Страховой случай при экологическом страховании

Экологическое страхование в России и за рубежом

Проблемы введения экологического страхования в России

Следует различать страхование экологических рисков и страхование имущества от экологических бедствий.

Экологические виды страхования за рубежом представляют собой, прежде всего страхование, предусматривающее ответственность страховщика (страховой организации) за риски, связанные с загрязнением окружающей среды (например, страхование ответственности судовладельцев за утечку нефтепродуктов из танкеров и загрязнение ими вод и воздуха).

В нашей стране экологические виды страхования практически не применимы (только у Ингосстраха были такие прецеденты).

По методу проведения различаются две формы страхования – обязательное и добровольное.

В нашей стране государственное обязательное страхование является формой страхования, при которой страховые отношения возникают в силу закона и не требуют предварительного соглашения (договора) между страховщиком и страхователем. До 1991 года обязательное страхование распространялось на имущество колхозов, совхозов и других предприятий, а в настоящее время в обязательном порядке проводится медицинское страхование, страхование пассажиров и военнослужащих, страхование государственного имущества, сданного в аренду религиозным организациям, а также страхование принадлежащих гражданам на правах личной собственности строений и животных.

Обязательное страхование осуществляется на основе следующих законодательных актов:

· Перечень объектов страхования,

· Условия и порядок проведения страхования,

· Объем страховой ответственности,

· Уровень страхового обеспечения,

· Принципы построения тарифных ставок,

· Переодичность уплаты страховых платежей.

Добровольное же страхование осуществляется только на основе добровольно заключаемого договора страхования. Добровольная форма предполагает выборочность страхования, при ней отсутствует полные охват объектов страхования.

Учитывая опыт зарубежных стран, при введении у нас экологического страхования следует в первую очередь рассматривать вопрос о введении его в той форме, которая может быть реально внедрена в настоящее время.

Рассмотрим реальность введения в Р.Ф. обязательного экологического страхования необходимо принятие соответствующего закона, в котором не только была бы определенастраховая организация, на которую возлагалось бы осуществление данного вида страхования, но и устанавливался бы порядок образования и функционирования государственного экологического страхового фонда.

Разработка конкретного механизма внедрения государственного обязательного экологического страхования включает:

· Определение отраслей, подотраслей и предприятий, где оно вводится,

· Разработку ряда отраслевых методик по экологическому страхованию,

· Создание в отраслях необходимого статистического банка данных по экологическим бедствиям, авариям и катастрофам и ущербу от них, как минимум за последние 5 лет,

· Определение ставок страховых платежей с дифференциацией их по отраслям деятельности и объектам страхования.

Кроме того, для внедрения государственного обязательного экологического страхования необходимо нормативными документами определить:

· Перечень страховых случаев, в том числе и болезней физических лиц, вызывающихся воздействием загрязняющих веществ, при котором выплачиваются компенсации пострадавшему населению за счет страхового возмещения,

· Порядок медицинского освидетельствования,

· Размер компенсаций населению.

Так, например, в Японии закон о компенсации ущерба, который вынесли пострадавшим от загрязнения за счет виновных в нем предприятий действует с 1972 года. Управлением по охране О.С. Японии установлен перечень болезней (распределенных на два класса), вызывающихся воздействием загрязняющихся веществ, и определены условия, при которых выплачиваются компенсации пострадавшему населению. Иски граждан приналичии симптомов, определенных данным списком болезней и временем проживания пострадавших на загрязненной территории в установленных регионах, рассматрваются медицинкими комиссиями.

Размер компенсации расматривается органами местной администрации.

В Японии существуют следущие виды компенсаций населению, пострадавшему от воздействия загрязняющих веществ, за счет виновных предприятий:

· Пособия по медицинскому уходу,

· Разовое пособие членам семьи при смерти заболевшего,

· Долговременные (до 10 лет) пособия семье умершего (до 70% от зарплаты),

· Пособия детям до 15 лет,

· Затраты на медицинское лечение,

Для введения обязательного экологического страхования в нашей стране необходимо законодательно определить степень возмещения ущерба, вызванного повреждением или гибелью имущества, порчей земель, леса и т.д., расходов по очистке загрязненных территорий. Для подготовки таких документов потребуется длительное время.

