Медицинская страховка ес

Страховка в Европу

Европейские страны считаются самыми безопасными в мире для туристов. Перед поездкой нет необходимости делать прививки, воду из-под крана там можно смело пить, а к климату и кухне очень легко привыкнуть за короткий срок. Медицина в Европе (по крайней мере, на большей ее части) на очень высоком уровне, но в то же время довольно дорогая. Визит к терапевту с кашлем и насморком может обойтись в 100 EUR. А сходить к врачу в случае недомогания придется почти наверняка, поскольку без рецепта в европейских странах в аптеках можно приобрести разве что презервативы, лейкопластырь, и если повезет, пастилки от кашля.

К тому же, медицинская страховка — обязательное требование для оформления любой Шенгенской визы. И хотя для поездки в Сербию, Черногорию, Болгарию, Албанию (в летний сезон), Белоруссию, Боснию и Герцеговину, Македонию, Молдавию, на Украину, Кипр, а также для путешествий по России страховка не нужна, и на границе ее никто не спросит, мы бы без нее путешествовать не советовали. А вот для оформления визы в Румынию и Хорватию (если нет шенгенской) страховой полис потребуется.

Особенности страхования в разных регионах Европы

Как выбрать страховку в Европу

Базовая медицинская страховка в Европу — обычно самая недорогая из всех существующих. Минимальное покрытие — 30 000 EUR (именно такой страховки будет достаточно для получения шенгенской визы), и в эту сумму включен минимальный набор услуг: неотложная помощь, стационар, транспортировка домой и доставка тела на родину.

Базовую медицинскую страховку можно «прокачать». Для тех, кто собирается заниматься спортом, стоит оформить страховку для активного отдыха, даже если спорт — это только велосипедные прогулки по городу или утренние пробежки. Особую страховку стоит оформлять горнолыжникам, дайверам и профессиональным спортсменам.

Любителям выпить в отпуске вина, стоит включить в страховку помощь при алкогольном опьянении, иначе вывихнутая на дискотеке нога будет признана нестраховым случаем, вне зависимости от количества промилле.

Где оформить и сколько стоит?

Базовые страховки в Европу предлагают практически все страховые компании. Можно к ним обратиться напрямую, а можно воспользоваться любым из агрегаторов. Стоимость страховки на неделю — 350-400 RUB. Бег или велосипедные прогулки увеличат эту сумму примерно в 1,5 раза, а страхование багажа на 500 EUR — еще на 400-500 RUB. Цены на странице указаны на февраль 2017 г.

Что делать при наступлении страхового случая?

Вся самая важная информация написана в страховом полисе, поэтому его стоит всегда держать при себе и на всякий случай, сохранить электронную копию.

Первое, что нужно сделать при наступлении страхового случая — это позвонить в компанию (номер телефона есть в полисе). Она подтвердит, действительно ли случай считается страховым и скажет, что делать дальше. Если случай нестраховой, то оплатить расходы придется из своего кармана, в противном случае страховая свяжет вас с сервисной компанией на месте («ассистанс»). Ей нужно будет сообщить фамилию, номер полиса, место нахождения и рассказать, что случилось. Если сервисная компания сочтет, что расходы на лечение покрывает франшиза (фиксированная сумма, которую страховая не выплачивает, даже если случай признан страховым, обычно не более 100-150 EUR), то направит пострадавшего в клинику, но расходы не возместит. Во всех остальных случаях сервисная компания берет на себя всю организацию лечения — от вызова «скорой» до транспортировки на родину.

Возмещение расходов бывает двух типов: компенсационное и сервисное. В первом случае пациент оплачивает лечение сам, тщательно собирает все чеки у врачей и в аптеках, а по возвращении домой предъявляет их страховой и получает компенсацию. Во втором случае (это более распространенная схема) за все сразу платит страховая компания.

Европейское страхование

Страховая система в странах Европейского Союза справедливо считается одной из самых совершенных, эффективных и прогрессивных в мире. Сегодня к разработкам в сфере страхования таких государств как Германия, Франция, Великобритания и Швейцария активно приобщаются сравнительно новые члены ЕС из Прибалтики и Балканского региона. Государственные и частные страховые компании Европы находятся в постоянном развитии и не перестают работать над расширением и улучшением предоставляемых услуг.

Европейское страхование

Доверие к системе европейского страхования пошатнулось в кризисном 2008 году. Последствия финансовых потрясений того времени некоторые отрасли экономики ЕС ощущают до сих пор. В частности, правительства европейских государств обеспокоены вопросом возврата доверия к пошатнувшемуся институту страхования. Среди конкретных шагов, принятых в этом направлении, проект закона от Европейской комиссии. В соответствии с новыми нормами компенсация по вкладам физических лиц, застрахованных в коммерческих банках ЕС, увеличивается с 50 до 100 евро, а для юридических лиц с 20 до 50 тысяч.

Европейское туристическое страхование

Туристическое страхование в ЕС в первую очередь обеспечивает возмещение расходов на здравоохранение, которые понес клиент компании в процессе получения медицинской помощи неотложного характера за период пребывания заграницей.

