Закон о займах под материнский капитал

Договор займа под материнский капитал

В связи с тем, что законом установлен закрытый перечень того, на что можно потратить средства материнского капитала, договор займа под него допускается лишь при условии его использования на приобретение жилого помещения или реконструкцию старого.

Займ или кредит?

Если вы приняли решение о том, чтобы воспользоваться займом при покупке жилья, надо учитывать следующее: пенсионный фонд может отказать в одобрении сделки, а справки (которые иногда требуют займодавцы) о том, что деньги материнского капитала на 100% будут перечислены в погашение займа, не выдает. Может получиться так, что взяв займ, вы не сможете погасить его средствами, которые выдает государство женщинам, родившим второго ребенка.

Заключить договор займа под материнский капитал можно при наличии следующих документов:

  1. Сертификат на материнский капитал.
  2. Справка о том, сколько денег еще не использовано из материнского капитала.
  3. Документы на покупаемое жилье.

Помимо этих документов нужны данные о личности, которые указаны в паспорте и др. Когда решение о выдаче займа принято, оформляется договор займа. В нем обязательно должно быть указано, что это целевой займ, который будет потрачен на приобретение жилья (например, на покупку дома). Если все документы правильно оформлены, то пенсионный фонд производит перечисление денежных средств на счет займодателя.

Проблемы и их решения

Главная проблема заключается в том, что пенсионный фонд может отказать в переводе денежных средств. На сегодняшний день нет такого закона, который бы четко регулировал, что считать улучшением условий, а что нет. Например, приобретение частного дома без удобств, но большого по площади могут и не признать улучшением условий. Именно поэтому надо взвесить все плюсы и минусы и решить, брать ли займ под материнский капитал.

Конечно, решение пенсионного фонда об отказе в распоряжении средствами материнского капитала можно обжаловать в суд, но практика пока не устоялась и нет уверенности в том, какое именно решение примет суд. Такой подход пенсионного фонда связан с участившимися случаями мошенничества со средствами материнского капитала, поэтому документы проверяются не только формально, но и реально, то есть специалисты оценивают, действительно ли произошло улучшение.

Весь вопрос в том, что закон не содержит четких критериев, что считается таким улучшением. В любом случае вам могут помочь лица, оказывающие юридические услуги.

В этой статье не будет обсуждения плюсов и минусов закона о материнском капитале. Закон принят. Мы лишь попробуем пролить свет на вопрос: «Что же такое займы под материнский капитал и чем они друг от друга отличаются». Эта информация будет особенно ценной для тех, кто планирует направить средства материнского капитала на улучшение жилищных условий.

Если ребенку боле 3-х лет, и семья планирует приобрести недвижимость, то отношения будут выстраиваться напрямую с Пенсионным фондом, Мать ребенка пишет заявление на погашение суммы и процентов по займу средствами материнского сертификата в Пенсионный фонд, а он в свою очередь после рассмотрения заявления, перечисляет деньги на счет продавца (в течение 2-х месяцев).

Если семья решает, что средства материнского капитала она направит на улучшение жилищных условий не дождавшись достижения ребенком 3-х лет, то в сделке появляется 3-е лицо: банк или финансовая компания.

Роль третьего лица заключается в следующем: сначала перечисляется заем на счет владельца материнского сертификата, он перечисляет деньги на счет продавца, а уже позже по истечении 2-х месяцев пенсионный фонд перечисляет деньги на счет заимодателя (банка или финансовой компании). Хотя есть такой нюанс: чтобы банк мог зачесть средства материнского капитала в счет уплаты процентов и долга по ипотечному кредиту, необходимо этот ипотечный кредит в банке получить, а для этого необходимо соблюдение следующих условий:

  • Во-первых, нужен первоначальный взнос на покупку квартиры
  • Во-вторых, хорошая кредитная история
  • В-третьих, большинство банков требуют подтверждение высоких доходов матери ребенка, владельца материнского сертификата

Гарантию 100% получения ипотечного кредита дает лишь соблюдение всех требований, но чаще всего именно последнее условие вызывает затруднение, потому что женщина, как правило, находится в декретном отпуске по уходу за ребенком и доходов не имеет.

