Судебные споры каско

Суд со страховой по КАСКО

Отказ выплат по страхованию КАСКО – ситуация неприятная, но очень распространенная в нашей практике. Кроме отказа, страховщики часто применяют такие действия, как занижение страховых выплат (чаще всего в результате проведения независимой экспертизы) либо задержка в выплатах.

Что вы получите, обратившись к нам?

Компания «Авто Право» имеет огромный опыт судебных споров по КАСКО со страховыми компаниями. Мы предоставляем нашим клиентам целый спектр услуг:

• юридическая консультация по судебному взысканию
• оформление и подача необходимого пакета документов
• помощь в проведении судебных экспертиз
• представительство интересов во всех инстанциях

Вследствие судебного разбирательства со страховой наши юристы помогут взыскать не только страховые выплаты по КАСКО, но и такие суммы, как:

• Штраф (50% от размера страховых выплат);
• Пеня за просроченные выплаты;
• Моральный ущерб (суды не часто принимают такие решения, но случаи всё же встречаются).
• Суммы, покрывающие расходы доверенного лица (юриста), в том числе и его заработок. Суд может обязать выплатить данные суммы частично (остаток суммы выплачивает истец), так и полностью в зависимости от объёма выполненной работы юриста.

Наши услуги на послесудебной стадии

Наша компания кроме получения судебного решения также предоставляет ряд услуг на послесудебной стадии:

• Получение исполнительного документа;
• Направление исполнительного документа страховой компании для добровольного исполнения решения;
• Направление исполнительного документа органам исполнительной власти (службе судебных приставов) на принудительное взыскание средств, если страховая отказывается исполнять судебное решение в добровольном порядке;
• Проведение контроля за проведением исполнительного производства (подача заявлений на проведение проверок, наложения ограничительных действий на страховщика, проверка законности деятельности службы судебных приставов, а в случае неправомерных действий – обжалование через правоохранительные либо судебные органы).

Порядок споров по КАСКО

Стоит отметить, что сроки рассмотрения заявлений по КАСКО и сроки выплат предусматриваются договором, а не законом (как в случае с ОСАГО, где срок выплат не должен превышать 20 дней с момента подачи автовладельцем заявления о наступлении страхового случая), поэтому на данный момент следует обращать внимание ещё при заключении сделки страхования.

Если всё-таки возник страховой спор, первоначально необходимо попытаться урегулировать его мирным путём, и это не пожелания а прямое указание действующего законодательства. Для этого застрахованное лицо может:

• Провести отдельную независимую экспертизу
• Подать страховщику претензионную жалобу;
• При выявлении нарушений административного либо уголовного характера – обратиться в соответственные государственные правоохранительные органы;
• Обратиться в общество защиты прав потребителей и прочие правозащитные органы.

Последний пункт на практике малоэффективен, поскольку эти органы скорее просто дадут рекомендацию обратиться в суд, однако этот ответ может пригодиться в дальнейшем. Также подобные действия могут произвести определённое психологическое воздействие на страховщика.

Судебное разбирательство

Если добровольный порядок решения страхового спора не принёс необходимых результатов, остаётся только судиться со страховой компанией. Но дело в том, что часто автовладельцы не идут в суд по причине того, что данный процесс может затянуться на месяцы и годы. Ещё одна немаловажная деталь – это материальные затраты. Но по этому поводу. В этом случае можно конечно самому судиться со страховщиком, но рекомендуется обратиться к квалифицированным юристам по автостраховому праву, которые имеют опыт судебных разбирательств со страховыми компаниями.

Суд со страховой компанией по КАСКО не имеет никаких законодательных отличий от судебных разбирательств по другим страховым спорам в гражданском процессе.

Для начала судебного разбирательства составляется и подаётся исковое заявление в соответствующую судебную инстанцию. Закон «О защите прав потребителей» предусматривает, что страховые споры, в том числе и КАСКО, могут оспариваться как в суде по местоположению ответчика (страховой), так и истца – застрахованного лица.

Подать иск можно в общий для гражданского права срок – 3 года. Но вот начало исчисления этого срока некоторые суды трактуют по-разному – по общей практике, срок исчисляется с момента ДТП, однако встречаются коллизии, когда срок начинает исчисляться с момента вынесения страховой отказа в выплате либо первой просрочки по выплате (момента, когда страховая фактически нарушила нормы законодательства).

Срок рассмотрения споров по КАСКО также стандартный – 2 месяца, но это только в законодательстве. На практике он обычно бывает значительно дольше и причины тому могут быть самые разные – как зависящие от суда (например, требование проведения дополнительных экспертиз), так и от сторон (наиболее популярная причина – неявка ответчика на заседания по уважительным причинам, которые по факту оказываются далеко не всегда таковыми).

Судебная практика по взысканию страхового возмещения по КАСКО

Сложности с выплатой по КАСКО – без юриста не обойтись.

Страхование КАСКО, созданное, чтобы быстро и цивилизовано решать проблемы автовладельца с его машиной, не всегда выполняет эту задачу.
Многие сталкиваются с тем, что страховщики отказывают в выплате по КАСКО необоснованно занижают сумму выплаты. Такое поведение страховой организации в России – скорее, правило, чем исключение.

Причина этого – в настроенности страхового бизнеса изначально на получение максимального дохода (много клиентов, навязанные дополнительные программы) при минимальном размере выплат.

Как страховщики отказывают и задерживают выплаты по КАСКО?

Предпосылки к отказам в выплате закладываются сразу, при заключении договора КАСКО.

Страховщики могут воспользоваться следующими хитростями:

• — Детализировать правила о том, какие риски подлежат и не подлежат возмещению в собственных Правилах страхования (отдельный документ, на который договор страхования ссылается, но читают его далеко не все покупатели КАСКО).
• — Указать стоимость нормочаса ремонтных услуг. Ее увеличение за период с заключения договора до страхового случая приведет к тому, что страховка не покроет ремонт, и за него придется доплачивать.
• — Использовать сложные формулировки страховых рисков, целью которых является уменьшить количество ситуаций, подлежащих возмещению. Например, указать, что «пожар» — неконтролируемое горение вследствие внешнего воздействия. Тогда возгорание от замыкания проводки не будет считаться страховым риском.

Планомерная работа по снижению своих расходов ведется страховыми организациями и уже после наступления страхового случая.

Здесь страховщики применяют такие инструменты как:

• — снижение выплаты на небольшую сумму, из-за которой клиенты не будут спорить (как говорится, «с миру по нитке»);
• — необоснованный отказ в выплате и затягивание рассмотрения претензии;
• — нарушение сроков выплаты.

Что делать страхователю в случае проблем с КАСКО?

Получить консультацию юриста в такой ситуации просто необходимо.
Подумайте: страховая организация заранее продумала договор. Его создавали компетентные юристы, руководствуясь целью уменьшить страховые выплаты и количество подлежащих возмещению рисков. Менеджеры не помогают клиенту, а лишь стараются затянуть выплату.

Скандалить или надеяться, что все разрешится само собой, в такой ситуации бесполезно. Эффективно спорить со страховой компанией можно лишь правовыми методами.

Консультация юриста, специализирующегося на КАСКО, поможет:

• — выбрать меры воздействия на страховую организацию;
• — правильно подготовить все документы для получения выплаты;
• — провести претензионную переписку со страховщиком;
• — оценить судебные перспективы иска к страховой организации.

Получить консультацию
юриста по страховым спорам
бесплатно!

