Как рассчитать страховку по кредиту

Как рассчитать страховку по кредиту — формулы, примеры, онлайн-калькулятор

Всем привет, друзья мои! Мало кому из потенциальных заемщиков пришлось по душе то, что по некоторым продуктам была введена страховка.

Это я слышал и при личных визитах клиентов, и при разговорах по телефону. Но здесь уже нужно подстраиваться под рынок.

Не такая это и проблема, особенно с учетом того, что суммы страховых платежей можно предварительно подсчитать и оценить перспективность предложения. Хотите узнать, как рассчитать страховку по кредиту? В статье ниже на простых примерах я все вам покажу.

Как рассчитать страховку по кредиту

Когда человек обращается в банк за денежным займом, сотрудники банковской организации советуют оформить страховой платеж. Дело вполне логичное: всякое может случиться с заемщиком. Кто тогда вернет деньги банку? Тогда предлагается застраховать потребительский кредит. Важно понимать способ расчета суммы, которую вы заплатите за весь период кредитования.

Страховка — своеобразное доказательство вашей платежеспособности. В полисе страхования первоочередно заинтересованы банковские организации: только при его наличии кредитор будет уверен в абсолютном возврате одолженных финансов.

Страховой полис является средством защиты от недобросовестных заемщиков. А таковым является каждый 3 в нашей стране.

Агенты своими способами оценивают платежеспособность клиента, прогнозируют дальнейшее финансовое поведение человека.

Страхование не является принудительным процессом. Ни один российский банк не в праве отклонить выдачу кредита только из-за отказа заемщика оформить страховой полис. Это исключительное дело клиента: не хочет страховаться — его право. Обязательна страховка оформляется только при взятии ипотеки.

Решив взять в банке автокредит, будьте готовы к обязательному оформлению полиса КАСКО. В данном случае все будет правомерно.

«Защитный» полис по потребительскому кредиту оформляется непосредственно в банковском отделении, выдающем займ.

Полис по страхованию потребительского кредита находится у заемщика на протяжении всего периода выплат.

Виды страховых полисов

Банк предлагает добровольно застраховать себя по нескольким программам. Что именно выбрать, решать будет только клиент, поскольку при потребительском кредитовании нет обязательных страховок.

Вы можете застраховать:

1. Жизнь, здоровье. В одних компаниях это идет единым пунктом, у других подразделяется на два — отдельно жизнь, отдельно здоровье. Человек умер, стал неплатежеспособным из-за инвалидности. Эти случай предусмотрены данным видом страхования. Пенсионерам особенно рекомендуют оформить подобный договор.
2. Риски при потере работы. Ситуация малоприятная, но очень реалистичная. Набрали кредитов, когда была хорошая работа, отдавать приходится, когда этой самой работы не стало. Только здесь важно понимать, что если вы уволились сами, никакой страховой платеж на вас не распространяется.

Стоимость страхования по потребительскому кредиту

Каждый банк имеет свою программу защиты потребительских займов. Страховое «вознаграждение» везде разное.

Ориентировочно это выглядит так:

• Самый высокий процент выставляет Сбербанк. Сегодня это примерно 2 — 3%.
• Россельхозбанк — 1 — 3%
• ВТБ 24 — 1%
• Застраховаться в Альфа-банке встанет в 0,2 % от общей суммы кредитования.
• Самый дешевый оказался Райффайзенбанк — 0, 19%.

Процент устанавливает не банк, а страховая компания,сотрудничающая с банковской организацией.
Получается следующее. Взяв кредит в 200 000 в Сбербанке с процентной страховой ставкой 3%, то страховую выплату с вашей стороны вы заплатите 6000.

Отметим важную вещь. В среднем по всем банкам тариф близок к единому, составляет 2,99%.

Несколько иная картина обстоит с расчетом, если клиент выбрал только один вид страхования:

1. Заемщик беспокоится только за свою жизнь — процентная ставка по страховому полису снижается до 1, 99%. Подсчитаем. От кредита в 200 000 рублей ваша страховка составит 3980 рублей.
2. Клиент хочет застраховать жизнь, здоровье и случай увольнения, но с добавлением своих условии — полис будет стоить 2,5% и выше от общей суммы займа.