02.07.2010 г. был принят федеральный закон № 151-ФЗ о микрофинансовых организациях, который на законном основании разрешил выдавать займы до 1 млн.руб. Главной особенностью микрозаймов являются простые условия их получения и простота в обращении.

Молодые родители вольно или невольно заостряют внимание на информации, касающейся займов под материнский капитал. Но и в этой среде есть свои подводные камни. За объявлениями, развешанными по столбам и остановкам «обналичим материнский капитал» скрывается незаконная деятельность организаций, которая грозит владельцу сертификата уголовным наказанием. Смысл всей этой «помощи» заключается в следующем:

у некой фирмы есть фиктивный объект недвижимости. Вы отдаете им сертификат и документы, а они вам взамен наличными 100 тыс.руб., при этом 265 тыс. руб. оставляя себе. Далее оформляется сделка. По бумагам вы «как бы» покупаете у них этот объект. По идее, никакого обмана — вы предупреждены и согласны с такими невыгодными условиями, но эта схема незаконна, и вы рискуете понести уголовное наказание. Получить деньги наличными нельзя — это нарушение закона!

Есть другой вариант, законный для всех участников сделки. По этой программе работает ООО «ГНК-Финанс»: сначала оформляется договор купли-продажи недвижимости между продавцом и покупателем (Вами), регистрируется в Регистрационной палате. После регистрации сделки Вам перечисляется заем от ООО «ГНК-Финанс», который Вы перечисляете на счет продавца. Помимо предоставления займа под материнский капитал ООО «ГНК-Финанс» оказывает ряд дополнительных услуг: оформление пакета документов, юридическое сопровождение сделки, налоговое сопровождение сделки, заказ номерков в ПФ и т.п.

Главный плюс дополнительных услуг — экономия времени. Также существенным плюсом является то, что в договоре заключенным между Вами и ГНК изначально прописана фиксированная комиссия, сумма которой не изменится.

Есть ещё несколько несомненных плюсов:

  • минимальный пакет документов
  • максимальная скорость рассмотрения
  • кредитная история не проверяется
  • справка о з/п не требуется
  • сроки выдачи займов 1 день

Есть и такие преимущества, которые при первом взгляде незаметны, но играют важную роль:

  • Сайт организации www.gnk18.ru , где расписаны все тонкости и детали пользования средствами материнского капитала
  • Удобное месторасположение (напротив регистрационной палаты)
  • Доступность проезда, и общественным, и личным транспортом
  • Комфортабельный офис с уютной зоной ожидания

Воспользовавшись законным займом под материнский капитал, вы сэкономите время: ни час, ни неделю, а 3 года.

Правильное решение — это продуманное и взвешенное решение!

Правила получения займов под материнский капитал

Материнский капитал, как способ поддержки для многих семей становится надеждой на улучшение уровня жизни или условий проживания.

Финансовая помощь от государства в современных сложных экономических условиях продолжает поступать – выдаются специальные сертификаты, дающие право на получение 475 тысяч рублей в 2016 году.

Законодательное регулирование

Сертификат выдается единовременно – выплата напрямую не производится, средства можно потратить на следующие цели:

  • приобретение недвижимости/улучшение условий проживания;
  • оставить на обучение ребенка;
  • сделать частью пенсии матери.

Для многих актуален вопрос о том, можно ли получить займ под материнский капитал, поскольку большинство семей в стране выплачивают кредиты, взятые на потребительские нужды или на приобретение автомобиля.

Законодательная база утверждает, что воспользоваться правом на получение материнского капитала может и мужчина, если он является единственным родителем (усыновителем).

