Нужна ли страховка жизни

Содержание страницы:

Зачем нужна страховка жизни и здоровья при ипотеке

Какие цели преследует личное страхование жизни и здоровья при ипотеке, зачем оно нужно кредитору и заемщику, и какой из сторон оно более выгодно?

Как гласит пословица – все под Богом ходим, и хроника происшествий тому подтверждение. Так что вопрос «страховать или не страховать», когда речь идет о жизни и здоровье ипотечного заемщика, можно считать риторическим: без совершения этого действия большая часть банков попросту откажет в кредите. Другой вопрос – какие цели преследует личное страхование жизни и здоровья при ипотеке, зачем оно нужно кредитору и заемщику, и какой из сторон оно более выгодно? «Кредиты.ру» выяснили нюансы, связанные с «интимным» видом страховок.

Откуда ноги растут

Всего несколько лет назад никто из тех, кто запрашивал ипотеку в банке, не рассматривал всерьез возможности увильнуть от страхования жизни и здоровья. Банк сказал надо – значит, надо, и заемщик ответил «есть»… Воду, как нередко бывает, замутил Роспотребнадзор, заявивший, что требование в обязательном порядке страховать жизнь не предусмотрено федеральным законом «Об ипотеке».

Действительно, закон до сих пор говорит только об одном обязательном виде страхования – залогового имущества. Так что, с точки зрения юридической казуистики, категорическое требование кредитора к заемщику оформить любой другой страховой полис, противоречит закону «О защите прав потребителей» (а именно, 16 статье).

В ходе судебного разбирательства точка зрения Роспотребнадзора нашла поддержку не только в суде первой инстанции, но и на коллегии Высшего арбитражного суда. Решение ВАС не подлежит обжалованию, так что с тех самых пор банк формально не имеет права принуждать заемщиков страховать жизнь и здоровье.

Но закон – что дышло: обязать вас банк не может. Да и не будет. Но вот отказать в вожделенной ипотеке, причем «без объяснения причин» — имеет полное право. Конечно, разумный заемщик поймет, за что его лишили пропуска в квартирный рай, но доказать это в суде вряд ли сможет.

За пять лет, прошедшие с возникновения прецедента, ситуация мало изменилась: большая часть банков, выдающих ипотечные кредиты (по оценкам экспертов, более 90%) сохранили требование страхования жизни и здоровья как обязательное условие. А заемщики, хотя и знают о своих правах, страхуются и не спешат в суд. То есть достигнуто состояние «ни мира, ни войны». И если разобраться, то причины тут вовсе не в «рабской покорности» ипотечников: просто большинство из них являются сознательными и осторожными людьми зрелого возраста, и понимают, что за 10, 20, а уж тем более 30 лет выплаты кредита риск наступления страхового случая достаточно высок. Особенно в нашей богоспасаемой стране, в наше беспокойное время…

Скупой платит дважды

Допустим, вы молоды и самоуверенны, и не желаете оплачивать абстрактный риск «кирпича на голову». Сделаем также допущение, что вы нашли банк-пофигист, который оценил ваше прекрасное состояние здоровья и безопасную профессию и согласился выдать ипотечный кредит без страховки вашей жизни. Будет ли это означать, что вы выиграли на всех досках? Отнюдь.

Во-первых, банк, сознавая, что увеличил риск невозврата, скорее всего просто-напросто поднимет вам ипотечную ставку, куда «заложит» убытки на случай вашей болезни, травмы или даже смерти. Во-вторых, вы вольно или невольно подставляете под удар своих родных: ведь если вы потеряете возможность выплачивать кредит, то рассчитываться с долгом, скорее всего, придется им – иначе встанет вопрос о принудительном выселении из квартиры… В-третьих, в случае тяжелой болезни к ипотечному бремени неизбежно прибавятся расходы на лечение. И в этих обстоятельствах страховая премия, которая сохранит вам жилье, будет совсем не лишней…

Даже если вы благоразумно делаете запасы «на черный день», они могут оказаться недостаточными: нельзя сбрасывать со счетов инфляцию и прочие риски финансовых потерь.

Цена вопроса страхования жизни

Комплексная услуга по страхованию жизни и здоровья является самой дорогой в страховом пакете ипотечника. Это неудивительно: дороже всего обходятся те полисы, по которым риск наступления страхового случая оценивается как умеренно-высокий и высокий. Чем старше заемщик, чем больше у него хронических заболеваний – тем выше риск. И тем выше страховой тариф. При этом страховые взносы необходимо делать ежегодно, на всем протяжении срока кредитования (размер взноса каждый раз рассчитывается заново, в зависимости от остатка задолженности).

