Содержание страницы:
Росгосстрах против мошенничества в ОСАГО
Внимание! Всегда проверяйте, на каком сайте вы оформляете полис!
На сайте Российского союза автостраховщиков указаны адреса сайтов всех страховых компаний, у которых есть лицензия на продажу электронного ОСАГО. Прежде чем оформлять полис на выбранном вами сайте, обязательно убедитесь, что он есть в этом списке и действительно принадлежит выбранной вами страховой компании, а не является подделкой.
www.RGS.ru
Единственный официальный сайт компании «Росгосстрах»
С 2016 года участились случаи мошенничества со страховыми полисами, в том числе с полисами электронного ОСАГО. Жулики используют разные способы обмана, но результат всегда один — поддельный полис, который не поможет вам в случае ДТП!
Каждый день появляются новые мошеннические сайты, которые имитируют бренд компании «Росгосстрах» и предлагают купить у них бумажное или электронное ОСАГО. Такие сайты симулируют расчет тарифа и подготовку полиса и присылают липовую бумажку за ваши деньги!
Не оформляйте страховые полисы на неизвестных сомнительных сайтах! Такие полисы никогда не пройдут проверку в ГИБДД и не защитят при страховом случае, что бы ни обещал недобросовестный продавец и какие бы скидки ни предлагал!
Как определить подлинный сайт
Яндекс помечает специальным значком сайты организаций, которые занесены в единый государственный реестр субъектов страхового дела ЦБ РФ. Сайты с такой пометкой в поисковой выдаче гарантированно подлинные и безопасны для использования.
Пресса о мошенниках в сфере ОСАГО
Мы с радостью отмечаем, что средства массовой информации обращают все больше внимания на проблемы мошенничества в сфере электронного ОСАГО. Публикуем ссылки на эти материалы в надежде, что обманутые мошенниками граждане решатся обратиться в полицию — недобросовестных посредников и компьютерных жуликов можно и нужно призывать к ответу!
ТВЦ: Страховщики выявили новую схему мошенничества с электронным ОСАГО
Мошенники торгуют в Интернете поддельными полисами ОСАГО
На Камчатке участились случаи мошенничества с электронными полисами ОСАГО. Только за прошлую неделю жертвами аферистов стали пять жителей Петропавловска.
Источник: Сетевое издание «Информационное агентство «Кам 24»
Мужчина приговорен к обязательным работам за поддельный полис ОСАГО
Мировой судья судебного участка № 3 г. Кыштыма Челябинской области признала виновным автовладельца Дмитрия Милосердова в использовании заведомо подложного полиса ОСАГО.
Источник: Агентство Страховых Новостей
Челябинское МВД задержало трех водителей с фальшивыми полисами ОСАГО
Обладателей поддельных полисов ОСАГО задержали в Челябинске, Магнитогорске и Верхнеуральском районе. Экспертиза подтвердила, что полисы являются фальшивыми.
Источник: Агентство Страховых Новостей
Суд оштрафовал троих автовладельцев за использование поддельного ОСАГО
Мировые судьи Пластовского района Челябинской области признали троих автовладельцев виновными в заведомом использовании поддельных полисов ОСАГО и назначили им уголовное наказание в виде штрафов в 5 тыс. р. и 7 тыс. р.
Источник: Агентство Страховых Новостей
МВД расследует два случая продажи поддельных полисов е-ОСАГО
Жительница Ивановской области сообщила в областное управление МВД о том, что купленный ею электронный полис ОСАГО оказался поддельным. На следующий день в УМВД РФ по Астраханской области поступило аналогичное заявление от другой автовладелицы.
Источник: Агентство Страховых Новостей
ЦБ рассказал о новом способе мошенничества с электронными ОСАГО
Мошенники оформляют самый дешевый полис, затем с помощью графического редактора изменяют, например, данные о мощности автомобиля.
Источник: ТАСС
Базовая несостыковка: как мошенничают с электронными полисами ОСАГО
До 10% проданных в этом году электронных полисов ОСАГО могут содержать недостоверные данные. Их предоставляют страховым компаниям без ведома автовладельцев посредники, добивающиеся для себя минимальной цены полиса.
Источник: РосБизнесКонсалтинг (РБК)
Жительница Новокузнецка перечислила деньги автомошенникам с сайтом в Лос‒Анджелесе
Полицейские Новокузнецка проводят проверку по факту мошенничества в сфере страхования, сообщила 7 августа пресс-служба МВД Кемеровской области. Мошенники похитили деньги с банковского счета женщины при оформлении страхового полиса ОСАГО онлайн. Ущерб составил около 5,6 тыс. р.
Агентство Страховых Новостей
Торговцы фальшивым ОСАГО получили реальные сроки
Набережночелнинский городской суд 29 мая огласил приговор группе из 10 человек, которые обвинялись в создании организованного преступного сообщества по изготовлению и продаже поддельных полисов ОСАГО. Пять членов преступного сообщества приговорены к лишению свободы до трех лет в колониях строгого и общего режима.
