Кредитный вариант с залогом

Содержание страницы:

Получение кредита с залогом имущества

Залоговый дом. Новосибирск

По большому счету, получение кредита под залог недвижимости – это обычный кредит потребительского типа. Только в качестве дополнительного условия выдвигается сдача имущества в залог – как гарантии того, что средства будут возвращены кредитной организации. В качестве залога принимаются разные виды имущества: личный транспорт, частная или коммерческая, жилая недвижимость, земля и тому подобное. Если заемщик не выполняет условий кредитования, то финансовая организация имеет право на продажу имущества. Полученные средства переходят на счет для погашения кредитного долга.

Каждый банк, который выдает клиенту деньги, хочет иметь гарантию того, что средства будут в полном объеме и в срок возвращены. Для того чтобы получить гарантию, финансовые организации идут на разные компромиссы. Тем не менее, самый лучший вариант – это получение залога.

И тут заметим, что банк интересуется залогом не только, как гарантией возврата кредитного долга. К примеру, если заемщик уже имеет другие кредиты в банке, он не может их погасить. Тогда полученные средства будут направлены туда, где есть залог. Основное преимущество займа с залогом является получение средств под низкие проценты по сравнению с обычным потребительским кредитованием.

Некоторые нюансы кредита под залог имущества

Если вы хотите получить кредит под залог недвижимости, то необходимо иметь все документы, которые подтверждают, что имущество принадлежит заемщику, а не третьему лицу. Перед оформлением кредита эксперты проводят оценку имущества. Примечательно, что все затраты на оплату услуг оценщиков ложатся на плечи заемщика, а не кредитора.

Как только окончательно называется стоимость залога, цену в дальнейшем изменить невозможно. Она остается постоянной на протяжении всего кредитного периода. Очевидно, что любой кредит с залогом имущества требует проведения дополнительных операций. И тут нет оснований называть кредитование оперативным. Процедура выдачи кредита может затянуться надолго. В некоторых случаях на оценку и оформление документов уходит один месяц.

Еще одна особенность: если заемщик не справляется с взятыми на себя обязательствами, то есть определенный риск лишиться своего имущества. Мало того, кредитная история может быть пополнена отрицательной записью. В результате пи последующем обращении в банк средства не будут выданы.

Хотя залоговый кредит имеет множество преимуществ, если сравнивать с необеспеченным кредитом. Так, основное преимущество – низкие проценты, которые приходится переплачивать. Статистика показывает, что по кредиту с залогом средства выдаются с процентной ставкой, которая в 1,5 раза меньше, если сравнивать с кредитом без залога. Кредит с залогом имущества подразумевает получение крупной суммы. Как правило, это 70 процентов от оценочной стоимости обеспечения. Если справки о доходах нет, то кредит все равно выдадут.

Первым делом, заемщик должен иметь на руках документы о том, что сдаваемое в качестве залога имущество принадлежит именно ему. Есть банки, которые выдают кредиты тогда, когда залог – это имущество третьих лиц. В данной ситуации «третьи лица» должны дать свое согласие на подобные операции.

Кредит под залог автомобиля: за и против

Потребность в деньгах периодически возникает у многих людей, независимо от уровня их дохода. Существует несколько способов решения этой проблемы. Чаще всего человек берет деньги в долг у друзей или оформляет банковский кредит. Но эти решения сопряжены с определенными сложностями. Так, взять большую сумму у знакомого достаточно сложно, а потребительский кредит в банке – это гарантированно невыгодная процентная ставка. Кроме того, необходимо собрать целый ряд документов, найти поручителей и в течение продолжительного времени ждать решения кредитной организации. Хорошей альтернативой этому варианту является кредит под залог автомобиля.

Деньги под залог автомобиля могут предоставлять как банковские учреждения, так и автоломбарды – частные компании, которые готовы выдать клиентам финансовые средства в максимально короткие сроки.

Варианты кредитования под залог авто

Наиболее распространенными вариантами кредитования такого рода являются займ под залог автотранспорта и ссуда под залог ПТС автомобиля. В первом случае транспортное средство передается банку или автоломбарду и до погашения ссуды находится на оплачиваемой автостоянке. Займ с залогом автомобиля предоставляют под более выгодные проценты и с менее высокими требованиями к состоянию машины.

Во втором случае кредитная организация получает только паспорт транспортного средства (ТС), а оно само остается в распоряжении собственника. Этот вариант удобен тем, что владелец машины сохраняет за собой право ее использования. При этом залог ПТС накладывает ряд ограничений. Так, собственник лишается права продать или подарить машину и обязан предоставить банку или ломбарду запасные ключи от авто.

К самому транспортному средству также предъявляют повышенные требования. Так, оно должно быть выпущено не ранее 2002 года. Некоторые кредитные организации согласны предоставлять займ только под залог иномарок.

Условия залога автомобиля

Чтобы получить займ под залог ТС, кроме автомобиля обычно необходимо представить следующие документы:

  1. Паспорт гражданина РФ.
  2. Водительские права.
  3. Документы на транспортное средство: паспорт автомобиля, регистрационное свидетельство и др.
  4. Второй комплект ключей к машине (в некоторых случаях).
  5. Нотариально оформленную доверенность на залог автотранспорта (для заемщика, который не являются владельцем автотранспорта).

Придя в кредитное учреждение, клиент заполняет анкету, указывает свои контактные данные, место работы и уровень дохода. Чем выше достаток заемщика, тем выше вероятность того, что ему будет предоставлен кредит. Вся эта информация перед принятием решения о выдаче займа будет тщательно проверена кредитором.

Обычно автоломбарды предъявляют к владельцам авто менее жесткие требования, чем банки. Достаточно предъявить паспорт гражданина РФ и бумаги, подтверждающие право собственности на автомобиль.

Сумма кредитования, процентная ставка и сроки выдачи займа под залог ТС

Чтобы определить сумму и условия залога автомобиля, кредитор создает специальную комиссию, в которую входят специалисты из кредитной организации и страховой компании. По результатам их работы определяется размер залога. Почти никогда он не превышает 70% стоимости машины. Некоторые ломбарды, в отличие от банков, предоставляют возможность продления договора, если заемщик не имеет возможности вернуть необходимую сумму в установленные сроки.

Решение о предоставлении денежного займа под залог авто принимается кредитным учреждением в течение суток. Период кредитования в банках зачастую не превышает 12 месяцев, а автоломбарды по согласованию с клиентом могут предоставить ссуду и на более длительный период.

Взять кредит, оставив в качестве залога свою машину, частное лицо может под 12-17%. Большинство кредитных организаций предоставляет своим клиентам право досрочного погашения долга с пересчетом процентов в пользу получателя кредита. Для сравнения – «традиционный» потребительский кредит выдается под 19-30%.

Особенности договора залога автомобиля

Все условия предоставления ссуды на транспортное средство прописывают в договоре залога автомобиля. В частности, в нем указывают:

  • на какой срок выдается займ;
  • предусмотрена ли возможность продления договора;
  • какими способами может быть погашен долг;
  • допускается ли досрочное закрытие кредита;
  • возможна ли выдача кредита по доверенности с правом залога;
  • за чей счет будет проводиться оценка автомобиля и др.

После подписания договора необходимо также заключить акт сдачи-приемки транспортного средства. При этом в договоре должны быть перечислены условия возмещения ущерба, причиненного клиенту в случае ненадлежащего содержания машины кредитной организацией. Кроме этих документов оформляют также залоговый билет и генеральную доверенность на сотрудника ломбарда.

Условия погашения займа и выкупа авто

Договор займа может предусматривать различные условия погашения кредита. Наиболее выгодные предложения делают крупные автоломбарды, которые требуют оплаты процентов только за реальное количество дней использования кредита, предоставляют право досрочного погашения долга и досрочного выкупа транспортного средства без уплаты штрафа.

Условия залога автомобиля у различных банков и автоломбардов могут существенно различаться, и привлекательные на первый взгляд предложения часто оказываются невыгодными из-за дополнительных платежей. Так, многие компании не включают в цену услуг оценку автомобиля, а также сумму страховки и стоимость его пребывания на автостоянке.

Брать ли кредит под залог авто? Подводим итоги

Таким образом, можно сделать вывод: взять кредит в залог собственной машины – это удобное и выгодное решение, которое имеет ряд преимуществ перед получением потребительского кредита.

  • Оперативность оформления. Наличные по кредитному договору будут выданы клиенту в день написания заявления или в течение суток.
  • Безопасность. Автомобиль страхуют и ставят на охраняемую стоянку. В случае его повреждения собственник получает компенсацию.
  • Выгодные процентные ставки. Благодаря низким банковским рискам ставки в среднем на 5-15% ниже, чем для потребительских кредитов.
  • Отсутствие необходимости в предоставлении справок 2НДФЛ и поиске поручителей.
  • Возможность получения займа под любые нужды.

Основной недостаток ссуды под залог авто – вероятность потери транспортного средства в случае непогашения кредита. Также риски связаны с непорядочностью кредитных организаций. В подобных случаях заемщик может столкнуться с ненадлежащим хранением автомобиля, скрытыми платежами и др.

Деньги под залог автомобиля в Москве

Кредит наличными под залог автомобиля можно взять в большинстве крупных российских банков. Также в последние годы появилось множество автоломбардов, предлагающих ссуды под залог транспортных средств различных типов на достаточно выгодных условиях. Например, вы можете обратиться в компанию «Кредиты Населению Автоломбард», которая работает на рынке более 15 лет и представлена сетью из шести автоломбардов в Москве. Эта фирма предоставляет ссуды в залог различных транспортных средств с минимальным пакетом документов и выгодной процентной ставкой (от 0,9% в неделю). Проверка, оценка и страхование залогов, продление договоров и хранение транспортных средств осуществляются фирмой «Кредиты Населению Автоломбард» совершенно бесплатно.

Среди преимуществ получения кредита в надежном автоломбарде можно выделить:

  • минимальный пакет документов;
  • не требуется справка о доходах;
  • низкие процентные ставки – от 0,9% в неделю;
  • полное отсутствие скрытых платежей.

Подробнее.

В автоломбарде можно взять займ и при этом не расставаться с автомобилем.

Юридические гарантии – главное в любой сделке. Ознакомьтесь с примерами документов, которые необходимы при оформлении залога авто.

Уже взяли кредит под залог авто? Выгодное предложение – перезалог автомобиля под более низкий процент.

Отправьте заявку на кредит под залог автомобиля, чтобы ознакомиться с предварительными условиями.

В автоломбарде можно не только взять ссуду под залог авто, но и приобрести автомобиль по цене ниже рыночной.

Если очень нуж­ны день­ги, а взять в долг не­от­ку­да и в дол­гос­роч­ный бан­ков­ский кре­дит не хо­чет­ся «вле­зать», об­ра­ти­те вни­ма­ние на аль­тер­на­тив­ные спо­со­бы зай­мов. К ним от­но­сят­ся не толь­ко кре­ди­ты под за­лог ав­то, но и ссу­ды в цент­рах мик­ро­фи­нан­си­ро­ва­ния. Но опа­сай­тесь «чер­ных» кре­ди­то­ров: если вам пред­ла­га­ют по­лу­чить 500 ты­сяч руб­лей за 15 ми­нут, предо­ста­вив лишь пас­порт, будь­те уве­ре­ны – про­блем та­кой займ при­не­сет боль­ше, чем поль­зы.

Кредит под залог имущества в Московском Кредитном Банке

Указанные условия и ставки действуют для головного офиса банка либо центрального представительства банка в регионе. Информацию о конкретных подразделениях банка, в которых реализована возможность предоставления данного продукта, можно получить в офисах банка или по телефонам его справочной службы.

Взять потребительский кредит под залог имущества в городах:

Отзывы о потребительских кредитах

Популярные предложения

Кредиты банков

Предоставляемое при оформлении кредита под залог имущество в Московском Кредитном Банке должно отвечать определенным критериям:

  • Ликвидность;
  • Соответствующая размеру выдаваемый ссуды рыночная стоимость;
  • Надлежащее состояние.

    Все вышеперечисленные характеристики должны быть подтверждены документально при проведении оценки сторонней организацией. Оплату независимой экспертизы производит заявитель из собственных средств.

    К заёмщику предъявляются стандартные требования:

  • Гражданство РФ;
  • Регистрация на территории России;
  • Трудоспособный возраст;
  • Постоянный доход.

    Процедура оформления долгового обязательства выглядит следующим образом. Сначала подаются заявка и пакет необходимых документов. После рассмотрения предоставленной информации Московский Кредитный Банк выносит решение. При положительном ответе:

  • Подписывают договор;
  • Накладывают обременение на залоговое имущество;
  • Выдают займ клиенту.

    Погасить задолженность ссудополучатель имеет право любым удобным способом. Возможно досрочное исполнение обязательств перед займодавцем без применения штрафных санкций и взимания комиссии. В случае нарушения сроков возврата денежных средств Московский Кредитный Банк вправе реализовать предмет залога, чтобы за счет вырученных средств покрыть образовавшийся долг.

    Наш портал работает круглосуточно и без выходных, поэтому посетители Banki.ru имеют доступ к проверенной информации в любое удобное время. Здесь вы найдете актуальные сведения о финансовых организациях и их продуктах.

    Быстрая система поиска предложит альтернативные варианты оформления ссуды с детализацией:

  • Наименования финансового учреждения;
  • Минимальной и максимальной суммы к получению;
  • Длительности срока погашения долгового обязательства;
  • Уровня применяемых процентных ставок;
  • Величины переплаты;
  • Размера комиссии за выдачу денежных средств.

    Вы имеете возможность заранее спрогнозировать вероятность одобрения банком в режиме онлайн. Для этого воспользуйтесь интересной опцией определения персонального рейтинга ссудополучателя.

    Кредит под залог имущества: неотложная помощь в решении финансовых трудностей

    Ситуация, когда необходимы деньги, а нужной суммой не располагаешь, может случиться с каждым. Иногда это необходимость совершить крупную покупку, оплатить важные счета, либо предстоят непредвиденные значительные траты. В этом случае кредит под залог имущества – альтернативный вариант выхода из проблемной финансовой ситуации.

    Что нужно знать, оформляя кредит в банке под залог имущества

    Залог – имущество, которое, выступая материальной формой обеспечения по займу, гарантирует выполнение принятых заемщиком долговых обязательств. По законодательству предметом залога может служить любое имущество, кроме изъятого из оборота и являющегося неразрывно связанным с личностью должника.

    В качестве залога могут выступать:
    *жилое и нежилое недвижимое имущество;

    • движимое имущество или автотранспорт;
    • драгоценные металлы;
    • ценные бумаги.

    Чтобы взять кредит в банке под залог имущества, необходимо провести качественную оценку залога.

    Для услуги оценивания банк может предоставить перечень организаций-партнеров, которые помогут потенциальному клиенту провести качественную экспертизу и выставить стоимость залогового имущества. Расходы берет на себя заемщик, даже если в выдаче кредитных средств впоследствии будет отказано.

    Как оформить кредит под залог недвижимого имущества

    В роли недвижимости для залога может выступать дом, квартира, земельный участок, загородный дом или дача, земельные наделы, даже гараж заемщика. Единственный нюанс: имущество должно быть собственностью потенциального клиента на законных основаниях. Этот факт нужно подтвердить наличием оформленных документов, справок, выписки из кадастрового реестра.

    Кредит под залог недвижимого имущества практически всегда гарантирован банком.

    В выдаче займа может быть отказано без получения письменного согласия супруга или если недвижимость для залога – единственное жилье, в котором проживает семья вместе с несовершеннолетними детьми.

    Кредит наличными под залог имущества: пакет документов для займа

    Перечень необходимых для получения займа документов:

    • паспорт и идентификационный код;
    • свидетельство о регистрации права собственности на недвижимость для залога;
    • договор купли-продажи, мены, дарения, свидетельство о праве на наследство или другая официальная документация, подтверждающая право собственности;
    • кадастровый или технический паспорт;
    • нотариально заверенное письменное согласие супруга, если заемщик состоит в браке.

    Кредит наличными под залог имущества обоснован только в случае невозможности самостоятельного выхода из финансового положения.

    Кредит с плохой историей под залог имущества

    Иногда имя заемщика, обратившегося в банк за ссудой под залог, находится в «черном списке». Это значит, что клиент имеет плохую кредитную историю: старые кредиты не были закрыты или оплачивались с задержками, имела место пеня, выдвигались штрафные санкции.

    Наличие недвижимости, автомобиля, ценных бумах для залога значительно повышает шансы получить займ. Тогда кредит с плохой историей под залог имущества – не проблема.

    Для получения кредита «проблемному» клиенту необходимо погасить существующие долги либо взять небольшую ссуду и выплатить ее, чтобы вернуть репутацию добросовестного заемщика.

    Кредит под залог движимого имущества: существенные моменты кредитования

    В роли залогового движимого имущества может выступать транспрортное средство: автомобиль, мотоцикл, катер.

    Оформляя кредит с залогом, в роли которого выступает движимое имущество, следует учитывать, что чем выше его рыночная стоимость, тем большей будет сумма, на которую можно претендовать заемщику. Нужно принять во внимание срок эксплуатации машины или мотоцикла для залога. Например, для автомобиля она должна составлять не более 7 лет. В ином случае банк откажется оформлять кредит под залог движимого имущества.

    Главным критерием, по которому оценивается имущество для залога, является его ликвидность. Это означает, что собственность, предложенная клиентом, должна иметь свойство быть быстро проданной.

    Ипотечный кредит под залог имущества: собственное жилье уже сейчас

    Ипотека, при которой в качестве залога банк получает недвижимость, может быть выдана на условиях:

    • выплата клиентом кредитных средств на протяжении длительного времени (несколько лет);
    • реализация старого жилья в оговоренные сроки в счет выплаты суммы долга (кредит выдается на пару лет).

    Ипотечный кредит под залог имущества – альтернативный вариант получить квартиру или дом. Суть кредитования заключается в том, что залогом для банка является приобретенная на банковскую ипотеку недвижимость. После совершения покупки, она поступает в залог к банку или финансовой организации как гарантия возврата одолженных клиенту средств.

    Совет от Сравни.ру: Ипотечный кредит является одной из составляющих системы ипотеки. Вариант кредитований удобен молодым семьям, которые еще не успели скопить необходимую сумму для покупки собственного жилья.

    Как взять кредит (займ) под залог имущества — 5 этапов получения + обзор ТОП-4 кредитных компаний

    Здравствуйте, уважаемые читатели онлайн-журнала «RichPro.ru»! В этой статье речь пойдет о займах и кредитах под залог: как можно взять кредит под залог имущества и где выдают залоговые займы без справок и подтверждения дохода.

    Прочитав представленную статью, вы узнаете:

    • Какой смысл содержит понятие кредита под залог имущества;
    • Что выгоднее оформить – займ под залог или без него;
    • Какие этапы необходимо пройти, чтобы получить кредит с обеспечением.

    В конце публикации вы найдете советы специалистов о том, как получить займ с обеспечением без особых проблем.

    Представленная статья будет полезна тем, кто решил получить кредит под залог. Нелишним будет ознакомиться с ней и тем, кто предполагает его оформить в будущем. Время – деньги, а потому приступайте к чтению прямо сейчас !

    1. Что такое кредит (займ) под залог — обзор понятия

    Итак, что же представляет собой займ (кредит) под залог имущества.

    Кредитом под залог называют предоставление банком в долг денежных средств при условии оформления в качестве залога имущество заемщика.

    Кредиты под залог разделяют на 2 группы:

    1. целевые займы выдаются на заранее оговоренные цели, например , приобретение квартиры или автомобиля (о том, как взять кредит под залог авто, мы писали ранее);
    2. нецелевойкредит заемщик имеет право потратить по своему желанию.

    При оформлении кредита в качестве залога можно предоставить следующее имущество:

    • недвижимость – квартира, частные дома, участки земли, таунхаусы, дачные участки;
    • движимое имущество – транспортные средства, драгоценности, антиквариат;
    • сбережения – вклады, ценные бумаги.

    До оформления кредита в обязательном порядке проводится оценка имущества. По ее результатам определяется стоимость, которая оказывает влияние на расчет максимально возможной суммы кредита.

    Например, при оформлении в качестве залога недвижимости заемщик может рассчитывать получить до 80 % ее оценочной стоимости.

    При обеспечении в виде движимого имущества придется довольствоваться суммой, составляющей от 40 % до 70 % от цены, определенной по результатам оценки.

    Еще одним важным параметром имущества, передаваемого в залог, является его возраст. Так, в большинстве случаев займ может быть выдан под обеспечение автомобиля не старше 5 лет.

    Срок погашения кредита может зависеть от предмета залога:

    • Если в обеспечение предоставляется недвижимость , банки нередко соглашаются ждать полного погашения займа 20 лет.
    • Предоставляя в залог транспортное средство , заемщик может рассчитывать на срок кредита не больше 10 лет.

    При кредитовании под залог имущества банк страхует собственные риски. В случае невыполнения заемщиком обязательств по кредитному договору будет инициирован судебный процесс . Его результатом становится продажа переданного в залог имущества. Средства, полученные от продажи, будут направлены на возмещение задолженности.

    Чтобы получить возможность реализовать страховой принцип залога, банк накладывает на соответствующее имущество обременение. Несмотря на то, что оно остается в собственности заемщика, распорядиться им по своему усмотрению он не сможет.

    Иными словами объект залога без разрешения банка нельзя продать, подарить либо совершить иные действия, сопровождающиеся изменением собственника.

    Снижение рисков банка позволяет ему устанавливать по займам под залог более низкую ставку, чем при потребительском кредитовании. В среднем на российском рынке сегодня она составляет от 14 % до 17 % годовых.

    Более того, при оформлении займа с использованием государственных субсидий ставка может быть снижена до 7 — 8 %. Такой размер процента используется при социальной ипотеке для отдельных категорий граждан, а также льготном автокредитовании с господдержкой на приобретение автомобилей отечественного производства.

    Основными документами заемщика, которые необходимы для оформления кредита, являются паспорт и второй документ. При наличии супруга в большинстве случаев потребуется свидетельство о заключении брака. (Если супруг будет проходить в договоре созаемщиком, ему придется подготовить такой же пакет документов, как непосредственному заемщику).

    Если в качестве обеспечения предполагается использовать жилой дом или квартиру, для предмета залога рекомендуется заранее подготовить:

    • выписку из ЕГРП;
    • свидетельство о праве собственности;
    • выписку из домовой книги;
    • технический паспорт;
    • документ, подтверждающий отсутствие задолженности по платежам за услуги ЖКХ.

    О том, как и где выгодно взять кредит под залог квартиры, мы писали в прошлой публикации.

    В тех случаях, когда залогом выступает земельный участок, скорее всего, потребуются:

    • свидетельство о праве собственности;
    • выписка из единого государственного реестра прав;
    • если участок находится в садоводческом товариществе, — справка об отсутствии долга по платежам в его пользу;
    • справка из ИФНС, подтверждающая отсутствие долга по имущественному налогу.

    Подробнее о предоставлении кредита под залог земельного участка читайте в одной из наших статей. Также на нашем сайте есть отдельная статья о кредитах под залог недвижимости.

    2. Что выгоднее – кредит без залога (беззалоговый займ) или с залогом?

    Еще до подачи заявки и выбора кредитора потенциальный заемщик должен определиться, что предпочесть – кредит под залог или без него . Далеко не всегда удается в банке получить достоверную информацию о преимуществах и недостатках каждой схемы.

    Стоит учитывать! Очень часто кредиторы явно демонстрируют плюсы выгодной для них программы, стараясь прикрыть ими явные недостатки.

    Именно поэтому заемщик должен самостоятельно разобраться в теоретических основах сравнения двух схем кредитования.

    2.1. Преимущества и недостатки беззалогового займа по сравнению с кредитом под обеспечение

    Беззалоговые займы обычно называют потребительскими кредитами. Они предполагают отсутствие необходимости предоставлять какое-либо имущество в качестве обеспечения.

    Важно знать! В некоторых случаях в целях проверки платежеспособности банки требуют документы на имеющееся имущество. Однако обременение на него не накладывается .

    Многие считают основным плюсом (+) кредита без залога невозможность взыскания банком имущества злостного неплательщика. Однако они не учитывают то обстоятельство, что при отказе от выполнения взятых на себя обязательств кредитор имеет право подать в суд. По его решению заемщика может ожидать реализация имущества с целью погашения кредитной задолженности.

    На самом деле, главным преимуществом беззалогового займа является отсутствие большого перечня необходимых документов. Для получения небольших сумм зачастую достаточно предъявить паспорт и второй документ на усмотрение заемщика.

    При этом кредит без залога сопровождается менее выгодными условиями, которые можно отнести к его недостаткамставка по нему выше↑, а срок и сумма меньше↓. Объясняется это тем, что при выдаче потребительского займа банк берет на себя гораздо больший риск.

    2.2. Плюсы и минусы кредита под залог имущества

    При оформлении кредита под залог имущества заемщик может рассчитывать на получение более крупных сумм на более длительный срок. При этом основные параметры кредита зависят не только от платежеспособности заемщика, но и от того, какое имущество передается в обеспечение.

    При анализе предмета залог банк всегда обращает пристальное внимание на его ликвидность.

    Под ликвидностью понимают способность имущества быстро и без потерь быть переведенным в денежные средства. Соответственно, чем выше ликвидность, тем больше вероятность, что кредитор согласится принять предлагаемое имущество в качестве залога.

    Можно выделить ряд преимуществ , которыми обладают займы с обеспечением:

    1. низкая процентная ставка;
    2. высокая сумма займа;
    3. продолжительные сроки кредитного договора;
    4. лояльное отношение к клиенту, возможность получить деньги даже с проблемами в кредитной истории.

    Несмотря на существенные преимущества можно выделить несколько недостатков кредитов под залог имущества:

    1. Объемный пакет документов. Помимо традиционных справок и других документов самого заемщика потребуется достаточно большое количество различных бумаг, касающихся имущества, которое планируется передать в обеспечение;
    2. В обязательном порядке придется оформлять страховой полис на предмет залога. Расходы по данной услуге полностью ложатся на плечи заемщика . При этом в большинстве случаев банк сам выбирает страховую компанию, которая каким-либо образом связана с ним. Для клиента это может означать не самые выгодные цены на страховку.

    Сложно сказать, какой кредит предпочтительнее – с залогом или без него. Изучив все преимущества и недостатки каждой схемы, заемщик должен сам выбрать оптимальный для себя вариант. При этом все зависит от кредитной истории и платежеспособности, целей кредитования, а также необходимого количества денежных средств.

    3. Как взять кредит под залог имущества — 5 основных этапов

    Статистика подтверждает, что у большинства российских граждан уровень финансовой грамотности слишком низок. Они снова и снова оформляют займы, не имея четкого представления о том, что такое бюджетирование.

    Итогом легкомысленного отношения к кредитованию нередко становится то, что гражданин уже не справляется с оплатой займов. Расходная часть бюджета становится слишком большой. Однако некоторые заемщики в надежде решить финансовые проблемы вновь оформляют кредиты.

    В результате заемщик рано или поздно попадает в категорию злостных неплательщиков, взваливших на себя такие финансовые обязательства, исполнить которые им не под силу. Чтобы избежать подобных ситуаций, важно тщательно проанализировать собственный бюджет еще ДО подачи заявки на займ.

    Специалисты советуют с целью проверки собственных возможностей, а также, чтобы привыкнуть к финансовой нагрузке, несколько месяцев откладывать предполагаемую сумму платежа. Только в том случае, если уровень жизни не изменится, можно приступить к оформлению займа.

    Кстати , накопления можно либо отложить на черный день, обеспечив себе так называемую финансовую подушку, либо использовать в качестве части первого взноса.

    Если будущий заемщик осознает, что способен справиться с финансовой нагрузкой, можно приступить к оформлению займа под залог имущества.

    Однако и тут по причине низкой финансовой грамотности могут возникнуть проблемы. Многие потенциальные заемщики теряются, не зная, с чего начать. В этом случае полезно использовать пошаговую инструкцию, разработанную специалистами.

    Этап 1. Выбор кредитора

    Сегодня в России действует огромное количество банков. Выбрать лучший бывает непросто. Задача тем более усложняется, что в последние годы все чаще Центральный банк отзывает лицензии у кредитных организаций .

    Заемщики должны понимать, что закрытие банка не приведет к тому, что кредит больше не нужно будет платить. На самом деле задолженность придется возвращать другой кредитной организации.

    Это может повлечь дополнительные затраты – на проезд к месту оплаты или на безналичные перечисления денежных средств. Именно поэтому к выбору банка важно подойти с максимальной ответственностью.

    Анализируя различные кредитные учреждения, важно обращать внимание на следующие характеристики:

    1. срок работы на финансовом рынке – не стоит становиться клиентом молодых банков, которые действуют менее 5 лет;
    2. финансовые показатели деятельностисерьезные банки публикуют в открытом доступе;
    3. рейтинг банкам выставляется специальными рейтинговыми агентствами;
    4. перечни, составляемые сервисами сравнения, помогают подобрать кредитора с лучшими условиями займов.

    Выбирая банк, стоит обратить внимание на наличие льгот. Некоторые организации предоставляют более выгодные условия государственным служащим, пенсионерам, а также клиентам, получающим заработную плату на ее карты.

    Этап 2. Подготовка документов и подача заявки

    Сегодня для подачи заявки не обязательно выходить из дома. Достаточно заполнить анкету на сайте банка. Через небольшое количество времени кредитная организация даст предварительный ответ. Если он будет положительный, останется посетить в банк с оригиналами документов.

    В обязательном порядке потребуется предоставить следующий пакет документов:

    1. паспорт гражданина РФ;
    2. второй документ на выбор из перечня, предоставленного банком;
    3. справка о доходах;
    4. копия трудового договора или трудовой книжки.

    Также потребуются документы на предмет залога, перечень которых зависит от вида имущества:

    • Для недвижимости требуется выписка из ЕГРП, а также паспорта – технический и кадастровый;
    • На транспортное средство предъявляется ПТС и документ, на основании которого будущий заемщик стал его владельцем. Подробнее про выдачу кредитов под залог ПТС можно почитать в отдельной статье.

    Этап 3. Оценка предмета залога

    Заемщик имеет право самостоятельно заказать оценку имущества, которое будет выступать залогом при оформлении кредита.

    Однако при этом следует учесть 2 условия:

    1. оценка должна быть заказана не ранее, чем за полгода до подачи заявки;
    2. некоторые банки принимают результаты оценки от конкретных компаний, которые входят в составленный ими перечень.

    Этап 4. Заключение кредитного договора

    Основным документом, который содержит абсолютно все параметры кредита, является договор. Если не принять во внимание хотя бы один его пункт, в будущем могут возникнуть серьезные трудности.

    Именно поэтому важно тщательно изучить договор от начала до конца . Делать это следует не спеша, в спокойной обстановке. В идеале стоит показать договор профессиональному юристу.

    Важно обратить особое внимание на следующие пункты договора:

    • реальная ставка;
    • наличие и размер комиссий за различные финансовые операции;
    • условия полного и частичного досрочного погашения;
    • порядок начисления штрафов при нарушении условий договора, а также их величина.

    Любые вопросы следует решать до подписания соглашения . Если заемщик ставит подпись на договоре, он соглашается со всем, что в нем написано.

    Этап 5. Получение денег и погашение долга

    При получении средств на банковский счет или карту заемщик должен убедиться в полноте перечисленной суммы. Для этого достаточно попросить специалиста распечатать платежный документ.

    Одновременно с подписанным договором заемщику передают график погашения с указанием даты и размера платежей. Нарушать его не стоит, так как это приведет не только к начислению штрафов, но и к последующему ухудшению кредитной истории.

    Используя приведенную выше инструкцию, любой желающий сможет без проблем оформить кредит. Важно точно и последовательно выполнить все действия, чтобы получить деньги быстро.

    4. Где взять кредит под залог — ТОП-4 кредитных организаций

    Особенностью займов под залог имущества является достаточно длительное оформление . Поэтому если деньги нужны срочно и в небольшой сумме, зачастую целесообразнее бывает использовать потребительское кредитование или карты.

    Огромное количество кредитных организаций влечет сложность выбора подходящей компании для сотрудничества. Помощь может оказать составленный специалистами обзор ТОП- 4 кредитных организаций с лучшими условиями по займам.

    1) Совкомбанк

    Совкомбанк предлагает своим клиентам огромное количество кредитных программ, в том числе под обеспечение имущества. В качестве залога банк соглашается принять жилую и коммерческую недвижимость, частный дом, участок земли.

    Уникальность Совкомбанка заключается в возможности получения займа под обеспечение объектов недвижимости, строительство которых было заблокировано.

    При оформлении кредита под залог имущества можно получить до 30 миллионов рублей. При этом ставка составит от 18,9% годовых. Вернуть деньги придется максимум в течение 10 лет.