Если человек отправляется в поездку за пределы своей страны без медицинской страховки – услуги местных врачей предоставляются по неоправданно высоким расценкам. При наличии страхового полиса медицинская помощь предоставляется бесплатно и ограничивается лишь возможностями выбранной программы. Все основные расходы берет на себя страховая компания.

Европейское пенсионное страхование

Рассмотрим пример пенсионного страхования в Европе на примере Норвегии. И женщины и мужчины уходят на пенсию в возрасте 67 лет при средней продолжительности жизни в 90 лет. Пенсия по возрасту делится на базовую и дополнительную часть. Размер последней определяется социальным положением, уровнем дохода, составом семьи и прочими факторами. Для начисления базовой пенсии достаточно иметь три года рабочего стажа, вместе с этим для получения полной пенсии с дополнительной частью, необходимо иметь за плечами 40 лет страхового периода.

Европейское медицинское страхование

Медицинское страхование в Германии предоставляется от имени государства или от лица частных компаний. Особенности полиса, как-то спектр предоставляемых услуг, дополнительная медицинская помощь по ряду направлений определяется финансовыми возможностями застрахованного лица.

Каждый житель Европы участвует в системе общего медицинского страхования. На территории ЕС действует универсальная медицинская карта EHIC, наличие которой позволяет не беспокоиться о медицинских расходах тем, кто много путешествует или часто отправляется в деловые командировки.

Страхование Европейского Союза

Система страхования Европейского Союза играет одну из ведущих ролей в процессе укрепления и развития экономики объединения. Ежегодный оборот средств, которыми управляют страховые компании, стабильно растет, и сопоставим с количеством средств, которые привлекает банковская система. На территории ЕС практически нет незастрахованных граждан, благодаря чему жители Германии, Франции, Италии, Португалии и других государств чувствуют уверенность в завтрашнем дне, поскольку гарантированно получают защиту при попадании в непредвиденные жизненные ситуации. Европейское страхование заслуженно считается одним из самых развитых в мире, помимо основных продуктов клиентам предлагается широкий перечень дополнительных услуг.

Совет от Сравни.ру: После того, как в России начала работать система обязательного автомобильного страхования, большинство граждан практически сразу убедились, насколько это выгодно и удобно. В Европе аналогичный подход используется в медицине, туристической сфере, страхование жизни также широко распространено. Сегодня на страховом рынке РФ достаточно надежных компаний, которые пока еще не избалованы большим количеством клиентов, поэтому услуги, которые они предлагают, характеризуются для потенциальных страхователей, как очень выгодные.

Медицинское страхование в ЕС, или На вкус и цвет товарищей нет?

В странах ЕС функционируют разно­образные системы медицинского страхования. Условно, согласно докладу «Private medical insurance in the European Union» страховой компании «CEA», их можно разделить на 4 категории: дополнительные, замещающие, дубликатные, обязательные, причем первые 3 из них — добровольные. Кроме того, выделяют частное и государственное (социальное) медицинское страхование. Государственное страхование в большинстве случаев является обязательным. При этом механизмы его финансового обеспечения и предоставления медицинской помощи значительно отличаются в разных странах. Частное медицинское страхование обязательно только в одной стране — члене ЕС — в Нидерландах, где каждый житель в возрасте старше 18 лет должен приобрести страховой полис, включающий минимальное страховое покрытие, а дополнительные услуги приобретаются добровольно.

Общие расходы на здравоохранение в странах — членах ЕС в абсолютных величинах значительно варьируют, при этом их доля в ВВП каждой из стран находится в диапазоне 6–12% (рис. 1). Это свидетельствует о большой нагрузке для экономики этих стран, которую создают расходы на здравоохранение. Германия, Франция и Великобритания уже несколько лет входят в топ-3 стран — членов ЕС с наибольшими расходами на здравоохранение, что, вероятно, обуслов­лено системой организации медицинского страхования. Так, в этих странах основную ответственность за предоставление медицинской помощи несет правительство, а государственное медицинское страхование является обязательным для всего населения.

При этом в разрезе расходов на здравоохранение из расчета на душу населения по итогам 2009 г. в топ-3 уже входят совсем другие страны — Дания, известная своей сильной социальной политикой, Нидерланды, где недавняя реформа сделала частное медицинское страхование обязательным, и Бельгия (рис. 2). Пятерку лидеров замыкают Франция и Германия.

Разнообразие схем медицинского страхования в ЕС является результатом влияния разнонаправленных экономических, исторических, культурных и политических факторов, которые в значительной мере определяются моделью системы здравоохранения в каждом государстве. Следует отметить, что охват частного медицинского страхования в большинстве стран ЕС остается на достаточно низком уровне, а государственный сектор этих стран по-прежнему остается основным источником финансирования системы здравоохранения (рис. 3). Государственное медицинское страхование сильно развито в Великобритании, Норвегии, Чехии, Швеции и Франции. Его обязательность в Великобритании и Франции оказывает значительное конкурентное давление на частных провайдеров. Следует отметить, что государственное медицинское страхование также имеет некоторые отличия в разрезе его финансирования. Так, оно может полностью финансироваться из государственного бюджета (как в Великобритании и Швеции) или за счет взносов в государственные страховые фонды, или совмещать оба подхода, как в большинстве стран — членов ЕС (рис. 4).