Агентство Страховых Новостей
Йошкаролинец потерял 7 000 р. на «сайте-двойнике»
Житель Йошкар-Олы решил купить ОСАГО на сайте в интернете, но после того как перевел деньги, обнаружил, что ресурс перестал работать. По данному факту возбуждено уголовное дело по признакам преступления, предусмотренного ч. 2 ст. 159 УК РФ (мошенничество).
Агентство Страховых Новостей
Житель г. Иваново потерял 7 115 р. на мошенническом сайте
Житель г. Иваново купил ОСАГО в интернете, но оказалось, что выбранный им сайт не имеет отношения к страховой компании. Мужчина обратился в полицию, решается вопрос о возбуждении уголовного дела.
Агентство Страховых Новостей
Жители Марий Эл стали жертвами мошенников ОСАГО
Двое жителей республики Марий Эл заплатили по 4 тыс. р. за поддельное ОСАГО на мошенническом сайте. Возбуждено уголовное дело по признакам преступления, предусмотренного ч. 1 ст. 159 УК РФ (мошенничество).
Агентство Страховых Новостей
«Деловое утро» на НТВ
рассказывает о мошенничестве в сфере ОСАГО
Признаки поддельного электронного ОСАГО. Как не стать жертвой мошенников ОСАГО
- В названии компании-продавца упоминаются слова единый агент, агент, брокер, срочно, быстро, онлайн.
- Будьте осторожны, если адрес сайта заканчивается на .com, .website, .москва, .online или даже .рф.
- Внимательно проверяйте адрес сайта в адресной строке браузера. Только так вы убедитесь в его подлинности. На картинке показана адресная строка браузера, в которой указан адрес официальной страницы о еОСАГО на сайте «Росгосстраха»:
- Остерегайтесь фальшивых рекламных объявлений в Яндексе якобы от имени компании «Росгосстрах». Наш официальный адрес — только www.rgs.ru! Примеры мошеннических объявлений:
- К оплате принимаются не банковские карты, а электронные кошельки, электронная валюта. «Росгосстрах» принимает к оплате только банковские карты.
Росгосстрах никогда не принимает оплату через Яндекс.Деньги!
- Нет регистрации личного кабинета при офомлении электронного ОСАГО — признак 100% мошенничества.
- Письмо с полисом приходит не с официального адреса страховой компании. Например, все официальные email-адреса «Росгосстраха» заканчиваются на @rgs.ru.
- Письмо с полисом не содержит специального вложения — электронной цифровой подписи компании.
- Не приходит подтверждение об оформленном полисе от РСА. Обычно оно отправляется одновременно с электронным полисом с email-адреса [email protected]
- Устаревший формат бланка электронного ОСАГО либо грубо сделанная копия бланка электронного ОСАГО.
- Бланк подписан фамилией человека, который не является сотрудником «Росгосстраха». Например, если вы видите на полисе фамилию Вернухов Е. А. — это 100% подделка, такого сотрудника в «Росгосстрахе» нет.
Участились случаи массового распространения поддельных полисов ОСАГО в регионах по всей территории РФ. Внешне поддельные полисы НЕ отличаются от подлинных: они изготовлены типографским путем с использованием различных средств защиты (водяные знаки, металлизированные нити и др.), применяемых Гознаком России.
- Продавец по телефону навязчиво предлагает курьера или прислать полис почтой.
- Продавец, представившись сотрудником «Росгосстраха», ведет переписку с частного адреса email (адрес должен всегда оканчиваться на @rgs.ru).
- Продавец высылает предложения с мобильных приложений (WhatsApp, Viber).
- Продавец не спросил номер вашего предыдущего полиса ОСАГО.
- У курьера нет с собой удостоверения личности (например, паспорта).
- В Контакт-центре «Росгосстраха» (номер: 8-800-200-0-900) вам сообщают:
- что на бланках, которые планирует оформлять ваш курьер, уже заключены другие страховые договора;
- бланки страхового полиса и квитанции не выдавались той организацией, которую представляет курьер в соответствии с представленной доверенностью;
- полис и квитанция по данным Контакт-центра выданы разным лицам.
- Курьер (продавец) оформляет страховой полис рукописно.
- Курьер (продавец) предлагает купить ОСАГО со значительной скидкой либо по цене прошлогоднего полиса.
- Курьер (продавец) отказываются принимать оплату в безналичной форме.
- Данные о представителе продавца (агентстве) различны на угловом штампе и на печати организации.
- На угловом штампе и печати организации указан филиал компании, отличный от региона вашего местонахождения.
- На угловом штампе и печати организации имеются грамматические ошибки, неверно указан адрес представительства, ИНН.
- При оформлении страхового полиса продавец (курьер) не обращается к базе данных РСА для учета страховой истории либо вписывает некорректный КБМ.