Выдается сертификат на основании предоставления пакета документов в местный Пенсионный Фонд.

Существует ряд ситуаций, когда в оформлении документа может быть отказано:

  • отсутствие права на дополнительную поддержку со стороны государства;
  • прекращение права на поддержку;
  • представление недостоверных сведений.

Воспользоваться полученным сертификатом можно как частично, так и полностью. Для тех, кто захочет воспользоваться средствами материнского капитала, необходимо подать письменное заявление, которое будет рассмотрено в течение 1 рабочей недели.

Ситуации и условия получения

Средства федерального бюджета, которые идут на формирование материнского капитала, можно получить в следующих ситуациях:

  • если необходимо улучшить жилищные условия;
  • погасить долги по кредиту/ипотеке;
  • оплатить образование первого (старшего) ребенка.

Наиболее востребованный вариант – применением материнского капитала, как части выплаты по ипотеке или в качестве первого взноса на жилье. Такая ситуация сохраняется не только по причине нехватки жилой площади, но и потому что по закону потратить средства можно не дожидаясь достижением ребенка положенного возраста.

Также деньги можно потратить для погашения ранее взятых займов. Сами кредиты могут быть целевыми – они предполагают обязательное указание в договоре направления использования полученных денежных средств с последующим полным отчетом со стороны человека, который решил воспользоваться этими средствами.

В документах должно быть отображено:

  • цель – ипотека;
  • участие в долевом строительстве жилых домов;
  • займ для самостоятельного строительства загородного дома.

Законом разрешено включать материнский капитал на приобретение машины. Если рассматривается самостоятельное возведение дома, то прежде чем брать займ под материнский капитал, необходимо собрать определенный пакет документов, который бы подтверждал наличие земельного участка и возможности подведения всех необходимых коммуникаций.

Кроме того, существуют и региональные программы, которые предполагают давать возможность потратить средства материнского капитала также на автомобиль.

Дополнительно разрешено брать займы на:

  • лечение детей;
  • развитие подсобного хозяйства.

В некоторых областях предлагается частичное обналичивание материнского капитала.

Порядок оформления

Для того, чтобы получить займ под материнский капитал, требуется указать в договоре полные сведения о человеке – паспортные данные, ФИО, цель займа. Обязательно должно быть указано – дата рождения и место жительства (регистрации) человека, который оформляет подобный займ.

Если заем денежных средств оформляется от имени юридического лица, то кроме этих данных в договоре должно быть указано:

  • название (полное без сокращений);
  • ИНН;
  • срок займа и сумма, которая необходима.

После того, как все представленные данные будут проверены и подтверждены, договор одобрят.

Перечень необходимых документов

Для того, чтобы получить средства целевого займа необходимо предоставить пакет документов, состоящий из:

  • сертификата, выданного государством на маткапитал;
  • документы, удостоверяющие личность владельца сертификата;
  • оригинал свидетельства о браке;
  • оригинал СНИЛС;
  • свидетельства о рождении детей;
  • 2 НДФЛ (включая родственников заемщика) за 6 месяцев;
  • ИНН владельца сертификата;
  • справка из ПФР, которая подтвердит сумму, выдаваемую по этому документу.

В некоторых случаях могут потребоваться дополнительные бумаги, среди которых:

  • копия документа, удостоверяющего личность продавца недвижимости;
  • справка по форме Ф9;
  • документы, устанавливающие право собственности на жилой объект;
  • разрешение на строительство;
  • кадастровый паспорт;
  • технический паспорт на земельный участок, если предполагается самостоятельное строение жилого дома.

В целом набор документов стандартный для такого рода операций. Банку или иной финансовой организации, которая работает с клиентом, желающим использовать средства маткапитала в качестве определенной суммы для вклада в недвижимость, необходимо иметь гарантию безопасности выдаваемых средств, будь это кредит наличными или ипотека на квартиру.