В настоящее время неясно, из каких средств мог быть сформирован государственный экологический страховой фонд. Ранее, при введении обязательных видов госстрахования, в частности, страхования имущества с/х предприятий, Госстраху были выделены бюджетные ассигнования. В условиях экономического кризиса в стране, разбалансирования финансово-кредитной системы, выделение средств из Федерального бюджета на формирование государственного экологического страхового фонда является маловероятным.

К томуже при государственном обязательном страховании страховые платежи, уплачиваемые предприятиями, включаются в себестоимость произведенной продукции, что также может привести к дальнейшему росту цен и инфляционным прцессам.

Учитывая вышеизложенное, наиболее приемлимой в Р.Ф. на первом этапе является добровольная форма проведения экологического страхования.

При этом предлагается предприятиям прямо не предписывать обязанность вступать в страховые отношения и получения лицензии на производственную деятельностьи природопользование они должны будут предствить финансовую гарантию того, что возможный ущерб третьим лицам будет возмещен.

В перспективе, на втором этапе, при стабилизации экономического положения в стране, апробации механизма добровольного экологического страхования можно будет реально ставить вопрос о введении государственного обязательного экологического страхования.

Добровольное экологическое страхование

Ранее условия договоров по разным видам добровольногострахования разрабатывались Госстрахом и утверждались Минфином. В настоящее время, когда преодолен монополизм госстраховых органов в проведени страховых операций, правила различных видов добровольного страхования разрабатываются страховыми организациями самостоятельно и проводятся ими на основании лицензий Росстрахнадзора.

На основании типового положения о порядке добровольного страхования в Р.Ф. страховщик представляет страховую защиту гражденской ответсвенности страхователям за ущерб, причиненный третьим лицам в результате внезапного загрязнения О.С. на территории Р.Ф.

На основании типового положения страховые организации разрабатывают свои Правила по добровольному экологическому страхованию.

В экологическом страховании объектом страхования является риск гражданской ответсвенности, выражающийся в предъявлении страхователю имущественных претензий физическими или юридическими лицами в соответствии с нормами гражданского законодательства о возмещении ущерба за загрязнение земельных угодий, водной среды или воздушного бассейна на территории действия конкретного договора страхования.

Страховое событие (случай) – внезапное нанесение ущерба О.С. в результате аварий, приведших к неожиданному выбросу зарязняющих веществ в атмосферу, к загрязнению поверхности, сбросу сточных вод.

Перечень загрязняющих веществ и причин страховых событий, ущербы по которым подлежат возмещению, оговариваются в каждом конкретном случае при заключении договора страхования.

Дополнительно в договоре оговаривается перечень событий по которым страховщик не несет ответственности.

Договор страхования заключается на основании письменного заявления страхователя, в котором учитываются полные реквизиты страхователя с использованием данных паспорта предприятий.

Страховые платежи уплачиваются страхователем ро тарифным ставкам, которые устанавливаются в % от размера годового оборота предприятия.

Страховые платежи могут быть уплачены наличным или безналичным путем, единовременно в полном размере или в два срока (по желанию страхователя). На основании данных об уплате страхователю выдается полис.

Страховая оценка, определяемая для экологического страхования – это размер годового оборота предприятия, т.е. выручки от реализации продукции или услуг.

Страховые платежи (премии) исчисляются путем умножения годового оборота предприятия в стоимостном выражении на тарифную ставку. Страховые платежи первоначально взимаются исходя из ожидаемого годового оборота, а по окончанию года делается перерасчет с учетом фактических результатов деятельности страхователя.

Тарифные ставки дифференцируются в зависимости от отрасли производства, в которой работает предприятие, пожелавшее заключить договор экологического страхования:

Ставки также дифференцируются внутри одной отрасли в зависимости от степени риска производственного процесса и проведения превентивных мероприятий на каждом отдельном предприятии.

Условия страхования экологической ответственности предусматривают установление предельных сумм выплат страхового возмещения (лимиты ответственности) и собственного участия страхователя в оплате убытков (франшиза).

Франшиза как правило устанавливается в твердой сумме. Она может быть установлена как для всех, так и для отдельных видов ущерба. Приэтом может применятся безусловная франшиза, при которой выплата страхового возмещения во всех случаях осуществляется в размере разницы между суммами ущерба и франшизы.

Любые лимиты ответственности в этом случае устанавливаются в размерах, предусмотренных действующим законодательством и определяемых в результате рассмотрения дел в судебном или другом предусмотренном порядке.