Список мошеннических сайтов, якобы продающих электронное ОСАГО
Посредничество в сфере продаж электронного ОСАГО запрещено законом. Это значит, что электронные полисы могут продавать только страховые компании, но не брокеры и не агенты. Мы активно боремся с сайтами-жуликами и закрываем их, но и вы должны быть бдительны. Публикуем адреса мошеннических сайтов, о которых нам стало известно:
Полис ОСАГО: как не стать жертвой обмана
31 августа, 2016
Поделиться в социальных сетях:
В ночь на 29 августа из офиса страховой компании «Ресо-Гарант» пропало порядка 4,5 тысячи бланков ОСАГО. Несмотря на то, что в течение нескольких дней номера полисов попадут в базу данных Российского союза автостраховщиков (РСА) как украденные, многие москвичи рискуют стать жертвами мошенников. Как застраховать свой автомобиль и не попасться на уловки преступников – в материале m24.ru.
На столичном рынке автострахования могут появиться украденные полисы
«Согласно действующему порядку, компания, у которой украдены полисы и которая по данному вопросу обратилась в правоохранительные органы, в течение нескольких дней передает информацию в автоматизированную информационную систему РСА. В ней полис будет отражаться как украденный», – сообщили m24.ru в пресс-службе Российского союза автостраховщиков.
При покупке страхового полиса ОСАГО следует внимательно выбирать продавца и обращаться только в проверенные компании. Автолюбителям также необходимо проверять номер бланка с помощью специальной функции на сайте РСА. Если же человек купил «серый» полис, ему стоит незамедлительно обратиться с заявлением о мошенничестве в полицию.
Предъявление поддельного полиса сотруднику ГИБДД – уголовно-наказуемое преступление и чревато ограничением свободы на срок до двух лет. Предъявление фальшивого документа страховым компаниям также квалифицируется как мошенничество и преследуется по закону.
Где купить настоящий полис
Замгенерального директора «Ресо-Гарантия» Игорь Иванов рассказал m24.ru, как распознать мошенников и не стать жертвой обмана. «Сегодня рынок наводнен фальшивыми полисами, в том числе попадается некоторое количество украденных бланков, но основном попадаются подделки. Количество серых полисов в России по разным оценкам варьируется от одного до четырех миллионов. Поэтому украденные у нас бланки – это капля в моря, но, конечно, от этого менее обидно не становится», – сказал он.
«Самое важное при покупке страхового полиса – это канал приобретения. Если вы приобретаете полис у вашего знакомого и давно известного агента или вы его покупаете в офисе страховой компании – вы практически наверняка покупаете достоверный полис. В том числе, если вы заказываете доставку полиса у известной страховой службы – вы также, скорее всего, получите настоящий полис. Если же вы покупаете полис через интернет и видите незнакомого вам продавца – вероятнее всего это мошенник, который продает фальшивки или ворованные бланки», – сказал представитель компании.
Новые бланки ОСАГО
За навязчивыми продавцами и скидками всегда стоят мошенники
Еще одна характерная черта страховых преступников – «холодные» звонки и предложения получить ОСАГО со скидкой или по акции, тем более, если предложение выглядит очень выгодным. При этом мошенники могут представляться сотрудниками известных страховых компаний. Зачастую они используют краденные базы ГИБДД, по которым можно узнать, что человеку пора продлевать страховку. «Однажды под видом наших продавцов мошенники звонили клиентам по телефону и предлагали приобрести полис ОСАГО с 20-процентной скидкой по промо-акции, назначали встречу в метро и продавали фальшивки, напечатанные то ли на Украине, то ли в Китае», – рассказал Иванов.
Оформление за пять минут и отсутствие проверок
Подлинная страховая служба всегда запрашивает диагностическую карту у автовладельца и, если таковой не имеется, предлагает пройти процедуру получения этой карты. Кроме того, страховщики всегда запрашивают подробные данные клиента для определения коэффициента «бонус-малус» (КБМ).
«Сейчас продажа полиса ОСАГО не происходит в течение пяти минут – все данные клиента необходимо вводить в базу данных РСА, сверять их с базой, которая уже выдает корректный КБМ. И только после этого можно рассчитать правильный тариф. Если же у продавца нет попыток что-то проверить по базе данных РСА и он предлагает все оформить «на коленке» – это однозначно мошенник, который выпишет человеку фальшивый или ворованный бланк», – предостерег Иванов.
Неоправданно низкая цена
Одной из основных и самых действенных уловок у мошенников остается неоправданно низкая стоимость страховки. Разница в ценах у различных авторизованных страховщиков обычно варьируется от 5 до 20 процентов. Если же цена ниже этого диапазона и кто-то предлагает оформить ОСАГО, например, за три тысячи рублей вместо шести – это предложения мошенников.
Фото: ТАСС/Юрий Смитюк
Проверка номера документа через интернет
На сайте Российского союза автостраховщиков работает функция проверки номера бланка, с помощью которой можно в режиме online получить информацию о полисе. Однако Игорь Иванов добавил, что мошенники нередко умеют обманывать систему проверки и использовать авторизованные номера бланков.
«Люди, которые занимаются фальшивками знают, как устроена система РСА, они подбирают некий номер бланка, который реально существует и выдан госзнаком определенной страховой компании. Они могут напечатать десять тысяч идентичных бланков с одним номером и до тех пор, пока мы не заявим, что существует фальшивка с таким номером – бланк может числится в базе как нормальный», – предостерег собеседник m24.ru.