Страховка по потребительскому кредиту не является отдельным платежом. Она включается в ваш ежемесячный взнос по кредитованию. Исключение составляет ипотека.

Внести платеж сразу вас могут попросить в том случае, если вы оформляете страховой полис к кредитной карте.

Получается следующая формула расчета по кредиту:

страховка = размер запрашиваемой суммы * единый страховой тариф (2,99% в случае выбора полного страхового пакета)

Страховой полис переоформляется каждый год. О повышении тарифов клиент должен быть информирован заранее.

Преимущества страхового обязательства

Страховка имеет целый спектр преимуществ:

• Оформив договор о страховании вы можете быть спокойны за родственников — им точно не придется впрягаться за ваши долги, если с вами что-то произойдет.
• В случае наступления страхового случая страховщики возьмут на себя все обязательства по погашению долга.
• Обанкротившийся, но застрахованный клиент ничего не будет должен кредитору.

Плюсы добровольного кредитования потребительского кредита очевидны. Есть один весомый минус — недобросовестные страховщики, кредитные организации, которые необоснованно завышают страховые тарифы. В малоизвестных организациях страховка может доходить до 20% от суммы всего займа.

Можно ли отказаться от страховки?

О том, что вы не собираетесь переплачивать за полис, необходимо предупредить банковского работника заранее. Пишите заявление на займ — сразу укажите отказ от добровольного страхового платежа.

Страховка является дополнительной услугой. Не смогли решить вопрос на месте — звоните на горячую линию банка.

Возврат денег

Бывают случаи, когда человек вроде бы сначала добровольно оформил страховку, потом передумал. В таком случае необходимо подать заявление о расторжении страхового договора в банк или непосредственно в страховую компанию.

Вы должны указать требование вернуть выплаченные ранее деньги.

Такое заявление будет иметь силу, если с момента заключения договора не прошло еще 3 года, иначе в суде откажутся рассматривать дело за истечением срока давности.

Чтобы не было недоразумений со страховщиком по поводу возврата денег, при оформлении страхового полиса внимательно вчитывайтесь в договор. При наличии пункта о невозможности перерасчета или возврата денежных средств вернуть свои финансы вы вряд ли сможете.

Не удалось вернуть деньги — не отчаивайтесь. Вы можете попробовать подать претензию по частичному возврату оплаченного полиса.

Можно пойти на законную хитрость. Если в договоре прописано, что вы можете отказаться от платежа по страхованию за месяц до окончания кредита, то платить взнос вы можете перестать, а заплатить только в последнюю платежку по кредиту. Оформляя страховой договор, будьте предельны внимательны. Не дайте себя обмануть!

Страховка потребительского кредита в Сбербанке

Страховка потребительского кредита в Сбербанке предоставляется заемщикам и в случае непогашения ими займа.

Но это возможно лишь при условии неуплаты заемщиком в следующих случаях:

1. Отсутствие возможности у заемщика оплачивать кредит.
2. Банкротство юридического лица.
3. Смерть заемщика (физического лица).
4. Ликвидация юридического лица.
5. Нарушение срока погашения займов и процентов за использование средств банка.

Таким образом, потребительские кредиты, которые выдает Сбербанк, застрахованы от неуплаты. Именно поэтому компания-страховщик возместит всю задолженность заемщиков:

• По процентам за использование кредита.
• По кредиту.

Страхование займов осуществляется компанией только на срок до одного года. При этом к сумме процентов по кредитованию добавится еще и тариф страховой компании, который составит два процента от общей суммы.

Данная услуга для большого количества банков сегодня является обязательной, так как уж слишком много займов, которые были получены клиентами, но так и не были возвращены.

Как получить?

Страховка потребительского кредита в Сбербанке нужна не только для самого банка, но и для самих заемщиков. Все дело в том, что в жизни каждого человека очень часто возникают такие жизненные обстоятельства, из-за которых для погашения перед банком долга никак не находится финансовых средств.

Также банки предлагают большое количество страхований для своих клиентов, например, трудоспособности или жизни. Это необходимо для того, чтобы при наступлении страхового случая банк не потерял бы свои средства, а взыскал бы его с компании-страховщика.

Все это возможно лишь при условии заключения договора на страхование, в котором обязательно должны быть указаны все стороны, размер и объект страхования, размер премии страховщикам, последствия при невыполнении условия какой-либо части договора, срок его действия, а также случаи, которые признаются страховыми.

Почти все банки сегодня при заключении кредитных договоров со своими клиентами также заключают и страховые. При этом каждому клиенту приходится кроме обязательного ежемесячного платежа выплачивать еще и проценты страховой компании.

Онлайн страховка потребительского кредита в Сбербанке

Большинство современных специалистов считают, что страховка потребительского кредита в Сбербанке уже не столь актуальна. Другие же, напротив, считают, что только так банк может подстраховать себя от потери отданных заемщику средств.

Именно из-за этого страхования клиентам многих банков приходится по несколько раз приезжать офис для того, чтобы подписать тот или иной договор. Поэтому сервис filkos.com будет удобен абсолютно для всех желающих получить кредит.

В течение восьми лет он успешно функционирует в роли кредитного брокера, а потому сотрудники сайта всегда знают, какой банк может в тот или иной момент выдать заем без страхования.

Сервис, безусловно, полезен и удобен для клиентов еще и потому, что все заявки отправляет лишь в те банки, которые однозначно согласятся выдать заем. К тому же, подача онлайн заявки и подбор кредитных продуктов абсолютно бесплатны для всех пользователей.

Как рассчитать страховку и процентные ставки по ипотеке?

При оформлении ипотечного кредита в банке клиент чаще всего слышит всего одну стоимость страховки для ипотечного кредита — обычно она обусловлена самым полным пакетом рисков и партнерскими отношениями банка и страховщика.

Однако следует понимать, что стоимость страхового пакета — величина переменная, и может в значительной степени варьироваться как от условий страхования, так и непосредственно от страховой компании.

Большинство страховщиков размещают на своих сайтах калькулятор расчета суммы страховых выплат, в котором автоматизированы несколько простых формул, используемых для расчетов стоимости полиса и суммы компенсации.

Но бывают случаи, когда зайти на сайт и воспользоваться калькулятором страхователь не имеет возможности, поэтому необходимо ознакомиться с формулами расчета базовой суммы страховки и произвести вычисление размера выплаты вручную.

Как рассчитать базовую сумму ипотечной страховки?

Чтобы рассчитать базовую сумму ипотечной страховки, страхователю потребуются следующие данные:

1. остаток кредитной задолженности на дату ее выплаты (A);
2. процентная ставка по кредиту (B).

Формула расчета базовой суммы ипотечной страховки выглядит следующим образом:

A + (B / 100) × A = базовая сумма страховки

1 000 000 + (15 / 100) × 1 000 000 = 1 150 000 руб.

Таким образом, сумма ипотечной страховки на момент последней выплаты составит 1 150 000 руб.

Как видно из базовой формулы, сумма ипотечной страховки прямо пропорциональна остатку кредитной задолженности, которая ежегодно пересчитывается при наступлении очередного финансового года или определенного договором периода. Соответственно, каждый последующий год размер ипотечной задолженности будет иметь меньшее значение.

Как рассчитать размер ежегодных страховых выплат?

Чтобы рассчитать сумму страховых выплат на конкретный период, страхователю потребуются следующие данные:

• базовая страховая сумма © (см. предыдущую формулу);
• годовой взнос по страховке (D).

Формула расчета ежегодных страховых выплат по ипотечному кредиту будет выглядеть следующим образом:

С × D / 100 = размер страховых выплат (за год)

К примеру, если базовая страховая сумма составляет 1 150 000 руб., а ежегодный страховой взнос (ставка) – 0,5%, формула будет выглядеть следующим образом:

1 150 000 × 0,5 / 100 = 5 750 руб.

Таким образом, размер страховых выплат за год составит 5 750 руб.

По такой же схеме можно рассчитать размеры взносов на все последующие годы и суммировать общую сумму страховых выплат. С каждым годом размер страховых выплат будет уменьшаться. При досрочной выплате ипотечного кредита, в соответствии с описанными выше формулами, общая стоимость страховки также уменьшается.

Ставки на страхование по ипотеке

Каждая страховая компания предлагает собственные ставки по ипотечному страхованию в соответствии с количеством предусмотренных рисков, тонкостями условий договора и особенностями ипотеки. Чтобы создать общее представление о средней стоимости такого полиса на рынке страховых услуг, стоит ознакомиться с тарифами наиболее крупных страховых компаний, представленными в таблице ниже.

В среднем стоимость страхового полиса на ипотечный кредит варьируется в диапазоне от 0,5 до 6,0% от базовой суммы страховки. Цена зависит от условий, на которые соглашается страхователь. Кто-то, в целях экономии, отказывается от страхования титула и жизни, что практически в два раза сокращает стоимость полиса; кому-то не подходит большое количество рисков.

Страхователь может избавить себя от необходимости самостоятельных расчетов. Достаточно обратиться к менеджеру страховой компании, поделиться с ним необходимой информацией и узнать точную стоимость всех возможных вариантов страхования ипотеки для конкретного случая.

ВТБ страховка кредита — общие правила, виды страхования, отказ от страховки, возврат средств

Все больше физических лиц оформляет кредиты. Заемщики стараются найти для себя выгодные условия, а банки — понизить риски. Очень многие люди до сих пор не знают, что такое страхование на кредит и зачем его нужно оформлять. Давайте разберемся в этом на примере ВТБ.

Страхование по кредиту — общие правила:

1. заемщик в обязательном порядке должен застраховать залог, если он у него имеется;
2. страховая сумма не равняется настоящей стоимости квартиры, а приравнивается к остатку задолженности по кредиту ВТБ на определенную дату;
3. если размер премии больше суммы задолженности, то денежные средства выплачиваются страхователю;
4. сроки действия зависят от сроков погашения кредита и обычно составляют 5–10 лет;
5. при досрочном погашении ипотеки банк отправляет уведомление в страховую компанию и заемщику возвращается часть уплаченных платежей.

Виды страхования

Существуют несколько видов страхования.

Страховка по потребительскому кредиту. Для данного вида кредитования в ВТБ характерны:

• короткие сроки;
• высокие процентные ставки;
• отсутствие залога и обеспечения.

Оформление страхового полиса на потребительский кредит ВТБ не представляет выгоды ни для одной из сторон. Финансовая организация всегда может компенсировать невыплаты высокими процентными ставками. К тому же сроки не такие длительные, чтобы произошло наступление оговоренного случая — инвалидность или смерть заемщика.

Страхование в ВТБ по кредиту наличными. Отказ клиента не окажет никакого влияния ни на процентную ставку, ни на решение банка ВТБ о выдаче суммы.

Застраховать кредит в ВТБ можно по одной из следующих программ:

1. на жизнь и здоровье заемщика;
2. от потери работы;
3. комплексный набор услуг.

Страхование автокредита. В некоторых кредитных организациях оформление КАСКО не является обязательным условием. Однако, чтобы покрыть риск, такие банки увеличивают ежемесячные платежи.

По мнению некоторых водителей, страховать здоровье в 2018 году — довольно сомнительно. С этим мнением трудно не согласиться, в особенности, если водитель не собирается заниматься экстремальными видами спорта.

В среднем автокредиты выдают сроком на 3–6 лет. По этой причине рекомендуется найти тот банк, который не будет повышать процентные ставки в случае отказа на страхование.

Страхование в ВТБ кредита на недвижимость. Отказ от страхования потребительского кредита никак не влияет на процентную ставку в ВТБ, однако если речь идет об ипотечных программах, то она увеличивается на 1%.

Обязательные страховки при кредитовании. Единственная обязательная программа защиты — на утрату жилья. Например, если вы решили взять кредит в ВТБ на квартиру. В этом случае банк имеет полное право потребовать с вас оформление страховки в соответствие с законом 935 ГК РФ и 31 статей из закона «Об ипотеке».

Добровольное страхование при кредитовании. Очень часто кредитные организации буквально принуждают заемщиков застраховать кредиты.

Если для Америки и Европы страхование — обычное дело, то в России необходимость в нем воспринимается в штыки.

Оформление и документы

Документы, которые нужны для страхования кредита в ВТБ:

• ксерокопии бумаг, которые подтверждают личность заемщика (в случае, если имеются созаемщики, понадобятся и их копии документов);
• справка о здоровье (если заемщик собирается застраховать свое здоровье);
• бумаги, подтверждающие наличие кредита;
• справка из ИФНСФ о том, что у вас не имеется задолженностей по оплате налогов.

Чтобы застраховать кредит ВТБ, выберите одну из предложенных страховых компаний, а также способ оплаты полиса (единожды или часть денег каждый месяц).

Популярные предложения

ВТБ. Предложение от ВТБ можно действительно считать одним из выгодных, так как отказ клиента об оформлении страховки никак не повлияет на решение о выдаче кредита или на процентную ставку. Исключение составляет лишь ипотека.

Русский стандарт. Клиент должен вносить платежи по страховке ежемесячно, вместе с платежами, которые направлены на оплату процентов и погашение суммы задолженности.

В случае, если заемщику понадобится вернуть страховку, он может написать заявление как в банк, так и в страховую компанию.

Хоум Кредит. Предложение от Банка Хоум предусматривает страхование в любой из дочерних компаний финансовой организации: СК Альянс, СК Ренессанс.

Главные направления в данном банке — страховка жизни и здоровья, по потере работы и имущества.

Плюсы и минусы

Закон о страховании

По закону каждый заемщик имеет право сам решать, оформлять дополнительно соглашение на страхование или нет. Таким образом, это является необязательным.

Законодательная база оформления страховки при получении кредита. Согласно статье 16 Закона РФ «О защите прав потребителя», страхование является добровольным выбором.

Вместе с тем банки все равно принуждают к оформлению страхования. Правда доказать факт принуждения безумно трудно. Банку достаточно прописать в договоре пункт о том, что страхование добровольно. Подписав бумаги, клиент заявляет о том, что его решение действительно возникло по собственной инициативе.

Обязательно ли страхование жизни. Страхование жизни, здоровья не входит в список обязательного страхования. То есть, это не обязательно.

Риски страховки при получении кредита. Страховая компания полностью или частично оплатит его задолженность перед банком ВТБ в случае, если с страхователем произойдет один из следующих рисков:

1. смерть;
2. тяжелое заболевание;
3. инвалидность и т.п.

Особенности и способ самостоятельно рассчитать страховку по потребительскому кредиту

Вы можете рассчитать стоимость страхового полиса самостоятельно. Это делается при помощи следующей формулы:

размер запрашиваемой суммы * единый страховой тариф = сумма полиса.

Важно отметить, что переоформлять полис страхования необходимо ежегодно. Об изменениях тарифного плана страховщик должен уведомить заранее.

Что дает страховка по кредиту

Если клиент страхует свой кредит ВТБ, это означает, что при наступлении страхового случая займ полностью или частично погасит страховщик.

Стоит отметить, что получить средства по программе защиты от потери работы можно только в том случае, если увольнение произошло по инициативе работодателя или внешних обстоятельств, например переезд компании в другой регион.

Получить средства по программе защиты от потери здоровья можно только в том случае, если это произошло из-за внешних обстоятельств, например по причине аварии или болезни, но но в случае, если заемщик сам нанес себя повреждения.

Как получить кредит в ВТБ без страховки. Каждый заемщик имеет право получить кредит ВТБ, не оформляя страховки, так как это не предусматривается законом.

Все, что вам нужно сделать — отказаться от дополнительного соглашения.

Документы для возврата страховки. Для возврата страховой премии вам понадобится собрать следующий набор документов:

• паспорт гражданина РФ;
• справки, подтверждающие наличие кредита;
• полис страхования;
• чеки, которые подтверждают выплату денег страховой компании в полном объеме.

Досрочное погашение и возврат страховки. Очень часто заемщики допускают ошибку, обращаясь не напрямую к страховщику, а в банк. Такие действия допустимы только в том случае, если страховка входила в список банковских услуг.

Чтобы вернуть страховку при досрочном погашении, нужно обратиться в страховую компанию, где вам сообщат дальнейшие действия.

Как отказаться от страховки по кредиту ВТБ. Как правило, заемщику ВТБ предлагается оформить страховку при подписании кредитного договора. Если вы не хотите оформлять страховку, то имеете полное право отказаться.

Страхование квартиры по ипотеке: узнайте стоимость онлайн

Предлагаем вам выполнить расчет страхования ипотеки прямо на сайте. Программа позволит нашему менеджеру связаться с вами, уже располагая необходимой информацией. При этом отсутствует необходимость совершать звонки, стоять в очередях или собирать документы.

Воспользуйтесь услугой и убедитесь, что страховка квартиры по ипотеке имеет приемлемую цену, которая, конечно же, несопоставима с размерами убытков от тех рисков, которые покрывает страховка.

Плюсы калькулятора

Чтобы рассчитать страхование имущества, которое вы планируете взять в ипотеку, не нужно обладать специальными навыками и умениями.

Благодаря непосредственному контакту с менеджером вы можете рассчитать страхование жизни при ипотеке, права собственности, дополнить страховку другими полезными опциями. Услуга бесплатна.
Калькулятор поможет не только сориентироваться в цене, но и подобрать оптимальную именно для вас программу.

Как рассчитать страховку по ипотеке?

Внесите максимально верно все данные в поля форм. Это позволит менеджеру лучше представлять ваш случай страхования ипотеки и рассчитать плату за полис точнее.

От вас не потребуется углубляться в детали своей ипотечной программы – достаточно указать название банка-кредитора.

Чтобы узнать, сколько стоит страхование квартиры при ипотеке, не нужно также отправлять СМС или звонить на платные номера телефонов.

Сколько стоит страхование жизни и здоровья при ипотеке?

Эта дополнительная опция сейчас пользуется большой популярностью, ведь она позволяет погасить все долговые обязательства перед банком в случае смерти или утраты трудоспособности застрахованного лица.

Благодаря страхованию жизни при ипотеке цена кредита может быть дополнительно снижена, а шансы на выдачу кредита возрастут. Банковская организация, таким образом, будет уверена не только в компенсации возможных последствий, но и в ответственном подходе к делу самого заемщика.

От чего зависит стоимость страхования недвижимости при ипотеке?

В этом вопросе наибольшее внимание уделяется следующим факторам:

• количество включенных видов защиты;
• доход, профессия и возраста страхователя;
• особенности объектов залога;
• срок действия полиса.

ООО «Зетта Страхование предлагает при ипотеке защиту одновременно от множества рисков. Это комплексное страхование, для расчета которого наш калькулятор также подойдет. Услуга позволит максимально обезопасить и недвижимость, находящуюся в залоге по ипотечному кредиту, и сами выплаты по нему.

Что такое страхование ипотеки?

Как правило, любой банк при заключении кредитного договора потребует от вас застроховать вашу жизнь а также ваше жилье, находящееся в залоге у банка.

Жизнь и трудоспособность необходимо застраховать сразу после заключения кредитного договора, а жилье — сразу после получения свидетельства о регистрации права. Страховка выплачивается 1 раз в год.

Стоимость страховки напрямую зависит от остатка вашей задолженнности по ипотеке, поэтому с каждым годом платеж уменьшается.

Оформить страховку можно в любой компании, при условии, что она аккредитована вашим банком.

Как рассчитать стоимость страховки по ипотеке

От чего зависит сумма, которую придется платить за страховку?

Страховая сумма равняется остатку ссудной задолженности, увеличенному на этот коэффициент:

Страховая сумма = Остаток задолженности + (Остаток задолженности * коэффициент(%) / 100)

В третьих, от страхового тарифа. Каждая страховая компания устанавливает свои тарифы.

Таким образом, формула для расчета стоимости страховки такова:

Стоимость страховки = страховая сумма * тариф(%) / 100

Пример реального расчета

Определяем остаток долга по кредиту на текущую дату. Для этого открываем свой график платежей:

Определяем страховую сумму. Для этого ищем в кредитном договоре пункт про страховку:

Страховая сумма = 1 071 552 + 1 071 552 * 12/100 = 1 200 138 руб.

Узнаем в страховой компании тарифы. В нашем случае тариф по страхованию жизни равен 0,29%, тариф по страхованию жилья равен 0,11%.

Подставляем значения в формулу. Можно посчитать жизнь и жилье по отдельности, а можно суммировать коэффициенты и посчитать общую сумму:

Стоимость страхования жизни = 1 200 138 * 0.29 / 100 = 3480 руб.
Стоимость страхования жилья = 1 200 138 * 0.11 / 100 = 1320 руб.

Калькулятор страховки по ипотеке

К сожалению так устроен мир, что деньги достаются не всем. Много денег можно взять в банке. В том числе и на жилье.

В случае, если вы делаете досрочное погашение и вам нужно сделать дополнительное соглашение к основному договору.

Итак, входными парамтерами расчета страховки по ипотеке являются параметры кредита и ставка страхования. Сумма страховки обычно вычисляется по формуле:

Сумма = Остаток долга + Ставка по страховке * Остаток долга

Таким образом, если снижается остаток долга по ипотеке, уменьшается и предстоящий страховой взнос.
Первый страховой платеж нужно сделать сразу после покупки недвижимости в ипотеку. Каждый банк требует это.

Вы страхуете жизнь и здоровье, риск утраты имущества и риск потери титула в пользу банка. Это значит, что при наступлении страхового случая деньги получит банк и он сможет погасить за вас ваш долг. Именно по этому страховая сумма = остатку долга.

В случае наступления страхового случая нужно немедленно сообщить в банк и в страховую. А вообще советую повнимательнее читать договор страхования — там указаны ставка и условия страхования.
Страховой платеж вам придется оплачивать ежегодно до начала нового срока кредитования.

Т.е. если у вас первый платеж по ипотеке — 12 марта 2012 года, то вы должны заключить договор и заплатить страховку до 12 марта 2012 года, а следующий взнос до 12 марта 2013 года и отправить квитанцию об оплате страховки банку.

Без этого банк может в одностороннем порядке увеличить ставку по кредиту, чтобы компенсировать свои риски. К примеру, в ВТБ 24 не обязательно идти в банк, чтобы сообщить об уплате ежегодного страхового взноса.

После отправки письма вам придет ответ о том, что соответствующая галочка проставлена и банк знает об оплате очередного взноса.

Банковская страховка по кредиту

Сегодня, когда берёшь кредит в банке (финансовом учреждении), кредитор всё больше начинает практиковать такую услугу как страхование кредита. Конечно, от этой услуги сумма займа будет значительно выше.

По понятным причинам многие заёмщики не желают пользоваться предложенной услугой, но им придётся согласиться с банком, иначе просто не дадут желаемый займ.

Мы постараемся детальней описать, зачем и почему банки заставляют подписывать страховку по кредиту, а так же почему она важна для вас.

Риски страхования кредита

Конечно же, можно постараться войти в положение банка, ведь организация желает быть застрахованным от всевозможных рисков во время погашения кредита. Можно сказать, что каждое финансовое учреждение хочет для себя следующее, чтобы были покрыты все всплывающие убытки, как:

1. кредитный риск – это понятие подразумевает погашение или же не полное (или частичное) погашение кредита совместно с насчитанными процентами за услуги банка. Стоит понять, что вы так же оплатите значительный процент за то, что оплатили кредит несвоевременно;
2. личный риск – это понятие означает возможный риск, когда клиент не собирается возвращать кредит, по каким-либо весомым причинам, таких как: смерть, потеря трудоспособности или сокращение на месте работы (рекомендуем ознакомиться как платить кредит если потерял работу);
3. финансовый риск – это когда, клиент не пытается вернуть полученный займ в виду ненадлежащего финансового состояния заёмщика во время протекания кредитного срока.

Что такое страховка по кредиту?

Начнём с самого понятия. Страхование кредита – это обусловленный вид страхования финансовых рисков, соединённых с вероятной неплатёжеспособностью заёмщика или не возвращением кредитного займа, наставшего во время кредитных взаимоотношений. Во время такого вида взаимоотношений клиента с банком участвуют: кредитные организации, физические и юридические лица.

Если, проще говоря, то подписанный вами договор страхования займа как бы выступает в виде залога по вашему кредиту. Вот определённые виды кредитов, при которых страховка обязательная:

• кредиты, выданные наличными средствами;
• займы, выданные по паспорту;
• срочные кредиты;
• кредиты, были выданы на покупку товаров;
• потребительские займы без обеспечения;
• займы, выданные без запроса о залоге или поручителе;
• кредиты без справки с места работы;
• кредиты, которые выдаются без первоначального взноса, а так же займы с минимальным количеством требуемых документов.

Страховщиком может выступать любая государственная структура, которая сотрудничает с банком. Предмет страхования – финансовые интересы банка. Договор подписывается в любом отделении банка или же в том месте, где приобретаете товар в кредит.

Стоит понимать, что страховой случай происходит случайно и во время протекания кредита. Когда вы погашаете свой кредит, то вся страховка автоматически аннулируется, как и все ваши обязательства перед банком.

Примеры страховых случаев по кредиту:

1. Случайная смерть, того кто брал заём у банка.
2. Кредитуемый стал инвалидом и не может больше платить по кредиту.
3. Клиент банка, который взял кредит, временно стал неработоспособным.
4. Когда кредитуемый потерял все материальные блага или стал банкротом.
5. Если случились иные причины, по которым кредитуемый не может платить по кредиту.

Часто бывает так, что не только банк заинтересован в страховке, но и сам заёмщик – это страховка на автокредит. Данный вид страхования по кредиту позволяет, в случае, если произойдет ДТП, получить значительную компенсацию для заёмщика.

Как рассчитывается сумма страховки по кредиту?

Всё это определяется только после того, когда клиент определился с выбором услуги, товара, самого займа. Только после этого будет высчитан процент стоимости страхования.

Вот предполагаемые условия вычисления страховой суммы:

• от назначения выдаваемого займа;
• от того, какую же вы сами выберете страховку;
• кредитор смотрит на ваш род деятельности;
• определяют, сколько будет рисков во время кредитования;
• от того, как будет протекать кредитование.

Важно, что оплачивать вы сами выбираете как, то есть можно единоразово внести всю сумму страховки, а можно разбить эту сумму на весь период кредитования и тогда вы будете платить ежемесячно. Все эти условия будут описаны у вас в кредитном договоре.

Почему многие отказываются от страховки кредита и допустимо ли это?

Стоит учесть, что очень часто вам просто навязывают данную услугу, а вот в вашем договоре будет написано обратное. Самое худшее для заёмщика – это обязательное страхование по кредиту, иначе желаемую сумму просто не дадут, или же вам предложат альтернативу страхованию, что существенно нарушает ваши права, как потребителя предлагаемой услуги.

Вы имеете полное право отказаться от страховки по кредиту, но этот шаг может вызвать полный пересмотр условий кредитного договора, что существенно может уменьшить сумму займа, срок кредита, а так же увеличит процент.

Именно этим и пользуются банки, рассчитывая на то, что заёмщик, который обратился в банк за кредитом, нуждается в этих деньгах и готов пойти на различные, порой и не совсем выгодные требования кредиторов. Важно, внимательно вчитывайтесь в условия страхования и только после этого подписывайте договор!

Вы имеете право отказаться от страхования по кредиту и после оплатить кредит, но если это возможно по условиям договора. Следуя закону, вы можете отказаться от выплаты страховки только за месяц до окончания кредитного договора.

Мы настоятельно рекомендуем очень тщательно вчитываться в условия соглашения и тогда вы будете осведомлены обо всех сторонах кредитного договора.