Страховое возмещение включает в себя:

· Компенсацию ущерба, вызванного повреждением или гибелью имущества,

· Сумму убытков, связанную с ухудшунием условий жизни и О.С.,

· Расходы по очистке загрязненной территории и приведению ее в состояние соответствующее нормативам, при услови, что на них дано предварительное согласие страховщика,

· Расходы, необходимые для спасения жизни и имущества лиц, которым в результате страхового случая был причинен вред, или по уменьшению ущерба, причиненного страховым случаем.

Убытки, не возмещаемые страховщиком:

· Связанные с генетическими последствиями загрязнения О.С.,

· Причиненные работникам страхователя во время их нахождения на службе,

· Связанные с действием причин, о которых страхователю было известно до начала действия договора,

· Ущерб имуществу, находящемуся на территории, принадлежавшей страхователю.

Страховая защита распространяется на страховой случаи, наступившие в течении срока действия договора.

· Принаступлении страхового случая составить страховую документацию и в установленные сроки произвести выплату страхового возмещения,

· Обеспечить конфиденциальность информации, которая стала ему известна в связи с действием договора,

· Выдавать по требованиюстрахователя копии страхового свидетельства (полиса) и иных других документов в подтверждение страхования,

· Вступать от имени страхователяв переговоры о возмещении причиненного вреда,

· Учавствовать в работе комиссии по выяснению причин аварии и размеров ущерба,

· Принимать на себя ведение дел в судебных и арбитражных органа, от имени страхователя,

· Сообщать страховщику при заключении договора о всех известных ему обстоятельствах, имеющих существенное значение для оценки степени риска страхования,

· Уплачивать страховые платежи (премии) в установленном порядке.

Превентивные мероприятия. Страхователь по согласованию со страховщиком может направлять оговоренную в договоре страхованиячасть страховой премии на целевое финансирование и материально-техническое обеспечение экологических программ и меропричтий по повышению экологической безопасности объектов страхования.

Порядок выплаты страхового возмещения. Решение о выплате страхового возмещения или об отказе в выплате должно быть принято в трехдневный срок после полусения всех неибходимых документов.

Если в момент наступления страхового случая в отношении страхователя действовали договоры экологического страхования других страховых организаций, страховщик выплачивает возмещение лишь в части,падающей на его долю по совокупной ответственности.

Развитие экологического страхования

Министерство природы выступило с инициативой прведения эксперимента по экологическому страхованию. На основе Типового положения совместно с областным комитетом и страховой компанией “Добрый день” были разработаны правила экологического страхования. В частности, рассматривались предложения о страховании нефтепродуктов и емкостей с нефтью.

Определенный опыт есть у СК “Аско-Москва”, так, застрахованы на основании собственных правил экологические риски 9 объектов.

Росгосстрах вместе со своими территориальными организациями планирует внедрять этот вид совместно с местными коми тетами по охране природы.

Но в настоящее время существует статистическая база для объективного расчета страховыми компаниями тарифных ставок. Ведь возмещение последствий крупных экологических рисков потребует огромных финансовых затрат. Для этого необходимо создавать большие резервные фонды или иметь перестраховочную защиту.

Экологическое страхование за рубежом

В зарубежных странах расчет страховых платежей по экологическому страхованияю находится в пределах от классификации предприятий-страхователей в целом по отраслям до оценки каждого конкретного случая.

Тарифы по экологическому страхованию для предприятий с высокой степенью экологического рискарассчитываются, как правило, индивидуальным путем – оценкой каждого принимаемого на страхование риска.

Даже в развитых зарубежных странах затрудняются отличать случайное событие от преднамеренного. Это усугубляется тем, что вредные последствия проявляются спустя длительное время после наступления конкретной экологической аварии.

В зарубежных странах эти проблемы являются главными для страховщика при составлении договора экологического страхования, а также при определении суммы страхового возмещения при наступлении страхового случая.

Причиненный выбросом вредных веществ вред третьим лицам может не проявляться в течении длительного времени. Поэтому установить время наступления страхового события бывает трудно, а также когда их последствия проявятся.

Для оценки экологического риска, который страхуется, необходимо установление страховщиками максимального лимита своей ответственности и периода времени, когда данная ответственность осуществляется. Определенную проблему представляет за рубежом нахождение перестрахования.

Поэтому для широкого использования в нашей стране экологического страхования необходимо внедрять поэтапно добровольное экологическое страхование с постепенным совершенствованием информационной базы, развитием рынка перестраховочных услуг в этой области и разработкой необходимой нормативной и законодательной документации, подготавливая в перспективе предпосылкидля введения обязательного экологического страхования.