По разным оценкам, в России находится от одного до четырех миллионов фальшивых полисов ОСАГО, всего в странереализуется 42 миллиона бланков. То есть, на каждые сто проданных полисов приходится примерно два поддельных.
Власти постоянно борются с мошенниками, которые в основном действуют через интернет. Так, в феврале РСА заявили о том, что за три месяца они закрыли 73 сообщества в соцсетях, удалили 192 сообщения на форумах и два рекламных объявления в «Яндекс.Директ», которые направляли пользователей на сомнительные ресурсы. Кроме того, за это время автостраховщики пресекли деятельность19 хостинг-аккаунтов и 41 домена, которые принадлежали мошенникам.
Председатель областного отделения Комитета по защите прав автомобилистов Алексей Дозоров также уверен, что полис ОСАГО необходимо покупать только у доверенного продавца и не стоит забывать о проверке номера бланка на сайте РСА.
«Во-первых должна сработать РСА и выложить на сайте серии и номера полисов, которые были украдены, чтобы любой человек мог при заключении договора, тут же, проверить не числится ли бланк в разряде похищенных», – сказал он m24.ru. Самый действенный способ обезопасить себя от покупки серого полиса – пользоваться официальными точками продаж страховых компаний. По словам эксперта, частные агенты сегодня могут использовать настоящий бланк, но не проводить его в базу и присваивать деньги, и только при обращении в страховую пострадавший узнает, что его обманули.
«В этом случае необходимо обращаться в полицию с заявлением о мошенничестве, но вероятность того, что кого-то найдут и накажут, я считаю, не очень высокая», – заключил Дозоров.
Этим летом в ОСАГО произошли некоторые важные изменения, которые призваны усовершенствовать рынок автострахования в России. Следуя новым поправкам в законе об ОСАГО, страховые компании могут отказать в выплате в случае, если автомобиль не был представлен ей на осмотр. Такая мера защитит страховые службы от мошенников, которые нередко показывают машину уже после восстановления и требуют выплаты несоразмерных сумм.
По оценкам экспертов в 2015 году преступники вывели с рынка от 10 до 18 миллиардов рублей. Самыми криминогенными регионами России оказались Ростовская, Волгоградская, Челябинская, Мурманская области и Краснодарский край.
Кроме того, с недавнего времени был увеличен срок рассмотрения досудебной претензии к качеству урегулирования убытка или к сумме выплаты с пяти до десяти дней.
Полисы ОСАГО могут стать трехлетними
Новые изменения в законе также обязали страховщиков продавать электронные полисы ОСАГО с 1 января 2017 года. Кроме этого в России появилась система «Единый агент РСА». Теперь все филиалы страховых компаний, расположенные в регионах, будут оформлять полисы ОСАГО в качестве агентов от имени всех остальных членов РСА. Перечень агентов утверждается президиумом Российского союза автостраховщиков. При этом выбор страховщика, от чьего имени заключается договор, происходит случайным образом, по номеру ПТС.
Еще одна проблема, с которой борется РСА – навязывание дополнительных услуг. Если агент предлагает оформить полис по необязательным видом страхования для того, чтобы заключить договор ОСАГО – это незаконно и автовладелец вправе подать претензию на страховую компанию. Если навязанная услуга все же была оказана, от нее также отказаться и в течение пяти дней расторгнуть договор на необязательную страховку.
При этом процедура возмещения убытков осталась без изменений, автовладельцем по-прежнему необходимо обращаться в свою страховую компанию.
«Клоны» страховых компаний: как не попасться в сети мошенников
Нестраховой случай: мошенники освоили продажу поддельных электронных полисов ОСАГО через «клоны» сайтов страховых компаний. Оплативший страховку клиент или просто теряет деньги, или ему приходят копии настоящих бланков с печатями и поддельными подписями. В случае аварии автовладельцу отказывают в выплатах. Блокировка сайтов проблему не решает: мошенники тут же регистрируют другой ресурс. Как избежать обмана, выяснял обозреватель радио «Вести ФМ» Павел Анисимов.
На запрос «электронный полис ОСАГО» поисковик выдаёт тысячи ссылок. Половина из них — фейковые сайты жуликов, которые с успехом освоили новый криминальный бизнес. Мошенники используют очень похожие доменные имена известных страховых компаний, рассказывает заместитель исполнительного директора Российского союза автостраховщиков Сергей Ефремов. Иногда аферисты почти полностью копируют официальные ресурсы. Так они вытягивают деньги у автовладельцев:
«Вы не знаете, как правильно пишется сайт. Вам кажется, что вы зашли на сайт известной компании, а на самом деле это — «клон». Вы начинаете оформлять электронный полис. Вам потом выставляется цена. Вы сбрасываете на указанный счёт деньги. После этого ничего не происходит — либо вам распечатывают бланк полиса, но, когда возникает страховой случай, страховая компания говорит: «Извините, мы такой полис не продавали».