Расходы частного сектора экономики на здраво­охранение в ЕС колеблются в пределах 5–15% общих затрат на обеспечение медицинской помощи. При этом в структуре этих расходов в большинстве стран преобладают расходы домохозяйств (рис. 5). Наряду с этим в некоторых европейских странах значительное развитие получило и частное медицинское страхование. К ним относятся Франция, Ирландия, Словения, Германия и Испания.

Частное медицинское страхование предлагает некоторые преимущества по сравнению с социальным (государственным):

  • потребители получают более широкий доступ к медицинскому обслуживанию, более высокое качество обслуживания и более высокий уровень реимбурсации лекарственных средств по сравнению с государственной системой здравоохранения;
  • по сравнению с системами государственного здравоохранения частное медицинское страхование предлагает потребителям большую свободу выбора (например пациент может выбирать время проведения процедуры, специалиста и медицинское учреждение);
  • компании, работающие в сфере частного медицинского страхования, более эффективно управляют рисками;
  • потребители могут выбирать провайдера частного медицинского страхования в соответствии со своими потребностями в отличие от государственной системы здравоохранения;
  • страховые компании работают в условиях жесткой конкуренции, что способствует снижению расходов на медицинское обслуживание, а также повышению качества предоставляемых услуг;
  • новые члены ЕС, которые трансформируют свои национальные системы здраво­охранения (например Словакия), внедряют частное медицинское страхование как одну из составляющих реформы, чтобы снизить давление на государственную систему здраво­охранения.

Несмотря на разнообразие, схемы частного медицинского страхования в ЕС имеют множество общих характеристик:

  • частное медицинское страхование в основном проводится на добровольной основе в соответствии с принципом свободы договора;
  • продукты создаются с учетом потребностей страхователя и/или получателя страховки;
  • страховые компании предлагают индивидуальные и групповые контракты.

В отличие от гарантированного государственной системой здравоохранения доступа к медицинскому обслуживанию, размер взносов, выплачивае­мых за частную медицинскую страховку, зависит от ее покрытия, указанного в контракте.

Внедрение практики частного медицинского страхования способствует как формированию ответственного отношения пациента к своему здоровью, так и повышению качества и экономической эффективности медицинского обслуживания.

Ожидается, что значительное увеличение расходов на здравоохранение в странах ЕС, которое отмечают в последние несколько лет, продолжится и в ближайшем будущем. Такое увеличение затрат может оказаться неподъемной ношей для государственных систем здравоохранения этих стран. Увеличение расходов, как ожидается, будет обусловлено увеличением среднего возраста населения стран — членов ЕС и внедрением инновационных и поэтому более дорогостоящих методов диагностики и лечения.

Страховые компании предлагают вводить частное медицинское страхование наряду с государственным обеспечением медицинской помощью. Это позволит обеспечить доступ пациентов к качественным медицинским услугам, адаптированным к их потребностям. Однако для активного развития рынка частного медицинского страхования необходима поддержка правительства.

Что такое частная медицинская страховка?

Частное медицинское страхование предназначено для покрытия расходов на неожиданные, связанные со здоровьем события для отдельных лиц или групп. Страховая компания возмещает расходы на медицинские услуги, понесенные в результате болезни или несчастного случая, на которые распространяется страховой полис. Застрахованное лицо получает страховые выплаты при условии регулярного внесения страховых взносов.

Следует отметить, что частное медицинское страхование — не единственный продукт, предлагаемый страховыми компаниями. Кроме этого, возможно приобрести страховые полисы на случай тяжелых заболеваний, инвалидности и необходимости долгосрочного ухода.

Частное медицинское страхование может использоваться в качестве дополнения к медицинскому обслуживанию, предусмотренному в рамках государственной системы здравоохранения. Такой тип частного медицинского страхования наиболее распространен. Например, в Дании, Франции, Италии и Словении частное медицинское страхование дополняет социальное страховое покрытие, обеспечивая пациентам возможность получения медицинских услуг сверх установленных в программах социального страхования или гарантированных в рамках государственной бюджетной медицины.

Подходы к финансированию системы здраво­охранения в ЕС претерпевают значительные изменения. Это обусловлено, с одной стороны, тенденцией к увеличению расходов на здраво­охранение которая отмечается в последние несколько лет, а с другой — вынужденная экономия бюджетных средств правительства стран — членов ЕС в условиях экономического спада. В связи с этим более широкое распространение получают новые подходы к финансированию предоставления медицинских услуг. В этих условиях большие перспективы развития демонстрирует сфера частного медицинского страхования.

…и кто ею пользуется?

Согласно данным, опубликованным в отчете «The Private Health Insurance Market in Europe: Future trends, emerging opportunities and key players, 2010» компании «Business Insights», около 84 млн жителей стран ЕС пользуются услугами в сфере частного медицинского страхования, из них 22,3 млн — граждане Германии и 16,2 млн — Нидерландов. Средства, выплачиваемые частными страховыми компаниями, по итогам 2009 г. составили 8% общих расходов на здраво­охранение в ЕС. Ожидается, что этот показатель будет повышаться.

Для сравнения доля расходов на частное медицинское страхование составляет около 1% общих затрат на здравоохранение, а согласно журналу «Insurance Top» по состоянию на сентябрь 2011 г. количество застрахованных составило 975 тыс. человек или 2% жителей страны.

