Кредиты под залог недвижимости для юридических лиц

Содержание страницы:

Кредит под залог коммерческой недвижимости и земли

Хотите взять кредит под залог коммерческой недвижимости? Обратитесь к нашим опытным специалистам, которые ответят на все интересующие Вас вопросы, объяснят все нюансы и юридические тонкости данного вида кредитования, а также помогут подготовить необходимые документы и оформить кредитный договор.

Кредит под залог коммерческой недвижимости является основным направлением кредитования АО Банка «Развитие-Столица». Нашим потенциальным клиентам мы предоставим всю необходимую информацию о возможности получения кредитных денежных средств. У нас Вы можете оформить кредит под залог коммерческой недвижимости, или же займ под залог недвижимости, где объектом залога может выступать любое недвижимое имущество, например, кредит под залог земли.

Для получения информации о займе под залог недвижимости для физических лиц, перейдите по ссылке.

Кредит под залог недвижимости можно получить для следующих целей:

  • На развитие собственного бизнеса или его становления (на покупку оборудования, материалов, товаров и т.д.);
  • На приобретение недвижимости нежилого фонда на стадии строительства;
  • Получение займа под залог недвижимости на ремонт старого или приобретение нового дома;
  • Для других целей, где требуется вложение крупных сумм денежных средств – нецелевой кредит под залог земли или недвижимости.

Наиболее привлекательной является выдача кредита под залог коммерческой недвижимости, так как в качестве обеспечения кредита выступают торговые павильоны, офисные или складские помещения, оборудование, производственные строения.

Документы, необходимые для получения кредита под залог земли или другой недвижимости:

Чтобы Банк имел возможность детально рассмотреть и провести анализ кредитного проекта, юридическую сторону вопроса, проанализировать платежеспособность клиента и перспективы выдачи кредита, в Банк помимо Заявки на кредитный продукт, следует предоставить:

Для рассмотрения Банку предоставляется ПОЛНЫЙ пакет документов, надлежащим образом оформленных и заверенных.

Для получения консультации о возможности получения кредита под залог земли, коммерческой недвижимости, а также других видов недвижимого имущества в Москве и Московской области, а также по вопросам о программах кредитования, сроках, процентных ставках и вопросам по оформлению и предоставлению необходимых документов, обращайтесь в Кредитное Управление Банка «Развитие-Столица» по телефону: +7 (495) 937-91-73.

Заявку на кредит можно отправить на наш электронный адрес: [email protected], или же заполнить On-line Заявку на нашем сайте.

Банк «Развитие-Столица» предлагает своим клиентам современный и эффективный способ начисления и выплаты заработной платы сотрудникам c использованием банковских карт одной из ведущих международных платежных систем VISA International.

Зарплатный проект позволит Вашему предприятию:

  • значительно упростить процедуру выплаты заработной платы. Перечисление денежных средств осуществляется единой суммой, зачисление средств на счета сотрудников Банк производит в соответствии с полученной от предприятия информацией;
  • сократить затраты на инкассацию наличных денежных средств, снизить объем кассовых операций в бухгалтерии, избавиться от депонирования в кассе невостребованных сотрудниками денежных выплат;
  • сохранить конфиденциальность начислений и выплат;
  • выплачивать заработную плату своевременно и единовременно всем сотрудникам независимо от их местонахождения.

Сотрудники Вашего предприятия смогут в любой момент получить заработную плату, воспользовавшись широкой сетью банкоматов и банковских киосков самообслуживания Банка «Развитие-Столица» и банка-партнера, насчитывающей более 1 800 единиц, установленных в Москве, Московской области и регионах Российской Федерации. С полным перечнем банкоматов и банковских киосков самообслуживания Вы можете ознакомиться здесь.

Кроме того, для удобства сотрудников Вашего предприятия Банк «Развитие-Столица» готов рассмотреть вопрос об установке банкомата на территории предприятия.

По вопросам заключения договора на автоматизированное перечисление заработной платы сотрудникам Вашего предприятия Вы можете обращаться в Клиентский департамент по телефонам +7 (495) 937-91-63, +7 (495) 739-84-31.

Банк «Развитие-Столица» входит в число кредитных учреждений, уполномоченных выступать гарантом и выдавать в адрес таможенных органов Российской Федерации гарантии исполнения обязательств импортера о ввозе товаров и надлежащем использовании акцизных марок (используется для импорта алкогольной продукции).
Совокупный лимит всех одновременно действующих гарантий составляет 1,3 миллиарда рублей.

При установленном на клиента лимите риска процедура предоставления гарантии занимает не более 1 часа.

За получением более подробной информации просим обращаться в Управление финансирования импортных и торговых операций по телефону (495) 730-44-54 (доб. 31-38, 31-35) или по электронной почте [email protected]

ДОКУМЕНТЫ ДЛЯ ОФОРМЛЕНИЯ ТАМОЖЕННЫХ ГАРАНТИЙ:

Банк «Развитие-Столица» предлагает Вашему предприятию воспользоваться новыми возможностями роста бизнеса и качества обслуживания клиентов, благодаря организации приема к оплате пластиковых карт (эквайринговое обслуживание).

Данная услуга позволит увеличить торговый оборот и повысить конкурентоспособность вашего предприятия за счет привлечения дополнительных клиентов из числа держателей пластиковых карт.

Преимущества эквайринга в Банке «Развитие-Столица»:

  • Комиссия, взимаемая за обслуживание пластиковых карт, является одной из самых низких и устанавливается индивидуально для каждого предприятия,
  • Бесплатная установка необходимого оборудования,
  • Бесплатное предоставление расходных и рекламных материалов,
  • Бесплатное первоначальное обучение работников Вашего предприятия,
  • Бесплатные и оперативные консультации в случае возникновения затруднений при оформлении операций.

Для получения более подробной информации по организации торгового эквайринга Вы можете обращаться в Клиентский Департамент по телефонам: +7 (495) 739-84-31, +7 (495) 937-91-63.

Банк «Развитие-Столица» предоставляет различные варианты выгодного размещения свободных денежных средств юридических лиц.

Согласование условий и подписание договора депозита текущим днем производится до 15:00 часов.

Сотрудники Клиентского департамента готовы ответить на все вопросы по телефонам: +7 (495) 937-91-63, + 7 (495) 739-84-31.

Банк «Развитие-Столица» предлагает своим клиентам ряд банковских продуктов, способствующих облегчению процесса организации торгового финансирования и, делающих данную услугу одним из наиболее выгодных и эффективных банковских инструментов в области кредитования. Партнерство с ведущими зарубежными банками позволяет «Развитие-Столица» выступать организатором торгового финансирования внешнеторговых операций, что дает его клиентам возможность привлечения кредитных средств под низкие проценты.

Преимущества торгового финансирования для Клиентов банка «Развитие-Столица»

  • Возможность осуществления платежей с применением наиболее привлекательных форм расчетов аккредитивов и гарантий;
  • Более выгодные условия финансирования торговых операций по сравнению с обычным кредитом;
  • Снижение рисков при осуществлении расчетов по торговым операциям.

Банк «Развитие-Столица» предлагает следующие схемы торгового финансирования внешнеторговых контрактов клиентов-экспортеров и импортеров:

Для экспортеров

  1. Добавление банком «Развитие-Столица» подтверждения аккредитива, поступившего в пользу его клиента, в пределах кредитных лимитов на банк-эмитент.
  2. Предэкспортное финансирование за счет средств банка «Развитие-Столица» или иностранного банка.

Осуществляется в форме:

  • предоставления кредита;
  • выпуска гарантий по обязательствам экспортера в пользу иностранных покупателей, подтвержденных первоклассными иностранными банками. (Например, гарантия возврата аванса).

Постэкспортное финансирование – кредитование клиента после предоставления последним всех необходимых документов по аккредитиву в Банк «Развитие-Столица».

Для импортеров

  1. Предоставление банком «Развитие-Столица» по поручению клиента в пользу поставщика обязательства по оплате товаров посредством открытия аккредитива или гарантии, что дает возможность оплаты документов в момент их получения;
  2. Подтверждение иностранным банком аккредитивов и гарантий, выставленных банком «Развитие-Столица» по поручению клиентов;
  3. Постимпортное финансирование предоставляет клиенту возможность получить отсрочку платежа, так как оплата полученных по аккредитиву документов производится за счет средств иностранных банков-партнеров в рамках открытых кредитных линий.

Постимпортное финансирование осуществляется в форме:

  • предоставления кредита;
  • открытия аккредитивов (с отсрочкой платежа, переводных, резервных, компенсационных), выставленных банком в пользу зарубежных поставщиков для оплаты торговых контрактов и подтвержденных первоклассными иностранными банками;
  • выпуска гарантий в пользу иностранных поставщиков и подтвержденных первоклассными иностранными банками (Например, гарантия исполнения платежных обязательств).

Для решения вопроса о предоставлении услуги торгового финансирования, клиенту необходимо предоставить в Банк определенный пакет документов, отражающих финансово-экономическую деятельность компании и документы, касающиеся предмета залога.

За дополнительной информацией по вопросу торгового финансирования Вы можете обратиться в Отдел Международных Расчетов — по телефону +7 (495) 937-91-50, а также в Кредитно-экономическое Управление — по телефону +7 (495) 937-91-73.

Банк «Развитие-Столица» имеет многолетний опыт в сфере оказания услуг по инкассации и доставке наличных денежных средств и других ценностей. В Банке имеется собственная инкассаторская служба, обеспеченная достаточным парком бронеавтомобилей, а также хранилища, оборудованные в соответствии с жесткими требованиями ЦБ РФ.

Клиентам Банка предлагаются следующие услуги по инкассации и доставке ценностей:

  • Инкассация выручки и зачисление ее на счет клиента;
  • Доставка денежной наличности (в том числе и разменной монеты);
  • Доставка заработной платы с подбором купюр необходимого номинала;
  • Обработка, пересчет и упаковка денежной наличности и других ценностей.

Банк «Развитие-Столица» гарантирует своим клиентам:

  • Исключительную безопасность предоставляемых услуг, которая обеспечивается высококвалифицированным персоналом и современным техническим оснащением службы инкассации;
  • Полную конфиденциальность проводимых операций;
  • Индивидуальный подход при выборе режимов инкассации и установлении платы за услуги Банка.

Особенности услуг по инкассации и доставке наличных денежных средств и других ценностей в банке «Развитие-Столица»:

  • Карта маршрутов службы инкассации Банка включает в себя Москву и ближайшее Подмосковье;
  • Зачисление инкассированных денежных средств на расчетный (текущий) счет клиента производится следующим за днем инкассации банковским днем до 11.00 утра. При предоставлении Клиентом до 12.00 текущего банковского дня письменного распоряжения о зачислении инкассированных денежных средств текущим банковским днем инкассированные денежные средства зачисляются текущим банковским днем;
  • По согласованию с клиентом возможно установление комиссии за услуги по инкассации, пересчет, сортировку, экспертизу, оформление и упаковку денежной наличности как в фиксированной сумме, так и в процентах от инкассируемой суммы денежных средств.

По всем вопросам инкассации денежной наличности и других ценностей вы можете обращаться по телефону +7 (495) 937-91-50

Кредит под залог недвижимости для юридических лиц

В любой момент для целей бизнеса могут потребоваться оборотные средства. Причем чаще всего имеющегося объема бывает недостаточно. Одним из вариантов срочного пополнения может быть получение кредита под залог недвижимости.

Основные условия получения кредита под залог недвижимости для юридических лиц:

В качестве обеспечения может быть предоставлена жилая и коммерческая недвижимость. Это может быть квартира, коттедж, дача и даже комната. Офисные и складские помещения, базы, магазины и т.д. Недвижимость может быть как на балансе юридического лица, так и в собственности учредителей. Также в залог может быть предоставлена недвижимость третьих лиц, в этом случае собственник выступает залогодателем.

Объект оценивается по параметрам:

  • Географического расположения объекта и его удаленности от крупных населенных пунктов
  • Материала стен
  • Площади
  • Имеющихся коммуникаций
  • Рыночной цены квадратного метра данного объекта

В зависимости от оценки в банках можно получить сумму, которая в среднем составляет до 50% от рыночной стоимости недвижимости. В компании ООО МКК «Актив Финанс Групп» выдают до 70%.

Документы, которые необходимо предоставить для получения кредита:

  • документы на объект залога (свидетельство, правоустанавливающие документы, технический и кадастровый паспорт),
  • документы юридического лица (ИНН, ОГРН, Устав, Приказ о назначении директора)
  • финансовую отчетность

Срок рассмотрения заявки на такой кредит может составить от 3 до 7 дней в банке, но если деньги на бизнес Вам нужны быстро в Актив Финанс Групп выдают за 24 часа.

«Я выбрал AFG, потому что кредит для бизнеса нужен был очень срочно. Действительно, за 24 часа после заполнения заявки я получил наличные. Важно еще и то, что финансовую отчетность не запрашивают, удобно», пишет отзыв о работе клиент компании Евгений Александрович.

Кредит под залог недвижимости для юридических лиц в ООО МКК «Актив Финанс Групп»:

  • Получение кредита за 24 часа
  • Без предоставления финансовой отчетности
  • Под залог жилой и коммерческой недвижимости
  • До 70% от рыночной стоимости
  • Наличными или на расчетный счет

Оформите заявку на сайте или по телефону 8 800 333 69 24

Кредит юридическим лицам под залог недвижимости

Привлечение кредитных ресурсов – это есть оптимальный вариант для выхода из любой сложившейся ситуации, как для индивидуального предпринимателя, так и для крупных бизнес-корпораций. Юридические лица, располагающие своим имущественным фондом, могут привлекать заемные денежные средства на льготных условиях. Ввиду гарантий и обеспечения занимаемых средств. А так же практически на любые потребности.

Условия выдачи

Важными критериями для выдачи кредитных средств, под залог имущества юридического лица, выступают:

  • белая, не запачканная кредитная история заемщика, на протяжении всего периода деятельности;
  • активная хозяйственная деятельность предприятия должна составлять от 6 до 12 месяцев. В исключительных случаях, некоторые банки идут на встречу, выдавая кредит фирмам деятельность которых составляет от 3 до 5 месяцев;
  • при взятии юридическим лицом ипотеки, появляется необходимость в оформлении страховки;
  • стабильное финансовое состояние компании, отсутствие просроченных долговых обязательств в бюджетные и внебюджетные фонды, а также партнерам по бизнесу;
  • наличие полного пакета документов юридического лица;
  • имущество, подлежащее залогу не должно иметь обременение в виде арестов, долгов и отчуждения.

Кроме этого минимально необходимого списка у кредитной организации могут возникнуть дополнительные вопросы к деятельности, требующие документального подтверждения. В таком случае потребуется доукомплектовать пакет документов. К сожалению, иначе некоторые финансовые учреждения в случаях отказ от доукомплектования пакета документов, могут трактовать это, как знак пренебрежения к делу. Что может повлечь отказ от выдачи кредита.

Требования к заемщикам

Список обязательных требований для получения займа, часто выдвигаемыми кредитными учреждениями:

  • документы подтверждающие активную хозяйственную деятельность фирмы;
  • чистая кредитная история без инцидентов в период всей деятельности;
  • согласие на обслуживание своих расчетных счетов в банке, в котором предоставляется кредит. В случае отсутствия, открытие новых счетов;
  • нахождение на рынке от 3 до 12 месяцев, в зависимости от условий банка;
  • по расчетным и депозитным счетам компании не должны быть признаки банкротства или арестов;
  • само залоговое имущество, так же должно быть чистым. То есть должно отсутствовать обременения в виде, арестов, долгов, залога, дарения тому подобное;
  • учредители компании и ее руководство должно иметь гражданство РФ;
  • лица, управляющие организацией, должны находиться в возрасте от 18 до 65 лет;
  • представители органа управления фирмы должны иметь прописку РФ;
  • коммерческая деятельность компании должна быть безубыточной на протяжении от 12 до 36 месяцев, в зависимости от условий финансового органа;
  • сама коммерческая деятельность компании и имущество принадлежащее ей, не должно находиться на расстоянии далее чем 150 км от банковского учреждения выдающего займ;
  • на оценку и принятие решения банком, также может сыграть удаленность залогового имущества от населенных пунктов.

Документы для оформления кредита

  • заявление на предоставление кредита под залог имущества;
  • учредительные документы:
    — Устав,
    — приказ о назначение руководителя,
    — выписка из государственного реестра юридических лиц,
    — свидетельство о государственной регистрации;
  • право устанавливающие документы на недвижимость подлежащую залогу, в виде: договора купли-продажи, акт дарения, свидетельство о наследстве или свидетельство о праве собственности;
  • заключение оценочной компании, с указанием реальной стоимости объекта недвижимости с учетом всех факторов, на объект имущества подлежащего залогу. Банк может произвести оценку самостоятельно, в случаи наличие такой услуги и выполнения соответствующий требований;
  • налоговое отчеты компании, предоставляемые налоговому органу с пометками о сдаче, за последние два или три отчетных периода. Данные отчеты отображают финансовое состояние компании;
  • выписки из текущих и расчетных счетов банков за полугодие;
  • заключенные и действующие коммерческие договора с контрагентами компании и партнерами по бизнесу;
  • в случае привлечения кредита на новый проект, наличие реального бизнес-плана;
  • оформление страхового полюса в случаях приобретения ипотечного кредита;
  • заверенная нотариусом доверенность лицу, представляющему интересу компании в банке;
  • документ, удостоверяющий личность доверенного лица.

Доверенность выдаваемая лицу, для представления интересов компании в финансовом учреждении, обязательно должна быть заверена лицензированным нотариусом!

В некоторых случаях экономисты и аналитики кредитной организации предпочитают проводить финансово — экономический анализ организации за 12 и более месяцев. Ввиду этого факт, возможно, потребуется банковская выписка по счетам за больший период, год или более. Выписка может показать реальные возможности компании, ее обороты и стабильность. Именно по выпискам расчетных счетов аналитики могут сделать вывод, на сколько компания динамична и надежна в краткосрочной, среднесрочной и долгосрочной перспективе.

Кредит под залог недвижимости для юридических лиц

Кредит под залог недвижимости — распространённая практика, которая позволяет любому получить кредит на довольно большую сумму, оставив в залог банку дом, квартиру, складские помещения, офис и другое. В статье расскажем, что подойдёт для залога а также о плюсах кредита под залог.


Для получения кредита на большую сумму любому юридическому лицу придётся принести в банк довольно много документов, большинство из которых должно подтверждать его платёжеспособность. Это может быть бизнес-план, общие документы о доходности предпринимательского дела (бухгалтерские отчёты) и другое. Также банк может использовать другие способы удостовериться, что в дальнейшем им не придётся возиться и «выбивать» из вас кредит под залог недвижимость для юридических лиц в судебном порядке.

Гаранты исполнения обязательств

Таких способов несколько, они довольно известны и часто используются.

Используется, когда подводит кредитная история или банк просто по каким-то другим причинам решил, что просто так кредит выдать нельзя. Заключается во взятии другими лицами на себя ответственности за вашу задолженность. В случае невыплаты в срок и дальнейшего отказа от обязательств банк в первую очередь будет обращаться к поручителям, которые будут обязаны рассчитаться за долги заёмщика. Использовать этот способ стоит только если вы на 99% уверены, что сможете выплатить сумму, иначе вы просто подставите своих друзей.

Устанавливается банком и означает процент от суммы кредита или установленную сумму, которую должник должен будет заплатить в случае невыполнения обязательств. Например, если вы просрочите платёж по кредиту на неделю, то обязаны будете выплатить ежемесячный платёж и ещё 10-20% от его суммы. Такие условия заставляют клиента постоянно думать о возможной переплате и могут потенциально положительно сказаться на выполнении условий договора.

Особенно актуальный и популярный способ обеспечения исполнения обязательств. Позволяет банку в случае неуплаты задолженности приобрести право собственности на закладываемую недвижимость/другие материальные ценности и продать её в счёт уплаты долга.

Плюсы кредита под залог недвижимости

Кредит под залог для юридического лица имеет ряд преимуществ.

    Маленькая процентная ставка

Зачастую кредит под залог недвижимость для юридических лиц — это целевой кредит на развитие бизнеса и другие нужды, а значит имеет льготную процентную ставку. Если простой потребительский кредит начинается от ставки 15% и выше, то на развитие бизнеса она может составлять меньше 10% годовых.

Если в залог вы сможете предоставить большие офисные помещения, например, то у банка не возникнет вопросов, стоит ли вам выдавать довольно большую сумму. Чем выше рыночная стоимость закладываемых помещений — тем легче вам будет получить одобрение на кредит.

Существует также и негативная сторона кредитных обязательств с использованием недвижимости в качестве залога.

Если ваше дело внезапно прогорит и вы не сможете выплачивать деньги, то банк тут же накинется на вашу недвижимость и начнёт оформлять право собственности, чтобы продать её и тем самым погасить ваш долг. В связи с длительностью судебных процессов и этапов оформления права собственности у вас будет какое-то время, чтобы что-то предпринять, но в 98% случаев банк всё равно продаёт имущество.

Скажем прямо — не все банки играют честно, и некоторые из них не брезгуют добавлять в свои договоры статьи, помогающие им в ускоренном порядке отобрать у вас недвижимость в случае маленькой неуплаты. Но есть приятная новость — грамотные юристы помогут вам выиграть дело, если банк откровенно «жульничает», главное — быть настроенным отстаивать свои права до последнего.

Кредит под залог недвижимости для юридических лиц и малого бизнеса

В каком банке взять кредит под залог недвижимости для предпринимателей и юридических лиц. Какие банки кредитуют под недвижимость, каковы условия и список документов.

ТОП-13 банков, выдающих кредит бизнесу под залог недвижимости

Кредит под залог недвижимости в данном учреждении вы можете получить на следующих условиях:

  • заявка на кредит для бизнеса рассматривается в течение трех рабочих дней;
  • получить кредит можно без уплаты комиссионных сборов;
  • средства перечисляются на расчетный счет ИП или юр. лица.

В данном банке кредиты на бизнес под залог недвижимости предоставляются в соответствии со следующими условиями:

  • в качестве залога может выступать имущество, которое вы покупаете;
  • действует отсрочка до полугода по погашению основного долга;
  • средства могут быть предоставлены в классической форме (с графиком погашения) либо траншами.

Россельхозбанк

  • наличие отсрочки по уплате основного долга — до 12 месяцев;
  • кредиты предоставляются разным формам бизнеса, включая КФХ;
  • допускается досрочный возврат кредита.

Условия выдачи кредита юридическим лицам под залог:

  • за выдачу и погашение займа раньше срока не взимаются комиссии;
  • отсрочка по погашению — до 6 месяцев;
  • индивидуальный график платежей;
  • если оформляете кредит для ИП — обязательно поручительство супруги/супруга.

ВТБ Банк Москвы

Среди важных условий выдачи кредита предпринимателю можно отметить:

  • наличие возможности заменить первоначальный взнос дополнительным залогом;
  • действует отсрочка по погашению основного долга;
  • бизнес должен располагаться в радиусе 200 км от места расположения офиса банка.

Промсвязьбанк

  • заем может быть выдан под залог имущества ИП;
  • решение о выдаче принимается в течение 1 рабочего дня;
  • кредитование полностью прозрачное, без скрытых комиссий;
  • валюта кредита — рубли, доллары, евро.

  • кредитный продукт «Бизнес Приоритет» могут оформить только действующие клиенты банковской организации;
  • окончательный размер процентной ставки определяется после анализа вашего финансового состояния;
  • действуют комиссии за выдачу кредита — от 1,2% от суммы;
  • погашение осуществляется равными платежами;
  • помимо залогового обеспечения, банк вправе потребовать поручительство физ. лиц.

  • кредиты для юридических лиц и малого бизнеса предоставляются без скрытых комиссий;
  • за досрочное погашение комиссии не взимаются;
  • есть возможность отсрочки платежа до полугода;
  • дополнительный залог не требуется.

  • процентная ставка может быть плавающей/фиксированной;
  • кредит может быть выдан в рублях, долларах и евро;
  • за оформление кредита и досрочный возврат суммы комиссии не взимаются;
  • есть возможность выбрать форму погашения.

  • допускается предоставление частично необеспеченного кредита;
  • действует отсрочка погашения — до трех месяцев;
  • график погашения можно составить с учетом сезонности вашего бизнеса.

Возрождение

  • заявка рассматривается 14 рабочих дней;
  • возможность оценки залога без привлечения специализированного оценщика;
  • для рассмотрения заявки не нужно открывать РС;
  • дополнительные комиссии отсутствуют.

Мособлбанк

  • процентная ставка напрямую зависит от суммы кредита;
  • график погашения может быть разработан индивидуально.

  • дополнительные комиссии отсутствуют;
  • возможна выдача средств в долларах и евро.

Оформление кредита под залог недвижимости, например, квартиры позволяет получить более существенную сумму средств под лояльную процентную ставку. Но сумма займа в любом случае будет зависеть от того, во сколько оценят вашу недвижимость.

С другой стороны, в случае нарушения вами условий договора, имущество, оформленное в залог, вы просто потеряете. Для банковской организации наличие залога в виде недвижимости — гарантия того, что при любом раскладе вы вернете заемные средства.

Для вас тоже есть плюсы такого кредита:

  • процедура оформления проще;
  • к вашей кредитной истории банк будет более лоялен.

В качестве залога может выступать:

  • недвижимость коммерческого и жилого характера;
  • участок земли, находящийся в вашей собственности (либо в собственности юр. лица);
  • складское помещение.

А также в отдельных случаях в качестве обеспечения может выступать дополнительно поручительство физ. лица либо собственника бизнеса.

Под залог приобретаемой недвижимости

Кредит под залог покупаемого имущества имеет несколько особенностей:

  • недвижимость должна соответствовать критериям, которые установлены банковской организацией;
  • вы не сможете продать залоговую недвижимостью;
  • если перестанете выплачивать кредит, недвижимость перейдет в распоряжение банка;
  • кредит малому бизнесу под недвижимость предоставляется только при отсутствии задолженности перед контрагентами и ФНС;
  • часто банковская организация требует застраховать приобретаемый объект.

Требования к заемщику и залогу

Общий список требований к заемщику включает в себя следующие:

  • фактическое осуществление деятельности от 3 месяцев до года;
  • положительная кредитная история за весь период деятельности;
  • согласие на открытие РС (не во всех банках);
  • у вашего бизнеса нет признаков банкротства;
  • учредители бизнеса должны быть гражданами РФ;
  • радиус нахождения вашего бизнеса — не далее 300 км от офиса кредитного учреждения;
  • возрастные рамки — от 21 до 65 лет.

Требования к залогу:

  • отсутствие обременения правами третьих лиц;
  • объект недвижимости не должен являться предметом судебных разбирательств;
  • имущество не должен быть в залоге по кредитам, оформленным в других банках;
  • если залогом выступает промышленное строение, оно должно быть из кирпича или камня;
  • если объект недвижимости расположен на последнем этаже здания, обязательно проверяется состояние кровли.

Данный список не исчерпывающий, каждая кредитная организация может выставлять дополнительные требования.

Если кредит оформляется юридическим лицом, нужно предоставить:

  • учредительные документы;
  • свидетельство о гос. регистрации;
  • протокол с описанием причин и целей кредитования;
  • отчетность по налогам и финансам за определенный период;
  • ксерокопии контрактов с деловыми партнерами;
  • документацию на недвижимость, которая будет выступать в качестве залога.

Если же вы хотите получить кредит как ИП, принесите в банк дополнительно:

Этапы и нюансы

Сам процесс оформления кредита состоит из нескольких этапов. Рассмотрим их подробнее:

  1. Вы выбираете подходящую банковскую организацию, посещаете ее офис и оставляете заявку на кредит. Кстати, сейчас большинство банков предоставляет услугу подачи заявки в режиме онлайн, что экономит время.
  2. Ваша заявка рассматривается, по ней выносится решение.
  3. Если решение положительное, кредитор оценивает недвижимость, которую вы передаете в залог.
  4. Вы и кредитор подписываете договор, после чего на ваш счет перечисляются средства.
  5. Вы получаете на руки график платежей, согласно которому делаете перечисления.

Что касается некоторых подводных камней, то они, безусловно, есть. К примеру: прежде чем предоставить кредит, специалисты отдела безопасности банка могут проверить вас или учредителя бизнеса на наличие судимости, что может послужить поводом для отказа в кредитовании.

Обязательно проверяется состояние счетов, которые открыты в других банках. Поэтому в анкете указывайте счета, которые есть, и те, которыми давно не пользуетесь. Еще один нюанс: проверка юр. адреса. Если по вашему адресу зарегистрировано большое количество других компаний, в кредитовании вам откажут.

И главная рекомендация от специалистов: адекватно оценивайте свои возможности и платежеспособность. Не рассчитав правильно свои силы, можно потерять и бизнес, и имущество, которое находится в залоге.

Еще по теме:

  • П 57 постановления пленума верховного суда рф Верховным Судом РФ даны разъяснения по использованию документов в электронном виде в деятельности судов общей юрисдикции и арбитражных судов Постановлением Пленума Верховного Суда РФ, в частности: раскрывается понятийный аппарат (в т.ч. "документ в электронном виде", "электронный образ […]
  • Работа на лето 2018 на море с проживанием Сезонная работа на море » Советы Сезонная работа на море с проживанием на сегодня очень актуальна для многих россиян на лето 2018 года. Тысячи людей готовятся к миграции на Черноморское побережье в поисках сезонных вакансий с проживанием и питанием на море. Началась успешная работа […]
  • Ходатайство в банк пример Как правильно написать ходатайство? (Образец) На просторах сети размещены образцы ходатайств для различных жизненных случаев, но все равно при составлении данного документа у граждан возникают сложности. Чуть ниже мы поговорим о важных вопросах касательно данного документа. Помимо важной […]
  • Юрисдикция международного суда оон Юрисдикция международного суда оон Информация Компетенция Международного Суда Компетенция Международного Суда определена в главе II (статьи 34-38), а также в главе IV (статьи 65-68) Статута Суда. Эти главы Статута устанавливат границы компетенции Международного Суда. Во-первых, […]
  • Детские сады правила приема Правила приема детей в детский сад После того, как вы выбрали садик, у вас возникает вопрос о том, как же проходит прием в детский сад и что для этого нужно? Прием в наш детский сад осуществляется в установленном порядке в возрасте детей от 1,5 до 7 лет на основании заявления родителей, […]
  • Переговоры дискуссии споры Дискуссии и споры как специфические формы делового общения Общение - это процесс передачи идей, мыслей и чувств, доведения их до понимания другими людьми. Этот процесс лежит в основе любой практической деятельности. От правильной организации общения людей в производственных условиях […]
  • Субсидии выделяются бюджетным учреждениям на Субсидии на иные цели. Отражение в учете и отчетности (Лунина О.) Дата размещения статьи: 02.08.2015 Особому контролю со стороны учредителя подвергаются расходы, произведенные учреждением за счет средств целевых субсидий. Отражение в бухгалтерском учете и отчетности бюджетных и […]
  • Рисунки о правилах дорожного движения раскраска Раскраски Правила дорожного движения скачать и распечатать бесплатно машина, заправка, раскраска, автозаправщик Раскраска дорожные знаки, автовладельцы и автомобили Раскраска переход дороги, дети машины, безопасный переход дороги, ПДД раскраска, автомобиль, дети , безопасное место […]