Оставьте заявку на бесплатную консультацию или позвоните по телефону горячей линии

Гарантируем 100% конфиденциальность вашей заявки

Отказы страховых компаний в выплате страхового возмещения, признанные судами незаконными

• Договор страхования подписан неуполномоченным лицом со стороны страховой компании либо был утрачен.
• Оплата страховой премии в полном объеме страхователем не произведена.
• Страхователь не обращался с письменным заявлением о страховом случае или не обратился в установленные сроки.
• Управление застрахованным ТС лицом, не указанным в договоре страхования (полисе) или не допущенным к управлению
• Отказ в возбуждении уголовного дела при обращении в полицию.
• Отсутствие талона Технического осмотра застрахованного ТС на момент страхового случая.
• Непредставление страхователем паспорта транспортного средства, либо свидетельства о его регистрации, либо комплекта ключей.
• Недостоверные сведения об установке сигнализации на транспортном средстве.
• Отсутствует постановление ГИБДД об окончании административного производства.
• Не указаны или не установлены обстоятельства повреждения ТС, лица, причастные к этому.
• Несоответствие повреждений застрахованного автомобиля заявленному механизму столкновения.
• Признание гидроудара страховым случаем.
• Договор страхования не может содержать исчерпывающий перечень страховых случаев.
• Хищение колес транспортного средства.
• Страховщик посчитал, что договор страхования не вступил в силу
• Изменение идентификационного номера транспортного средства
• Страховщик отказался возмещать расходы на эвакуатор

подробнее

Образцы претензий в страховую компанию

• Претензия страховой компании при получении отказа в страховой выплате КАСКО (примерная форма).
• Претензия в страховую компанию — страховая не платит страховое возмещение, не исполняет обязательства по рассмотрению заявления о выплате.
• Образец претензии страховой — занижение суммы страховой выплаты по КАСКО.
• Досудебная претензия в страховую компанию при отказе в выплате страхового возмещения по факту хищения застрахованного автомобиля.

подробнее

Образцы исковых заявлений к страховой компании

• образец искового заявления по взысканию страхового возмещения при занижении страховой выплаты с требованиями по Закону РФ О защите прав потребителей.
• образец иска на страховую компанию по взысканию страхового возмещения при хищении застрахованного автомобиля.

подробнее

Применение положений Закона РФ О защите прав потребителей

Постановления и обзоры судебной практики Верховного Суда РФ

Постановление Пленума Верховного Суда Российской Федерации №20 от 27 июня 2013 г «О применении судами законодательства о добровольном страховании имущества граждан»

Обзор Президиума Верховного Суда Российской Федерации от 30 января 2013 года «По отдельным вопросам судебной практики, связанным с добровольным страхованием имущества граждан».

Судебная практика по страховым спорам за 2016 год — кассационная практика судебной коллегии по гражданским делам Верховного Суда Российской Федерации

Информационные статьи в помощь страхователю

На жизнь всегда нужно смотреть с оптимизмом. Но, сегодняшние реалии таковы, что человек постоянно находится под угрозой риска потерять свое имущество или получить физические увечья. Поэтому, в страховые компании регулярно обращаются тысячи человек. Но страховщики никогда вам не расскажут про подводные камни страхования.

Большинство страхователей, сразу после получения на руки страхового полиса, считают, что они полностью защищены и смогут получить без каких-либо проблем и проволочек свою страховую выплату незамедлительно, в момент наступления страхового случая. То же самое им обещают и страховщики. К сожалению, практика несколько отличается от теории.

Тщательный анализ страховой практики в области выплат возмещений свидетельствует о том, что большинство страховых компаний выполняют свои обязательство перед клиентами с нарушениями, либо совсем не выполняют их:

— затягивают страховые выплаты по времени;

— стараются уменьшить суммы выплат;

— ищут возможности вообще не выплачивать страховку.

И это только основные нарушения. На самом деле, их количество исчисляется десятками. Поэтому, при малейшем подозрении в том, что страховая компания, с которой у вас заключен договор страхования, нарушает его, вам лучше будет сразу же обратиться к специалисту, занимающемуся такими вопросами и представляющему интересы страхователя (то есть — ваши интересы). Таким специалистом является юрист по страховым спорам. Он не только докажет вашу правоту в суде, но и, возможно, вовсе поможет избежать его, решив вопрос со страховой компанией в вашу пользу без судебных разбирательств. Да и, в конце-концов, просто бесплатно проконсультирует и даст необходимый совет в конкретной ситуации.

Насколько востребованы услуги юриста по страховым спорам?

Такие услуги на данный момент, в виду вышеперечисленных обстоятельств, пользуются большим спросом. Их актуальность возрастает с каждым месяцем.

Юрист по страховым спорам — это узкоспециализированный специалист, имеющий высочайшую степень квалификации именно в сфере страховой юриспруденции. Поэтому, в случае возникновения страховых споров обращаться целесообразно именно к нему. Если, конечно, вам нужен положительный результат в решении вопроса.

Очень важно своевременно обратиться к юристу по страховым спорам. Чем меньше срок давности по конкретной ситуации, тем выше шансы разрешения ее именно в вашу пользу. Так что, затягивать не стоит. Подозреваете, что ваша страховая компания ведет нечестную игру — обращайтесь за бесплатной квалифицированной консультацией к юристу по страховым спорам. Это не только поможет сохранить вам массу времени, сберечь нервные клетки, но и вернуть ваши деньги, либо получить страховую выплату в полном объеме и, возможно, с компенсациями со стороны страховщика.

Споры по КАСКО

Закон «Об ОСАГО» четко регламентирует все моменты, связанные с обязательным автострахованием. Совсем иная ситуация складывается при добровольном страховании автомашины.

Правила страхования, перечень страховых случаев, расчет размера компенсационных выплат и другие аспекты устанавливаются страховой компанией и заключенным с клиентом договором. Именно поэтому возникает большое количество споров, которые решаются в суде.

Возможные причины

Наиболее распространенными причинами споров со страховой компанией по КАСКО являются:

Отказ страховщика в компенсационной выплате

Обоснованный отказ может быть в следующих ситуациях:

• ущерб причинен умышленными действиями собственника автомашины. Например, автовладелец сам поджег автомобиль с целью получить страховую выплату;
• в момент получения ущерба, водитель, управлявший автомашиной, находился в состоянии опьянения, что доказано медицинской экспертизой;
• в представленных документах представлена ложная информация;
• комплект документов, предоставленных автовладельцем, не соответствует требованиям страховой компании;
• автомашиной управляло лицо, не указанное в страховом полисе;
• страховой случай произошел в период времени, на который не распространяется действие страхового договора;
• ситуация, при которой получен ущерб, не относится к страховому случаю по договору.

В выплате не могут отказать, если:

• собственником автомобиля утрачен страховой полис или страховой договор. Компания обязана бесплатно предоставить дубликаты указанных документов;
• заявление о наступлении страхового случая получено позже установленного срока;

Однако у автовладельца есть уважительные причины, например, длительная командировка в другом городе, стационарное лечение. Все причины подтверждены соответствующими документами.

• вместе с автомобилем похищены документы или ключи. Исключение составляет случай, когда предметы умышленно оставлены в машине, что могло спровоцировать преступников;
• после угона автомашины не получено заключение из правоохранительных органов о приостановлении расследования;
• не установлено лицо, ставшее причинно получения ущерба. Страховая компания имеет право взыскать понесенный убыток с виновника ущерба. Отсутствие (не определение) виновника не является основанием для отказа в выплате;

Снижение суммы выплаты

Подобная ситуация может складываться, если автомобиль был отремонтирован до получения компенсации от страховой компании, но независимая оценка ущерба была произведена ранее.