Следует отметить, что 93% населения Франции пользуются дополнительным частным медицинским страхованием для покрытия расходов, не возмещающихся социальной системой медицинского страхования, при этом около 30% средств, выплачиваемых страховыми компаниями, расходуется на возмещение стоимости лекарственных средств.

Частные страховые компании обеспечивают предоставление полного пакета медицинского страхования для 10,5% жителей Германии. В случае приобретения полной частной медицинской страховки пациент освобождается от выплат в пользу фонда социального страхования. Однако такое приобретение возможно только при определенном уровне доходов. Кроме того, почти все население Нидерландов и Швейцарии пользуется услугами частных страховых компаний, приобретая страховые полисы, покрывающие оказание полного спектра медицинских услуг.

На французском рынке медицинского страхования представлено самое большое в ЕС количество страховых компаний — 893, в то время как количество игроков этого рынка в Германии насчитывает 46, в Нидерландах — 30, а в Великобритании — 27.

Германия — строго, но справедливо

В 2007 г. в Германии был принят закон, который сделал государственное медицинское страхование обязательным для всех проживающих в стране.

Кроме того, существует соглашение, которое гарантирует бесплатное медицинское обслуживание в Германии для всех граждан ЕС. Так, с 1 июня 2004 г. граждане ЕС, которые путешествуют в пределах ЕС, должны получить карточку медицинского страхования ЕС, упрощающую процедуру получения медицинской помощи во время пребывания в любом из государств — членов ЕС.

Оплата страховых взносов в Германии проводится работодателями и нанятыми работниками на паритетных началах. Для студентов разработаны специальные схемы страхования с более выгодными ставками. Следует отдельно подчеркнуть, что медицинское страхование в этой стране является частью системы социального обеспечения.

В Германии существует две системы медицинского страхования:

  • государственное страхование здоровья, находящееся в зоне ответственности правительства Германии. Граждане Германии обязаны участвовать в осуществлении этого вида страхования;
  • частное медицинское страхование, которое является добровольным и может быть выбрано в некоторых случаях. Как правило, этот вид страхования предлагает более полное покрытие.

Начиная с 2007 г. в Германии государственное медицинское страхование обязательно почти для всех категорий населения.

В случае государственного медицинского страхования с гражданина взимаются ежемесячные отчисления в размере около 15,5% доходов, но не более 575 евро в месяц. При выборе частного медицинского страхования взносы платят исходя из результатов андеррайтинговой проверки страхуемого лица (оценки риска возникновения страхового случая) и объема страхового покрытия.

Оплата медицинских услуг и лекарственных средств в случае государственного страхования проводится страховиком сразу, а при частном — пациент сначала оплачивает счет сам, а затем стоимость полученных услуг и приобретенных препаратов ему возмещает страховик.

Наряду с тем, что частное медицинское страхование обеспечивает более широкое покрытие, оно также предусматривает применение альтернативных методов лечения.

Кроме того, между государственной и частной схемами страхования существуют некоторые отличия, касающиеся отпуска лекарственных средств из аптечных учреждений. В Германии функционирует национальная аптечная сеть «Apotheken», имеющая широкую сеть филиалов и обеспечивающая лекарственными средствами по государственной страховке. Эта схема предусматривает реимбурсацию части стоимости для рецептурных генерических препаратов, при этом размер доплаты зависит от цены лекарственного средства. Правительство Германии принимает меры, направленные на снижение стоимости препаратов, а также договаривается о скидках с фармацевтическими компаниями.

В случае частной системы страхования стоимость рецептурных брэндированных препаратов покрывается полностью. Однако сначала пациен­т приобретает препарат в аптеке за свои средства, а затем получает возмещение от страховой компании. Кроме того, и государственная, и частная система страхования не возмещают стоимость лекарственных средств, относящихся к ОТС-группе.

Таким образом, 85% жителей Германии застрахованы в рамках государственной схемы, а остальные 15% пользуются услугами частных страховых компаний. Переход на частную схему страхования освобождает от уплаты взносов за государственную страховку и возможен только в случае, если доход страхуемого превышает 49,5 тыс. евро в год.

Франция — дорого и качественно?

Государственное медицинское страховании является обязательным и во Франции. Основной фонд охватывает около 80% населения, есть еще 2 дополнительных фонда, предназначенных для частных предпринимателей и работающих в сфере сельского хозяйства. Фонды наполняются за счет взносов работодателей, наемных работников, а также подоходного налога (для предпринимателей). Страховой взнос, взимаемый с наемных работников, составляет 20% их дохода до выплаты налогов.

Распределение средств фондов социального страхования контролируется совместно работодателями, представителями профсоюзов и государством.

Около 78% общих расходов на здравоохранение во Франции покрывается государственной системой медицинского страхования. Оставшихся 22% оплачиваются непосредственно пациентами и частными страховыми компаниями.

Государственная система страхования во Франции покрывает расходы на стационарное и амбулаторное лечение, а также возмещает расходы на лекарственные средства, относящиеся к рецептурной группе. При этом в значительной степени она не покрывает стоматологическое и офтальмологическое лечение, профилактические услуги — в ограниченной степени и для определенных групп населения.

Государственная система страхования во Франции применяет 3 подхода для оплаты расходов на медицинское обслуживание и лекарственные средства: с использованием франшизы, доплат и дополнительных счетов.

Наряду с использованием франшизы — предусмотренной договором части убытков, которая в случае наступления страхового события не возмещается страховщиком, также предполагается доля убытков, возмещаемая пациентом самостоятельно. Обычно она составляет 0–30%. Размеры франшизы и ставки возмещения зависят от:

  • вида предоставляемых услуг;
  • группы пациентов (пациенты с хроническими заболеваниями или относящиеся к социально незащищенным группам населения освобождаются от совместного несения расходов);
  • эффективности отпускаемых по рецепту лекарственных средств (размер выплат, производящихся пациентом, может варьировать от 0% для высокоэффективных препаратов до 100% для лекарственных средств с ограниченной терапевтической эффективностью);
  • соблюдения пациентами «Médecin traitant», подзаконного акта, который призван мотивировать больных обращаться за медицинской помощью вначале к врачам общей практики. Так, выплаты пациента в случае обращения к врачу общей практики составляют 30%, а при обращении к врачу другой специальности — до 50%. При этом разница не может возмещаться в рамках договоров частного страхования.

Расходы, понесенные пациентом при страховании с франшизой, могут быть возмещены в рамках дополнительного договора частного страхования.

Размер реимбурсации базируется на размере референтной стоимости услуги или лекарственного средства. Но врачи могут повышать стоимость своих услуг с учетом уровня квалификации. Разница оплачивается пациентом в рамках дополнительного счета.

Нидерланды: реформа удалась?

Нидерланды — единственная страна в ЕС, где на законодательном уровне закреплено обязательное частное медицинское страхование. Соответствующее законодательство было принято в 2006 г. для сокращения государственных расходов на здравоохранение, размер которых достиг критической для государственного бюджета отметки. Теперь каждый житель страны обязан приобрести базовый страховой полис, объем которого определяют государственные регуляторные органы, а страховые компании, в свою очередь, не имеют права отказать кому-либо в предоставлении страховки.

Следует отметить, что наряду с частной системой страхования одновременно продолжает действовать государственная, покрывающая все население Нидерландов. Государственная система страхования функционирует в соответствии с актом «Algemene Wet Bijzondere Ziektekosten» (AWBZ), согласно которому покрывает расходы на уход за лицами пожилого возраста, пациентами с хроническими заболеваниями или с нарушениями психики. AWBZ применим ко всем гражданам этой страны.

Следующий уровень медицинского обслуживания, обеспечивающийся частными страховыми компаниями, возмещает стоимость амбулаторного и стационарного медицинского обслуживания, услуг врачей общей практики, психиатрической помощи и лекарственных средств. Объем услуг, стоимость которых возмещается в рамках соответствующего полиса, определяется Нацио­нальным советом по медицинскому страхованию (National Health Insurance Board) Нидерландов. Однако при этом совет не прописывает методы оказания и организации медицинской помощи.

Третий уровень также находится в зоне ответственности частных провайдеров. Это, например, услуги стоматологов, офтальмологов, физио­терапевтов, а также специалистов, работающих в сфере нетрадиционной медицины.

Обязательное частное страхование охватывает около 99% населения Нидерландов. Кроме того, в 2008 г. 92% жителей этой страны приобрели дополнительную страховку, обеспечивающую третий уровень медицинского обслуживания. Обязательное частное страхование не распространяется только на детей в возрасте до 18 лет, поскольку все расходы на их лечение покрывает государство, и новоприбывших жителей страны в течение первых 4 мес проживания. Его стоимость не зависит от индивидуальных характеристик пациента, определяющих риск наступления страхового случая.

Жители Нидерландов могут самостоятельно выбирать провайдера медицинского страхования, а также при желании менять его один раз в год в специально отведенный период. В случае возникновения задолженности по страховым взносам насчитывается пеня.

В Нидерландах остается 1% незастрахованного населения, которое может присоединиться к программе, но при этом в течение последующих 5 лет выплачивать дополнительно 30% сверх ежемесячного страхового взноса.

Правительство Нидерландов мотивировало переход на обязательное частное страхование тем, что это позволит снизить расходы на предоставление медицинской помощи как самого государства, так и потребителей, а также повысить ее качество, что объясняется механизмами конкуренции на рынке услуг страхования. Однако после принятия закона об обязательном частном медицинском страховании в 2006 г. на рынке предоставления данных услуг была отмечена тенденция к росту консолидации. По данным страховой компании «GGZ», опубликованным в отчете «Overzicht Zorgverzekeraars», по состоянию на 2011 г. 4 крупнейшие страховые компании аккумулируют 88% рынка по количеству застрахованных лиц.

Великобритания — и рай, и ад

Государственное медицинское страхование в Великобритании является бесплатным и покрывает все виды медицинских услуг и лекарственные средства, назначенные врачом.

Организацией предоставления медицинского обслуживания занимается государственная организация Национальная служба здравоохранения (National Health Service — NHS). Она оплачивает стационарное и амбулаторное лечение, услуги врачей общей практики, узкопрофильных специалистов, лекарственные средства, стоматологические услуги, психиатрическую помощь, реабилитацию и др.

В рамках государственного страхования существует всего несколько вариантов совместного несения затрат. Так, при посещении стоматолога уплачивается 198 фунтов стерлингов (237 евро) за весь курс лечения. А при назначении лекарственного средства врачом общей практики, стоматологом или специалистом другой специальности взимается фиксированная сумма с одного рецепта (в Англии эта сумма составляет 7,2 фунта стерлингов (8,6 евро), однако около 89% назначений освобождаются от данного сбора. От уплаты фиксированной суммы за один рецепт освобождаются дети в возрасте до 16 лет, учащиеся до 18 лет, пациенты старше 60 лет, люди с низким уровнем дохода; беременные и женщины в течение 12 мес после родов, пациенты с определенными заболеваниями и люди с ограниченными возможностями. Кроме того, для пациентов, приобретающих большое количество лекарственных средств, предусмотрены скидки. Таким образом, расходы домохозяйств на здравоохранение в Великобритании в 2009 г. составили 10%.

Доля NHS в общем объеме расходов на здраво­охранение в Великобритании составляет 84%. Эта организация финансируется за счет налоговых поступлений (76%), страховых взносов (18%), сборов с пациентов (3%), а также других источников дохода (3%). Таким образом, помимо налоговых поступлений NHS получает средства от продажи лекарственных средств (фиксированная плата) и предоставления стоматологических услуг. Кроме того, есть пациенты, которые пользуются услугами NHS на коммерческой основе.

Несмотря на то что государственное медицинское страхование является бесплатным и предоставляет полное покрытие, в Великобритании работают и частные провайдеры медицинского страхования. Это обусловлено прежде всего тем, что государственная система здравоохранения имеет некоторые недостатки, в частности, пациенты вынуждены длительное время ожидать проведения необходимой процедуры, не могут выбирать время ее проведения, врача и медицинское учреждение. Именно эти факторы способствуют развитию частного медицинского страхования, поскольку оно позволяет избежать всех этих проблем и, кроме того, может предоставить более высокий уровень сервиса и конфиденциальности. На рынке частного страхования Великобритании присутствуют как коммерческие, так и некоммерческие организации. По данным за 2006 г., услугами частных страховых компаний воспользовалось 12% населения страны, а этот сегмент бизнеса аккумулировал 1% расходов на здравоохранение. Следует отметить, что пациенты могут платить за некоторые услуги самостоятельно, эти расходы составляют 90% общего объема расходов домохозяйств на здравоохранение.

ЕС — достаточно гетерогенное сообщество, и даже при решении вопроса обеспечения населения медицинским обслуживанием не сформировалось единого подхода. Во многих странах — членах ЕС значимо представлен социальный сектор медицинского страхования, а в некоторых оно является обязательным для всего населения.

Системы обеспечения медицинской помощью населения в странах — членах ЕС находятся под давлением постоянного увеличения расходов. Так, согласно данным, опубликованным в отчете «The impact of ageing on public expenditure: projecrions for the EU-25 Member States on pensions, healthcare, long-term care, education and unemployment transfers», составленный Финансовым департаментом ЕС (EC Directorate General for Economic and Financial Affairs), общие расходы на здравоохранение стран — членов ЕС возрастут на 140% в период с 2000 по 2050 г. Рост расходов в прошлые 10 лет был обусловлен политическими решениями, призванными расширить доступ населения к качественному лечению, а также разработкой инновационных методов лечения и лекарственных средств. В будущем увеличению расходов на здравоохранение поспособствуют дополнительные факторы, например, демографические и климатические.

Несмотря на увеличение расходов на государственное медицинское страхование в большинстве стран — членов ЕС частное медицинское страхование развито в гораздо меньшей степени. И лишь некоторые следуют советам экспертов, которые прогнозируют повышение роли частного медицинского страхования и делают его обязательным для всего населения как, например, Нидерланды.

pora_valit

Пора валить? Все об эмиграции.

Как работает Европейская Карта Медицинского Страхования

Многие туристы и экспаты в Евросоюзе думают, что Европейская Карта Медицинского Страхования (ЕКМС) гарантирует им бесплатное лечение в европейской стране. Во многих случаях это верно. Но элемент «страхования» в ЕКМС ограничен, особенно для экспатов, поэтому очень важно знать, что именно покрывает страховка.
Почему в последнее время ЕКМС часто мелькает в новостях?
В некоторых странах ЕКМС рекламируется не так сильно, как должна была бы. Например, в Великобритании до сих пор существует карта стандарта E111 (была заменена нынешней картой страхования в 205 году). Тем не менее, ЕКМС промелькнула недавно в заголовках газет, когда выяснилось, что в Испании гражданам ЕС отказали в лечении, несмотря на наличие у них карт.
С одной стороны их действия можно понять. Правительство отчаянно пытается вытянуть страну из кризиса, и ему точно не хочется тратить миллиарды евро на лечение иностранцев. Но всё равно это явное нарушение закона, и ЕС наконец-то решил вмешаться.
30 Мая Еврокомиссия объявила о том, что она запросила информацию о жалобах на испанские госпитали, отказавшиеся принимать пациентов с ЕКМС. Комиссия обеспокоена тем, что Испания не выполняет своих обязательств в соответствии с законодательством ЕС по оказанию медицинских услуг посетителям из других государств Евросоюза на тех же условиях, что и для граждан Испании в рамках государственной системы здравоохранения.