Союз автостраховщиков блокирует десятки «сайтов-клонов». Но мошенники тут же регистрируют похожий домен, на котором появляются те же объявления. Главное отличие от настоящего сайта — контактные телефоны, говорит Сергей Ефремов. Вместо многоканальных бесплатных — частные номера, а то и вовсе только чат. Если нет ничего, кроме странички по продаже ОСАГО, это точно фейк:
«Лучше иметь телефон непосредственно страховой компании, с которой вы раньше общались и от которой у вас был бумажный полис с телефоном страховой. Либо вы должны зайти на сайт Российского союза автостраховщиков — там перечислены все страховые компании, которые имеют лицензии. Там указан правильный сайт страховой компании, которая продаёт электронные полисы».
Ещё один признак мошенничества — продажа электронного ОСАГО со скидкой. Иногда аферисты предлагают купить автостраховку за десятую часть от реальной стоимости полиса. Стоит также проверить, каким образом принимаются деньги за электронный полис, советует эксперт по информационной безопасности Максим Эмм:
«Если деньги списываются с банковской карты так же, как при покуке авиабилетов, то это достаточно безопасный способ. Если на сайте написано, что нужно перевести деньги на такой-то кошелёк, какую-то карту или на онлайн-счёт , то с вероятностью 99% это — мошенничество».
Сколько человек успели купить фальшивое «е-ОСАГО», в Союзе автостраховщиков не знают. До введения обязательного электронного страхования в России ежегодно продавалось свыше миллиона поддельных полисов. Возможно, часть из них мошенники уже сбывают через «сайты-клоны».
Эксперты дают 3 простых совета по безопасной покупке ОСАГО в Интернете: выбирайте ту компанию, которую вы знаете; проверьте, что зашли именно на её официальный сайт; перед оформлением полиса пообщайтесь по телефону с её представителем — обычно у всех страховщиков номер единой справочной начинается на 8-800. Кроме того, оплачивайте страховку банковской картой и только через специальную форму, которая защищает от перехвата данных кибермошенниками.
Популярное
Чем больше изменений в ОСАГО, тем хуже потерпевшему
СЕРГЕЙ РАДЬКО: «ОСАГО задумывалось так, чтобы людей избавить от хождения по судам с виновником ДТП. К сожалению, получилось так, что сначала приходится бегать за страховщиком, а потом уже по судам. То есть, по сути, все те изменения, которые предлагается внести в ОСАГО, они почему-то все хуже и хуже направлены по отношению к потерпевшему».
Ремонт со свалки по ОСАГО
Чинить автомобили по страховке будут запчастями со свалки. Российский союз автостраховщиков предложил ремонтировать повреждённые машины старыми деталями. При этом согласия автовладельцев спрашивать никто не будет.
Чем больше изменений в ОСАГО, тем хуже потерпевшему
СЕРГЕЙ РАДЬКО: «ОСАГО задумывалось так, чтобы людей избавить от хождения по судам с виновником ДТП. К сожалению, получилось так, что сначала приходится бегать за страховщиком, а потом уже по судам. То есть, по сути, все те изменения, которые предлагается внести в ОСАГО, они почему-то все хуже и хуже направлены по отношению к потерпевшему».
Ремонт со свалки по ОСАГО
Чинить автомобили по страховке будут запчастями со свалки. Российский союз автостраховщиков предложил ремонтировать повреждённые машины старыми деталями. При этом согласия автовладельцев спрашивать никто не будет.
Как разводят на ОСАГО
Почти полис. Почти ОСАГО. Мошенники продолжают развивать схемы продаж липовых страховок. Они уже не делают скидок потенциальным своим жертвам, а лишь пользуются их желанием сэкономить время. Причем на словах гарантируют, что документ – официальный и будет числиться в базе данных Российского союза автостраховщиков.
Я пешеход. Я лучше всех остальных?
Правительство рассматривает поправки в закон об ОСАГО, которые могут сделать пешеходов «особой кастой». Нужно ли снимать с пешеходов ответственность за ДТП?
ОСАГО больше не будет?
Кто заплатит за водителя без полиса? Общественники предлагают возложить компенсацию убытков, если виновником аварии станет владелец машины, не имеющий договора ОСАГО, на страховые компании. Эта идея, с одной стороны, превращает полис ОСАГО в подобие полиса КАСКО, а с другой – увеличит его цену.
“Невидимая рука” рынка доберётся до ОСАГО
Тарифы автогражданки определит рынок. К 2023 году система ОСАГО либерализуется, заявляют в Министерстве финансов. Сейчас коэффициенты вместе с тарифами устанавливает ЦБ. Но в правительстве уже наметили план реформ.
Мошенники освоили новый способ продажи поддельных полисов ОСАГО
Но сначала расскажем, как работает новая схема облапошивания граждан авантюристами. Мошенники звонят клиентам с одноразовых сим-карт с предложением оформить полис ОСАГО по выгодной цене, а для проверки подлинности своих услуг предлагают организовать входящий звонок с телефона горячей линии того или иного автостраховщика. При этом коварство плана в том, что номер телефона «горячей линии». Мошенников отличается от реального на одну цифру, и воспринимается покупателями как некая гарантия легитимности сделки, после чего через мессенджер WhatsApp они передают запрашиваемые сведения «агенту» компании. Готовый полис привозит курьер, с которым производится наличный расчет. В ряде случаев мошенники приглашают клиентов непосредственно в офис страховщика и под видом штатных сотрудников оформляют договоры страхования в клиентской зоне, доступной для входа посетителей. При этом бланки полисов и квитанций, используемые мошенниками, числятся в базе компаний как ранее реализованные в других регионах, либо находятся на складе.