Страховщик может снизить выплату, ссылаясь на неправомерность проведения экспертизы или при оценке ущерба в организации, не являющейся партнером страховщика. Такие действия со стороны страховой компании признаются не законными;

Задержка компенсационной суммы

Сроки выплат не регламентируются законодательно и устанавливаются правилами работы компании и страховым договором.

Однако ГК РФ утверждает, что сроки выплат должны быть адекватными, то есть затягивание решения на месяцы не допустимо.

Чтобы сократить сроки официально можно направить в компанию письменную претензию, срок рассмотрения которой по закону составляет 7 дней;

СК отказывается принимать документы

Причины могут быть абсолютно различными, например, не правило указано расположение автомобиля в момент аварии;

Ущерб получен в результате ситуации, не являющейся страховым случаем

Перечень страховых случаев указывается в страховом договоре. Многие компании в основополагающих документах (правила компании по страхованию КАСКО, на которые ссылается страховой договор) дают детальное описание страхового случая.

Например, пожаром признается возгорание автомобиля в результате противоправных действий третьих лиц. Это означает, что возгорание, возникшее в результате неисправной проводки, не является страховым случаем.

С небольшими страховыми компаниями могут происходить и более уникальные ситуации. Например, чтобы не выплачивать крупную сумму компенсации, страховщик объявляет себя банкротом.

Как найти помощь автоюриста по спорам по КАСКО

Если решить проблемы со страховой компанией в порядке досудебного регулирования споров не получается, то автовладелец имеет право обратиться с исковым заявлением в суд.

По статье 48 ГК РФ представлять интересы истца в суде можно через юристов.
В настоящее время есть множество автоюристов, специализирующихся на решении споров по КАСКО.

Найти компетентного представителя можно:

• по рекомендациям друзей и знакомых;
• по частным объявлениям в газете;
• в интернете.

В интернете можно найти множество объявлений, как от частных лиц, так и от организаций, специализирующихся на предоставлении юридических услуг.

При выборе автоюриста следует руководствоваться:

• наличием документов о соответствующем образовании;
• наличием опыта в рассмотрении подобных споров;
• отзывами лиц, ранее сотрудничавших с конкретным человеком.

Об оформлении страховки ОСАГО на автомобиль онлайн читайте здесь.

Стоимость услуг

За предоставление юридической помощи автоюристы взимают отдельную плату, размер которой зависит от сложности рассматриваемого дела и региона проживания.

В таблице приведена средняя стоимость на услуги в различных регионах РФ:

Как проходят

При подаче искового заявления требуется приложить комплект документов:

• копию паспорта или учредительных документов юридического лица;
• заполненный европротокол или документы, составленные сотрудниками автоинспекции (в зависимости от того, каким способом зафиксирован факт нанесения ущерба);
• оценку ущерба;
• решение страховой компании в зависимости от ситуации. Например, получен отказ в выплате компенсации, так как случай не является страховым;
• квитанцию об оплате государственной пошлины;
• иные документы, имеющие непосредственное отношение к рассматриваемому делу.

Например, квитанции об оплате телеграмм, уведомляющих о проведении экспертизы.
После принятия секретарем суда документов производится проверка полученной информации и только после этого выносится решение о возможности удовлетворении иска.

Суд может отказать в рассмотрении дела, если:

• для принятия решения не хватает документов;
• документы содержат противоречивую информацию, требующую проведения дополнительного расследования;
• иск подан не в ту инстанцию. В большинстве случаев споры по КАСКО решаются мировыми судьями по месту регистрации ответчика, то есть страховой компании;
• пропущен срок исковой давности.

В ходе судебного заседания выслушиваются мнения сторон, которые обязаны приводить доводы и доказательства в свою защиту.

Судебное заседание может закончиться:

• мировым соглашением. Стороны, участники спора, договариваются о решении, удовлетворяющем и истца и ответчика. Мировое соглашение закрепляется документами и обязательно для исполнения;
• решением суда в пользу определенной стороны.

Если принятое решение мирового судьи не удовлетворяет требованиям одной из сторон, то оно может быть обжаловано в вышестоящей судебной инстанции.

Примеры из судебной практики

Пример 1

Застрахованный автомобиль пришел в непригодное состояние из-за пожара. Решение страховой компании – не выплачивать компенсацию, так как невозможно установить номер сгоревшей автомашины и тем самым идентифицировать транспортное средство.

При помощи автоюриста была произведена экспертиза, которая помогла установить VIN номер автомашины.

При рассмотрении дела в суде в пользу автовладельца были взысканы денежные средства:

• страховое возмещение по полису КАСКО в полном объеме;
• стоимость экспертизы;
• уплаченная государственная пошлина;
• неустойка.

Таким образом, сумма компенсационной выплаты увеличена практически в 2 раза.

Пример 2

Страховая компания отказалась выплачивать страховку по риску «полная гибель» ссылаясь на то, что в момент дорожного столкновения водитель автомобиля был пьян.

В ходе проведения разбирательства данный факт не был установлен (медицинское освидетельствование не проводилось).

Суд постановил взыскать со страховой компании:

• возмещение по страховке;
• госпошлину;
• моральный вред.

Страховая компания обжаловала принятое решение, но вышестоящая инстанция не внесла никаких изменений, так как факт, на который ссылается страховщик установить невозможно.

Пример 3

На парковке около торгового центра был поцарапан дорогой автомобиль. Владелец автомашины обратился за страховой выплатой по договору КАСКО, но получил отказ.

Причина отказа – показания собственника не соответствуют данным экспертизы, то есть проведенное сотрудниками страховой компании исследование показало, что данные повреждения не могли быть получены в указанное время.

При содействии квалифицированного автоюриста была проведена повторная экспертиза, установившая обратный факт. В порядке досудебного урегулирования решить вопрос не удалось.

Суд встал на сторону пострадавшего, присудив взыскать со страховой компании компенсационную выплату, стоимость экспертизы и расходы на оплату услуг автоюриста.

Если решить спор со страховой компанией своими силами не удается, то желательно привлечь к решению вопроса квалифицированного юриста, специализирующегося на данной тематике.

В большинстве случаев решения страховых компаний являются незаконными, и при правильном ведении дела собственнику удается получить денежную компенсацию полученного ущерба.

О льготах по ОСАГО инвалидам 1 группы смотрите на странице.

Что такое динамическая франшиза в КАСКО, объясняется по этой ссылке.

Видео: Юридический ликбез — Споры по КАСКО — АВТО ПЛЮС

Страховые споры по КАСКО и их юридическое сопровождение

Страхование — особый вид правоотношения, в котором одна из сторон — страховщик, обязуется в случае наступления определенных обстоятельств, взять на себя убытки, понесенные другой стороной. Взамен, другая сторона ежемесячно вносит на счет компании взносы.

КАСКО — необязательный вид страховки, но на сегодняшний день довольно популярный. Автолюбители, заключив договор КАСКО, уверены, что защищены от трат, которые могут быть вызваны ДТП или поломкой транспортного средства.

На практике, страховые компании часто уклоняются от выполнения обязательств перед клиентами, нарушают условия договора, вследствие чего возникают страховые споры по КАСКО.

Как избежать споров по КАСКО

Каждый гражданин, заключая страховой договор, обязательно должен изучить все изложенные в нем условия. В противном случае есть риск оформить сделку, которая является невыгодной.

В договоре страхования по КАСКО расписаны следующие моменты:

• обстоятельства, которые признаются страховым случаем;
• сумма, которую сможет покрыть страховка;
• срок действия договора;
• случаи, в которых страховая компания имеет право отказать в выплате.

Составление правильного и выгодного для обеих сторон договора — гарантия того, что автовладелец сможет обойти споры по КАСКО и своевременно получить страховую выплату.