В какие организации и банки можно обратиться

Оформить займ под средства материнского капитала можно в крупных банках:

  • ВТБ;
  • Сбербанк;
  • Банк Москвы.

Микрофинансовые организации не имеют права предоставлять займы под материнский капитал, такое положение действует с начала 2015 года. Такое ограничение было специально введено для того, чтобы обезопасить население и проводимые им сделки с недвижимостью от мошенников. Кредитные организации и кооперативы могут выдавать займы под материнский капитал исключительно на цели, которые прописаны в законе. В регионах займ можно оформить в представительствах этих банков.

Особенности получения денежных средств

Получить средства, которые положены по сертификату на материнский капитал наличными можно, пройдя специальную процедуру. Она предполагает некоторые особенности процесса, так как банк должен понимать, что деньги пойдут по назначению и не пропадут.

Общий порядок одинаковый для всех, кто хочет воспользоваться некоторой суммой, положенной по сертификату, состоит из нескольких этапов. Пройти каждый из них необходимо, чтобы оформить займ наличными или получить средства срочно, например, для приобретения загородного дома.

Основные этапы:

  • Поиск организации, которая согласится предоставить основные средства – (кредит) под материнский капитал;
  • Внимательное изучение всех имеющихся в правовом поле условий, прописанных в договоре, в том числе, связанные с графиком погашения займа;
  • Сбор всех необходимых документов и бумаг, которые потребует выбранная организация, чтобы оформить срочный займ или выдачу денег наличными;
  • Непосредственно заключение договора с банком (финансовой организацией), предоставляющую подобную услугу;
  • Перенаправление бумаг и запроса на получение средств материнского капитала в пенсионный фонд РФ;
  • Рассмотрение запроса и принятие решения в ПФР;
  • Получение решения и оповещение клиента сотрудниками банка.

Если решение будет положительным, то человек сможет оформить займ и воспользоваться им по назначению. Важно помнить, что не следует приобретать недвижимость, в том случае, если ее цена завышена, так как это может быть одним из вариантов мошенничества. Необходимо предоставить доказательства того, что недвижимость пригодна для проживания – имеются все необходимые коммуникации и инженерия.

Известны случаи, когда клиент получает наличные из средств материнского капитала и приобретает квартиру по цене выше, чем средняя, но под обещание получить после заключения сделки часть денег обратно – чаще всего это обман. После заключения сделки человек остается без недвижимости, но с долговыми обязательствами по полученному ранее займу.

Нюансы получения займа под средства маткапитала рассмотрены в следующем видеосюжете:

ЧТО ВАЖНО ЗНАТЬ О НОВОМ ЗАКОНОПРОЕКТЕ О ПЕНСИЯХ

Подписка на новости

Письмо для подтверждения подписки отправлено на указанный вами e-mail.

20 сентября 2013

Согласно Федеральному закону № 128-ФЗ от 07.06.2013г. определен круг организаций, имеющих право предоставлять займы под материнский (семейный) капитал. Положения данного Закона распространяются на договоры займа (не кредитные договоры!), заключенные после дня вступления в силу Закона, т.е. с 8 июня 2013г.

При этом территориальные органы ПФР могут перечислять средства материнского капитала только на погашение договоров займов, заключенных владельцами сертификатов на материнский капитал (их супругами) со следующими видами организаций:

  1. Кредитные организации в соответствии с Федеральным законом «О банках и банковской деятельности». Информацию о данных организациях можно получить на сайте Банка России www.cbr.ru .
  2. Микрофинансовые организации в соответствии с Федеральным законом «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях». Перечень микрофинансовых организаций находится на сайте Службы Банка России по финансовым рынкам www.fcsm.ru.
  3. Кредитные потребительские кооперативы в соответствии с Федеральным законом «О кредитной кооперации». Полную информацию о кредитном потребительском кооперативе можно увидеть на сайте Службы Банка России по финансовым рынкам www .fcsm .ru, а также на сайтах саморегулируемых организаций.

Иные организации, осуществляющие предоставление займа по договору займа, исполнение обязательства по которому обеспечено ипотекой. Погашение такого займа возможно при наличии ипотеки. При этом предметом залога может быть любое имущество, в том числе вещи и имущественные права (требования), не противоречащие закону об ипотеке.

Информация, подтверждающая наличие ипотеки, запрашивается территориальным органом ПФР в органах Росреестра.

ВАЖНО! Денежные средства по договору займа можно получить только путём безналичного перечисления на счет, открытый владельцем сертификата на материнский капитал (его супругом) в кредитной организации.

Займы под материнский капитал

Материнский (семейный) капитал – это государственная программа поддержки семей, в которых с 2007 по 2018 год родился или был усыновлен второй ребенок либо третий и последующие дети (если право на субсидию не было реализовано при появлении второго ребенка). Суть материнского капитала – помощь семьям, готовым родить/усыновить, воспитывать и обеспечивать более чем одного ребенка. Таким образом государство стимулирует прирост населения и улучшает демографическую ситуацию в стране. Размер материнского капитала в 2017 году – 453 тыс. рублей. Индексация суммы пока заморожена.

Появление второго ребенка — основание для получения материнского капитала. Вопреки распространенному заблуждению эта финансовая помощь оказывается только раз, то есть при рождении/усыновлении третьего ребенка, еще одной подобной выплаты не будет.

При появлении основания на получение сертификата, гражданин/ка должны предоставить в Пенсионный фонд Российской Федерации (далее – ПФР) документы на материнский капитал: паспорт, свидетельства о рождении всех детей, документы, подтверждающие российское гражданство детей.

Сумму материнского капитала можно использовать на:

• улучшение жилищных условий:

• накопительную пенсию мамы;

• социальную адаптацию и интеграцию в общество детей-инвалидов.

В частности, под улучшением жилищных условий подразумевается:

• приобретение жилого помещения;

• строительство или реконструкция объекта индивидуального жилищного строительства (далее — ИЖС) с привлечением строительной организации;

• строительство или реконструкция объекта ИЖС без привлечения строительной организации;

• компенсация затрат за построенный или реконструированный объект ИЖС;

• уплата первоначального взноса при получении кредита (займа), в том числе ипотечного, на приобретение или строительство жилья;

• погашение основного долга и уплата процентов по кредитам или займам на приобретение или строительство жилья, в том числе ипотечным;

• уплата цены по договору участия в долевом строительстве;

• платеж в счет уплаты вступительного взноса и (или) паевого взноса, если владелец сертификата либо его супруг (супруга) является участником жилищного, жилищно-строительного, жилищного накопительного кооператива.

Обналичить материнский капитал можно было в 2016 году на сумму 25 тыс. рублей. Иные способы обналичивания являются незаконными.

Жилищные займы под материнский капитал можно оформить в кредитной организации, кредитном потребительском кооперативе, другой организации, которая осуществляет предоставление ипотечного займа на приобретение или строительство жилья. Погашение средствами материнского капитала займа от микрофинансовой организации запрещено законом. Нельзя также взять займ под материнский капитал в МФО.

В крупных городах суммы материнского капитала не хватит на оплату полной стоимости недвижимости. Поэтому там основной способ использования средств на улучшение жилищных условий – погашение ипотеки материнским капиталом. Не дожидаясь исполнения второму ребенку трех лет, можно направить субсидию на погашение основного долга и процентов по ипотеке, а также учесть сумму материнского капитала в качестве первоначального взноса по займу.

В линейках некоторых банков, в основном региональных, есть займ под материнский капитал. Такой продукт необходим в тех случаях, когда покупателю не хватает небольшой суммы для оплаты полной стоимости жилья, а продавец недвижимости не готов передавать собственность во владение покупателю за 2 месяца до получения полной суммы (пока не поступят деньги из ПФР). Займ позволяет решить данную проблему. Выдача займа под материнский капитал осуществляется на срок около полугода в размере до 453 тыс. рублей. При оформлении целевого займа под материнский капитал нужно предоставить в банк основные документы: паспорт и любой второй, а также справку из ПФР о стоимости сертификата. После проведения сделки заемщик подает заявление о распоряжении средствами субсидии в ПФР. Как правило, ПФР переводит деньги в течение 2-х месяцев. В течение всего срока ипотечного займа под материнский капитал заемщик вносит только сумму начисленных процентов, основная сумма долга погашается в конце срока средствами, поступившими из ПФР. Получить срочный займ под материнский капитал вряд ли удастся, так как на одобрение кредитной заявки банку требуется несколько дней.

При организации займа под материнский капитал может не понадобиться оформление закладной и страхование. Другими преимуществами подобного займа являются:

• отсутствие необходимости документального подтверждения доходов;

• небольшой размер ежемесячных платежей, так как подлежат оплате только начисленные проценты;

• лояльные требования к возрасту заемщика/ов и стажу работы.

Такие займы обладают одним большим недостатком — высокой процентной ставкой, которая может достигать 50% годовых. Но взяв займ на небольшой срок, можно не опасаться большой переплаты.

Как получить материнский капитал? Очень просто: обратитесь в территориальное отделение ПФР с заявлением об использовании субсидии.

Еще по теме:

  • Закон медосмотр работников Как работодатель должен оплачивать медосмотры работников? Минфин России, отвечая на вопрос об обложении НДФЛ и взносами доходов работников организации пищевой промышленности в виде сумм оплаты прохождения ими обязательных медосмотров, высказал позицию о неправомерности такой […]
  • Решения арбитражного суда поволжского округа Постановление Арбитражного суда Поволжского округа от 15 февраля 2018 г. N Ф06-29357/18 по делу N А12-18418/2017 Резолютивная часть постановления объявлена 08 февраля 2018 года. Полный текст постановления изготовлен 15 февраля 2018 года. Арбитражный суд Поволжского округа в […]
  • Налоговый учет штрафов и пеней по налогам Учет пеней и штрафов по налогам Актуально на: 13 апреля 2017 г. Пеня и штраф – виды денежных выплат, которые обязано произвести лицо, нарушившее требования законодательства. Штраф представляет собой, как правило, фиксированную или заранее определенную сумму, исчисляемую в процентах от […]
  • Снятие кандидата с выборов через суд Последние новости После того как избирательная комиссия проверит документы по выдвижению кандидата или списка кандидатов, предоставленные подписи (в случаях, когда они требуются) и иные документы по выдвижению, выносится решение о регистрации кандидата либо об отказе в регистрации. […]
  • Теоретическая механика законы Лекции и примеры решения задач механики Теоретическая механика Теоретическая механика – наука об общих законах механических взаимодействий между материальными телами, а также об общих законах движения тел по отношению друг к другу. Механическое взаимодействие между материальными телами […]
  • Заявление о прописке по новому адресу Какие документы нужно менять при смене прописки и когда это нужно делать. Подробный список необходимых для замены документов. Изменение адреса постоянного места жительства требует соблюдения множества бюрократических процедур. В представленной статье мы подробно расскажем, какие […]
  • Адвокат 38 Адвокат 38 Все права защищены. Владислав Федорович Бурченя, 2009. (с) АДВОКАТСКИЙ КАБИНЕТ Бурченя Владислав Федорович Опыт и квалификация: Ведение дел в Уголовном, Гражданском, Административном процессах любой сложности, на любом этапе процесса в судах любого уровня, […]
  • Доп соглашение к договору образец об увольнении Составление дополнительного соглашения к трудовому договору Формирование дополнительного соглашения к трудовому договору происходит тогда, когда в процессе исполнения договора возникают какие-то новые обстоятельства. Основные причины для составления доп. соглашений Дополнительное […]