КАК ЗАСТРАХОВАТЬСЯ ОТ ОБМАНА
Чтобы не попасться на удочку мошенников, при поступлении такого звонка необходимо поинтересоваться именем и фамилией звонящего, уточнить название компании и должность, которую ваш абонент в ней занимает. Получив эти данные, стоит позвонить по указанному на сайте страховщика телефону и уточнить у оператора, числится ли в штате страховщика такой сотрудник и имеет ли он полномочия на осуществление страховой деятельности.
Однако если вам лень заниматься всем этим и вы решитесь на сделку, то при получении полиса попросите агента предъявить документы, удостоверяющие личность и копию доверенности на полномочия, представляемые страховщиком. При этом стоит обратить внимание на следующие детали, которые могут свидетельствовать о мошеннических действиях:
Во-первых, напомним, договор страхования оформляется только при наличии у клиента действующей диагностической карты о прохождении технического осмотра транспортного средства, зарегистрированной в базе ЕАИСТО. Мошенники обычно продают полисы ОСАГО без прохождения ТО и оформления ДК. Во-вторых, вас должен насторожить тот факт, что пролонгацию договора страхования предлагает ранее не знакомый агент или сотрудник страховой компании. В-третьих, речь явно идет о мошенничестве, если ваш визави предлагает купить договор с существенными скидками. Если к вам приехал курьер, рекомендуем также установить его личность, попросив предъявить паспорт и доверенность на право осуществления страховой деятельности от имени страховщика.
И не надо стесняться просить документы или бояться смутить агентов или курьеров такой просьбой. Подобные действия не вызовут негатива. Помните, что процедура проверки позволит вам не стать жертвой мошенников и сохранит ваши сбережения.
ОСАГО в вопросах и ответах. Что ждет рынок страхования?
Полисы ОСАГО — одни из самых обсуждаемых документов в России. И вопросов в связи с ними возникает немало.
Страхование автомобиля — тема, которая касается всех автовладельцев. Однако меняющееся законодательство, появление электронных полисов и прочие нововведения вызывают массу вопросов и опасений. Наиболее распространенные из них будут затронуты в ходе онлайн-конференции в АиФ.ru.
Все, что связано со страхованием гражданской ответственности автолюбителями, интересует многих. А каждое изменение в системе ОСАГО вызывает бурные обсуждения. Президент Российского союза автостраховщиков Игорь Юргенс и исполнительный директор Российского союза автостраховщиков Евгений Уфимцев ответили на вопросы читателей АиФ.ru, касающиеся полиса ОСАГО, в ходе онлайн-конференции.— Скажите, пожалуйста, в чем суть недавних изменений в системе ОСАГО? С какой целью они были сделаны?
— Суть недавних изменений в системе ОСАГО связана в первую очередь с тем, что в отрасли распространилось большое количество автоюристов, злоупотребляющих правом, или просто мошенников, которые пользуются несовершенством законодательства, обманывают автовладельцев, обещая им золотые горы, которые они смогут получить от страховой компании по ДТП. Их схема действий почти всегда одинакова — приехать на место ДТП раньше ГИБДД, напугать автовладельца тем, что ничего ему никто не заплатит, предложить выкупить право требования по выплате страхового возмещения (договор цессии) за небольшую сумму, которой часто недостаточно для ремонта, не согласиться со страховщиком по величине возмещения убытка путем фальсификации повреждений, а иногда и самого страхового события, в конечном итоге добиться судебного разбирательства. Уже в суде такие мошенники требуют от страховщика крупную сумму, в которую входят: оплата услуг представителя в суде, компенсация морального вреда, завышенная страховая выплата (по поддельной экспертизе), а также штрафы и пени. В результате получается, что автоюрист-мошенник себе в карман кладет сумму, которая может в десятки раз превышать стоимость ремонта, а выплачивает все это страховая компания, возмещая ущерб, которого не было. Решить эту проблему помогло бы исключение таких посредников из системы, поэтому в закон об ОСАГО внесли поправку о приоритете натурального возмещения. То есть теперь в большинстве случаев потерпевшие по ОСАГО будут получать отремонтированный автомобиль, а не денежную выплату, тем самым исключая причину спора между сторонами договора. Но, к сожалению, закон распространяется только на новые договоры ОСАГО, т.е. те, которые были заключены с 29 апреля 2017 г. Поэтому мы рекомендуем автовладельцам быть бдительными и не взаимодействовать с недобросовестными посредниками. Страховые компании помогут с решением любых вопросов. Поверьте, нам гораздо выгодней урегулировать спор до суда, чем потом оплачивать издержки, которых быть не должно. Но самое обидно, что в данной ситуации больше всего страдает сам страхователь (владелец автомобиля), так как мошенники выплачивают ему самый минимум, которого не хватает на качественный ремонт, а это влечет ухудшение безопасности на дорогах.
