Коллектор рк

Содержание страницы:

Закон о коллекторской деятельности в РК: ночные звонки и угрозы останутся в прошлом (Ж.Тулиндинова)

Незадолго до майских праздников президент Казахстана подписал закон «О коллекторской деятельности». В обывательской среде деятельность коллекторов часто ассоциируется едва ли не рэкетом, однако, как утверждают разработчики закона, это «темное прошлое» останется позади — теперь заемщики будут защищены от преследования и насилия нормами как административного, так и уголовного права. Член рабочей группы законопроекта, адвокат Ержан Сиюбаев утверждает, что новый документ поможет не только проблемным должникам, но и самим банкам и даже коллекторам.

Коллекторы есть, но их нет

— Ержан Рыскулович, коллекторские агентства де-факто в Казахстане действуют давно, их количество сегодня составляет больше полусотни, однако закон принят только сейчас. С чем это связана необходимость регулирования этой сферы? В Казахстане участились случаи насилия в отношении должников?

— О необходимости принятия закона, регулирующего коллекторскую деятельность, в Казахстане заговорили еще в 2010 году. Концепция вынашивалась Национальным Банком. Особенно остро вопрос упорядочения работы с должниками встал в последние годы, когда у казахстанских банков накопилось большое количество проблемных займов.

Как такового коллекторского рынка в Казахстане нет и сегодня. Есть компании, которые занимаются взысканием долгов в пользу банков, но они осуществляют эту деятельность, не обозначая себя в статусе коллекторского агентства. Помимо этого, на казахстанский рынок коллекторских услуг стали приходить игроки из стран, где этот вид деятельности достаточно хорошо развит, например, Российской Федерации.

Следует признать, что сегодня проблемные заемщики не защищены во взаимоотношениях со взыскателями. Будучи адвокатом я работаю как со взыскателями, так и с должниками, в части защиты их интересов перед кредиторами. К сожалению, мне пришлось столкнуться с действительно вопиющими фактами нарушения прав заемщиков — к примеру, мне случалось прослушивать записи телефонных разговоров, в которых коллектор в буквальном смысле запугивал моего клиента.

До недавнего времени я считал, что коллекторы в Казахстане действуют цивилизованно, в рамках закона. Отмечу, что до принятия закона «О коллекторской деятельности» их действия регулировались только нормами Гражданского кодекса , и какой-то специфической ответственности за нарушении этических норм и преследование должников в законодательстве предусмотрено не было. Случаев применения физического насилия в отношении проблемных заемшиков мне не известно, однако психологическое воздействие на них все-таки оказывалось: коллекторы могли звонить должникам в ночное время, позволяли себе разговор на повышенных тонах, угрозы, и т.д.

Наконец, необходимость принятия закона связана с тем, что сегодня коллекторский рынок — это серьезный пласт экономики, а коллекторы — полноценные игроки финансового сектора. Исходя из этого, их деятельность должна регулироваться.

— Тогда почему документ принимается с таким запозданием?

— Я бы не сказал, что закон принят с опозданием. Если ориентироваться на рынки России или Украины, где рынок коллекторских услуг начал развиваться раньше, то тогда можно было бы говорить о каком-то отставании. Но, прежде всего, следует учитывать ситуацию, которая была на казахстанском финансовом рынке до недавнего времени — да, количество проблемных кредитов росло, но банки имели достаточно большую штатную численность в департаментах по работе с проблемными займами и справлялись самостоятельно с этой работой.

Напомню, что глава государства поставил перед Нацбанком задачу очистить банки второго уровня от токсичных активов. И закон «О коллекторской деятельности» — это одна из мер по реализации этого поручения.

Он уважать себя заставил…

— Представители Нацбанка заявляют, что закон «О коллекторской деятельности» принят в интересах заемщиков, для того, чтобы исключить радикальные методы «выбивания долгов», создать в Казахстане прозрачный и цивилизованный рынок коллекторских услуг, повысить доверие население. Как именно будут защищены права должников? Какую ответственность будут нести коллекторы за противоправные и неэтичные действия в отношении должников? Предусмотрено ли для них уголовное наказание?

— Во-первых, определены квалификационные требования к учредителям и руководителям коллекторских агентств. Если раньше их мог создать, кто угодно, то теперь в законе оговорено, что руководителями агентства не могут быть ранее судимые, привлекавшиеся к уголовной ответственности, уволенные по отрицательным мотивам из правоохранительных органов. Руководители этих компаний должны иметь юридическое или экономическое образование, иметь опыт работы в подобной сфере. Таким образом, закон регламентирует, что на рынке коллекторских услуг должны работать люди, которые понимают, как работать и какие правила должны соблюдаться при работе с должниками.

Во-вторых, в законе досконально прописана процедура взаимодействия должника и коллектора. Регламентировано количество времени, в течение которого взыскатель может контактировать с заемщиком. Коллектор не имеет право назначать встречу или звонить в нерабочее и ночное время, в праздничные дни. Эти ограничения закреплены на законодательном уровне, и их игнорирование влечет административную ответственность, а в случае грубого нарушения и причинения вреда должникам — и уголовную. Прописана в законе и ответственность должностных лиц коллекторских агентств.

Таким образом, в части защиты должников от недобросовестных коллекторов Национальный Банк, действительно, сделал большой шаг вперед.

Ипотека — это святое

— Существуют ли группы населения, которые исключены из числа потенциальных клиентов коллекторских агентств?

— Действительно, в ходе обсуждения законопроекте в рабочей группе речь шла о том, чтобы исключить из закона социально уязвимые слои населения — вообще запретить коллекторам контактировать с этой категорией должников. Но это палка о двух концах. Если их вывести из-под действия закона, то они станут нежелательными клиентами для банков. Иными словами, при обращении в банки им будут просто-напросто отказывать в выдаче кредита: банки таким образом будут страховать свои риски, понимая, что в будущем они не смогут вернуть свои деньги через коллекторов. В итоге члены рабочих группы сошлись на том, что не стоит выделять их в отдельную категорию.

Мне хотелось бы подчеркнуть, что в законе переосмыслена роль коллектора. Его задача не просто выбить долг любой ценой — это, по сути, неправильный посыл. Коллектор должен провести работу по реструктуризации долга, поиску каких-то альтернативных решений, возможности урегулирования спора. Он должен помочь погасить заем с минимальными потерями для должника и, конечно, с соблюдением прав и интересов кредитора.

— В своих интервью вы также упоминали, что банки не смогут передавать коллекторам долги по жилищным и ипотечным займам. В то же время, ипотека зачастую составляет существенную долю кредитных портфелей банков второго уровня. С чем связаны эти ограничения?

— Почему было принято такое решение? Жилищные отношения — вопрос очень конфликтный. Любой спор, возникающий между банком и заемщиком относительно жилья, особенно если оно единственное, подлежит рассмотрению в судебном порядке. Да, банки формально имеют право — это закреплено в законодательстве — проводить внесудебную реализацию залогового жилья. Но сегодня банки практически не практикуют этого, поскольку такие торги обжалуются в суде, заемщик борется до последнего за свое жилье. Все это создает банкам большие проблемы. Чтобы не создавать напряжение в этой сфере, было принято решение вывести жилищные ипотечные займы из-под действия закона «О коллекторской деятельности».

Это не означает, что коллекторы останутся без работы. Есть большое количество потребительских кредитов, которые брались на покупку, условно говоря, от сотовых телефонов до машин. Банкам заниматься ими накладно, а вот для коллекторских агентств здесь есть широкое поле для деятельности.

Рынок покинут худшие

— Похоже, что закон, действительно, написан не в пользу коллекторов. Не получится ли так, что количество действующих в этой сфере компаний сократится, поскольку многие игроки покинут рынок из-за несоответствия квалификационным требованиям или из-за того, что выбить долги, соблюдая все пункты закона и права заемщиков, попросту невозможно. Прогнозировалось ли влияние закона на рынок коллекторских услуг?

— Отмечу, что во время обсуждения и принятия законопроекта коллекторы не проявляли активности, чтобы это не выглядело как лоббирование их интересов. Да, безусловно, следствием принятия закона станет то, что с рынка уйдет определенное количество игроков, прежде всего, не соответствующих предъявляемым требованиям. Но оставшихся это только подстегнет к развитию, поскольку, как говорится, природа не терпит пустоты. На освободившееся место придут люди, которые захотят работать и, главное, будут иметь соответствующую квалификацию. Это только на первый взгляд прописанные в законе требования и процедуры кажутся сложными и неисполнимыми, на самом деле все они взяты из международного опыта.

Отмечу еще один момент — деятельность коллекторских агентств будет контролироваться Национальным Банком, который будет рассматривать жалобы на их действия. Если взглянуть на это с точки зрения должников, то это, конечно, замечательно. Если исходить из позиции коллекторов, то, разумеется, это создаст для них ряд трудностей. Повторюсь, что на рынке есть множество компаний, которые относят себя к коллекторским, но таковыми не являются, либо работают в этой сфере, однако не обозначают соответствующий статус. Понять, кто есть кто на рынке коллекторских услуг, выявить дееспособных игроков — это одна из задач принятого закона.

Полагаю, что после вступления закона в силу будут определенные трудности, но в последующем профит превысит издержки, и рынок устоится.

Закон нужен всем

— Интересна позиция банков второго уровня. Поддержали ли они закон?

— Интересы банков второго уровня в ходе обсуждения законопроекта представлял Нацбанк. Финансовые организации поддержали закон, потому что, в конечном счете, он нацелен на эффективную работу с их проблемными кредитами.

Следует подчеркнуть, что закон «О коллекторской деятельности» вносит ясность в отношения коллекторов и банков. Раньше банки работали с агентствами по непонятно каким договорам, не была регламентирована процедура передачи прав требования, не оговаривались их объемы. Зачастую возникали ситуации, когда заемщики приходили на консультацию в банк с просьбой помочь им в реструктуризации задолженности, банки отправляли их к коллекторам, а те не хотели ничего слышать, требовали выплатить деньги немедленно.

Сейчас законом регламентируется, какие долги банк может передать коллекторам, в течение какого времени, на основании какого договора, какие документы передаются из финансовой организации в агентство, какой объем обязательств возлагается на коллектора. Наконец, какие действия должен выполнить коллектор и банк в отношении заемщика: они должны уведомить его надлежащим способом, ежемесячно, по требованию должника, предоставлять ему информацию о том, как они используют его взносы — отправляют ли они их на погашение основного долга или вознаграждения и т.д.

Кажется, что все эти нормы помогают только должнику, однако они помогают и банкам, и коллекторам. Банки получают возможность контролировать действия коллектора. А коллектор наконец получает представление, какой объем обязательств ему передан и какова процедура работы с должником.

Наконец, закон определяет обязательства кредиторов по отношению к третьим лицам — залогодателям, гарантам, родственникам заемщиков, в нем четко прописано — с кем имеет право контактировать коллектор.

Все это позволяет сделать максимально прозрачными процедуры взаимодействия всех участников процесса.

Коллекторы и зоны их компетенции

На сегодняшний день кредиты являются наиболее востребованным продуктом в банковской сфере. Еще несколько лет назад в период экономического подъема нашей страны у казахстанских банков уровень доверия к своим клиентам был на самой высокой планке, так как 90% займов возвращались в указанный срок. Однако, с течением времени на страну свалился целый ряд экономических проблем, которые привели к девальвации, экономическому кризису, обесцениванию тенге, вследствие которого многие объекты малого и среднего бизнеса, функционирующие в большинстве случаев только на банковских кредитах, обанкротились, а многие люди, бравшие обычные потребительские кредиты остались без работы и средств к существованию. Неудивительно, что банки были вынуждены обратиться к услугам коллекторских компаний, чтобы вернуть свои деньги назад.

Кто такие коллекторы?

Если еще пару лет назад люди слабо представляли, что такое коллекторская компания и чем она занимается, то теперь практически каждый в курсе, что коллекторы – это лица, которые занимаются взысканием долгов с заемщиков, не оплативших долг в установленные кредитным соглашением сроки. За годы существования коллекторских компаний сложилось немало мнений о методах их работы, поэтому для того, чтобы объективно оценить деятельность коллекторов и зоны их компетенции, давайте рассмотрим обязанности и работу коллекторских организации более подробно.

Стоит отметить, что не все злостные неплательщики являются жертвами финансового кризиса. Конечно, есть люди, которые не намеренно не погашают кредит вовремя, а ввиду разных жизненных обстоятельств, таких как потеря работы, жилья, временные трудности, серьезная болезнь и так далее. Но также существуют заемщики, которые не выплачивают долг намеренно, при этом имея бизнес на подставное лицо и дорогой автомобиль, хотя официально являются безработными. Работа коллекторов заключается в доскональном анализе личности и деятельности неплательщика, чтобы выяснить причины невыплат и найти способ максимально эффективно помочь человеку вернуть долг и не влезть в последующие неприятности. Также коллекторы получают процент с заказчика по факту работы.

Законна ли деятельность коллекторов?

Безусловно, согласно Законодательству Республики Казахстан, деятельность коллекторских компаний до недавнего времени не являлась легальной, ведь согласно опять же закону «О банках и банковской деятельности», банк не имеет права передавать информацию о своих клиентах третьим лицам без согласия заемщика. Поэтому учитывая тот факт, что деятельность коллекторских организаций не лицензировалась и не регулировалась действующим законодательством нашей страны, стать коллектором мог любой человек, зарегистрировавший ИП. Это усложняло работу коллекторов, поэтому к концу 2014 года в Казахстане вышел специальный закон о деятельности коллекторских организаций. С появлением данного закона выиграли все стороны, потому как в нем четко оговорились все рамки поведения и определенные правила. Словом, имея под собой законодательную почву, теперь заемщики не чувствуют себя в безысходном положении и получают качественное обслуживание, тогда как коллекторы имеют законное основание в получении доступа к личным данным должников.

В каких случаях коллекторы поступают нечестно?

О методах работы коллекторов говорят противоречивые вещи, которые на деле невозможно проверить. Кто-то утверждает, что некоторые коллекторские компании угрожают должникам большой пеней, судом и даже физической расправой, хотя, конечно, не имеют таких полномочий, согласно действующему законодательству. Например, давайте представим такую ситуацию: гражданин Иванов оформил кредит на сумму 500 тысяч тенге в 2010 году согласно по договору банковского займа на 2 года (сумма просчитана со ставкой вознаграждения), погашает часть суммы и выбывает из заявленного графика выплаты кредита по причине банкротства. Не добившись возврата долга от гражданина Иванова, банк передает данные о неплательщике в коллекторскую компанию, которая насчитывает Иванову пеню и оповещает его о том, что теперь он должен выплатить банку уже не 500 тысяч тенге, а 1 миллион. В данном случае, модель работы коллекторской компании является незаконной и нечестной. Опираясь на законодательство нашей страны гражданин Иванов не обязан выплачивать долг в размере 1 миллиона тенге и выплачивать пеню в размере самого кредита, так как по договору банковского займа он получил сумму в 500 тысяч тенге. По сути, он должен оплатить около 100 тысяч тенге пени сверх своего основного долга, так как в случае просрочки по кредиту, пеня не может выходить за пределы десяти процентов от суммы выданного займа, а при сумме 500 тысяч тенге, пеня — всего 50 тысяч тенге. Если договор заключен на два года, то это значит, что 50 тысяч тенге умножаем всего на 2. И получаем вместо 1 миллиона тенге всего 100 тысяч, которые и являются пеней за просрочку выплат по кредиту.

Безусловно, некоторые коллекторские компании часто используют не совсем правильные и честные методы сбора долгов. Однако, если проанализировать большинство случаев, то чаще всего жертвами недобросовестных коллекторов становятся невежественные люди, которые не знают своих прав и зачастую даже не читали договор о выдаче банковского займа, чтобы ознакомиться с условиями предоставления данного займа.

На сегодняшний день в Казахстане насчитывается чуть больше полусотни государственных и частных коллекторских компаний, количество которых значительно увеличилось с появлением действующего закона “О коллекторской деятельности” c 2014 года. Большинство из них используют достаточно деликатные и вежливые способы работы с должниками, которые, как показала практика, дают более эффективные результаты. В первую очередь, коллектор – это консультант, который встречается с заемщиком, напоминает ему о долге и обязательстве вовремя оплатить задолженность. Если коллектор видит, что человек не выплачивает долг ввиду каких-либо серьезных обстоятельств, он даже может помочь с документами, подтверждающие факт невозможности выплаты кредита в настоящий момент, чтобы решить проблему непосредственно с банком. Коллекторские компании помогают уладить конфликт с обеих сторон, вернув банку деньги и сохранив должнику нервы и репутацию.

Как правильно вести себя с коллекторами?

Многие неплательщики боятся звонка от коллектора и всячески его избегают, тем самым совершая ошибку. Важно понять, что коллектор – это предприниматель и возврат долгов – это его бизнес, поэтому он вполне может понять вашу ситуацию, почему в данный момент вы не имеете возможность оплатить задолженность. Постарайтесь объяснить ему основные причины неуплаты и выбить отсрочку долга. Часто коллекторы, наблюдая желание человека погасить кредит, идут ему навстречу. Поэтому не стоит паниковать от звонка коллектора, достаточно поговорить и при первой же возможности стараться погашать задолженность. В основном, представители коллекторских компаний агрессивно ведут себя с мошенниками, которые намеренно не возвращают долги.

В заключение отметим, что нынешняя ситуация в стране создала благотворную почву для развития коллекторского бизнеса. Учитывая, что большинство предприятий стремительно закрывается, наблюдается сокращение и увеличивается число невыплаченных кредитов, рентабельность коллекторских компаний только растет. Хотим пожелать вам финансовой стабильности и вовремя оплаченных кредитов, чтобы не попасть в базу данных коллекторских служб, а если вы в нее уже попали — то благополучно разрешить проблему и погасить долг.

Что делать с назойливыми коллекторами в РК и где грань их полномочий

Редакция Today.kz попыталась разобраться в теме и дать несколько советов должникам, которых беспокоят назойливые коллекторы.

Изнасилование и убеждение: как коллекторы в разных странах «выбивают» долги

Коллектор: Молодежь – самые злостные и наглые неплательщики

Проблема взаимоотношений плательщиков кредитов и коллекторских компаний, призванных «напоминать» им о долгах, остается в Казахстане даже несмотря на принятые законодательные меры. Люди по-прежнему сталкиваются с грубостью и неправомерными действиями коллекторов. Редакция Today.kz попыталась разобраться в теме и дать несколько советов должникам, которых беспокоят назойливые коллекторы.

Наш герой попросил не указывать в статье свое имя. Несколько лет он выплачивает кредит за машину. В какой-то момент заплатить вовремя не получилось, стала расти пеня. Он с ней был согласен и исправно ее выплачивал. Тем не менее, как рассказал мужчина, начались звонки с требованием оплаты. Причем не ему, а его маме.

«Я оказался в их черном списке, когда был в отпуске, а до отпуска был твердо уверен, что текущую оплату погасил. Они звонили мне и не дозванивались. Как мне сказала женщина из их проблемного отдела (банка – Прим. автора), оплаты не было 20 дней. А для них этого достаточно, чтобы перевести меня в проблемники. Я-то думал, что кредит, в смысле – очередной платеж, погашен, потому что ни звонков нет, ни SMS, а потом пошли эти звонки маме», – сказал мужчина.

Он добавил, что не скрывается от банка, что его номер есть в базе, и просил перестать беспокоить его маму.

«Она (сотрудница банка – Прим. авт.) разговаривала очень жестко, умело манипулировала, я-то могу немного постоять за себя во время психологического давления, но мама не такая», – добавил наш собеседник.

Работа коллекторов законодательно никак не регулировалась в Казахстане вплоть до 2017 года, пока не был принят закон «О коллекторской деятельности». В нем были определены нормы взаимодействия коллектора и должника.

Например, коллекторам запрещается распространять сведения, порочащие честь, достоинство и деловую репутацию должника; совершать противоправные действия, ставящие под угрозу их жизнь и здоровье должника; угрожать применить насилие или повредить имущество должника, его представители или третьего лица; оскорблять и шантажировать должника; вводить его в заблуждение о размере и основании задолженности; принимать деньги, а также иное имущество в счет погашения задолженности; требовать погашения задолженности иным имуществом, кроме денег; разглашать коммерческую тайну.

В случае если эти пункты были нарушены, лучше всего обратиться в суд – такой совет дал член коллегии адвокатов Галым Нурпеисов.

«Коллекторы работают в рамках доверенности. Соответственно, если коллекторские компании начинают требовать что-то сверх положенного, то в их отношении может применяться уголовная статья «Самоуправство». Для этого нужно зафиксировать разговор с таким коллектором, обратиться в правоохранительные органы. Они проведут работу, подтвердят ситуацию, и потом уже дело техники: в качестве доказательства применяется запись разговора и коллектор привлекается к уголовной ответственности.

У работников отделов банков по работе с должниками должен быть свой кодекс поведения. Банк в любом случае должен выполнять свои обязанности. Сотрудник может позвонить и предупредить, что имеется определенная задолженность. Насколько я знаю, в основном сотрудники банков общаются в рамках дозволенного», – отметил адвокат.

Он также напомнил, что взыскать с должника деньги или имущество принудительно можно только по решению суда, и делать это позволяется лишь судебным исполнителям.

«У нас в Казахстане имеется власть в виде суда, и его решения обязательны к исполнению на всей территории республики. Это прямо прописано в законодательстве, Конституции и Гражданском кодексе. Чтобы его исполнить, есть судебные исполнители. Их права и обязанности у нас регламентированы в законе «О статусе судебных исполнителей». Он требует исполнения решения суда без беспокойства по ночам или каких-либо других нарушений», – добавил Нурпеисов.

Должник, помимо уже перечисленного, имеет право пожаловаться на коллекторское агентство в Национальный банк РК. Он вправе применить к кредитору следующие ограниченные меры воздействия:

— направить обязательное для исполнения письменное предписание коллекторскому агентству на принятие обязательных к исполнению мер, направленных на устранение выявленных нарушений;

— наложить на агентство штраф или исключить его из реестра коллекторских агентств РК;

— предъявить требование об отстранении руководящего работника либо иного работника коллекторского агентства, взаимодействующего с должником.

С какими заемщиками не могут работать коллекторы в Казахстане по новому закону

Коллекторы не имеют право работать с заемщиками, чьи займы обеспечены залогом в виде жилья, даже если эти лица имеют несколько квартир. Об этом корреспонденту Tengrinews.kz сообщили в Нацбанке РК.

Сообщается, что закон «О коллекторской деятельности» запрещает осуществление коллекторской деятельности в отношении лиц, задолженность которых обеспечена залогом в виде жилища. Корреспондент Tengrinews.kz в связи с этим направил вопрос: попадает ли в таком случае под защиту закона лицо, которое имеет десять квартир и проживает в одной из них?

«В случае если заем лица, которое имеет десять квартир и проживает в одной из них, обеспечен залогом в виде жилища, осуществление коллекторской деятельности в отношении данного физического лица запрещается», — сообщили в Нацбанке.

В свою очередь, если у человека имеется кредит на 20 автомобилей и кредит на 21-й под залог его жилья, запрет на осуществление коллекторской деятельности в отношении физического лица будет распространяться на договор банковского займа физического лица на приобретение 21-го автомобиля под залог своего жилья.

«При этом данное ограничение не будет распространяться в отношении задолженности по договору банковского займа на приобретение 20 автомобилей. Иными словами, по одному заемщику может быть несколько договоров банковского займа, но ограничение распространяется на задолженность, обеспеченную залогом в виде жилища», — комментируют в финансовом регуляторе.

Как сообщили в ведомстве, согласно закону Республики Казахстан «О жилищных отношениях» под жилищем понимается отдельная жилая единица (индивидуальный жилой дом, квартира, комната в общежитии), предназначенная и используемая для постоянного проживания, отвечающая установленным санитарно-эпидемиологическим, техническим и другим обязательным требованиям. «Ограничение по передаче задолженности должника, обеспеченной залогом в виде жилища, предусмотрено для того, чтобы банки самостоятельно проводили работу по урегулированию задолженности по займам, обеспеченным залогом в виде жилища, поскольку в настоящее время основным способом урегулирования проблемной задолженности и погашения долга выступает судебный порядок взыскания», — сообщили в Нацбанке.

Также в Нацбанке пояснили запрет коллекторским агентствам при взаимодействии с должниками принимать деньги в наличной или безналичной форме, а также иное имущество в счет погашения задолженности. Отмечается, что платежи в счет погашения долга принимает непосредственно банк, поскольку он является кредитором по договору банковского займа.

«В свою очередь, задача коллекторских агентств состоит в налаживании контакта с должником и предложении ему оптимальных способов урегулирования задолженности, исходя из его текущего финансового состояния и иных обстоятельств, повлиявших на возникновение задолженности. Согласно закону Республики Казахстан «О коллекторской деятельности», правоотношения между банком и коллектором устанавливаются на основании заключаемого договора о взыскании задолженности, который определяет условия оплаты услуг коллекторского агентства. При этом все расходы по оплате услуг коллектора банк несет самостоятельно, и заемщика данные расходы не затрагивают», — заявляют в НБ РК.

Отметим, в законе «О коллекторской деятельности» также есть положения о том, что руководящую должность в коллекторском агентстве не может занимать лицо, подвергшееся или подвергающееся уголовному преследованию. Это означает, что руководитель должен быть уволен уже после начала уголовного преследования, вне зависимости от его вины.

«Риск приостановления деятельности коллекторского агентства в данном случае минимален, поскольку, во-первых, подача заявлений, в том числе и массового характера, не влечет незамедлительного отстранения руководителя от занимаемой должности. Во-вторых, если в отношении руководителя коллекторского агентства правоохранительными органами все же возбуждено уголовное преследование, коллекторское агентство, следуя требованиям закона «О коллекторской деятельности», должно принять меры по прекращению полномочий данного лица. Однако этот факт не затрагивает деятельность всей организации, поскольку носит индивидуальный характер», — заявили в финансовом регуляторе.

Пояснили в Нацбанке и по ситуации, когда должник уклоняется от коллекторов. Отмечается, что уклонение должника от разговора является нарушением его прямой обязанности по взаимодействию с должником.

«Это не влечет уголовной или административной ответственности должника, но характеризует его как недобросовестного заемщика», — сообщили в Нацбанке.

Что делать, если из-за долгов пришли коллекторы?

Никто из наших соотечественников не застрахован от кредита — даже при стабильном заработке все равно возникают непредвиденные, срочные расходы. Тогда в кредитовании человек начинает видеть спасительную соломинку. А потом, если ситуация с финансами закручивается сурово, начинаются просрочки. Месяц, два, три — и приходят коллекторы. Редакция портала kn.kz поясняет читателям — коллекторы не так всесильны и страшны. Нужно только знать законы.

О том, как правильно оформить залог квартиры, чтобы потом из-за долгов не остаться без крыши над головой, читайте в статье.

Что можно и нельзя коллекторам, которым банк продал долг

Работа коллекторов на данный момент регулируется главой 17 ГК РК пунктом «Исполнение обязательства третьим лицом» через заключение договор с кредитором.

Передают право требования коллекторам не только банки, но и организации, которые оказывают населению разные услуги — коммунальные предприятия, страховые компании, компании мобильной связи, телекоммуникаций. Задолжали за тепло — пожалуйста, принимайте коллектора. Такие агентства работают по досудебному регулированию долгов — направляют претензии, иски в суд, ведут переговоры. Их задача — найти обоюдовыгодное решение по просроченному долгу.

Самый большой страх кредитного должника — угрозы и давление. Помните, что главный закон нашей страны — Конституция, и она гласит, что каждый гражданин — свободный человек и имеет право на уважительное обращение. Угроза расправы с вами или вашими близкими — не только аморальна, но и незаконна:

  • недопустимо запугивание должников, использование насилия, криминальных приемов;
  • вы не обязаны слушать нецензурные обращения и оскорбления;
  • никто не имеет права нарушать неприкосновенность вашего жилища — ломиться к вам в дверь, нарушать ваш покой ночью и т.д.;
  • никто не вправе явиться и заходить в ваше жилье без приглашения.

Даже если вы должник с просрочкой, вы продолжаете общаться с банком и коллекторами на основании гражданских и общеправовых норм. Вы по-прежнему полноправный член общества. Нарушение ваших прав наказуемо для коллектора законом.

Что делать, если задолжал по ипотеке? Подробности здесь.

Постоянные давящие звонки из-за долгов в банках противозаконны

Постоянные звонки должнику коллекторы обосновывают как «выбивание долгов». Однако юридические бесконечные звонки — это нарушение права человека на частную жизнь.

Взыскание долгов должно быть официальным, в рамках закона — все претензии коллектор должен предъявлять в письменном виде, направлять их по адресу должника. Если после того, как коллектор отправил должнику уведомление, он не получил ответа, то он подает иск в суд. Дела решаются именно так.

Если коллектор давит на вас звонками в личное время, угрожает, психологически издевается (вывешивает ваше фото в подъезде с оскорблениями), мешает вам нормально жить, то вы вправе:

  1. Пожаловаться участковому.
  2. Обратиться в суд для взыскания морального вреда.

Встречаться можно на любой территории — если коллектор настроен доброжелательно, то поясните свою ситуацию, поищите компромисс по поводу выплаты долга. Лезть на рожон самому должнику тоже не стоит — коллектор может подать в суд. Проще договориться.

Если вы предполагаете, что коллектор может начать проявлять агрессию, то идите не один, а с родственниками, друзьями. Вы имеете полное право встать и уйти, если на вас кричат, давят или оскорбляют. Нарушать ваши личные границы в виде хватания за руки, толчков и т.д. и подавно никто не имеет права.

Желательно прийти на встречу именно в коллекторскую организацию — прежде всего, чтобы убедиться, что это не мошенники. Проверьте документы и связи с вашим банком — реально ли передали ваш долг. Для этого нужно попросить у коллектора договор с кредитором. Если его отказываются показать, то высока вероятность, что перед вами банальные вымогатели денег. Никогда не передавайте деньги на руки коллекторам!

Что можно предложить коллектору?

На встрече предложите погашение долга частями, попросите отсрочку — расскажите о своей ситуации и о том, когда вы финансово сможете сделать выплату. Если не прятаться, то коллекторы часто делают хорошую отсрочку, составляют новый график погашения. Если коллектор подаст в суд, то решение может быть следующим:

  1. Выселение, если это ипотека или жилье в залоге.
  2. Арест на имущество в пределах суммы долга, если это потребительский кредит.

Лучше не ждать, пока дело дойдет до судебного исполнителя, а пойти в банк и составить новый график погашения.

О том, как расторгнуть договор по ипотеке, читайте в специальном материале.

Новый законопроект о коллекторах — защита прав заемщиков

В декабре 2015 года Мажилис Парламента принял на рассмотрение новый закон «О коллекторской деятельности». Сейчас он все еще находится на рассмотрении, но его принятие повысит прозрачность коллекторских услуг. Почему его решили внедрить? Причины описаны выше — риски и психологическое давление, нет толковых норм, которые бы защищали должника.

На данный момент банк по ГК РК имеет право передать обязательства по сделке коллекторам без согласия должника. Нацбанк в своих разъяснениях рассказал, что у должников есть несколько рисков:

  1. После того, как банк передал права требования коллекторам, заемщик теряет защиту, которая у него была, пока он находился в рамках регулирования. Он теряет статус потребителя финуслуг, не может пользоваться нормами права, направленными на усиление защиты заемщика.
  2. В Казахстане нет правовых норм деятельности коллекторов, нет органа, который бы ими занимался. Именно поэтому коллекторы прибегают к противозаконным, неэтичным методам взыскания. А поскольку простые граждане мало вникают в нюансы законодательства, то и отстоять себя часто не могут. Тогда и получаются истории самоубийств должника на фоне давления коллекторов.
  3. Есть риск, что должника принудят заключить новый договор займа, добавят дополнительные пункты, которые заведомо невыгодны заемщику.

По новому законопроекту коллекторов обяжут закреплять свою деятельность как ТОО, прикрепив статус коллекторского агентства. Все такие организации будут регистрироваться, с них будет требоваться отчетность, будут проводиться проверки на соответствие правилам работы. Нацбанк будет наказывать за нарушение. Но самое главное — будет установлен порядок взаимодействия с заемщиком. Должник сможет оспаривать требования коллекторов, обращаться с жалобами на их недобросовестность.

Еще по теме:

  • Самый дорогой адвокат в россии Официальный рейтинг дорогих адвокатов Москвы Самые дорогие адвокаты Москвы Наши специалисты выяснили, услуги каких юристов и адвокатов Москвы является самыми дорогостоящими. Гонорар адвоката в какой-то степени является мерой его профессионализма. Самыми дорогими адвокатами Москвы должны […]
  • Пенза вакансии юриста Пенза вакансии юриста Юридический центр приволжского округа • Пенза Юрист Юрист Юрист по ДТП / Автоюрист Юрист Юрист Этажи федеральная компания • Пенза Юрист Юрист Кузькин Денис Владимирович • Пенза Юрист Юрист Юрист-правовед Юридический центр приволжского округа • Пенза Юрист […]
  • Приказ минобрнауки россии 2075 от 24122010 Законодательная база Российской Федерации Бесплатная консультация Федеральное законодательство Главная ПРИКАЗ Минобрнауки РФ от 24.12.2010 N 2075 "О ПРОДОЛЖИТЕЛЬНОСТИ РАБОЧЕГО ВРЕМЕНИ (НОРМЕ ЧАСОВ ПЕДАГОГИЧЕСКОЙ РАБОТЫ ЗА СТАВКУ ЗАРАБОТНОЙ ПЛАТЫ) ПЕДАГОГИЧЕСКИХ РАБОТНИКОВ" […]
  • 7 правил для успешной жизни а палиенко 7 правил, которые меняют жизнь Александр Палиенко (часть 4) Рекомендую Аудио вариант лекции, а ниже - конспект для памяти, который вы сможете скопировать. 1. Честность к самому себе, с точным знанием того как бы мы хотели отреагировать. Когда мы обманываем себя – все остальное перестает […]
  • 61 км мкад штраф Cтационарный радар Ссылка для PhpBB Обсуждение ВКонтакте Facebook Описание объекта от автора : Варлен (28.06.2018 12:13) При съезде с Каширского шоссе на 25 км МКАД внутренняя сторона. с правой стороны дороги непонятная разметка-ловушка только направо в поле, но не в сторону […]
  • Кому принадлежит собственность при аренде Может ли собственник сдать комнату в квартире в аренду без разрешения другого? Двухкомнатная квартира с неравными по площади комнатами разделена в равных долях между двумя собственниками. В меньшей по площади комнате проживает по договору безвозмездного пользования проживает сын одного […]
  • Кондикционные иски Неосновательное обогащение Правоотношения, связанные с исполнением обязательств, возникших из неосновательного обогащения, подробно регулируются нормами права, изложенными в главе 60 Гражданского кодекса РФ. Неосновательное обогащение, как институт восстановления нарушенных прав, […]
  • Прокурор г миасс Генеральная прокуратураРоссийской Федерации Генеральный прокурор Заместители Генерального прокурора О Генпрокуратуре России Международное сотрудничество Взаимодействие со СМИ Правовое просвещение Генеральная прокуратураРоссийской Федерации Генеральная прокуратураРоссийской […]