    Среди требований банка можно выделить прописку и проживание в регионе оформления займа. Кроме того, имущество также должно находиться в этой зоне.

    Еще одно интересное предложение от Совкомбанка – займ на покупку нового автомобиля под залог имеющегося в наличии. Возраст предмета залога в этом случае должен быть не больше 19 лет. По этой программе можно получить до 1 миллиона рублей.

    2) Альфа-Банк

    Альфа-Банк разработал огромное количество кредитных программ. Здесь можно получить займы, как с залогом, так и без него. Банк предлагает выгодные условия на ипотеку и автокредит.

    Здесь выпускают кредитные карты, лимит по которым достигает 1 миллиона рублей. При возврате средств в течение 100 дней банк проценты начислять не будет .

    Клиенты, которые получают заработную плату на карты Альфа-Банка, могут рассчитывать на более выгодные условия и скидку с процентной ставки.

    3) ВТБ Банк Москвы

    В этом банке можно получить различные займы под залог: ипотеку, автокредит, также действуют нецелевые программы. Максимальная сумма займа определяется выбранной программой.

    Ставка начинается от 13,9 % годовых. Кроме того, для государственных служащих, граждан, работающих в медицине и образовании, действуют специальные условия.

    При возникновении сложностей заемщик имеет право воспользоваться услугой кредитные каникулы. Она предполагает возможность не вносить платеж в течение 12 месяцев без каких-либо последствий.

    4) Moneyman

    Moneyman – микрофинансовая организация, которая быстро выдает займы на любые цели . Для получения денег достаточно зарегистрироваться на сайте компании и заполнить анкету.

    В течение нескольких минут будет принято решение по заявке. При этом кредитная история заемщика во внимание не принимается.

    Получить в МФО можно до 60 000 рублей. При этом ставка составит от 1,85 процента в день . Вернуть занятые деньги придется в течение 18 недель.

    Выбирая, где занять деньги, граждане сталкиваются с многообразием кредиторов. Однако рейтинг, составленный специалистами, позволяет существенно облегчить анализ и сравнение.

    В таблице ниже в удобном для восприятия виде представлены условия кредитования в названных организациях.

    Таблица «ТОП-4 кредитных организаций с лучшими условиями займов под залог имущества»:

    Еще по теме:

    • График документооборота материальных ценностей График документооборота материальных ценностей Документооборот - это создание первичных учетных документов или получение их от других организаций, их принятие к учету, обработка, передача в архив. Движение первичных документов в бухгалтерском учете регламентируется графиком […]
    • Реестр исключенных из егрюл Налоговики удалили из ЕГРЮЛ 654 000 фирм-однодневок Налоговая служба зачистила единый реестр юридических лиц (ЕГРЮЛ): в 2016 году две трети исключенных из реестра фирм попали под кампанию по борьбе с однодневками, пишут "Ведомости". За 2016 год ЕГРЮЛ покинули 781 тысяча компаний, […]
    • Бланк вмененный налог для ип Образец заявления на ЕНВД для ИП (2018) Смотрите также: Единый налог на вмененный доход — один из популярных режимов налогообложения среди индивидуальных предпринимателей. О том, кто и когда может перейти на него, и как написать заявление о переходе на ЕНВД, читайте в […]
    • 379 приказ минздрава Приказ Минздрава РФ № 379 от 14.11.1996 г. «Об организации на базе санатория «Шафраново» федерального подчинения отделения для лечения детей, страдающих неспецифическими заболеваниями легких, с родителями» Приказ Минздрава РФ № 379 от 14.11.1996 г. «Об организации на базе санатория […]
    • С какого возраста можно взять ребенка под опеку С какого возраста можно взять ребёнка в приёмную семью в москве? С какого возраста можно взять ребёнка в приёмную семью Приёмная семья – форма воспитания ребёнка (детей) в семье (на дому) у «приемного родителя» -воспитателя. Такая семья заменяет пребывание ребёнка в детском доме или […]
    • Образец справки на алименты для субсидии Справки об алиментах: как получить и как они выглядят Справка об алиментах входит в список требуемых документов для получения детских пособий, оформления каких-либо субсидий, соцзащиты. Для чего же нужна справка по алиментам? Она необходима для подтверждения доходов. Некоторые […]
    • Исключение транспортных средств из реестра Вопрос - ответ Вопрос: Кто является субъектом транспортной инфраструктуры Ответ: Субъект транспортной инфраструктуры - юридические лица, индивидуальные предприниматели и физические лица, являющиеся собственниками объектов транспортной инфраструктуры и (или) транспортных средств или […]
    • Кто правил после смерти петра 1 Русские цари Русские цари между Рюриковичами и Романовыми Борис Федорович Годунов (ок. 1552-1605), царь с 1598. Выдвинулся во время опричнины; брат жены царя Федора Ивановича и фактический правитель государства при нем. Укреплял центральную власть, опираясь на дворянство; усиливал […]