Запрос Комиссии повлёк за собой ещё большее число жалоб на некоторые госпитали, большей частью из Испании, которые отказывались предоставлять лечение гражданам, имеющим ЕКМС.
Как правило, медицинские услуги в Испании бесплатны, а ЕКМС даёт право её владельцу на такое обслуживание. Тем не менее, в некоторых случаях, граждан преднамеренно дезинформируют о том, что их карты недействительны, если у них есть туристическая страховка. Другие пациенты обнаруживали, что их страховые компании оплачивали лечение, несмотря на то, что их должны были лечить по ЕКМС.
Действия больницы означают, что держателям ЕКМС отказали в лечении на тех же условиях, что и гражданам Испании, и что их лечили только на платной основе. Высокая стоимость лечения перекладывается на туристические страховые компании или на самих туристов. Страховые компании подчеркнули, что в большинстве случаев туристическая страховка не может покрыть платное лечение.
Еврокомиссия утверждает, что она говорила с испанскими властями насчёт этой проблемы в 2010 году. Испанские власти сообщили Комиссии, что они приняли меры. Тем не менее, Комиссия по-прежнему получает жалобы на больницы, предоставляющие услуги здравоохранения в туристических районах.
Что такое ЕКМС?
ЕМКС даёт право владельцу на экстренную медицинскую помощь в ходе пребывания в любой стране Евросоюза, в том числе в Швейцарии, Лихтенштейне, Норвегии и Исландии. Это право гарантировано для всех лиц, которые находятся в ведении государственной системы здравоохранения этих стран. Владелец ЕКМС имеет право получать необходимое лечение в странах-членах ЕС на тех же условиях и по той же стоимости, что и граждане этого государства. Карты выдаются бесплатно местными органами здравоохранения, но срок действия в разных странах варьируется. В Великобритании, например, карты нужно продлевать каждые 5 лет. У каждого члена семьи, путешествующей по Евросоюзу, должна быть своя собственная карта.
Лица, не являющиеся гражданами стран ЕС, но живущие там, также могут иметь эту карту. Тем не менее, эти лица не могут использовать свою карту для лечения в Дании, Исландии, Лихтенштейне, Норвегии и Исландии.
Если вы подадите заявку на ЕКМС, ваши местные органы здравоохранения обязаны предоставить вам её, либо же временный сертификат на случай, если прямо сейчас сделать карту невозможно.
Если гражданам нужно лечение, но у них нет ЕКМС, то они могут также попросить временный сертификат, который может быть отправлен по электронной почте. Сертификат показывает, что они имеют право на получение необходимого лечения, предоставленное законом ЕС, и исполняет роль ЕКМС. Цель заключается в том, чтобы гражданам не приходилось возвращаться домой до конца срока пребывания в другой стране.
Что покрывает ЕКМС?
Система здравоохранения в разных странах разная, и стандартной процедуры лечения пациентов с ЕМКС нет. Таким образом, важно знать, куда идти, если вы вдруг заболели, а в бумажнике дыра. У Еврокомиссии есть сайт, который объясняет, как получить медицинскую помощь в 31 стране, где принимают карты, и следующие пункты рассмотрены на примере Испании.
Лечение и расходы
Перед тем, как обратиться к врачу или в больницу, убедитесь, что они принимают участие в Государственной Системе Здравоохранения, и могут принять вашу карту. Некоторые больницы и медицинские центры (centro sanitario) предлагают как платные, так и бесплатные услуги, так что вам придётся сообщить заранее, какие вам нужны. Любые расходы на платное лечение не покрываются вашей ЕКМС.
Врачи
Государственное лечение предоставляется бесплатно. Следует иметь в виду, что отели и туроператоры иногда могут посоветовать частного доктора, который возьмет с вас деньги.
Если вам срочно требуется доктор, убедитесь, что у вас действительная ЕКМС, и просите бесплатное лечение.
Если вас попросят заплатить вперёд, ваша карта принята не будет.
Стоматологи
Стоматологическое лечение, как правило, не доступно в рамках государственной системы и расходы не возмещаются.
Лечение в больнице
Вам необходимо обратиться к врачу, дабы лечь в больницу, кроме экстренных случаев.
Только государственные больницы предлагают лечение бесплатно.
Обязательно предъявите ЕКМС, иначе вас обслужат как частного пациента. Затраты на частное лечение возмещаться не будут.
Рецепты
Лекарства, выписанные врачами, могут быть приобретены в любой аптеке.
С вас снимут определённый процент, исключение составляют пенсионеры из ЕС, Исландии, Лихтенштейна, Норвегии или Швейцарии, которые должны предъявлять документы для доказательства сего факта. В Испании расходы возмещаться не будут, но вы можете возместить их дома.
Если в госпитале вам скажут, что после выписывания вам требуются лекарства, возьмите отчёт в государственный центр первичной помощи (Centro de salud), где доктор выпишет вам рецепт. Дело в том, что врачи в государственных больницах будут прописывать лекарства согласно отчёту, а не рецепту.
Возмещение расходов
Нет никаких выплат, так как лечение и так бесплатно.
Если вам пришлось заплатить за лечение, свяжитесь с местной службой здравоохранения у себя дома для возмещения расходов.
Остановит ли ЕС нарушения, связанные с ЕМКС?
Возможно, но это может занять некоторое время. Следует отметить, что запуск процесса Еврокомиссии против Правительства Испании — это первый шаг из трёх. Запрос информации имеет форму официального уведомления, первый шаг в данной процедуре. У Испании есть 2 месяца на ответ. Если Испания не сможет предоставить Брюсселю удовлетворительный ответ, он выскажет «аргументированное мнение», а если Комиссии это покажется недостаточной мерой, она может обратиться в Европейский суд. Однако такие случаи редко решаются быстро, обычно дела рассматриваются несколько лет. Но даже и в этом случае нет никакой гарантии, что Испания последует решению суда.
Что все это значит для экспатов?
Необходимо подчеркнуть, что ЕКМС не предназначена для предоставления её держателю лечения на долговременной основе, так что если вы оказались в ЕС надолго, то полагаться на неё не стоит. В связи с этим, вы должны иметь соответствующую страховку, либо платить за лечение. По крайней мере, это даст вам уверенность в том, что вам не откажут в лечении и не выпишут огромный счёт, который съест все ваши сбережения.
К сожалению, не существует какого-либо универсального решения этой проблемы, и большая часть работы тут будет осуществляться лицом, проживающим в другой стране. Робин Пегг отмечает: «Действия ЕС, направленные на медицинскую проблему в Испании, не слишком успокаивают отдельных людей. С краткосрочным пребыванием всё относительно понятно, а вот те, кто уехал в страну ЕС надолго, могут оказаться в большом неведении насчёт страховки, так что им нужны профессиональные советы».
Пегг добавил: «На данный момент, пока сведения об испанской проблеме продолжают всплывать, мы считаем, что лучше всего поговорить с вашим брокером и узнать, какие расходы будут покрываться. Консультации бесплатны, и они могут предотвратить проблемы в будущем».
Что же в других странах Европы?
В каждой стране своя специфика, поэтому стоит обращаться к профессионалам, которые смогут предоставить соответствующую информацию. Главное, делайте это заранее, до поездки в ЕС, ведь в момент, когда нужно придется использовать ЕКМС, вам будет совершенно не до этого.
К тому же не забываем, что обеспечивается только краткосрочное и экстренное лечение, а значит для покрытия расходов на другие виды лечения, необходимо приобретать другие, платные страховки.
Будьте внимательны и берегите себя.