Невозможно купить
— Добрый день! Убыточно ли ОСАГО? Почему полисы автогражданки сложно купить в некоторых регионах?
— К сожалению, мы вынуждены констатировать, что ОСАГО сильно убыточно. Если взять простой расчет, который используется в любом бизнесе, и посчитать прибыль (доходы минус расходы), то получится, что мы на сегодняшний день, в среднем по стране, выплачиваем на 22% больше, чем зарабатываем. А если взять отдельные регионы, например, Карачаево-Черкессию, Волгоградскую область и Ингушетию, то уровень выплат по полисам ОСАГО, которые покупаются на их территории, превышают 250 %. То есть, на каждую полученную тысячу рублей, страховщик отдает 2500 рублей.
Северная Осетия — Алания
ТОП-10 регионов по выплатам с учетом РВД (расходы на ведение деятельности)
Именно поэтому страховым компаниям, как и любому другому бизнесу, не выгодно работать в этих регионах, они просто не могут позволить себе нести такие убытки. И многие страховщики закрывают свои представительства, в связи с чем возникают очереди. Мы, видя подобную ситуацию, стремимся нивелировать негативный эффект, поэтому внедрили обязательную систему электронных продаж полисов ОСАГО и «Единый агент РСА» (он позволяет распределять продажу полисов ОСАГО в «токсичных» регионах равномерно).
— Приоритет «натурального» возмещения пока действует только для тех договоров ОСАГО, которые заключены с 29 апреля 2017 года. По всем остальным полисам ОСАГО процедура возмещения ущерба остается прежней.
Ремонт будет производиться без учета износа, то есть на автомобиль поставят новые детали, сертифицированные, качественные. Доплата за износ не потребуется. Новые поправки дают гарантию на ремонтные работы — 6 месяцев, на кузовной ремонт и лакокрасочные материалы — 12 месяцев. А если какие-то детали больше не выпускаются, и их найти невозможно, то по согласованию со страховщиком возможна установка сертифицированных аналогов или денежная компенсация. За наличие недостатков в ремонте отвечает страховая компания, то есть все претензии по тому, как отремонтировали автомобиль, страхователь должен озвучить страховщику. На рассмотрение претензии отводится 5 дней. На ремонт заложено 30 дней. Если этого срока не хватает, страховая компания платит штрафы (0,5 процента от суммы ущерба за каждые сутки просрочки). Клиент может выбрать любой автосервис из списка страховщика, он должен находиться в пределах 50 км от места регистрации или места ДТП. Но также страхователь может предложить свой автосервис (по письменному согласованию со страховщиком). Автомобили не старше двух лет будут направляться только в официальные сервисные центры с сохранением гарантии.
Денежные выплаты сохраняются в строго определенных случаях: если стоимость ремонта превышает 400 тысяч рублей (лимит выплат по полису ОСАГО), в т.ч. при полной гибели транспортного средства; если при ДТП потерпевший погиб или получил тяжкий вред здоровью; если автовладелец является инвалидом; если все участники ДТП признаны ответственными за причиненный вред («обоюдка»), и потерпевший не согласен произвести доплату за ремонт на СТО; если предложенная СТО не соответствует требованиям к организации восстановительного ремонта. Но, как и ранее, расчет компенсации в подобных случаях будет учитывать износ.
— Добрый день! Подскажите, пожалуйста, какие меры совершенствования системы ОСАГО могут быть реализованы в ближайшие несколько лет?
— Мы планируем вести активную работу по развитию таких направлений, как электронные полисы ОСАГО, Единый агент РСА, с 1 июля планируем запустить систему е-ОСАГО Гарант, которая обеспечит гарантированное заключение договоров ОСАГО в электронном виде по всей стране под контролем РСА. Также мы будем подключаться к базам профильных министерств и ведомств, чтобы уменьшить количество ошибок в персональных данных (и уменьшения мошеннических действий). Все эти меры направлены на повышение доступности полисов ОСАГО, каждый водитель должен иметь возможность купить полис в любое время без задержек. Помимо этого мы продолжим работу с правоохранительными и судебными органами власти по борьбе со страховым мошенничеством, к которому относится деятельность недобросовестных автоюристов, кибермошенничество в Интернете, а также поддельные бланки. Мы уже провели ряд совещаний в нескольких федеральных округах нашей страны (Южный, Приволжский, Уральский и др.), есть определенные результаты, которые стали возможны благодаря активной совместной работе всех структур, имеющих отношение к борьбе со страховым мошенничеством. Также мы полагаем, что будут определенные доработки законодательства, противодействие мошенничеству возможно только путем проведения комплекса мероприятий и активной позицией всех заинтересованных ведомств.
