.е. применительно к сумме материнского капитала в 2017 году — это от 60 до 90 тыс. рублей). Теоретически эту сумму можно тоже погасить сертификатом в рамках специального предложения Сбербанка «Ипотека плюс материнский капитал», однако в этом случае процедура оформления может существенно усложниться, и возможность получения такого кредита будет больше зависеть от индивидуальных особенностей заемщика (в том числе его кредитную историю и данные, содержащиеся в справке о доходах 2-НДФЛ). Кроме того, процентная ставка по кредиту в рамках этого предложения может быть более высокая, чем в случае оформлении его на общих основаниях.

Кредитный потребительский кооператив (КПК) под маткапитал

В отличие от банков, деятельность кредитных потребительских кооперативов регулируется законом № 190-ФЗ от 18.07.2009 г. «О кредитной кооперации». Согласно ему, кредитный кооператив является некоммерческой организацией, деятельность которого базируется на организации финансовой взаимопомощи ее членов. Для ее осуществления применяются следующие финансовые рычаги:

  • привлечение денежных средств участников кооператива — пайщиков;
  • размещение части полученных денег среди членов кооператива, в том числе по договору займа.

После того, как в 2015 году закон запретил вообще работу с материнским капиталом для микрофинансовых организаций (МФО), к кредитным кооперативам были также применены некоторые ограничения — а именно возможность получения из Пенсионного фонда средств маткапитала для погашения займов на покупку жилья только через 3 года со дня их государственной регистрации. В связи с этим МФО начали в массовом порядке кооперироваться со старыми КПК, действующими на рынке не менее 3 лет, для возможности дальнейшего привлечения под своими известными брендами клиентов, имеющих сертификаты на маткапитал.

Что такое КПК простыми словами (схема работы)?

На простом и современном языке КПК является, по сути, «кассой взаимопомощи» для реализации личных целей каждого члена кооператива по улучшению условий жилья. Кооператив на взаимовыгодных началах объединяет вместе 2 группы людей:

  • тех людей, у кого нет достаточных средств на покупку недвижимости (но, в рассматриваемом случае, имеющих сертификат на материнский капитал);
  • тех, кто имеет свободные денежные средства, которые могут быть предоставлены другим членам кооператива в виде жилищного займа.

Таким образом, первые получают доступ к деньгам, вступив в КПК, а вторые получают процент за предоставленные своих денег в пользование другим людям в течение определенного срока, установленного договором займа.

Процедура получения займа под МСК в выбранном КПК в общих чертах выглядит следующим образом:

  1. Написать заявление на вступление в кооператив.
  2. Уплатить паевой взнос и вступительный, если таковой предусмотрен Уставом организации.
  3. Предоставить в кооператив необходимые документы для оформления займа на приобретение жилья.
  4. Подписать трехсторонний договор между финансовой организацией, покупателем и продавцом.

Здесь также стоит обратить внимание на то, что с момента перечисления заемщику денежных средств (важно, что не с момента подписания договора) кооператив будет начислять проценты за их использования, которые также будут погашаться материнским капиталом (это в одинаковой мере справедливо и для КПК, и для обычных банков).

Зачастую заемщиками это ошибочно понимается как «комиссия финансовой организации за обналичивание материнского капитала», правомерность которой у многих почему-то вызывает сомнение, однако это не совсем так. Если сделка не носит фиктивный характер и денежные средства действительно направляются на приобретение жилья, то эта «комиссия» закладывается изначально в договоре займа в виде процентов за использования выданных на покупку средств. С учетом более высоких процентных ставок в организациях микрозаймов, чем в банках, общий размер этой «комиссии» может составлять несколько десятков тысяч рублей (обычно до 50 тыс.).

Плюсы и минусы получения займа в кредитном кооперативе

После того, как в 2014-2015 гг. резко снизились реальные доходы населения, в России значительно возросла популярность кредитных кооперативов, в том числе среди владельцев сертификата на маткапитал (поскольку далеко не каждый из заемщиков может получить одобрение в банке даже на небольшой кредит в размере самого материнского капитала — 450 тыс. в 2017 году).

Получение займа в КПК для таких заемщиков оказывается достаточно простой процедурой законного использования средств МСК для улучшения жилищных условий. Причем особо важно, что сделать это можно, не дожидаясь достижения младшим ребенком возраста 3 лет. К другим плюсам можно отнести следующее:

  • минимальные требования к заемщику, в том числе:
    • отсутствие необходимости подтверждения доходов (погашение займа гарантируется самим наличием сертификата на материнский капитал);
    • лояльность по отношению к возрасту и стажу;
  • быстрые сроки рассмотрения заявки.

Но при своей кажущейся простоте здесь есть и свои подводные камни. К минусам получения такого займа можно отнести:

  • более высокий процент за предоставление денежных средств по сравнению с банковскими кредитами;
  • даже если займ предоставляется на 1-2 месяца, все равно нужно будет оформлять в залог приобретаемое жилье, как и при получении в банке полноценного ипотечного кредита (а это дополнительные расходы на регистрацию ипотеки в Росреестре);
  • меньшая финансовая надежность КПК по сравнению с банками (в том числе в части более рискованной кредитной политики, которая может приводить к банкротству).

Можно ли получить займ под залог материнского капитала наличными?

К сожалению, несмотря на явный запрет перечисления материнского капитала наличными средствами, до сих пор существует реклама, предлагающая владельцам МСК прибегнуть к обналичиванию государственной субсидии. Некоторые граждане в целях наживы поддаются таким мошенническим действиям, например, представляя документы о несуществующем объекте недвижимости или закладывая в договор заведомо большую сумму, чем в действительности стоит жилое помещение (зачастую приобретается и вовсе ветхое, аварийное жилье, или существующее только на бумаге, которое никак не может стоить 450 тысяч рублей).

Не идите на поводу у мошенников — правоохранительные органы и Пенсионный фонд обязательно проверят чистоту совершаемой сделки, и в случае обнаружения незаконных действий к нарушителю будут применены меры наказания, в том числе в виде реального лишения свободы. Согласно п. 16 Правил, принятых постановлением Правительства РФ № 862 от 12.12.2007 г. все расчеты, связанные с использованием средств материнского капитала, осуществляются только безналичным способом.

Первый канал, программа «Доброе утро» от 02.09.2015

Схема улучшения жилищных условий через целевой займ

Для того, чтобы улучшить жилищные условия через получение займа под мат. капитал, владельцу сертификата необходимо предпринять следующее:

  1. Подобрать объект недвижимости, отвечающий всем необходимым требованиям с точки зрения технических и санитарно-гигиенических норм. В случае покупки жилья на вторичном рынке должно быть выполнено условие, что приобретаемое жилье не должно быть признано аварийным или непригодным для проживания.
  2. Собрать информацию обо всех финансовых организациях (банки и кредитные кооперативы — КПК), предоставляющих такие займы. Изучить условия предоставления денежных средств и выбрать наиболее приемлемый для себя вариант.
  3. В соответствии с требованиями выбранной организации предоставить необходимый пакет документов для заключения договора займа. Найти подходящего продавца жилья и подписать трехсторонний договор купли-продажи между продавцом, покупателем и финансовой организацией — о том, что:
    • покупатель приобретает, а продавец отчуждает находящуюся в его собственности недвижимость по договорной цене;
    • в счет оплаты стоимости жилья покупатель направляет продавцу займ под материнский капитал, предоставляемый финансовой организацией;
    • после оформления сделки в Росреестре выданный покупателю займ погашается Пенсионным фондом по заявлению о распоряжении средствами материнского капитала, которое покупатель должен подать в ПФР в установленные договором сроки (чем раньше, тем меньше составит общая сумма подлежащих уплате процентов).

Какие документы для этого будут необходимы

К числу основных документов для получения целевого займа относятся следующие:

  • заявление-анкета;
  • сертификат на материнский капитал;
  • справка из ПФР об остатке средств МСК (срок ее действия составляет 30 дней);
  • паспорта заемщика и (при наличии) созаемщика, которым может выступать второй супруг;
  • свидетельство о браке или о его расторжении;
  • документы, свидетельствующие о рождении детей;
  • документы на приобретаемый объект недвижимости:
    • договор купли-продажи и банковские реквизиты для перечисления денег продавцу;
    • выписка из ЕГРН на приобретаемое жилое помещение;
    • справка о лицах, зарегистрированных на данной жилплощади или отсутствии таковых (срок ее действия — 30 дней).

При обращении в Пенсионный фонд с заявлением о распоряжении для погашения займа:

  • страховое пенсионное свидетельство (СНИЛС);
  • копия договора займа, заключенного с финансовой организацией;
  • копия договора об ипотеке, если условия предоставления займа предполагают оформление жилья в залог до полного погашения основного долга и уплаты процентов;
  • нотариальное обязательство в течение 6 месяцев после перечисления средств материнского капитала или снятия обременения финансовой организацией выделить доли в собственности на приобретаемое жилье второму супругу и детям.

Еще по теме:

  • Требования правил безопасности к вентиляции Требования правил безопасности к вентиляции 5. Требования пожарной безопасности к системам отопления и вентиляции 5.1. Эксплуатационный и противопожарный режим работы установок (систем) вентиляции должен определяться рабочими инструкциями. В этих инструкциях должны […]
  • 146 статья ук рф судебная практика Судебные и внесудебные экспертизы в делах по ст.146 УК РФ"Нарушение авторских и смежных прав" В первой части справочника «Финансово-экономическая судебная экспертиза» приведены основные организационно-процессуальные аспекты назначения финансово-экономической судебной экспертизы. Вторая […]
  • Кого лишили осаго Кого лишили осаго Получите квалифицированную помощь прямо сейчас! Наши адвокаты проконсультируют вас по любым вопросам вне очереди. Штраф за отсутствие страховки ОСАГО в 2018 году — наказание за езду с отсутствующим полисом страхования ОСАГО Да, согласно пункту 2.1.1 ПДД, для управления […]
  • Среди многочисленных правил которые § 1. Что значит жить по правилам Выскажи своё мнение о споре двух семиклассников. Пётр. Правила мешают людям жить, поэтому люди их часто нарушают. Лариса. Правила необходимы. Если бы правил не было, люди просто не знали бы, как поступать. Многообразие правил Как известно, Винни Пух […]
  • Нотариус руководствуется законодательством Комментарий к статье 16 1. Статья 16 Основ расширила обязанности нотариуса по сравнению с теми, которые были на него возложены прежде. Так, нотариус должен разъяснить физическим и юридическим лицам их права и обязанности, которые возникнут у них после совершения нотариального […]
  • Обжалование решения государственного органа в суде Министерство национальной политики 27 апреля 1993 года N 4866-1 РОССИЙСКАЯ ФЕДЕРАЦИЯ ЗАКОН ОБ ОБЖАЛОВАНИИ В СУД ДЕЙСТВИЙ И РЕШЕНИЙ, НАРУШАЮЩИХ ПРАВА И СВОБОДЫ ГРАЖДАН (в ред. Федеральных законов от 14.12.1995 N 197-ФЗ, от 09.02.2009 N 4-ФЗ) Статья 1. Право на обращение с жалобой […]
  • Закон биткоин Закон на Биткоины Биткоинты появились сравнительно недавно. Первые упоминания о них появились в 2009 году. В то время всерьез их воспринимали, наверное, лишь создатели и мечтающие инвесторы. Серьезный рассвет Биткоинов пришелся на 2013 год, когда они подорожали в цене в 100 раз буквально […]
  • Машину поцарапали во дворе осаго Поцарапали машину во дворе, что делать? В современном мире автомобиль – не роскошь, а необходимость. Для кого – то это друг и верный «железный конь», кто – то ежедневно совершает с помощью транспортного средства рабочие поездки. Как бы то ни было, если с вашей «ласточкой» что – то […]