Лекция 5. Экономический механизм охраны окружающей среды

5.4. Экологическое страхование: понятие, виды, особенности

Понятие «экологическое страхование» декларируется в Федеральном законе«Об охране окружающей среды» в качестве одного из способов экономического регулирования отношений в области охраны окружающей среды.

В зарубежной практике под экологическим страхованием чаще всего понимают «страхование гражданско-правовой ответственности владельцев потенциально опасных объектов в связи с необходимостью возмещения ущерба третьим лицам, обусловленного технологической аварией или катастрофой».

Целью экологического страхования является защита экологических интересов граждан, имущественных интересов юридических лиц и публичных образований от действия факторов природного и техногенного характера, обладающих свойством экологического риска.

Объектом страхования выступает интерес страхователя в восстановлении своего имущественного положения в случае возникновения гражданско-правовой ответственности страхователя за причинение экологического вреда и в случае причинения вреда личности и имуществу страхователя вследствие действия факторов природного и техногенного характера.

Правовые нормы, регулирующие страховые отношения, содержатся в нормативных правовых актах различной отраслевой принадлежности (конституционном, административном, налоговом, экологическом и других отраслях права).

В настоящее время на практике экологическое страхование развивается все больше в направлении страхования ответственности за причинение вреда. Экологические риски, в части рисков загрязнения и причинения вреда объектам охраны окружающей среды, страхуются согласно федеральному законодательству в рамках:

1) обязательного страхования ответственности предприятий, эксплуатирующих опасные производственные объекты;

2) обязательного страхования гражданской ответственности эксплуатирующих организаций и собственников гидротехнических сооружений;

3) страхования ответственности по возмещению ущерба в случае космической деятельности, морских аварий;

4) страхования ответственности по возмещению ущерба в случае аварий, повлекших за собой вредное влияние на окружающую среду при недропользовании.

Форма страхования– это порядок организации страхования на основах добровольности или обязательности. Согласно п. 2 ст. 3 Федерального закона «Об организации страхового дела в Российской Федерации», распространяющего свое действие и на порядок проведения экологического страхования, закреплены две формы его проведения – как добровольное, так и обязательное.

Для экологического страхования свойственно обязательное страхование, а также обязательное государственное страхование. Обязательное страхование применяется, когда законом на указанных в нем лиц возложена обязанность страховать жизнь, здоровье или имущество других (определенных в законе) лиц на случай причинения вреда их жизни, здоровью или имуществу, а также риск своей гражданской ответственности – как договорной, так и деликтной.

Обязательное экологическое страхование в настоящее время проводится путем включения экологических рисков в перечень страховых рисков, подлежащих обязательному страхованию определенными категориями предприятий, чья деятельность связана с повышенной экологической опасностью для окружающих из-за эксплуатации опасных производственных объектов и заключается в том, что они всегда несут ответственность за причинение вреда таким источником.

Обязательное государственное экологическое страхование осуществляется за счет бюджетных средств, выделяемых на эти цели из соответствующего бюджета министерствами и иными федеральными органами исполнительной власти (страхователям) в целях обеспечения социальных интересов граждан и интересов государства.

Экологическое страхование преследует три цели.

Первая – создание гарантированных источников возмещения вреда, причиненного объектам охраны окружающей среды, жизни и здоровью физических лиц в процессе хозяйственной и иной деятельности, а также в результате стихийных бедствий и катастроф.

Вторая – формирование страховых резервов.

Третья – инвестиционная, которая выражается в расширении сферы деятельности страховщика вне традиционных рамок, в прямом или косвенном участии в предприятиях экологической направленности.

Объектом страховых отношений является имущественный интерес. Имущественный интерес на случай утраты (гибели), недостачи, повреждения либо на случай ответственности, возникающей вследствие причинения вреда указанным объектам, должен быть или может быть застрахован.

Страховой риск. В системе страховых рисков необходимо выделять экологический риск, под которым понимается вероятность наступления события, имеющего неблагоприятные последствия для природной среды и вызванного негативным воздействием хозяйственной и иной деятельности, чрезвычайными ситуациями природного и техногенного характера. Основными признаками экологического риска для целей страхования должны являться вероятность и случайность его наступления, то есть те обстоятельства, которые относятся к событиям, это катастрофа, наводнение, землетрясение, буря, авария и прочие.