Предметы споров по КАСКО

Спор со страховой по КАСКО происходит часто. Вопросы вызывают некоторые положения заключенного договора. На практике чаще всего встречаются следующие проблемы:

1. Страховая компания утверждает, что ситуация, сложившаяся у водителя, не является страховым случаем.
2. Сумма страховки по КАСКО, предлагаемая компанией, существенно ниже, чем ориентировочная сумма ремонта.
3. Страховщик утверждает, что не имеет возможности выплатить компенсацию, поскольку лишен денежных средств.
4. Выплаты задерживаются без веских на то оснований.

Перечень причин, вызывающих спор со страховой по КАСКО можно продолжать бесконечно, поскольку страховщик в этом вопросе изобретателен.

Досудебное урегулирование споров по КАСКО

При получении необоснованного отказа в страховой выплате, автовладелец должен предпринять попытки урегулировать споры со страховой по КАСКО без судебного разбирательства.

В первую очередь необходимо вызвать эксперта, который проведет независимую экспертизу. Это нужно для получения экспертного заключения, в котором будут установлены:

• оценка повреждений автомобиля;
• нанесенный ущерб после ДТП;
• утрата товарной стоимости автомобиля;
• оценка рыночной стоимости автомобиля.

На основе экспертного заключения нужно написать претензию к страховщику, где будут изложены обстоятельства ДТП или поломки и предполагаемая сумма страховой выплаты. Если с составлением заявления возникнут сложности, то можно обратиться к юристу, который поможет юридически грамотно составить документ.

Этот документ необходимо направить в компанию, где страховой агент поставит отметку о получении. Если по какой-либо причине агент отказался получить претензию, то ее можно отправить по почте заказным письмом.

Не дожидаясь ответа, необходимо обратиться в ремонтный сервис для получения документа, в котором будет уточнена стоимость ремонта автомобиля.

Собрав полный пакет документов, водитель снова должен обратиться в страховую компанию с требованием выплатить денежные средства. В случае повторного отказа, есть смысл обратиться в суд за защитой своих прав.

Судебные споры со страховой

Судебные споры по КАСКО предполагают рассмотрение сути претензии водителя к страховой компании. Для обращения в суд нужно составить заявление, в котором необходимо изложить все обстоятельства претензии. К заявлению прикладываются следующие документы:

1. Первичное письменное обращение в страховую компанию, с отметкой о его получении. Если направлялось через почту – документ о доставке письма.
2. Если есть, письменные ответы от страховщика о причинах невыплаты суммы страховки.
3. Заключение независимой экспертизы.
4. Ответ из сервисного центра о стоимости проведения ремонтных работ.

Если автомобилист имеет достаточно свободного времени, то он может самостоятельно заниматься решением вопроса со страховой по КАСКО. Также можно обратиться за помощью к юристам, которые не только правильно составят и подготовят документы, но и могут заниматься ведением дела в суде.

Обращение к автоюристам гарантирует автомобилисту должную защиту его прав и интересов, а также выплату по страховому договору. Все затраты, которые понес водитель, связанные с проведением экспертизы и правовой помощи, впоследствии будут возмещены проигравшей в суде стороной.

Судебные споры по каско. Сроки и порядок компенсации ущерба по каско. Занижение суммы страховых выплат

Выплата страховки по КАСКО в полном соответствии с условиями договора и полном объеме встречается достаточно редко. Даже страхование в надежных компаниях, пользующихся хорошей репутацией, не может являться гарантией, что будет осуществлена полная выплата КАСКО. Следует констатировать, что такой способ поведения организации-страхователя является чаще нормой, чем исключением из правил. Водители транспортных средств нередко сталкиваются с получением необоснованно заниженной выплаты или с полным отказом осуществлять ее. Также часты случаи невыплаты утери товарной стоимости, значительными задержками в выплатах, и случаи по суброгации. Основной причиной подобного поведения является то, что страховой бизнес прежде всего настроен на получение максимального уровня доходов. Достигается это навязыванием клиентам дополнительных страховых программ и минимизацией выплат по страховкам.

Если решить дело мирным путем и добиться положенных выплат не удается, единственным способом доказать свою правоту будет обращение в суд. Судебная практика показывает, что страховых случаев, в которых суд принимает сторону клиентов страховых компаний, достаточно.

Обзор судебной практики позволяет разделить все споры, возникающие между клиентами на условные группы.

Незаконный отказ от проведения выплат по полису страхования

Чаще всего в качестве оснований для отказа по выплатам КАСКО ( свидетельствует о том же) страховые организации указывают следующие причины:

1. Непризнание наступившего события случаем, подпадающим под страховой. Многие компании включают в договора страхования длинный список событий, которые являются исключениями и не подпадают под компенсацию. Клиенты, заключая договор на условиях «Полное КАСКО», пребывают в уверенности, что они полностью защищены, но на самом деле это далеко не так. Ярким примером может послужить следующее: , что повлекло за собой его полную гибель, а страховая компания идет в отказ, не признавая этот случай страховым. Судебная практика чаще всего признает внесенные в полис пункты-исключения неправомерными и обязывают страховщиков выплатить страховое возмещение.
2. Непризнания полученных повреждений автомобиля результатом ДТП, которое указывается в заявлении о произведении выплат. Свои выводы страхователи делают на основании экспертных выводов, свидетельствующих о том, что страхового случая не было, но подобные экспертизы, проведенные в одностороннем порядке, как правило, не являются в суде достаточным доказательством. Каждый подобный случай индивидуален и тактика ведения дела зависит от конкретных обстоятельств.
3. Несоблюдение сроков обращения в компанию. Несмотря на то, что законом не определены какие-либо сроки, в которые нужно подать заявление о страховом возмещении, подобные случаи время от времени встречаются. Если в судебных разбирательствах страховая компания не будет в состоянии доказать, что запоздавшее обращение как-то повлияло на степень рисков по страховке, отказ будет признан незаконным.
4. Практически все страхователи отказываются выплачивать утерю товарной стоимости машины (УТС). Его сумма может достигать достаточно крупных размеров, особенно если машина новая и дорогая, поэтому организации пытаются сразу обезопасить себя от финансовых потерь по УТС. Если по ОСАГО суды давно и однозначно занимали позицию истца, то по КАСКО эта практика стала применяться совсем недавно и компании все чаще обязывают возмещать УТС по решению суда.
5. Так же, как и в предыдущем случае, страхователи отказываются возмещать клиентам потери при хищении транспортного средства, относя этот случай к не страховым, и, по мнению суда, поступают неправомерно. Судебная практика при рассмотрении подобных исков признает эти положения полиса по КАСКО как противоречащие законодательству.
6. Также нередко в суде рассматриваются дела и принимаются решения в пользу истца, когда отказ в выплатах был принят из-за невозможности установить виновника, причинившего вред машине, эксплуатации нерабочего т/с, другим причинам, как правило, надуманным и рассчитанным на юридическую неграмотность автовладельцев.

Занижение суммы страховых выплат

Судебная практика показывает, что если истец проведет свою независимую экспертизу стоимости полноценного ремонта автомобиля, то рассчитанная сумма будет значительно отличаться от той, которую вам выплатит страховая компания по результатам экспертизы «независимых оценщиков», которые обычно работают в паре со страховой компанией. Автовладельца не спасет даже то, что он сам рассчитается с этими экспертами. Вывод действительно независимой экспертизы в большинстве случаев принимается во внимание судом, и разница подлежит взысканию со страховой компании.