Еще по теме:

  • Получить субсидию на оплату жку Как получить субсидию на оплату ЖКХ Что такое субсидия Субсидия — выплата из государственного бюджета. С получением субсидии платежи за коммунальные услуги не станут меньше, но часть оплаченных денег будет ежемесячно возвращаться на счет плательщика. Куда обращаться с вопросами За […]
  • Практика студентов в суде Учебная / производственная / преддипломная практика в суде Требования 1—4 курс Полная занятость Срок проведения 06 июл 2016 — 22 июл 2016 Какие задачи выполнять? Помощь в подготовке и организации судебного процесса, поиске и вызове лиц в судебное заседание; присутствие в судебных […]
  • Правило укладки перекрытия Правила укладки плит перекрытия Наиболее востребованными в строительной отрасли сегодня признаны конструкции из сборного железобетона. Это связано с уменьшением сроков строительства, трудозатрат по сравнению с монолитным железобетоном, себестоимости возводимого объекта. Из всех видов […]
  • Заем под залог авто Как оформить заём под залог автомобиля: требования к заемщику и выгодные условия Ситуация, когда требуется получить крупную сумму денег в короткие сроки, знакома почти каждому. Выйти из положения можно, оформив заём под залог машины с сохранением права ее использования или без такого. […]
  • Закон о жилищных субсидиях гражданам выезжающим из районов крайнего севера Федеральный закон от 25 октября 2002 г. N 125-ФЗ "О жилищных субсидиях гражданам, выезжающим из районов Крайнего Севера и приравненных к ним местностей" (с изменениями и дополнениями) Федеральный закон от 25 октября 2002 г. N 125-ФЗ"О жилищных субсидиях гражданам, выезжающим из районов […]
  • Альфа-банк жалоба на сотрудника Альфа-банк жалоба на сотрудника Я бывший владелец кредитной карты "Альфа-Банка". Бывший потому что карту кредитную я к своей великой радости сдал, но проблемы мои с этим банком пока видимо не закончились. Карту кредитную я оформил несколько лет назад (та которую я сдал была уже […]
  • Закон о социальных льготах детям инвалидам Льготы родителям детей инвалидов в 2018 году Основы предоставляемых родителям детей-инвалидов, и собственно, самим детям с ограниченными возможностями, перечня льгот заложены в 181 Федеральном законе «О социальной защите инвалидов в РФ», определяющий моменты того, какие права имеет […]
  • Ст халатность ук рф с комментариями Комментарий к статье 293 УК РФ 1. Своеобразие данного состава преступления заключается в том, что содержащиеся в диспозиции комментируемой статьи признаки относятся как к объективной стороне халатности, так и к ее субъективной стороне. Неисполнение должностным лицом своих обязанностей […]