Страховой случай – это реализованный страховой риск, обстоятельство (событие), уже наступившее, совершившееся. Поэтому страховой риск и страховой случай соотносятся как обобщенная и конкретизированная категория, называемая страховым событием. Для экологического страхования очень интересна проблема соотношения страхового события и страхового случая, когда событие имеет место, а случай не наступил (риск не реализован).

Страхователи – это различные субъекты (физические, юридические лица, муниципальные образования и государство), имеющие интерес в объекте страхования, вступающие со страховщиком в договор с целью обеспечения своего или третьего лица

Страховщик – юридическое лицо, наделенное исключительной правосубъектностью, имеющее разрешение (лицензию) на осуществление страхования соответствующего вида. Требования, которым должны отвечать страховые организации, порядок лицензирования их деятельности и осуществления государственного надзора за этой деятельностью определяются законами о страховании, поэтому специальные требования к страховщикам при осуществлении экологического страхования должны содержаться в законах об отдельных видах данного страхования.

Лекция 15. Экологическое страхование

Экологическое страхование способ защиты имущественных интересов граждан и юридических лиц при наступлении неблагоприятных экологических последствий (экологических рисков) за счет денежных фондов, создаваемых страхователями. Предусматривается две формы экологического страхования добровольное и обязательное юридических лиц и граждан, объектов их собственности и доходов на случай экологического и стихийного бедствия, аварий и катастроф. Так, в ст. 18 Закона «Об охране окружающей среды» закреплено, что в Российской Федерации может осуществляться обязательное государственное экологическое страхование.

Рискованный характер предпринимательской деятельности человека, обусловленный противоречиями между целями экономического развития и экологическими требованиями в процессе взаимодействия общества и природы, порождает специфические общественные отношения по предупреждению, преодолению, локализации последствий техногенных воздействий на природные объекты и по безусловному возмещению причиненных убытков (ущерба).

Указанные общественные отношения составляют экономико-правовую категорию экологического страхования. Сущность экономико-правовой категории экологического страхования состоит в учете страхового риска и в организации страховой защиты.

Страхование выступает как совокупность перераспределительных отношений между его участниками, формирующими за счет денежных взносов, целевой страховой фонд, предназначенный для возмещения причиненных убытков (ущерба) предприятиям и организациям или для оказания денежной помощи гражданам.

Экономической сущности экологического страхования соответствуют его следующие функции: превентивная, контрольная, компенсационная, инвестиционная, социальная, информационная.

Страхование осуществляется в обязательной или добровольной формах.

Обязательное страхование устанавливается законом, согласно которому страховщик обязан застраховать соответствующие объекты, а страхователи – вносить причитающиеся страховые платежи.

Добровольное страхование действует и в силу закона, и на добровольных началах. Закон определяет подлежащие добровольному страхованию объекты и наиболее общие условия страхования. Конкретные условия регулируются правилами страхования, которые разрабатываются страховщиком.

Принципиальная особенность экологического страхования – страховые отношения, возникают по поводу рисков ответственности за вред, причиненный воздействием на природный объект либо природного объекта на третьих лиц.

В зарубежной практике под экологическим страхованием чаще всего понимается страхование гражданско-правовой ответственности владельцев потенциально опасных объектов в связи с необходимостью возмещения ущерба третьим лицам, обусловленного технологической аварией или катастрофой.

При этом предполагается страхование имущественных убытков, вытекающих из нарушения права пользования природными объектами.

Страхование имущественной ответственности, связанное с ущербом от загрязнения среды, направлено на покрытие аварийных и непредвиденных случаев, зафиксированных во времени и пространстве и определяемых как случай страховой (событие), включающий продолжительные или повторяющиеся воздействия на условиях, которые влекут личный или имущественный ущерб и являются неожиданными и непреднамеренными со стороны страхователя.

В отечественной литературе сложилось представление об экологическом страховании, базирующееся на процессах, возникающих в окружающей среде под воздействием поступающих в нее вредных веществ, а также операций страхования ответственности и имущественного страхования.

Страхование аварийного загрязнения окружающей среды ориентируется на риск. Его величина при загрязнении окружающей среды зависит от объема, степени опасности поступившего вредного вещества; характера ущерба; периода загрязнения и времени года.

Убытками в экологическом страховании считаются потери третьих лиц, обусловленные аварийным выбросом в окружающую среду вредного вещества.