Средняя рыночная стоимость страхового полиса по риску утраты здоровья или трудоспособности составляет 1,3-1,5% в год от стоимости кредита (и практически никогда не превышает 2%). Так, при кредите в 1 млн. рублей выплата за первый год составит 15 000 рублей. Дальнейшие выплаты будут рассчитаны в начале следующего года на остаток задолженности.

Банки и страховые компании, обоюдно заинтересованные в том, чтобы заемщики покупали полисы «добровольно и с песней», стараются идти им навстречу и предлагают различные акции и программы, позволяющие снизить тариф по страховке, иногда весьма существенно – до 0,5-08 %. За несколько лет скидка в полпроцента даст существенную экономию на расходах.

Например, взяв кредит на 2 млн. сроком на 15 лет, по страховому тарифу 1% и получив скидку до 0,5%, вы за все годы кредитования в общей сложности сэкономите на страховке около 200 000 рублей (что сопоставимо с экономией на банковском проценте).

Справка: это должен знать каждый заёмщик

  1. В первый год страховой взнос уплачивается от полной суммы выданного ипотечного кредита. В дальнейшем его размер рассчитывается, исходя из остатка ссудной задолженности.
  2. Своевременная уплата взносов в полном объеме гарантирует застрахованному лицу при наступлении страхового случая выплату страховой премии.
  3. Перечень случаев, признаваемых страховыми, а также объем премии, определяется условиями договора страховании. При ипотеке, в зависимости от тарифов и вида полиса, страховая премия может представлять собой как периодическую выплату кредитных траншей, так и полное погашение остатка кредитной задолженности.

Не состоял, не участвовал, не привлекался…

Справедливости ради скажем и об отрицательных сторонах страхования. Самое главное неудобство – это вмешательство чужих людей в вашу частную жизнь, «рассматривание под лупой» медицинской карты и наводящие вопросы в анкете: как часто вы употребляете алкогольные напитки… Верхом бесцеременности многие заемщики считают требование страховщиков пройти медицинское освидетельствование, да еще в определенной клинике. И банк, скорее всего, поддержит это требование…

Но поставьте себя на место кредиторов и страховщиков. Они не из любопытства лезут в ваши интимные тайны. Как говорится, «ничего личного». Банк озабочен вашим здоровьем лишь постольку, поскольку этого ресурса вам должно хватить на весь срок выплаты кредита, а он может быть достаточно долгим. Ну а страховщики… Поверьте, они, как никто другой, желают вам бессмертия и вечной молодости. Ведь при таких условиях страховой случай не наступит никогда. И наоборот: если бездумно оформить страховку хроническому алкоголику, который, приняв на грудь пару бутылок, отправляется попрыгать с «тарзанки», страховую премию придется выплатить очень скоро.

Конечно, это утрированный пример. Но то, что «занудство» страховщиков вполне обоснованно – неоспоримый факт. И лучше «бить врага его же оружием», то есть тоже проявить себя занудой: пройти обследование, сдать необходимые анализы, хранить все медицинские справки и назначения, копить свидетельства, что вы ведете добропорядочный и мирный образ жизни. Тогда, если гром все-таки грянет, и вы в самом деле утратите трудоспособность, страховщики не смогут урезать страховую премию на том основании, что вы скрыли хроническое заболевание или опасное увлечение.

Еще один совет от «Кредиты.ру»: выучите как «Отче наш» перечень страховых случаев, и заранее найдите квалифицированного юриста, со стажем судебной практики по страховым делам, который при необходимости аргументировано разъяснит страховой компании, что вы имеете право на выплату премии.

Вместо эпилога: надо, надо страховаться…

С какого ракурса ни смотреть на проблему страхования жизни и здоровья при ипотеке, вывод напрашивается сам собой: страховаться надо. И более того, страховаться выгодно!

Больше всего нервов ипотечникам портит неотвязная мысль – «А что будет, если я не смогу выплачивать кредит? Неужели потеряю квартиру?» Увы, риск этот реален, особенно если ипотечный кредит взят фактически под зарплату, а стабильность дохода напрямую зависит от состояния здоровья.Но именно с помощью страховки его можно (и нужно) минимизировать.

Банки навязывают нам страховку, по которой ничего нельзя получить

КАЖДОМУ ТРЕТЬЕМУ ОТКАЗАНО

При выдаче потребительского кредита банки требуют приобрести страховку. Иначе могут повысить ставку или даже отказать в выдаче денег. А при ипотеке страхование жизни, здоровья, имущества и права собственности на него становится и вовсе обязательным условием.

Полис обходится в копеечку. На калькуляторе крупной страховой компании я рассчитала, что при кредите в 3 млн. руб. цена страхования жизни и здоровья обойдется в 5,5 тыс. руб., а квартиры и права собственности на нее — в 15 тыс. В результате если вы взяли ипотеку, то за 15 лет отдадите страховой компаний 307 тыс. руб.! При потребительском кредите, по словам руководителя направления «Страхование» портала Banki.ru Дмитрия Жукова , стоимость страховки может доходить до 30 — 40% от суммы кредита.

Хорошо, если бы эти траты несли какую-то пользу — не так обидно было бы. Но на самом деле случись что — выплату еще попробуй получи.

— Несколько лет назад я взял кредит на строительство дома. В банке сказали, что мне надо застраховать жизнь и здоровье. Застраховал. Потом заболел, получил вторую группу инвалидности. Отнес справку и документы в страховую компанию. Мне сказали: «Ждите! Решение о выплате принимается в течение месяца». Прошло уже полгода, но так ничего и нет, — рассказывает один из заемщиков.

Зайдите на правовые сайты — огромное число жалоб на то, что страховые компании уклоняются от выплат при наступлении страховых случаев. Затяжка времени — один из способов такого уклонения.

— Страхование относится к самой дорогой и зачастую бесполезной услуге в России , — утверждает председатель правления Международной конфедерации обществ потребителей (КонфОП) Дмитрий Янин.

Почему бесполезной? Потому что страховые возмещения не выплачиваются. Договоры составляются хитрым образом: те ситуации, возникновение которых представляется наиболее возможным, часто под страховку как раз и не подпадают. Например, не страхуются случаи, когда смерть или инвалидность наступили по причине заболевания, о котором человек должен был знать до страхования. Как вам такая формулировка? Ведь под нее при желании подвести можно практически все.

По данным Дмитрия Жукова, в прошлом году чаще всего отказывали в выплатах заемщикам, застраховавшим свою жизнь. Больше трети из них выплат так и не увидели. Много отказов в страховании от потери работы и права собственности.

Не случайно доля жалоб на страховщиков в Службу по защите прав потребителей финансовых услуг и миноритарных акционеров Центробанка превышает 80%.

СОВЕТ «КП»:

Не гонитесь за низким процентом, которому сопутствует необходимость оформить страховку. Очень может быть, что кредит под более высокий процент, но без страховки, окажется выгоднее.

В ЧЕМ ВЫГОДА БАНКА

Закон «О защите прав потребителей» запрещает обусловливать одни услуги обязательным приобретением других. То есть банк не может ставить вопрос выдачи кредита в зависимость от того, есть у человека полис или нет. Но много ли заемщиков слышали об этом законе?

Кстати, о том, что вместе с кредитом вам продали страховку, можно и не узнать. Есть такое понятие, как «коллективное страхование».

— Банк заключает единый договор со страховой компанией, а клиент «присоединяется» к нему при подписании кредитного соглашения. В этом случае отдельного договора на страхование не будет, поэтому такую страховку сложно заметить, — делится операционный директор проекта «Совесть» Роман Василян.

Зачем банкам так усердно помогать страховщикам?

Все просто. Страховые компании платят им комиссионные за каждого клиента.

— Вознаграждение банков может составлять от 50% до 90% от стоимости полиса, — утверждает менеджер по страховым продуктам Сравни.ру Светлана Логинова .

Еще одна проблема: заемщики не могут выбрать компанию с более подходящими условиями. Банки, как правило, работают только со страховщиками, которые аккредитованы при них.

СУД ДА И ТОЛЬКО

Если вы купили страховку и во время действия кредитного договора произошла беда, а страховщик умыл руки и ничего не выплатил, можно отстоять свои права в суде. Но будьте готовы к отказу.

— Обычно на исковые заявления о возврате страховой премии суды отвечают так: «Из договора страхования следует, что истец прочел и согласился с правилами страхования, добровольно приняв на себя все права и обязанности», — рассказывает адвокат Анатолий Панфилов .

Но иногда бывают и положительные исходы дел. Дмитрий Янин рассказал такую историю. Мужчина взял ипотеку и вскоре умер от рака. Страховщик вернуть долг банку отказался. Вдове нужно было либо самой продолжать выплачивать долг (а денег не было), или продавать квартиру, чтобы рассчитаться с банком. Она выбрала третий вариант: пошла в суд. Суд первой инстанции в удовлетворении иска отказал. А Московский областной суд встал на сторону женщины. В правилах страхования компании было сказано, что смерть от онкологии не является страховым случаем (такой позиции придерживаются практически повсеместно), а в договоре на ипотеку написано, что страховым случаем является смерть застрахованного по любой причине. Суд признал юридическую силу именно за договором.

КСТАТИ!

Пять дней на протест

Заемщик может вернуть деньги за уже оплаченный договор страхования.

— В течение 5 дней с момента заключения договора можно написать отказ от страховки в страховую компанию. В течение 10 дней после написания заявления вам должны вернуть деньги. Но не полную сумму, а с вычетом за уже прошедшие дни после подписания договора, — информирует независимый аналитик Вадим Тихонов .

Это правило действует с 2016 года, а 5-дневный срок называется периодом охлаждения.

Однако и банк может сделать контрвыпад: например, повысить ставку по договору или изменить другие параметры. Юристы до сих пор спорят, правомочно ли такое повышение. Единая практика еще не наработана.

А ВОТ ЕЩЕ ВОПРОС!

Вы взяли кредит. И страховка при нем — на то же количество лет. Удалось вам выплатить долг досрочно. А страховка продолжает действовать. Но она вам уже не нужна. Казалось бы, чего проще: расторгай договор и получи обратно часть денег — за оставшиеся годы или месяцы. Оказывается, ничего подобного: если и возвращают деньги, то гораздо меньше, чем положено. Одна из вкладчиц рассказала такую историю. Рассчиталась за кредит быстро: за полгода вместо трех лет. Написали письмо в банк о возврате страховки, которая стоила около 30 тыс. Вернули всего 387 руб.

Дело в том, что порядок возврата в таких случаях не регламентирован. Весной Минюст предложил внести поправки в Гражданский кодекс, которые дали бы заемщикам право возвращать уплаченную страховую премию при досрочном погашении кредита. Большинство банков не возражают. Вот только возвращать комиссию, полученную от страховщиков, они не хотят. А отпускать клиента да еще и терять комиссию не хотят уже страховщики. Получается замкнутый круг — вот и буксует предложение Минюста.

Остается только надеяться, что Центробанк, который регулирует и страховой бизнес, сам наведет порядок в этой сфере.

Читайте также

Защита от Госдепа: сим-карты россиян предлагают менять каждые 15 месяцев

Минкомсвязи признали их незащищенными от взлома со стороны иностранных спецслужб

Замминистра финансов РФ Сергей Сторчак: дефолт в России при текущем политическом курсе не произойдет

По мнению Сергея Сторчака страна сейчас в состоянии как спокойно занимать, так и спокойно рассчитываться по всем обязательствам

Названы самые «хрупкие» экономики мира: те, которые больше всего зависят от внешних факторов

В списке — Турция и Аргентина

Дефолт 1998 года в России: какие уроки мы извлекли из финансовой катастрофы 20-летней давности

17 августа 1998 года Россия объявила дефолт и страна стала банкротом

Борис Надеждин: «До дефолта страну довели не Кириенко с Чубайсом, а коммунисты»

Бывший помощник главы правительства вспоминает, как все было 20 лет назад

20 лет дефолту в России: «Тогда у меня появились первые седые волосы» и другие воспоминания

17 августа — 20 лет дефолту в России, экономисты рассказали, что с ними случилось в далеком 1998-м году в этот день

Государство рассчитается с долгами

Именно так заявил Международный финансово-юридический центр ООО «Харитонов Капитал», который предложил помощь бизнесу с взысканием долгов государственных юридических лиц

Стало известно, на сколько повысят «коммуналку» в следующем году

В правительстве предлагают увеличить тарифы ЖКХ и в январе, и в июле, но общий рост не превысит инфляцию

Центральный банк выпустил памятную монету с Владимиром Высоцким

В конце лета она появится в продаже

Есть ли у промышленников «сверхдоходы»?

Правительство изучает возможность изымать в бюджет дополнительные доходы компаний

В Крыму намерены возобновить грузовое сообщение с Турцией

На паромах из Турции хотят возить овощи и фрукты, а из Крыма — мясо

Как меня разводили на электросчетчик

Наш корреспондент Наталья Варсегова чуть не попалась на уловки ушлых коммерсантов

Шесть способов уйти от уплаты налогов, которые уже не работают

Но ими почему-то продолжают пользоваться некоторые предприниматели

А голубика, говорят, санкционная!

Наш корреспондент вместе с белорусскими таможенниками проследил, как импорт в Беларуси превращается в контрабанду для РФ. Получился настоящий детектив с погоней, слежкой и разоблачением жуликов

В Крыму перестали обслуживать карты Visa и MasterCard собственного выпуска

Крымский «Генбанк» до 14 августа бесплатно обменивал их на карты системы «МИР»

Возрастная категория сайта 18+

Обязательна ли страховка при получении кредита в Сбербанке

При подаче заявки на заем, многие клиенты сталкиваются с навязыванием страховых услуг. Рассмотрим, обязательна ли страховка при получении кредита в Сбербанке и что необходимо знать об услуге.

Особенности страхования при кредитовании

Оформление полиса на обеспечение жизни и здоровья выбирают порядка 80% клиентов банка. Обусловлено это не только выгодностью предложения, но и “принуждением” к этому со стороны сотрудников.Заявитель зачастую боится получить отказ в выдаче займа, потому и соглашается с приобретением полиса. Стоит четко понимать, что страховка Сбербанка при выдаче кредита выступает добровольным пожеланием гражданина.

Процедура страхования в Сбербанке

Страховщиком является не сам банк, а его дочернее предприятие – Сбербанк Страхование, которое разработало специальную программу для данной категории заемщиков. Цель ее состоит в защите интересов банка и предоставлением возможности погасить задолженность, если с заемщиком случится непредвиденное обстоятельство, повлекшее потерю им трудоспособности или смерть.

  • Вопрос: Обязательна ли страховка при оформлении кредита в Сбербанке?
  • Ответ: Нет, это добровольное решение.

Страховые риски при получении займа

Если с лицом произойдет один из указанных в контракте случай, СК погасит его долг или часть перед банком. При этом включаются такие риски:

  1. смерть;
  2. тяжелая болезнь;
  3. утрата работоспособности из-за инвалидности, травмы;
  4. изменение финансового состояния из-за семейных обстоятельств, переезда и т.п.

Для каждой ситуации предписан порядок взаимодействия со страховщиком. Так, при временной нетрудоспособности, компания выплачивает ежемесячный платеж банку.

Является ли обязательным страхование при выдаче займа?

Подтверждением выступает справка из больницы или иной документ, этого не произойдет в случае отказа оформления полиса после получения заемных средств. В случае смертельного или тяжелого заболевания или смерти заемщика, компания выплачивает весь остаток, независимо от его размера.

Как оплачивается страховая премия

В стандартной программе предусмотрено, что все страховые выплаты включаются в кредитную сумму. При этом клиент дополнительно не выплачивает взносы, они уже переведены страховщику из заемных средств.

Возможно вам будет интересна статья: Страховка при ипотеке в Сбербанке

Как отменить страховку и не платить за нее

Чтобы получить полис, достаточно при заполнении заявки в графе с соответствующим наименованием поставить отметку. Если в данной услуге заемщик не заинтересован, нужно сразу оповестить сотрудника. При настойчивом навязывании, следует уведомить о добровольности принятия решения и настоять на своем. Но банк вправе отказать в предоставлении займа, не поясняя причины, и потому заемщик не узнает, оказал ли влияние на это решение отказ заемщика страховаться.

Отказ от страхования

Не редки случаи, когда заемщик, не зная о данных особенностях, соглашается на приобретение полиса. Впоследствии, разобравшись в ситуации, он желает оформить отказ от страховки после получения кредита в Сбербанк. Предусмотрены такие условия:

  • До 30 дней после получения ответа – вернут всю сумму полиса.
  • Свыше 30 дней – порядка половины суммы.

Данные условия прописаны в договоре, поэтому заемщик на законном основании может воспользоваться возможностью.

Для возврата суммы полиса необходимо следовать по инструкции:

  • Посетить отделение, в котором была оформлена ссуда.
  • Написать заявление, в котором указать номера договоров, заключенных со Сбербанком и указать желание отказаться от покупки полиса.
  • Передать заявление сотруднику. Уточнить дату ответа и возврата денег.
  • Необходимо контролировать процесс рассмотрения. Возможно, потребуется подать жалобу повторно.
  • При затягивании сроков или отказе принять заявление, можно подавать в суд.

Возврат страховых выплат

Договор страхования действует весь срок, на который подписан. Обычно он совпадает с длительностью займа.

Как вы можете вернуть выплаты после погашения задолженности

Но существуют ситуации, когда полис перестает действовать досрочно:

  • Наступил страховой случай. Компания выполняет свои обязательства, погашая долг.
  • У заемщика обнаруживается тяжелая болезнь, перечень которых содержится в контракте. К ним относятся гепатит, диабет и др. При таких условиях оформление полиса запрещено, потому он расторгается и заемщик получает затраченные на него деньги.
  • Страхователь погасил задолженность досрочно и имеет право получить остаток по полису.

Возврат после погашения займа

Необходимо изучить описанную ниже инструкцию каждому, у которого оформлена страховка Сбербанка при получении кредита. Как вернуть часть суммы при досрочном погашении:

  1. Посетить офис банка.
  2. Написать заявление, в котором отметить все ключевые этапы взаимодействия с компаниями. Обосновать просьбу вернуть часть суммы справкой (выпиской) из банка с указанием нулевого остатка долга.
  3. Прикрепить копии документов. Передать сотруднику.
  4. Если прошло менее половины периода действия договоров, заемщик может получить до 50% от величины полиса.

Документы для возвращения страховых выплат

Стоит отметить, что сотрудники сами не упоминают о данной возможности, пользуясь неосведомленностью пользователей. Потому стоит самому изучить вопрос и взыскать причитающееся по закону.

Видео инструкция – Возврат страховки по кредиту

Видео продемонстрирует все особенности процедуры возвращения стоимости полиса после погашения кредитной суммы, а также предоставит рекомендации по выбору услуги.

Заключение

Каждый человек в праве сам решать, стоит ли страховаться от непредвиденных ситуаций. Но всегда стоит задуматься как и кто будет возвращать ваши займы в сложной ситуации. Кто-то считает, что страхование – лишняя трата денег, а кто-то сопоставляя возможные трудности и сумму “переплаты” не отказывается от предлагаемой услуги.

Накопительное страхование жизни и здоровья инвестора

Давайте попробуем вместе ответить на вопрос: Зачем нужно страховать нашу жизнь и здоровье?

Знаю по личному опыту, что ответ на этот вопрос открыт для многих людей.

В этой небольшой статье постараемся ответить на него: Зачем лично вам нужен страховой полис накопительного страхования жизни и здоровья.

Вы еще молоды и здоровы: Зачем вам страховой полис накопительного страхования жизни и здоровья?

Здесь мне объяснить вам все просто. Каждый день по телевизору (да и не только по телевизору) мы видим последствия серьезных автомобильных аварий.

Кстати я в своей жизни дважды попадал в серьезные аварии на своем автомобиле. Чудом остался жив. После одной из этих аварий, пролежав почти полгода в госпитале, досрочно уволился из армии по состоянию здоровья (в 48 лет полковником).

Благо уже была военная пенсия, некоторые финансовые накопления и супруга с сыном самостоятельно могли финансово обеспечить себя.

А если бы авария произошла в более молодом возрасте (а это было вполне вероятно)? Что было бы тогда?

Ни о какой счастливой ЖИЗНИ на пенсии не было бы и речи…

Мне в этой связи нравится сравнение известного финансового консультанта Владимира Авденина, который проводит аналогию накопительного страхования жизни и здоровья с тем, как защищают саженцы.

Вокруг молодого деревца строят небольшую ограду, чтобы не затоптать, или не скосить случайно.

Пройдет время, саженец окрепнет, и надобность в ограде отпадет. Если сравнивать с молодым человеком, то он несет в себе большой потенциал – пройдет время, он вырастет в высокооплачиваемого специалиста, который будет обеспечивать детей и родителей, и обязательно создаст личный капитал.

Если только – не помешает несчастный случай, который может уничтожить жизнь, здоровье и трудоспособность.

И поэтому на старте трудового пути – как саженец оградой – разумный молодой человек защищают свое будущее страховым полисом накопительного страхования жизни и здоровья.

Не дай бог, вы остались инвалидом: Зачем вам страховой полис накопительного страхования жизни и здоровья?

Пожалуй, самое плохое, что может произойти в жизни, – остаться инвалидом.

И заработать для него, чтобы прокормить себя и свою семью, становится весьма проблематично. Откуда взять деньги?

Помощь государства? Да, государство вам поможет:

С 1апреля 2013 года:
Пенсия (с учетом ЕДВ) у инвалида 3 группы — 4757.78 рублей.
Пенсия (с учетом ЕДВ) у инвалида 2 группы — 5715.13 рублей.
Пенсия (с учетом ЕДВ) у инвалида 1 группы — 10217.13 рублей.

Как вы думаете, сможете вы на эти деньги прожить сами (а нормально жить хочется всем, и инвалидам в том числе), прокормить свою семью, обеспечить образование детям…?

Ответ однозначен – НЕТ, если нет страховки жизни, здоровья и трудоспособности.

При наличии страховки потеря здоровья и трудоспособности означает выплату 100% страхового возмещения. Это те деньги, которые молодой человек заработал БЫ за долгие года трудовой деятельности, оставаясь здоровым.

Накопительная страховка жизни, здоровья и трудоспособности защищает финансовые интересы человека – если беда оставит без способности трудиться – он будет при деньгах, их выплатит страховщик. Вот зачем нужна хорошая страховка жизни, здоровья и трудоспособности молодым людям, которые только начинают свою трудовую деятельность.

Кроме того, полис накопительного страхования жизни и здоровья накапливает для Вас капитал — а небольшими вполне посильными взносами легко создать капитал для пенсии, если человек молод и может оформить длинный страховой полис.

Вы молодые родители: Зачем вам страховой полис накопительного страхования жизни и здоровья?

В дополнение к сказанному выше относительно накопительного страхования жизни и здоровья для молодых людей, на молодых родителях лежит большая ответственность за их детей.

В финансовом отношении дети, как правило, зависят от родителей до того момента, когда самостоятельно смогут зарабатывать себе на жизнь (до 22-25 лет).

И если в это время с родителями произойдет несчастный случай, который оставит семью без денег при отсутствии у родителей страхового полиса накопительного страхование жизни и здоровья, – детей ждет незавидное будущее.

Существует еще одна опасность, которая подстерегает молодых родителей. Как говорят страховщики: «дети – прыгающий страховой случай». И это действительно так. Дети любознательны, активно изучают мир, не ведая опасности.

И если с ребенком произойдет несчастье, что будет в результате? Расходы на госпитализацию и лечение, возможно – вынужденный длительный отпуск одного из родителей по уходу за ребенком. Все это – серьезный удар по бюджету молодой семьи, в котором и так на данном жизненном этапе денег немного.

Понимая это, страховщики разработали специальный накопительный страховой полис в пользу ребенка – он защищает одновременно и взрослого, и ребенка. И накапливает деньги к совершеннолетию ребенка. Имя ему накопительный страховой полис в пользу ребенка «Солнышко».

Подробнее об этом страховом полисе вы узнаете из отдельной статьи «Солнышко».

Вам уже 35-45 лет: Зачем вам страховой полис накопительного страхования жизни и здоровья?

Эта часть статьи для тех, кто в самом расцвете сил – людям примерно 35-45 лет.

Как и у многих из вас к этому времени у меня было несколько реальных возможности отправиться на тот свет или покалечиться.

К счастью, все это позади – надеюсь и Вас тоже миновал несчастный случай. Но это все равно не решает проблемы. Страховщики говорят: «Страховой полис накопительного страхования жизни и здоровья, он от неприятного и неизбежного«.

Неприятное – это то, что мы рассмотрели выше, а неизбежное – это старость, выход на пенсию.

Все мы рано или поздно по разным причинам отойдем от дел, и нужен солидный капитал, чтобы обеспечить себе достойную человека жизнь на пенсии. Иначе – нищенский уровень государственного пенсионного обеспечения.

Денег нужно много, а времени остается в обрез. И если к середине жизни еще нет страхового полиса накопительного страхования жизни и здоровья, то – для Вас звенит тревожный звоночек.

Успеете ли? Здесь время неумолимо работает против Вас.

И не забывайте про случайность или болезнь – подкосить они могут в любой момент, прервав программу накоплений на старость. Страховая защита от риска потери трудоспособности нужна обязательно!

Вы дедушка или бабушка: Зачем вам страховой полис накопительного страхования жизни и здоровья?

Зрелые люди, если правильно управляли личными финансами – имеют личный финансовый капитал и/или значительные финансовые активы.

Помните, в начале статьи про огражденный саженец? Саженцы уже выросли в мощные деревья, и им страховой полис не нужен.

В этом возрасте у большинства людей есть дети и внуки. И перед ними встает задача грамотной, эффективной передачи наследства.

И здесь снова востребовано накопительное страхование жизни и здоровья.

Дело в том, что страхователем (тем, кто платит за страховой полис) и застрахованным (тем, кого защищает страховой полис) – могут быть разные люди.

Если вы дедушка, который имеет дочку и внука, вы можете оформить страховой полис, который будет защищать вашу дочь и внука. И сможете оплачивать этот страховой полис.

В чем плюс такого подхода к накопительному страхованию жизни и здоровья:

  • целевое использовании средств.

Если вы передадите дочке крупную сумму денег на образования внука, которая будет востребована лет через 15, как знать, доживет ли капитал до этого срока? Не будет ли истрачен на что-то еще?

Оформив страховой полис накопительного страхования жизни и здоровья для дочки и внука, вы будете точно знать, что:

  • во-первых, дочь и внук защищены от несчастного случая на весь срок страхового полиса, и
  • во-вторых, внук к совершеннолетию получит значительный капитал – деньги на его образование.

Страховой полис дает защиту родным людям, и уверенность в том, что к нужному сроку капитал у них будет – что бы ни случилось в их жизни. И это огромный плюс.

Такой страховой полис накопительного страхования жизни и здоровья – реальная финансовая забота о будущем своих близких, цивилизованная передача наследства.

Вы состоятельный человек и/или бизнесмен: Зачем вам страховой полис накопительного страхования жизни и здоровья?

По российским законам на средства, инвестированные в накопительное страхование жизни, нельзя обратить взыскание.

Это означает, что средства в страховом полисе накопительного страхования жизни и здоровья недосягаемы для налоговой инспекции, при тяжбах с партнерами, разводах, и пр., и пр.

Другие же активы, такие как недвижимость, средства на счетах, драгоценности — легко попадут под удар.

И бизнес, и состоятельные люди знают, что нужно иметь ликвидные активы на случай непредвиденных обстоятельств. И здесь страховой полис накопительного страхования жизни и здоровья с единовременным взносом (сингл) — оптимальный выбор.

Прелести страхового полиса «Сингл» более подробно будут рассмотрены в последующих материалах раздела.

Здесь перечислю лишь кратко основные особенности страхового полиса «Сингл»:

  • средства ликвидны — их можно забрать в любой момент,
  • защищены от претензий третьих лиц и государства,
  • обеспечивают хорошей страховой защитой на случай травм/проблем со здоровьем,
  • капитал приносит инвестиционный доход,
  • можно явно указать выгодоприобретателя/лей, которые получат капитал при смерти застрахованного через 14 дней; не требуется ни завещания, ни вступления в наследство — просто указание выгодоприобретателя при оформлении полиса, и все.

Итак, как вы видите, с пеленок и до старости людям нужен страховой полис накопительного страхования жизни и здоровья.

Если Вас заинтересовала программа накопительного страхования жизни и здоровья, оставьте заявку в разделе «Контакты».

Наш консультант предложит Вам ту страховую программу и ту страховую компанию, которые подойдут именно Вам.

Если вы не смогли найти здесь нужной вам информации по накопительному страхованию жизни, задайте свой вопрос мне лично в комментариях или в разделе «Контакты».

PS. Если материал «Зачем и кому нужен страховой полис накопительного страхования жизни и здоровья?» оказался Вам полезным нажмите на кнопку «Мне нравится» в начале статьи и оставьте свой комментарий в конце статьи. Поделитесь с друзьями в социальных сетях. Они будут Вам благодарны.

Что еще читать по накопительному страхованию жизни и здоровья:

Еще по теме:

  • Кира берестенко юрист киев публикации Кира Берестенко: «Девочки» – вот настоящая партия власти на Украине Миром правит не тайная ложа, а явная лажа. Давно смирившись с тем, что я не блондинка, я утешала себя первой частью добродушного мужского высказывания о том, что «брюнетки умные: они могут заработать себе на квартиру и […]
  • Когда повысят пенсию инвалидам 1 группы Размер пенсии по инвалидности 1 группы в 2018 году Если говорить о состоянии человеческого организма с позиции его здоровья, то самая серьёзная – это, конечно же, первая группа инвалидности. К этой категории относятся граждане с тяжёлой дисфункцией жизненно важных органов и систем […]
  • Библиографическое описание решения суда Примеры библиографического описания Книги одного, двух или трех авторов: Базаров Р.А. Уголовно-правовая характеристика хищений чужого имущества: Учеб. пособие / Р.А.Базаров, Е.В. Никитин. - Челябинск: Челяб. юрид. ин-т МВД РФ, 2001. - 89 с. Книги четырех и более авторов: Уголовная […]
  • Бюро судебно медицинских экспертиз нижний новгород Организация ГБУЗ "НИЖЕГОРОДСКОЕ ОБЛАСТНОЕ БЮРО СУДЕБНО-МЕДИЦИНСКОЙ ЭКСПЕРТИЗЫ" Адрес: Г НИЖНИЙ НОВГОРОД,ПР ГАГАРИНА Д 70 Юридический адрес: 603104, Нижегородская область, г Нижний Новгород, Приокский, пр-кт Гагарина, д 70 ОКФС: 13 - Собственность субъектов Российской Федерации ОКОГУ: […]
  • Закон ома при резонансе Закон Ома для переменного тока Мы с вами знаем формулировку закона Ома для цепей постоянного тока, которая гласит, что ток в такой цепи прямо пропорционален напряжению на элементе цепи и обратно пропорционален сопротивлению этого элемента постоянному току, протекающему через него. Однако […]
  • Спор битва Была ли Куликовская битва? Спор со сторонниками альтернативной истории "А был ли мальчик?" Путешествуя по бескрайним просторам отечественных интернетов, можно встретить массу граждан, которые, в силу разнообразных причин, сомневаются или полностью отрицают факт сражения между войсками […]
  • Муп получение субсидий К проблеме субсидирования муниципальных предприятий Антимонопольные органы, стремясь обеспечить конкуренцию частного и публичного секторов экономики, выступают против субсидирования муниципальных предприятий. Под пристальным вниманием контролеров оказались прежде всего социально […]
  • Адвокат 38 Адвокат 38 Все права защищены. Владислав Федорович Бурченя, 2009. (с) АДВОКАТСКИЙ КАБИНЕТ Бурченя Владислав Федорович Опыт и квалификация: Ведение дел в Уголовном, Гражданском, Административном процессах любой сложности, на любом этапе процесса в судах любого уровня, […]