Противоположным случаем является неоправданное завышение стоимости ремонта автомобиля теми же экспертными компаниями, в результате таких заключений страхователь констатирует УТС или полную гибель автомобиля и производит выплаты по КАСКО, уменьшая их на стоимость «пригодных остатков», которая в свою очередь значительно завышается. Порядок действий автовладельца в этом случае аналогичный предыдущему (независимая экспертиза и по поводу стоимости ремонта, и по поводу годных остатков, если полная гибель машины все-таки произошла).

Затягивание сроков выплат

Каждая страховая компания вправе устанавливать свои сроки выплат страхового возмещения по КАСКО. Некоторые из организаций закладывают в своих правилах возможность увеличения этих сроков без согласования с клиентом, в том числе на проведение различных дополнительных экспертиз, проверок. Если последнее условие не заложено в договоре страхования, то пострадавшая сторона может потребовать взыскания со страховой неустойки в процентном соотношении от суммы вознаграждения, но не более его за каждый день просрочки. Также истец может взыскать проценты за пользование чужими финансами и штраф до 50% от суммы, подлежащей возмещению.

Суброгация

Сам термин «суброгация» регламентируется в ГК РФ статьей 965 и подразумевает, что после компенсации убытков своему клиенту страховая компания вправе потребовать возврата потраченных денег с виновника ДТП в сумме, которая превышает выплаченное страховое возмещение по КАСКО. Например, если расходы страховой компании составили 550000 тысяч, а по КАСКО была произведена выплата в рамках установленного лимита, т. е. 400 000 тысяч рублей, то оставшиеся 150 000 должны быть компенсированы виновником аварии за счет своих средств.

Правом суброгации пользуются все без исключения страховые компании, поэтому участники дорожного движения, в том числе и пешеходы, которые достаточно часто являются виновниками происшествий на дороге, должны быть готовыми к «письмам счастья» из страховых компаний. Также таким особам следует знать о своих правах и возможностях снизить предъявляемые к страховому возмещению по суброгации суммы.

Разбирательства, связанные с суброгацией по КАСКО, как правило, проводятся в досудебном порядке. Это значит, что страховая компания не вызывает должника непосредственно в суд, а сначала направляет ему обычную претензию на сумму возмещения и предложением о добровольном страховом возмещении. К тому же делается это обычно через 2 года и более после происшествия, когда его участник (виновник) успел позабыть о большинстве обстоятельств дела. Ответчику приходится восстанавливать в памяти все обстоятельства дела, устанавливать реальность заявленных сумм, принимать решение о том, как действовать дальше. Сразу следует отметить, что игнорировать претензии не стоит, так как после попадания дела в суд решение однозначно будет принято в пользу истца, еще и с дополнительными выплатами неустоек. Лучше пытаться договариваться о рассрочке платежа, а также при помощи грамотного юриста пытаться уменьшить сумму претензии. Страховщики, как правило, идут на уступки, пытаясь вернуть хоть частично убытки без судебных разбирательств.

Если дела по суброгации доходят до суда, то в зависимости от обстоятельств события можно повернуть следующим образом:

• Доказать, что виновником ДТП является не только ответчик по суброгации, а также и второй участник;
• Провести независимую экспертизу стоимости ремонтных работ с учетом износа деталей, возраста машины. Сумма суброгации может быть уменьшена значительно.
• Отказ в иске страховой компании может быть из-за окончания срока исковой давности, который составляет 3 года, начиная с даты ДТП.

Особенности судебной практики по УТС

Как уже упоминалось выше, страховые компании в большинстве своем практикуют отказ в выплатах по утере товарной стоимости. Судебная практика в этом вопросе также достаточно противоречива.

По одному мнению, УТС автомобиля, наступившее в результате порчи, преждевременного ухудшения внешнего вида автомобиля, его узлов, агрегатов, технических характеристик из-за ДТП относится к реальному ущербу автовладельца, наравне со стоимостью запчастей к ТС и ремонтом. Уменьшение товарной стоимости нарушает права владельца и должно подпадать под действие КАСКО. Выделение УТС в отдельные положения полиса, исключающие выплаты премии, суды в этом случае признают неправомерным.

Согласно другому судебному мнению, право страховой компании исключать УТС из страхового возмещения признается законным, а следовательно, страховщики могут давать отказ своим клиентам в выплате УТС. Мотивируются подобные судебные решения тем, что согласно ГК РФ физические и юридические лица вправе самостоятельно устанавливать в договорах права и обязанности, и исключение УТС из обязательной выплаты относится как раз к этому праву. При заключении договора страхования автовладелец был ознакомлен с его условиями, а поставив под ним свою подпись, принял все условия.

Взыскание неустойки по КАСКО

Судебная практика, касающаяся выплаты неустойки по КАСКО, долгое время носила неоднозначный характер, так же, как и , связанной с невыполнением страховщиком своих обязательств в полном объеме. Более-менее определенным положение дел стало только после принятия ВС РФ Постановления в феврале 2014 года.

Обзор судебной практики до 2012 года свидетельствует о принятии абсолютно разных решений в вопросе присуждения неустойки по КАСКО. Некоторые судебные инстанции полностью удовлетворяли иски о взыскании со страховщиков неустойки в размере 3% за каждый просроченный день, руководствуясь Законом «О защите прав потребителей», ст.28. Базой для расчета размера неустойки выступала сумма положенного страхового возмещения. Другие суды выдавали отказы в исках о взыскании неустойки, мотивируя это тем, что обязательства страхователя имеют денежную форму и подпадают под действие ГК РФ ст.395, которая предусматривает выплату штрафа, а не неустойки.

Постановление Пленума ВС РФ от 28.06.2012 года №17 внесло в вопрос небольшую ясность, но решения, касающиеся присуждения к возмещению неустойки или штрафа и дальше принимались неоднозначные. Только после публикации ВС 05.02.2014 года Обзора судебной практики за 3 кв. 2013 года была внесена окончательная ясность в этот вопрос, и суды стали применять единую методику, согласно которой на взыскание неустойки по договорам КАСКО действие Закона «ОЗПП», а именно ст. 28 не распространяется, взысканию подлежит только % штрафа согласно ГК РФ ст.395, что безусловно является более выгодным для страхователей, так как суммы штрафа намного ниже, чем неустойки а следовательно, затягивать с выплатами многие будут и дальше.

РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации

*** суд Московской области в составе: председательствующего судьи *** при секретаре ***, рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску *** к *** о взыскании страхового возмещения, неустойки и компенсации морального вреда,

Истец с учетом уточненных исковых требований обратился в суд с иском к *** о взыскании страхового возмещения, неустойки и компенсации морального вреда, мотивируя свои требования тем, что *** года между ним и ответчиком был заключен договор страхования транспортного средства — автомобиля *** гос.номер ***, что подтверждается полисом № ***.
ТС застраховано по системе АВТОКАСКО на сумму *** рублей, страховые риски — угон (хищение) и ущерб. Система возмещения ущерба — «без учета износа». Срок действия договора страхования с *** по ***.
***, в период действия договора страхования, произошло ДТП, в результате которого ТС получило повреждения следующих деталей: капот, лобовое стекло, уплотнитель, крыло переднее левое, стойка передняя левая, дверь передняя левая, стекло двери передней левой, дверь задняя левая, зеркало наружное левое, боковина крыши левая, молдинг двери задней левой, брызговик передний левый.
В тот же день, *** ТС пострадало в результате противоправных действий третьих лиц. ТС получило повреждения следующих деталей: крышка багажника, задний бампер.
Оба указанных события признаны ответчиком страховыми случаями. Ответчиком истцу произведена страховая выплата в размере 75 354,90 рублей.
Ответчик отказал истцу в выплате страхового возмещения за повреждение лобового стекла (повреждение ТС, полученное в результате ДТП ***).
Истец, не согласившись с отказом ответчика в выплате страхового возмещения за повреждение лобового стекла и с размером выплаченного ответчиком страхового возмещения, обратился к независимому оценщику за проведением оценки размера ущерба, причиненного ТС в результате страховых случаев.
Стоимость ремонта ТС согласно отчетам независимого оценщика составила 151 598 рублей (из них 10 460 рублей — стоимость ремонта лобового стекла). Ответчик произвел выплату страхового возмещения в размере только 75 354,90 рублей. Таким образом, сумма задолженности ответчика составила 76 243,10 рублей.
Истец направил страховщику претензию с требованием оплатить задолженность до ***. Страховщик оплату не произвел.
Все это время истец испытывал страдания, переживал по поводу неисполнения ответчиком своих обязательств по договору.
Истец просит суд взыскать с ответчика в свою пользу страховое возмещение в размере 76 243,10 рублей, неустойку в размере 79 310,25 рублей, оплату услуг нотариуса — 900 рублей, оплату услуг оценщика — *** рублей, расходы по изготовлению копий отчета об оценке в размере *** рублей, стоимость юридических услуг в размере *** рублей, компенсацию морального вреда в размере *** рублей, почтовые расходы в размере 396,38 рублей.
Представитель истца в судебном заседании поддержала исковые требования, просила их удовлетворить.
Ответчик представитель *** в судебное заседание не явился, извещен, представил письменные возражения относительно заявленных требований истца.
Проверив материалы дела, выслушав представителя истца, суд считает иск подлежащим частичному удовлетворению по следующим основаниям.
В судебном заседании установлено, что *** между *** и *** был заключен договор страхования транспортного средства *** гос. номер *** по страховому риску КАСКО (ущерб+хищение), что подтверждается представленным полисом добровольного страхования транспортных средств № ***. Согласно договору страхования, страховая сумма составляет *** рублей, страховая премия *** рублей. Срок действия договора: с *** по ***. Выгодоприобретателем по договору страхования указан ***.
Правила страхования транспортных средств, дополнительного оборудования, водителя, пассажиров и гражданской ответственности при эксплуатации транспортных средств *** от *** являются неотъемлемой частью договора страхования.
П. 10 договора страхования было предусмотрено, что формой страхового возмещения является оплата счетов по ремонту на СТОА по направлению страховщика, либо выплата на основании калькуляции страховщика. Судом установлено, что *** в *** по адресу: *** произошло ДТП с участием водителя ***, управлявшего автомобилем *** гос.номер ***, принадлежащим на праве собственности истцу, и водителя ***, управлявшего автомобилем *** гос.номер ***.
В результате данного ДТП автомобилю истца были причинены следующие повреждения: лобовое стекло, левая передняя стойка, капот, левое зеркало, левое переднее крыло, левое переднее стекло, левая передняя дверь. ***. по адресу:***, около *** в результате действий неустановленного лица автомобилю истца были причинены следующие повреждения: вмятина на багажной двери, повреждения заднего бампера, что подтверждается постановлением об отказе в возбуждении уголовного от ***.
Все полученные автомобилем истца повреждения зафиксированы в актах осмотра транспортного средства.
Истец обратился в *** с заявлениями о страховых случаях с просьбой направить автомобиль на ремонт на СТОА по направлению страховщика.
*** выплатило истцу страховое возмещение в размере 75 354,90 рублей, за вычетом ремонта лобового стекла. Причиной исключения стоимости ремонта данной детали автомобиля истца послужил тот факт, что ранее до урегулирования убытков, причиненных истцу в результате страховых случаев, произошедших ***, истец обращался к ответчику за урегулированием убытка по страховому случаю, произошедшему ***. Тогда *** выплатило страховое возмещение истцу за повреждения лобового стекла в размере 13 770 рублей, предупредив его о том, что после ремонта необходимо предоставить отремонтированный автомобиль для осмотра, однако истец этого не сделал. Не согласившись с суммой страхового возмещения, для определения размера ущерба истец обратился в ***. Согласно отчетам № *** от ***, размер восстановительных работ составляет 151 598 рублей. Из акта осмотра транспортного средства, составленного в рамках проведения оценки ущерба, усматривается, что по характеру повреждений все вышеуказанные повреждения относятся к одному ДТП.
Кроме того, имеющимися в материалах дела документами и фотографиями подтверждается, что в результате повреждений, полученных автомобилем истца в результате страховых случаев ***, дальнейшая эксплуатацию автомобиля исключена. Так как в период с *** по *** транспортное средство истца эксплуатировалось, что подтверждается имеющимися в материалах дела документами, в которых отражены показания одометра, суд приходит к выводу, что такие повреждения не могли возникнуть в результате страхового случая, наступившего ***.
Причина, указанная ответчиком при отказе в страховой выплате, не является основанием для освобождения *** от исполнения обязательств по договору КАСКО.
Таким образом, суд приходит к выводу, что ответчик необоснованно исключил из суммы ущерба повреждения лобового стекла.
Так как ответчиком не оспаривался отчет об оценке, представленный истцом в подтверждение размера причиненного ему ущерба, при определении размера ущерба, причиненного истцу, суд полагает принять во внимание отчет, составленный ***. Данный отчет более мотивирован, чем расчет, составленный ***. У суда не имеется оснований сомневаться в его обоснованности.
Таким образом, суд полагает взыскать с ответчика в пользу истца страховое возмещение в размере 76 243,10 рублей.
Истец имеет право на взыскание с ответчика неустойки за нарушение сроков выплаты страхового возмещения в размере 79 310,25 рублей.
На основании ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.
Суд, полагая, что размер неустойки явно несоразмерен последствиям нарушения обязательств, полагает снизить неустойку до *** рублей и взыскать данную сумму с ответчика в пользу истца.
Принимая во внимание степень физических и нравственных страданий истца, суд полагает взыскать с ответчика в пользу истца компенсацию морального вреда в размере 10 000 рублей.
Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.
Из представленных в судебное заседание документов следует, что истец понес почтовые расходы в размере 396,38 рублей, расходы по оценке в размере *** рублей, расходы по изготовлению копий отчетов об оценке в размере *** рублей, расходы по оформлению доверенности в размере 900 рублей.
Исходя из размера удовлетворенных требований, данные расходы подлежат взысканию с ответчика в пользу истца.
В соответствии со ст. 100 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, по ее письменному ходатайству суд присуждает с другой стороны расходы на оплату услуг представителя в разумных пределах. Из представленных суду документов следует, что истец понес расходы на оплату услуг представителя в сумме *** руб.
Исходя из принципа разумности, категории сложности данного дела и количества судебных заседаний, в которых принимал участие представитель истца, суд полагает снизить данную сумму до *** рублей и взыскать ее с ответчика в пользу истца
Согласно ст. 103 ГПК РФ издержки, понесенные судом в связи с рассмотрением дела, и государственная пошлина, от уплаты которых истец был освобожден, взыскиваются с ответчика, не освобожденного от уплаты судебных расходов, пропорционально удовлетворенной части исковых требований. В этом случае взысканные суммы зачисляются в доход бюджета, за счет средств которого они были возмещены, а государственная пошлина — в соответствующий бюджет согласно нормативам отчисления, установленным бюджетным законодательством Российской Федерации.
Так как истец освобожден от уплаты государственной пошлины при подаче искового заявления, с *** подлежит взысканию госпошлина в доход государства в размере 3047 руб. 23 коп.
На основании изложенного и руководствуясь ст ст. 194-198 ГПК РФ, суд

Взыскать с *** в пользу *** страховое возмещение в размере 76 243 руб. 10 коп., неустойку в размере 12 000 руб., компенсацию морального вреда в размере 10000 руб., почтовые расходы в размере 396 руб. 38 коп., расходы по проведению оценки в размере *** руб., расходы по изготовлению копий отчетов в размере *** руб., расходы по оформлению доверенности в размере 900 руб.. расходы по оплате услуг представителя в размере *** руб., всего ***. В остальной части иска отказать.
Взыскать с *** госпошлину в доход государства в размере 3047 руб. 23 коп.
Решение может быть обжаловано в Московский областной суд в течение 1 месяца через *** со дня изготовления решения в окончательной форме.

Два основных вида страхования для автомобилистов, КАСКО и ОСАГО, отличаются основными положениями. ОСАГО является обязательным полисом, покрывающим причиненный владельцем ущерб. Страхование КАСКО является добровольным, по стоимости дороже, но предусматривает компенсацию ущерба самому страхователю.

КАСКО может предусматривать гораздо больший перечень страховых случаев, страховое возмещение также представляет собой значительные суммы. Это обуславливает большое количество , конфликты между участниками договора не редкость. Гражданам рекомендуется внимательно ознакомиться с документом перед подписанием. Оптимальным вариантом является консультация с юристом по автомобильной тематике.

Знать все нюансы обычный автовладелец не может, а именно в деталях бывают сокрыты ловушки, приводящие к значительным рискам и судебным спорам.

Подавляющее большинство страховых компаний (СК) работают по отработанным и схожим схемам. Процедуру защиты материальной заинтересованности нельзя назвать мошеннической, но она откровенно направлена на пользу страховых компаний. Поскольку на СК работает штат юристов, то убедить простого пользователя, не имеющего юридического образования и практики, довольно легко.

Но судебная практика показывает, что бороться за свои материальные интересы можно и нужно. Процент выигранных в суде дел по спорам с СК превышает половину от поданных исков. Если доказательная база подготовлена профессионально и проведены все необходимые экспертизы и исследования, то положительный вердикт суда реален для автовладельца.

Обратите внимание, что в тексте договора четко должны быть указаны не страховые случаи. Подавать иск на конфликт по выведенным за рамки договора случаям сложно. Сделать это можно только при доказанной незаконности такого положения договора.

Несмотря на особенности каждого страхового случая, можно отметить наиболее частые причины конфликтов с СК:

• осознанное занижение компенсации. Сумма может быть обусловлена износом автомобиля или калькуляцией самых дешевых запчастей, комплектующих и услуг;
• затягивается принятие решения. Срок страхового возмещения оговаривается в договоре, поэтому задержки в платежах могут стать основанием для судебного иска;
• СК не выплачивает оговоренную договором сумму под различными, чаще всего надуманными, причинами;
• отказ компании возместить моральный вред, нанесенный неисполнением договора;
• компенсация не выплачивается фирмой по причине ее банкротства;
• страховщик выносит немотивированный отказ, не признавая случай страховым.

Если клиент компании получает отказ в выплатах по страховому случаю, то оспорить данное решение можно в досудебном порядке и по суду.

Порядок проведения процедуры обжалования относится к общим процессуальным установкам. Срок исковой давности для обращения составляет два года, в некоторых ситуациях можно продлить, восстановить сроки. Сделать это можно в суде при наличии доказательных аргументов. Предварительно следует постараться провести переговоры с противной стороной по поводу страховой компенсации.

Правилами страхования установлена последовательность работы при наступлении страховой ситуации:

• сообщить страховщику о факте;
• представить пакет документов не позднее установленного договором срока;
• пакету сведений будет присвоен регистрационный номер, заявка будет содержать время получения средств и размер возмещения;
• осмотр технического средства представителем компании;

в указанный срок владельцу ТС предоставляется письменное решение по вопросу. Если в договоре сроки не отображены, то принимается период в 15 дней, что отображено в ГПК.

Автовладелец должен самостоятельно принять решение по поводу открытия судебного спора. Неудовлетворенность размером, сроками возмещения и отказом СК в исполнении остальных пунктов договора приводит к невозможности мирного урегулирования конфликта. Подавая судебный иск, необходимо воспользоваться юридическими услугами специалиста. Иначе имеется больше шансов проиграть процесс, потребуется дополнительно оплатить судебные издержки и прочие затраты по спору.

Составление досудебной претензии требует обязательного соотнесения к закону и правовым нормам. Без указания нарушений страхового договора и законодательства претензия будет отклонена или не удовлетворена. Кроме того, размер возмещения в досудебном порядке может быть скорректирован юристами компании в меньшую сторону.

Если будет получен письменный отказ в урегулировании спора, защитник немедленно станет готовить исковое заявление. Иск должен быть обоснован документально, подкреплен исследованиями и экспертными оценками. От грамотности и уровня юридической работы по подаче иска во многим зависит исход рассмотрения.

Если постановление будет вынесено в пользу автовладельца и позицию страховщика признают незаконной, то с ответчика взыщут судебные издержки, стоимость услуг адвоката и независимых экспертиз. Именно поэтому так важна профессиональная подготовка доказательной базы и участие доверенного лица в процессе.

Претензии граждан к страховщикам выражаются типичными вопросами. Разница только в размерах судебных требований, но конфликты происходят по следующим обстоятельствам:

• владелец авто указал ложные технические характеристики машины. При обнаружении неточностей в паспортных и технических показателях машины, страховщик имеет полное право не выплачивать компенсацию;
• отказ обоснован отсутствием сведений о виновном, нанесшим ущерб владельцу полиса. Это незаконная причина, поскольку застрахованное лицо не обязано подавать полные сведения о третьих лицах, участвовавших в страховом случае;
• требование владельца авто отклоняется обоснованно, если на момент аварийной ситуации машина не прошла плановый ТО. Если в протоколе осмотра указывается, что авария произошла из-за технической неисправности застрахованного автомобиля, то потребуется опровержение с помощью независимой экспертизы. Эти споры наиболее сложные и длительные, поэтому для избежания конфликта следует следить за регулярными ТО;
• СК может указать, что владелец полиса не соблюдал сроки уведомления, поэтому из-за пропуска срока ему отказывают в компенсации. Такую позицию легко опровергнуть, имея на руках документы о происшествии: протокол ГИБДД и данные об аварии. Грамотно оформленные документы ДТП являются лучшим доказательством запросов автовладельца;
• в некоторых случаях из-за вины водителя ему могут отказать в возмещении. Только доказанность умышленности действий владельца полиса, нахождение в нетрезвом виде могут привести к законному отказу в покрытии расходов. Но, если авария произошла из-за резкого ухудшения состояния здоровья и на то имеются медицинские свидетельства, то подобная вина не может служить поводом для отказа;
• стоимость ремонтных работ значительно превышает сумму компенсации. По закону, владелец авто имеет право оспорить предложенную ему страховщиком калькуляцию затрат. Восстановительный ремонт должен быть оплачен полностью, новую калькуляцию должна установить и подтвердить независимая экспертиза. Если гражданин уже выполнил работы по ремонту машины за свой счет, то суду потребуются все платежные подтверждения, а также наряд на работы в сервисе;
• отказ в компенсации по причине того, что за рулем находилось лицо, не занесенное в полис. По закону, не важно, кто был за рулем застрахованного по КАСКО автомобиля, выплаты при наступлении страхового случая получит владелец полиса. СК прекрасно осведомлены о данном пункте закона, но намеренно стараются сослаться на мнимое нарушение правил страхования.

Выше перечислены основные мотивы страховых компаний, которые выдвигаются в судах при рассмотрении споров по КАСКО. Могут быть другие причины в каждом конкретном случае, но как только за дело берется практикующий адвокат, отношение СК к спору резко меняется.

В подавляющем большинстве спорных ситуаций страховщики идут на мировое соглашение и находят возможности для компромисса.

Иск подается по месту расположения офиса ответчика или по месту жительства истца. Заявление пишется в произвольной форме, но должно быть составлено в правовой форме, исключая эмоции и выводы заявителя. Лучше, чтобы иск написал юрист, потому что следует обязательно указать нарушенные статьи закона. Чем больше документов будет приложено к исковому заявлению, тем основательней становится позиция автовладельца.

Особенное значение придается проведенной досудебной работе, что говорит о желании гражданина решить вопрос мирным путем. Такую тактику суд всегда воспринимает положительно. Суд имеет право назначить собственную экспертизу, затраты на которую взыщут с проигравшей стороны. Поскольку суды завалены страховыми спорами, то чтобы процесс не был затяжным, нужна профессиональная подготовка и представительство адвоката в процессе.

Если суд принял сторону автовладельца, то страховая компания должна будет исполнить вердикт после вступления его в законную силу. Участники процесса имеют право оспорить решение, подав апелляцию в вышестоящий судебный орган. Если стороны согласятся с выводами суда, то после вступления постановления в законную силу, открывается исполнительное производство.

Споры по КАСКО

1. Виды споров по КАСКО.

Итак, в отличии от ОСАГО , страховка которой порывает расходы при наступлении страхового случая лишь в конкретных, определённых законодательством обстоятельствах и не может превышать, опять же оговорённую в законе сумму, КАСКО — это добровольное страхование транспортных средств с расширенным перечьнем страховых случаев и большей суммой страховой выплаты.
Но к сожалению, часто даже имея действующую страховку КАСКО, автовладелец может оказаться без страхового возмещения. Споры по КАСКО со страховыми компаниями приобретают вс более массовый характер. Давайте рассмотрим основные причины возникновения страховых споров по КАСКО.

• Занижение суммы страховой выплаты из-за якобы износа деталей или расчёта компенсации намного ниже рыночных цен деталей или ремонта.
• Невыполнение обязательств страховщиком в предусмотренный договором страхования срок.
• Отказ в страховой выплате.
• Признание страховщика банкротом.

Это наиболее часто встречающиеся причины споров, но конечно не все, если Вы считаете, что страховая компания каким-либо образом ущемляет Ваши права при исполнении или неисполнении своих обязательств по договору страхования КАСКО, обращайтесь за консультацией к юристу по страхованию и добивайтесь исполнения договора. Отметим, что при наличии доказательств, а также ведения дела грамотным юристом, Ваши шансы на выигрыш при рассмотрении дела в суде близки к 100%.

2. Порядок разрешения страхового спора по КАСКО.

Теперь о порядке разрешения споров. Споры по КАСКО со страховой компанией могут быть разрешены как в судебном, так и досудебном порядке.
Алгоритм при наступлении страхового случая по КАСКО следующий:

1. Уведомить о факте проишествия в страховую компанию.
2. В определённый договором страхования срок предоставить пакет документов и автомобиль для осмотра экспертом страховой компании.
3. По прошествии после подачи документов указанного в договоре страхования срок, страховщик обязан уведомить страхователя о принятом решении, если срок не указан, то в течении 15 дней.

Если вынесен отказ в выплате или сумма слишком мала, необходимо в первую очередь направить досудебную претензию в страховую компанию, здесь скорее всего понадобится помощь юриста, ведь от грамотно составленной претензии, в случае отказа или игнорирования страховщиком, будет зависит и результат рассмотрения в суде, ведь следующей инстанцией, в которую будет необходимо обратиться за защитой своих прав, будет суд. И суд, в случае удовлетворения исковых требований обяжет страховую клмпанию не только выплатить причитающуюся сумму, но и возместить все расходы и моральный ущерб истца.

3. Споры по КАСКО — судебная практика.

Судебная практика по спорам, связанных с КАСКО достаточно обширна, и можно сказать однообразна. Выше мы уже привели наиболее часто встречающиеся споры, которые чаще всего происходят из-за юридической неграмотности клиентов страховых компаний и желании страховщиков всячески, мягко говоря, ввести клиента в заблуждение, относительно действующих законов и нормативных актов.
И довольно часто это им удаётся. Ведь не каждый клиент страховой компании готов тратить своё время и средства на отстаивание своей позиции, выплата прошла, пусть и не такая, на какую рассчитывал страхователь, и ладно. Но, всё-таки следует отстаивать свои права и добиваться максимальной страховой выплаты, предусмотренной договором, и в этом Вам помогут юристы с большой практикой в страховых делах.
Приведём один, довольно часто встречающийся пример, когда страховая компания отказывает в выплате, ссылаясь на то, что в момент дтп за рулём транспортного средства находился гражданин, не указанный в полисе страхования. Так вот, в случае подачи иска в суд в таком случае, суд вынесет решение в пользу истца и обяжет страховщика выплатить компенсацию — несмотря на то, что к управлению авто было допущено другое лицо!

Институт автострахования на сегодняшний день довольно развит и приобретает все большее распространение среди автомобилистов. Страхование автомобилей, с одной стороны, помогает избавить страхователей от многих неприятных ситуаций, сводя к минимуму денежные затраты и риски, с другой стороны, является причиной конфликтных моментов между страхователями и страховщиками. Например, часто возникают по ОСАГО.

Владельцы полисов ОСАГО или КАСКО рассчитывают, что при повреждении транспорта в ДТП или по вине злоумышленников, страховая компания придет на помощь и выдаст полагающиеся выплаты. На практике, очень часто обстановка обстоит по-другому, и при обращении клиента:

1. Страховая компания занижает размер страховых выплат.
2. Страховщик уклоняется от выполнения обязательств при наступлении страхового случая.

В результате указанных действий возникают страховые споры по КАСКО.

Причины отказов страховщиков в выплатах

Страховщики довольно часто рассчитывают на правовую неграмотность своих клиентов, которые не будут вникать в тонкости законодательства. К счастью, наиболее опытные и настойчивые граждане, пытаются добиться восстановления своих прав и требуют возмещения положенных им выплат.

Многие страховые компании не пытаются добиться урегулирования спора мирным путем, в связи с чем конфликт рассматривается в судебном порядке.

Что делать, если страховщик отказывается платить или занижает размер выплат?

Все споры, возникающие со страховыми компаниями, можно урегулировать в досудебном порядке. Для начала стоит убедиться, что страхователь действительно выполнил все требования страховщика и предоставил полный пакет документов.

Срок выплат по полисам ОСАГО составляет не более месяца. Если полис был приобретен после октября 2014 года, срок составляет не более 20 дней.

По-другому складывается положение с полисами КАСКО. Выплаты по данному виду полиса производятся в сроки, указанные в правилах, устанавливаемых самой страховой компанией. Обычно такой срок не превышает пяти дней. По указанным срокам довольно часто возникают судебные споры.

Чтобы проблема со страховщиками успешно разрешилась, лучшим вариантом будет проведение независимой автоэкспертизы, которая позволит установить точную сумму возмещения для взыскания. При возникновении спора по поводу выплат страховая компания также может назначить свою экспертизу, результат которой, скорее всего, будет в пользу страховщика, что может затруднить взыскание возмещения.

Действия владельца транспортного средства при возникновении страхового конфликта:

1. Необходимо написать претензию на имя страховщика с указанием всех требований и сроков для их удовлетворения.
2. Если требования не будут выполнены согласно претензии, за защитой своих интересов следует обратиться в суд.