Рассмотрим варианты реализации экологического страхования.

1) Экологическое страхование, осуществляемое как имущественное страхование.

а) Участники страховых отношений: владелец природного объекта; страховая организация. Объектом страхования являются имущественные интересы владельца природного объекта. Договор страхования заключается на случаи загрязнения, засорения, истощения, порчи, уничтожения природного объекта (предприятия). Владелец предприятия – потенциального причинителя вреда не является участником договорных отношений.

б) Участники страховых отношений: владельцы предприятий, не движимости расположенных в зоне возможного воздействия загрязненного, засоренного природного объекта; страховая организация. Объектом страхования являются имущественные интересы владельцев недвижимости. Страховой случай: внезапное воздействие загрязненного природного объекта, обусловленное какими-то «внешними» факторами, на недвижимость (предприятие, сооружения, постройки, иные природные объекты и т.д.). Причинитель вреда – владелец природного объекта, который в соответствии с Гражданским кодексом РФ обязан нести денежные расходы на содержание принадлежащего ему имущества в должном состоянии (в данном случае – в состоянии, не представляющем источник опасности для окружающих и окружающей среды).

Экологическое страхование, осуществляемое в виде имущественного страхования, целесообразно, если оно не поощряет безответственности страхователя при осуществлении природоохранной деятельности, в любой ситуации компенсируя убытки вследствие негативного воздействия предприятия на окружающую среду.

2) Экологическое страхование, осуществляемое как страхование ответственности предприятияисточника техногенной опасности для близка расположенных природных объектов.

а) Участники страховых отношений: владелец (администрация) предприятия; страховая организация. Объектом страхования являются риски, обусловленные загрязнением, засорением, истощением, порчей, уничтожением природного объекта в связи с аварией, катастрофой на предприятии-страхователе. Вред причиняется владельцу природного объекта и может быть оценен величиной убытков владельца в соответствии со ст. 15 Гражданского кодекса РФ. Страховое событие: воздействие на природный объект вследствие аварии, катастрофы.

б) Участники страховых отношений: владелец (администрация) предприятия, страховая организация. Договором страхования предусматриваются следующие события: авария, катастрофа на предприятии-страхователе, воздействие факторов, обусловленных аварией, катастрофой, на природный объект; воздействие загрязненного, засоренного природного объекта на третьих лиц (население, предприятия, иные природные объекты) путем выброси вредных веществ, привнесенных в природный объект вследствие аварии, катастрофы; причинение вреда (убытков) третьим лицам «доставленными» вредными веществами.

Экологическое страхование ответственности опасного производственного объекта за аварийное загрязнение окружающей среды преследует цель обеспечения техногенной безопасности и компенсации убытков третьих лиц.

Главная задача экологического страхования – компенсация возникающих из-за загрязнения окружающей среды убытков пострадавшим и дополнительное финансирование природоохранной деятельности предприятия, в частности, по нейтрализации угроз техногенного характера для окружающем среды, при соблюдении интересов всех сторон: страховщиков, страхователей и третьих лиц.

Правовые основы страховой деятельности закреплены нормами гл. 48 Гражданского кодекса РФ, законодательством о страховой деятельности и отдельными нормами о страховании, содержащимися в ряде нормативных правовых актов.

Закон «О страховании» от 27.11.92 г. №4015-1, применяется в редакции ФЗ «Об организации страхового дела в Российской Федерации» от 31.12.97 г. №157-ФЗ.

ФЗ «Об охране окружающей среды» установлено, что экологическое страхование осуществляется в целях защиты имущественных интересов юридических и физических лиц на случай экологических рисков (ст. 18); может осуществляться обязательное государственной экологическое страхование.

В Государственной Думе РФ (Комитет по экологии) в апреле 2002 г. состоялось обсуждение проекта закона РФ «Об, экологическом страховании». ФЗ «О соглашениях о разделе продукции» от 30.12.95 г. (п. 2 ст. 7) фактически введено обязательное (негосударственное) экологическое страхование при осуществлении деятельности в соответствии с условиями о разделе продукции: соглашение должно предусматривать обязательство инвестора по «..страхованию ответственности по возмещению ущерба в случае аварий, повлекших за собой вредное влияние на окружающую природную среду». Однако и в данной формулировке законодатель говорит о возмещении ущерба (а не о полном возмещении причиненного вреда), и, кроме того, нет упоминания об ответственности по возмещению вреда в случае вредного воздействия загрязненных природных-объектов на население и территории.