— Скажите, а в чем основное преимущество нового закона, он же вроде еще недоработан
Основным преимуществом для автомобилистов является то, что больше не нужно доплачивать за износ. Раньше было достаточно много нареканий на то, что денежной компенсации не хватает на ремонт, несмотря на то, что она рассчитывается в соответствии с Единой методикой оценки ущерба, которая обновляется раз в полгода. Теперь же споры о нехватке финансирования сойдут на нет: автовладелец получит полностью отремонтированный автомобиль в пределах лимита ответственности. Для страховщиков же большим плюсом является уменьшение количества судебных выплат (особенно — нестраховых: оплата услуг юристов, моральный ущерб, штрафы, пени). Мы рассчитываем, что со временем, когда приоритет натурального возмещения будет распространяться на все договоры ОСАГО, недобросовестные автоюристы будут лишены доступа к деньгам. Система ОСАГО стабилизируется, страховщики вернутся в регионы, вопросы с доступностью полисов исчезнут.
— Судите сами: по договорам ОСАГО, которые были заключены в 2016 году, если не брать во внимание РВД, убыток страховщиков составит 12,3 млрд рублей. То есть по тем договорам ОСАГО, по которым собрали 228 млрд рублей, общие выплаты составят 240,4 млрд рублей. А если учитывать РВД, то убыток по договорам 2016 года может составить 64,8 млрд рублей, тогда общая сумма выплат превысит 292 млрд рублей. Несмотря на то, что убытки растут, страховые компании продолжают оформлять полисы, работая в минус. Интересно также то, что по КАСКО, которое является добровольным видом страхования, размер средней выплаты по страховому случаю почти сравнялся с выплатой по ОСАГО. То есть по полисам, стоимость которых различается в 10 раз, мы платим одинаково. По итогам 4 квартала 2016 года средняя выплата по ОСАГО составила 76 956 рублей при средней величине премии в 6081 рубль, по каско же на тот же период размер средней выплаты определен на уровне 77 067 рублей при средней стоимости полиса в 44 843 рубля. Ремонт стоит одинаково, процесс работы страховщика, что по КАСКО, что по ОСАГО почти не отличается. Но с ОСАГО мошенникам работать гораздо интересней, так как этот полис обязателен для всех. С КАСКО, конечно же, тоже не все чисто, не в таких масштабах, как в ОСАГО.
Мы можем посмотреть на зарубежный опыт автострахования. Там картина достаточна прозрачная: часто попадаешь в ДТП, будь добр, заплати в следующий раз за полис-аналог ОСАГО не 200 долларов, а 6 тысяч! То есть убытки от деятельности мошенников заложены в тариф, а у нас этого нет. Думаю, что в обозримом будущем мы пойдем по такому же пути.
— Не очень мне понятно, как полис электронный оформлять, надо сначала у вас его просчитать? или нет? расскажите поэтапно, если можно
— Заходите на официальный сайт нужной страховой компании (список с активными ссылками можно найти на сайте РСА), заходите в личный кабинет или регистрируете его (если еще не зарегистрированы). Заполняете все поля в заявлении о заключении электронного договора ОСАГО. Если есть вопросы по заполнению, звоните вашему страховщику по телефону горячей линии, специалисты все прояснят. Если потребует система, к заявлению прикрепите электронные копии (сканы) необходимых документов: водительского удостоверения всех лиц, допущенных к управлению автомобилем; паспорта транспортного средства или свидетельства о его регистрации; диагностической карты. После внесения данной информации в базе АИС РСА проверяется ваш КБМ (коэффициент, который снижает стоимость полиса ОСАГО за безаварийную езду и повышает за ДТП в предыдущие периоды страхования). Далее вас проинформируют о финальной стоимости полиса ОСАГО. Его нужно оплатить при помощи банковской карты.
Электронный полис вы получите на электронную почту. Документ необходимо распечатать и иметь при себе при управлении транспортным средством.
Важно, чтобы полис был в базе АИС РСА. Именно в ней по серии и номеру е-полиса его подлинность проверит инспектор ГИБДД. Вы можете самостоятельно осуществить подобную проверку у нас сайте, и в случае каких-то проблем — обратиться в Российский союз автостраховщиков (РСА).
Если вдруг заключение электронного договора ОСАГО страховщиком, на сайт которого вы обратились, невозможно (например, по техническим причинам) вы будете перенаправлены на сайт другой страховой компании (это называется «замещающий страховщик») для заключения электронного договора ОСАГО. Все данные, которые вы ранее внесли в систему, сохранятся.
— В каких регионах меньше всего страховых, которые ОСАГО продают? Что-то вы собираетесь с этим делать?
— С учетом того, что у нас прекрасно работает система Единый агент РСА, нельзя сказать, что где-то страховщиков больше или меньше — это вообще относительное понятие. Есть регионы, где купить полис ОСАГО в офисе компании сложнее, чем в иных, поэтому год назад мы запустили Единого агента. Таким образом, страхователь может приобрести полис ОСАГО быстро и без проблем. Только имейте в виду, что система предлагает оформить полис в страховой компании автоматически, с учетом установленной квоты. Иными словами, к какому страховщику привязан ваш ПТС, такой полис вам и оформят. Если вас не устраивает данный подход, вы сможете оформить полис в электронном виде на сайте желаемой страховой компании.
Что касается регионов убыточных, то сегодня ТОП-20 (по совокупности ряда показателей, за 1 кв. 2017 г.) выглядит так:
Еще по теме: