КБМ при неограниченной страховке
Правила расчета КБМ при неограниченной страховке. Особенности применения страховыми компаниями коэффициента бонус-малус при расчете стоимости полиса.
КБМ один из самых известных коэффициентов, введенных союзом автостраховщиков. Он активно применяется при определении стоимости полиса ОСАГО, ведь, по сути, отражает все аварии, в которых побывал владелец и его автомобиль. С учетом постоянного роста стоимости этот коэффициент выступает в роли настоящей волшебной палочки для аккуратных и сознательных водителей, помогающей значительно сэкономить на страховке. Главное знать, как проверить и рассчитать КБМ, а также понимать, как его применяют страховщики при формировании ценовой политики.
Как считается КБМ при неограниченной страховке?
Все особенности определения основных страховых показателей регулируются ФЗ об ОСАГО и требованиями Правил об ОСАГО. Так, в соответствии с их положениями если собственник/страхователь вписывается в полис впервые, как лицо, допущенное к управлению, то КБМ равняется 1. Это факт считается началом страхового стажа.
Каждый год за безаварийную езду при продлении автогражданки начисляется скидка. Ее размер равен 0.5%. То есть, стоимость коэффициента постепенно снижается:
- От 1 до 0.95.
- От 0.95 до 0.90.
- От 0.90 до 0.85 и далее.
При этом водитель может попадать в ДТП, однако, только в связи с действиями других участников дорожного движения. В расчет берется не весь водительский стаж, а только безубыточная езда.
Если в договор ОСАГО вписано сразу несколько лиц, то в таком случае за основу берутся максимальные показатели каждого человека.
Стоит обязательно учитывать, что этот показатель не вносится в единую базу РСА. В ней содержаться только данные о количестве предыдущих оформлений. А непосредственно сам коэффициент рассчитывается уже страховщиками при покупке продукта. Согласно закону «Об ОСАГО» при определении стоимости полиса страховые компании должны учитывать КБК как основание для скидки и дополнительно вносить обновленные данные в базу.
Для самостоятельной проверки и расчета бонус-малус можно проверить через специальную форму на сайте РСА. Для проверки необходим ВИН-код или номерной знак авто, а также паспортные данные проверяющего. После заполнения формы станица укажет на класс безаварийности и сам КБМ, представленный в форме дробного числа.
Как применяется КБМ при открытой страховке?
В инструкции «О предельных размерах базовых ставок страховых тарифах и коэффициентах…» указывается что для каждого ТС расчет КБМ основан на учете данных о том лице, которое является его владельцем.
Так, в договоре неограниченного типа, который предусматривает отсутствие требований к числу водителей в расчет берутся сведения о владельце транспортного средства. Кроме того, во внимание принимается и показатель, на момент оформления договора обязательного страхования, предшествующего текущему заключению.
По сути, количество КБМ определяется исходя из поведения за рулем собственника авто, указанного в договоре страхования. В том, случае если предыдущие соглашения не содержали сведения о лице, выступающем в роли собственника, то в расчет берется непосредственно транспортное средство. При этом его собственнику присваивается, что зачастую довольно сильно ухудшает положение 3 класс при длительном стаже безаварийного вождения.
Стоит отметить, что если ранее кто-то один был вписан в полис ограниченного типа, но потом было принято решение о смене типа страхового продукта, на тот который подразумевает неограниченное число водителей то для сохранения КБМ это лицо нужно вписать в любой другой полис. Такая мера позволит сохранить наработанный годами КБМ.
КБМ – хороший финансовый инструмент для владельцев авто, помогающий сэкономить значительные средства на обязательном страховании. Чтобы по достоинству оценить всего его преимущества и сполна воспользоваться ими нужно обязательно изучить все нюансы расчета, а также практику его применения при различных типах полисов.
Как сохранить КБМ при смене прав
Безаварийный страховой стаж (полных лет):
1 2 3 4 5 6 7 8 9 10+
Если у вас было ДТП
Конечный результат может отличаться в зависимости от наличия ДТП во всей страховой истории.
М 0 1 2 3 4 5 6 7 8 9 10 11 12 13
Безаварийный стаж: 
1 год 2 года 3 года 4 года 5 лет 6 лет 7 лет 8 лет 9 лет 10 лет и более
Текущий класс (КБМ)
М класс 0 класс 1 класс 2 класс 3 класс 4 класс 5 класс 6 класс 7 класс 8 класс 9 класс 10 класс 11 класс 12 класс 13 класс
Скидка на ОСАГО больше, чем Вам полагается. Если не оформить полис с этим КБМ, скидка может пропасть.
Ваш КБМ соответствует стажу.
Вы переплачиваете % за каждый полис ОСАГО!
Подробнее о восстановлении КБМ
Если у вас было ДТП
Конечный результат может отличаться в зависимости от наличия ДТП во всей страховой истории.
Вы заменили права, и теперь хотите, чтобы они появились в РСА, потому что Вам рано или поздно продлевать ОСАГО, и Вы не хотите, чтобы были проблемы с получением скидки?
Как только Вы заменили права, нужно сходить в страховую и внести изменения в полис! Если Вы это сделаете, то никаких проблем у Вас при продлении не будет.
В период действия договора ОСАГО страхователь обязан незамедлительно сообщать в письменной форме страховщику об изменении сведений, указанных в заявлении о заключении договора обязательного страхования.
Таким образом, в случае если в период действия договора ОСАГО происходит смена фамилии и/или водительского удостоверения одного из водителей (или иных сведений указанных в заявлении о заключении договора ОСАГО), допущенных к управлению транспортным средством, страхователь обязан незамедлительно сообщить об этом страховщику в письменной форме. Это необходимо для дальнейшего внесения корректных сведений в АИС РСА.
Если Вы не внесли изменения в полис, а он уже закончился
Если Вы этого не сделали, скорее всего, когда Вы придете продлевать полис, менеджер Вам скажет, что скидки у Вас нет. Так скажет неопытный (или не совсем честный) менеджер.
У Вас в правах в поле «Особые отметки» есть номер предыдущего водительского удостоверения. Нормальный страховой агент или менеджер найдет скидку по нему, и использует ее при расчете.
Если скидка не находится даже по номеру старого водительского удостоверения, читайте статью Пропала скидка по ОСАГО или КБМ не найден, а также Как восстановить КБМ.
Безаварийный страховой стаж (полных лет):
1 2 3 4 5 6 7 8 9 10+
Если у вас было ДТП
Конечный результат может отличаться в зависимости от наличия ДТП во всей страховой истории.
М 0 1 2 3 4 5 6 7 8 9 10 11 12 13
Безаварийный стаж:
1 год 2 года 3 года 4 года 5 лет 6 лет 7 лет 8 лет 9 лет 10 лет и более
Текущий класс (КБМ)
М класс 0 класс 1 класс 2 класс 3 класс 4 класс 5 класс 6 класс 7 класс 8 класс 9 класс 10 класс 11 класс 12 класс 13 класс
Скидка на ОСАГО больше, чем Вам полагается. Если не оформить полис с этим КБМ, скидка может пропасть.
Проверить КБМ по базе Российского Союза Автостраховщиков
Подробная справка по сервису
КБМ по базе РСА
Возможности проверки КБМ
- Проверить КБМ Физических и Юридических лиц
- Проверка КБМ полиса без ограничений списка водителей
- Показывает предыдущий полис, страховую компанию и количество убытков
На нашем сайте проверка КБМ в базе РСА абсолютно бесплатна. Чтобы узнать КБМ ОСАГО достаточно знать ФИО, дату рождения водителя, серию и номер водительского удостоверения. Проверка КБМ ОСАГО занимает не более 20 секунд.
Вы можете проверить КБМ нескольких водителей, а затем распечатать данные, чтобы приложить их к полису или заявлению ОСАГО.
РСА — Российский Союз Автостраховщиков
Российский Союз Автостраховщиков (РСА) является некоммерческой организацией, представляющей собой единое общероссийское профессиональное объединение, основанное на принципе обязательного членства страховщиков, осуществляющих обязательное страхование гражданской ответственности владельцев транспортных средств, и действующее в целях обеспечения их взаимодействия и формирования правил профессиональной деятельности при осуществлении обязательного страхования. РСА учрежден 8 августа 2002 года 48 крупнейшими страховыми компаниями страны и имеет государственную регистрацию от 14 октября 2002 года. РСА осуществляет свою деятельность в соответствии с Федеральным законом «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» №40-ФЗ от 25.04.2002.
Проверка КБМ
Для проверки КБМ необходимо указывать дату СЛЕДУЮЩУЮ после окончания полиса.
Безаварийный страховой стаж (полных лет):
1 2 3 4 5 6 7 8 9 10+
Если у вас было ДТП
Конечный результат может отличаться в зависимости от наличия ДТП во всей страховой истории.
М 0 1 2 3 4 5 6 7 8 9 10 11 12 13
Безаварийный стаж:
1 год 2 года 3 года 4 года 5 лет 6 лет 7 лет 8 лет 9 лет 10 лет и более
Текущий класс (КБМ)
М класс 0 класс 1 класс 2 класс 3 класс 4 класс 5 класс 6 класс 7 класс 8 класс 9 класс 10 класс 11 класс 12 класс 13 класс
Скидка на ОСАГО больше, чем Вам полагается. Если не оформить полис с этим КБМ, скидка может пропасть.
Как восстановить КБМ
Безаварийный страховой стаж (полных лет):
1 2 3 4 5 6 7 8 9 10+
Если у вас было ДТП
Конечный результат может отличаться в зависимости от наличия ДТП во всей страховой истории.
М 0 1 2 3 4 5 6 7 8 9 10 11 12 13
Безаварийный стаж:
1 год 2 года 3 года 4 года 5 лет 6 лет 7 лет 8 лет 9 лет 10 лет и более
Текущий класс (КБМ)
М класс 0 класс 1 класс 2 класс 3 класс 4 класс 5 класс 6 класс 7 класс 8 класс 9 класс 10 класс 11 класс 12 класс 13 класс
Скидка на ОСАГО больше, чем Вам полагается. Если не оформить полис с этим КБМ, скидка может пропасть.
Ваш КБМ соответствует стажу.
Вы переплачиваете % за каждый полис ОСАГО!
Подробнее о восстановлении КБМ
Если у вас было ДТП
Конечный результат может отличаться в зависимости от наличия ДТП во всей страховой истории.
У многих автолюбителей возникает ситуация, когда при очередном продлении ОСАГО их ставят перед фактом, что скидки (КБМ) у них нет. Причины исчезновения Вашей скидки Вы можете прочитать в статье Пропала скидка по ОСАГО или КБМ не найден.
Рассмотрим порядок действий по возврату КБМ, который Вам полагается.
Есть два варианта: быстрый или бесплатный.
Быстрое восстановление КБМ
Чтобы восстановить КБМ не отходя от компьютера, воспользуйтесь Сервисом восстановления КБМ. Там нужно только указать свои данные — никаких документов прикладывать не нужно. Заявка отправляется в работу сразу после оплаты заявки (574 руб.). Результат обычно присылается на почту уже на следующее утро. А если по результату КБМ не уменьшится, то оплаченные деньги вернутся Вам автоматически.
Порядок действий по бесплатному восстановлению КБМ
- Для начала необходимо определить с какого момента, а именно с какого полиса и какой компании произошло обнуление или перекос КБМ. Для этого идем на страницу проверки КБМ и несколькими запросами определяем изменения КБМ по месяцам в течение нескольких лет, пока не найдем нужный полис.
- Сохраняем запросы изменений вашего КБМ в течении года в электронной форме для последующей отсылки жалобы на страховую компанию (определяемся с датами запросов и какая страховая компания изменила скидку: это видно из запроса — допустим у Вас был 01.06.2015 КБМ=0,6, а 02.06.2015 стал уже 1,0).
- Желательно найти старые страховые полисы двух-трехлетней давности, можно даже те полисы где вы фигурируете как водители других автомобилей: в них вы можете найти в особых отметках какой у Вас был КБМ или класс. Сканируйте все что найдете.
- Отправляете жалобу в страховую компанию, РСА и ЦБ РФ. Для полного комплекта можете также отправить жалобы в Общество защиты потребителей, Роспотребнадзор, ФАС, но это не обязательно. Если страховая разорилась, то только в РСА и ЦБ.
На сайтах всех этих организаций есть формы обратной связи — все легко заполняется и прикрепляется. Отправляем с одним и тем же текстом всем (изменяются только названия организаций) в один день. В жалобе пишем все как есть, с прикреплением всех документов о которых написано выше.
Желаем успехов в восстановлении скидки по ОСАГО всем, кто попал на обнуление КБМ!
Безаварийный страховой стаж (полных лет):
1 2 3 4 5 6 7 8 9 10+
Если у вас было ДТП
Конечный результат может отличаться в зависимости от наличия ДТП во всей страховой истории.
М 0 1 2 3 4 5 6 7 8 9 10 11 12 13
Безаварийный стаж:
1 год 2 года 3 года 4 года 5 лет 6 лет 7 лет 8 лет 9 лет 10 лет и более
Текущий класс (КБМ)
М класс 0 класс 1 класс 2 класс 3 класс 4 класс 5 класс 6 класс 7 класс 8 класс 9 класс 10 класс 11 класс 12 класс 13 класс
Скидка на ОСАГО больше, чем Вам полагается. Если не оформить полис с этим КБМ, скидка может пропасть.
Сервис восстановления КБМ (скидки по ОСАГО)
Стоимость заявки — 574 рубля
Автоматический возврат оплаты , если КБМ не станет меньше
Срок восстановления — от 12 часов до 7 дней
Наши преимущества
Официально и автоматически
Восстановление КБМ производится официально, а новый КБМ вносится в базу РСА. Заявка не потеряется, а сразу пойдет в обработку. Результат будет отправлен также автоматически.
Фискальный чек (ФЗ-54)
Оплата производится организации, а не частному лицу. После оплаты выдается фискальный электронный чек, который является платежным документом наравне с бумажным чеком (ФЗ-54).
Оферта (открыть)
Оплата создает договорные отношения, которые дает вам права, а на нас накладывает обязательства перед вами.
SSL сертификат
Это специальный протокол https, который не позволяет получить злоумышленникам персональные данные. Проверить его можно, нажав зеленый значок в адресной строке.
Политика конфиденциальности (ФЗ-152) (открыть)
Политика конфиденциальности — это документ в организации, регулируемый ФЗ-152. Политика конфиденциальности зарегистрирована в Роскомнадзоре, что является дополнительной защитой персональных данных.
Статус заявки в любое время
Просматривать статус своих заявок можно в личном кабинете, зарегистрированном на тот же емайл, что и в заявке.
Причины потери КБМ
Смена водительского удостоверения
Самая частая причина потери КБМ это замена водительского удостоверения.
Ошибки в предыдущем полисе
Если данные были переданы в РСА с ошибкой, то КБМ можно легко потерять
Агент не применил скидку
Агенту выгодно продать ОСАГО дороже, чтобы получить большую комиссию.
Вы вписаны в несколько полисов
Вас вписали в полис друзья и не уточнили какой ваш КБМ.
Пропуск в страховании более года
Если сделать перерыв и не оформлять ОСАГО, то скидка слетит. Полис «без ограничений» тоже является перерывом
Страховая разорилась
Если предыдущая Ваша страховая банкрот, они не подадут данные в РСА и скидка теряется.
Воспользуйтесь другими полезными сервисами
Проверка по базе АИС РСА для определений скидки в ОСАГО
Полис ОСАГО онлайн
Покупка полиса ОСАГО онлайн
Полезные материалы
Как сохранить КБМ при смене прав
Как вернуть переплату по ОСАГО и восстановить скидку
Как восстановить КБМ
Пропала скидка по ОСАГО или КБМ не найден
Что делать, если вам навязывают дополнительную страховку
Заявка8847225 от 03082018год при проверки кдм у вас показало 1кдм сегодня был в страховой и узнал что в прошлом году мой кдм 08 написано в страховой полисе, в этом году на сегодня 075,что именно вы востанавливали, помоему вы меня обманули, и деньги взяли незачто, хочу чтоб вы вернули мне деньги взятые обманным путем.
Добрый день! Ваш КБМ был восстановлен но новое ВУ. Первый КБМ 1 , т.к. данных по новому ВУ в РСА не было. Теперь Ваш КБМ восстановлен на новое ВУ.
Здравствуйте, а когда по моей заявке будет информация 9031253, завтра заканчивается страховка, если ее пролонгирую по существующему КБМ , пересчитают ли мне ее после обращения с измененным ?
Добрый день! Ваш КБМ не изменился.Деньги возвращены.Ваш банк должен осуществить возврат в течение 3-х банковских дней.
добрый день, могу я узнать через сколько примерно придет ответ, заявк №9013475
Добрый день.Ваша заявка от 15.08.2018 попала на ручное рассмотрение. Срок рассмотрения в этом случае от 2 до 7 рабочих дней.
Пожалуйста, ожидайте. Результат обязательно придет.
Восстановили КБМ быстро и на тот которы должен был.Спасибо большое!В страховой РЕСО затянулось бы на месяц …Молодцы,всем рекомендую .
Здравствуйте. Что с моей заявкой 9020469
Добрый день.Ваша заявка от 15.08.2018 попала на ручное рассмотрение. Срок рассмотрения в этом случае от 2 до 7 рабочих дней.
Пожалуйста, ожидайте. Результат обязательно придет.
Добрый день! Можно узнать перед оплатой понизили или нет КБМ ?
Добрый день! Заявки на рассмотрение уходят только после оплаты. Результат рассмотрения придет на email, указанный в заявке.Если КБМ не уменьшится, деньги будут возвращены.
У Вас создано две заявки. В одной из них в Фамилии одна буква «Д», во второй две буквы «Д». Какая из них правильная?
Добрый день!Вам надо создать новую заявку на восстановление КБМ. В заявке укажите данные настоящих и предыдущих документов( паспорт, ВУ). Данные предыдущего ВУ могут быть прописаны на обратной стороне настоящего ВУ или надо будет сделать запрос в ГИБДД. Внимательно проверяйте данные.
Если КБМ не уменьшится, деньги будут возвращены.
Добрый день!Хотелось бы узнать что с моей заявкой 8990971.Т.к у меня была замена прав почему-то предыдущий КМБ 0.55 не перешел.
Добрый день.Ваша заявка от 14.08.2018 попала на ручное рассмотрение. Срок рассмотрения в этом случае от 2 до 7 рабочих дней.
Пожалуйста, ожидайте. Результат обязательно придет.
Почему не указали в заявке данные предыдущего ВУ?
В вашем бланке нет такого требования
Добрый день! У нас на сайте в Предыдущее ВУ: » Укажите, если Вы меняли ВУ за последние 10 лет…»
Электронный страховой центр — ОСАГО, КБМ, КАСКО, Добрый день. Заказывал восстановление КБМ. Вчера он действительно уменьшился на 1 единицу и стал равен 0.75. Сегодня опять 0.85. Как так то.
Заявка № 8942697.
Добрый день! Мы проверили. Ваш КБМ не изменился.Деньги возвращены.
Чек пришел. Деньги нет. Я так понимаю это от банка зависит уже?
Добрый день! Ваш банк должен осуществить возврат в течение 3-х банковских дней.
Здравствуйте, подскажите по заявке 8956885, как долго ждать, четвертый день….
Добрый день.Ваша заявка от 11.08.20118 попала на ручное рассмотрение. Срок рассмотрения в этом случае от 2 до 7 рабочих дней.
Пожалуйста, ожидайте. Результат обязательно придет.
Добрый день! Для своего товарища я решил восстановить КБМ, проверив по Вашим базам обнаружил что страховые компании занижали КБМ в 2013 году был 0,8. 5 кл, в 2014 году был 1,0. 1 кл, в 2015 году был 1,0 1 кл, в 2016 году был 1,0. 3 кл, в 2017 году был 0,9. 4 кл, после восстановления
По заявке №8966409 на восстановление действительного КБМ, Вам присвоен новый КБМ: Ваш КБМ изменен с 0.85 на 0.8 на данные, которые Вы указали для восстановления.
Хотите теперь купить полис с новым КБМ?
С уважением, Электронный страховой центр.