ФЗ «Об использовании атомной энергии» установлена гражданско-правовая ответственность эксплуатирующей организации при выполнении работ в области атомной энергии за убытки и вред, причиненные радиационным воздействием юридическим и физическим лицам, здоровью граждан (ст. 53-55), окружающей среде (ст. 59), а также за иные убытки, которые не могут быть обоснованно отделены от убытков, причиненных радиационным воздействием (ст. 53, абзац 3). В качестве такого рода «иных убытков», очевидно, должны рассматриваться убытки, причиненные воздействием радиационно-загрязненной окружающей среды.

Как необходимое условие получения лицензии эксплуатирующая организация обязана иметь документально подтвержденное финансовое обеспечение предела своей ответственности, которое в случае радиационного воздействия состоит из государственной или иной гарантии, наличия собственных финансовых средств и страхового полиса (договора). Ст. 56 (абзац 3) установлено, что условия и порядок страхования гражданско-правовой ответственности, порядок и источник образования страхового фонда определяются законом. Несмотря на то, что указанная статья является бланкетной, она фактически закрепляет, обязательную, а точнее «добровольно-принудительную» форму страхования.

ФЗ «О промышленной безопасности опасных производственных объектов» (ст. ст. 6, 9, 15) и «О безопасности гидротехнических сооружений» (ст. 15) предусмотрено обязательное страхование ответственности за причинение вреда жизни, здоровью или имуществу других лиц воздействием на окружающую среду.

ФЗ «О внесении изменений и дополнений в Закон Российской Федерации «О космической деятельности» предусмотрено обязательное страхование жизни и здоровья космонавтов, работников объектов космической инфраструктуры, а также ответственности за вред, причиненный жизни, здоровью или имуществу других лиц (ст. 25). Законодатель не указал (но и не исключил) случая причинения вреда загрязнением окружающей среды.

Федеральное, космическое агентство в соответствии с Положением о лицензировании космической деятельности (утверждено постановлением Правительства РФ от 02.02.96 г. № 104) имеет право требовать от владельца лицензии на момент проведения работ по подготовке к запуску объекта наличие страхового полиса на обязательное страхование космической деятельности (п. 24).

Необходимость экологического страхования подтверждена нормами Федеральных законов «О федеральном железнодорожном транспорте» (п.4 ст. 20); «Об использовании атомной энергии» (ст. 2); «Об охране здоровья граждан» (ст. 66); «О недрах» (ст. 51); «О животном мире» (ст. 56); «Об охране атмосферного воздуха» (ст. 56); Водного кодекса РФ (ст. 106-110), Лесного кодекса РФ (ст. ст. 83, 85); Воздушного кодекса РФ (ст. 135), предусматривающих ответственность граждан и юридических лиц по возмещению вреда, причиненного ими путем загрязнения окружающей среды при проведении соответствующих видов деятельности.

Минприроды РФ и Росстрахнадзором утверждено Типовое положение о порядке добровольного экологического страхования в Российской Федерации (от 03.12.92 г. № 04-04/72-6132 и от 20.11.92л № 22). На основании Типового положения страховая организация (страховщик) предоставляет страховую защиту гражданской (имущественной) ответственности страхователям за ущерб, причиненный третьим лицам в результате внезапного, непреднамеренного и неожиданного загрязнения окружающей среды на территории РФ.

Объектом страхования является риск гражданской ответственности, выражающийся в предъявлении страхователю имущественных претензий физическими или юридическими лицами (в соответствии с нормами гражданского законодательства) о возмещении ущерба за загрязнение земельных угодий, водной среды или воздушного бассейна на территории действия конкретного договора страхования. Объекты страхования, страховые события, порядок заключения и условия договора страхования, обязанности сторон предусмотрены Типовым положением.

Страховые события рассматриваются как внезапное, непреднамеренное нанесение ущерба окружающей среде в результате аварий, приведших к неожиданному выбросу загрязняющих веществ в атмосферу, к загрязнению земной поверхности, сбросу сточных вод.

В ряде субъектов РФ действует собственные законы об экологическом страховании.

Принят закон Нижегородской области от 20.08.97 г. № 83-3 «Об экологическом страховании в Нижегородской области». Объектом страхования являются имущественные интересы застрахованного лица, связанные с его обязанностью «нести ответственность за вред, причиненный окружающей природной среде и третьим лицам, в связи с осуществлением застрахованным лицом деятельности, представляющей повышенную экологическую опасность для окружающих» (ст. 3).

Законом Республики Бурятия от 24.08.96 г. № 368-1 «Об охране окружающей природной среды» экологическое страхование закреплено как страхование ответственности за материальный ущерб, нанесенный загрязнением окружающей среды в результате аварийных воздействий (ст. 50).

Московская Городская Дума приняла Закон от 08.11.97 г. № 46 «О защите населения и территорий города от чрезвычайных ситуаций природного и техногенного характера». В этом законе предусмотрено (ст. 39); что:

— организации, осуществляющие деятельность, связанную с повышенным риском возникновения ЧС (с потенциально опасной деятельностью), обязаны застраховать свою ответственность за причинение ущерба гражданам и окружающей среде;

— представление страхового полиса является необходимым условием для получения указанными предприятиями и организациями разрешения (лицензии) на деятельность;

— расходы по оплате предприятиями и организациями страховых взносов по страхованию рисков и созданию соответствующих фондов относятся на себестоимость производимой продукции и услуг;

— фонды страхования используются на прогнозирование, предотвращение и ликвидацию последствий ЧС; использование их на иные цели запрещается.

В Основных направлениях развития национальной системы страхования в Российской Федерации в 1998-2000 гг., одобренных постановлением Правительства РФ от 01.10.98 г. № 1139, отмечалось, что стратегические позиции страхования в странах с развитой рыночной экономикой определяются возможностями системы страхования:

— предоставлять гарантии восстановления нарушенных имущественных интересов;

— укреплять финансы государства путем освобождения его от расходов на возмещение убытков при страховых случаях;

— стать одним из наиболее стабильных источников долгосрочных инвестиций.

Еще по теме:

  • Частные займы в новосибирске под расписку Частные займы под расписку: выгода для соискателя Кому не знакома ситуация, когда неожиданно и срочно необходима крупная сумма денег? Лечение, оплата ремонта бытовой техники, подвернувшаяся горячая путевка — причин, по которым нам могут понадобиться деньги, не счесть. Если раньше было […]
  • Штраф гибдд за 2012 Штрафы ГИБДД по машине, которые зарегистрированы на предыдущего пладельца Приобрел автомобиль 27.06.2012. В свидетельстве о регистрации ТС стоит дата приобретения 27.06.2012, на сайте ГИБДД нашел штрафы за правонарушения совершенные предыдущим автовладельцем. В договоре купли-продажи […]
  • Размер налога на землю московская область Как изменится налог на землю в Московской области для физических лиц в 2018 году В СМИ неоднократно поднималась информация о том, что в 2018 году налог на землю в Московской области резко увеличится в стоимости. Многие эксперты прогнозировали, что размер данных взносов может возрасти […]
  • Работодатель предлагает написать заявление по собственному желанию Не торопитесь увольняться «по собственному желанию» «Свободная пресса» предупреждает: будьте осторожны — работодатель склонен к хитростям и даже обману Приморские профсоюзы намерены помочь тем, кто попадает под сокращения. Они открывают «горячую линию», благодаря которой любой наемный […]
  • Сколько дисциплинарных взысканий для увольнения Увольнение за выговор Увольнение означает прекращение трудовых отношений между работником и компанией, в которой он работает. Увольнение возможно по основаниям, определенным в ТК РФ. Одним из оснований выступает выговор в качестве дисциплинарного взыскания, наложенного на сотрудника. Что […]
  • Мтс образцы претензий Мтс образцы претензий Претензия в МТС уже не в первый раз направляется при участии наших специалистов. Речь идет о защите интересов покупателей, которые приобретали различные устройства в ЗАО «Русская телефонная компания». Данная организация реализует товар под брендом МТС. Очередная […]
  • Прописка по месту жительства для граждан рф Как прописаться через МФЦ В России законодательно установлено, что каждый гражданин обязан иметь регистрацию (в советские времена это называлось «прописка»), оформляемую по месту его проживания (постоянная регистрация) или временного пребывания (временная регистрация). Еще недавно […]
  • С чего можно получить возврат ндс С чего можно получить возврат ндс Получите квалифицированную помощь прямо сейчас! Наши адвокаты проконсультируют вас по любым вопросам вне очереди. Можно ли получить налоговый вычет при покупке машины Те, кто получил от государства компенсацию на расходы при покупке квартиры, справедливо […]