Рса не платит осаго

Содержание страницы:

Что делать если страховая не платит ОСАГО? Подробная инструкция по получению выплат.

Введение ОСАГО позволило решить множество проблем с возмещением вреда при ДТП. Однако все любят получать деньги, но мало кто любит платить. Не исключение и страховые компании. Слишком часто водители сталкиваются с тем, что страховщики либо затягивают сроки выплат, либо и вовсе отказывают в них под надуманным предлогом. Что можно предпринять тому, кто столкнулся с этой проблемой?

○ Проблемы с выплатами от страховой компании.

Прежде всего нужно разобраться, как именно «устроено» с точки зрения закона возмещение ущерба с помощью ОСАГО. В каких случаях компания может отказать в выплате по закону, в какие сроки должны перечисляться деньги, и какую сумму страховщики должны возмещать.

✔ Отказ в выплате.

Все случаи, когда страховщик действительно имеет право отказать в выплате на законных основаниях, перечислены в следующих нормативных актах:

  1. ГК РФ.
  2. ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» (далее для краткости – ФЗ об ОСАГО).
  3. Правила обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств, утвержденные положением Банка России от 19.09.2014 №431-П (далее – Правила ОСАГО).

В соответствии с этими нормативными актами компания имеет полное право отказывать в выплате средств для возмещения ущерба в следующих случаях:

  • Компания не может убедиться в том, что страховой случай произошёл вообще, либо не может точно определить размер ущерба. Такое возможно, если владелец пострадавшего в ДТП автомобиля поспешил его полностью отремонтировать либо успел сдать машину на металлолом.
  • На машину не был оформлен полис.
  • ДТП произошло в период, когда полис ОСАГО не действовал.
  • Владелец не сообщил в компанию о ДТП.
  • Владелец машины пытается взыскать со страховщика упущенную выгоду.
  • Речь идёт о взыскании морального вреда (в том числе за перенесённые страдания из-за травмы при ДТП).
  • ДТП произошло во время учебной езды, автогонок либо при испытании новой конструкции автомобиля – при условии, что учеба, соревнования или тест проходили в специально отведённом для этого месте.
  • Ущерб был причинён из-за особого характера груза, который перевозился на автомобиле – при условии, что перевозка страховалась по другому виду обязательного страхования.
  • Водитель сам был виновником ДТП или же сам каким-то образом причинил вред своей машине.
  • Причинение вреда при погрузочных работах на автомобиле.
  • Вред был причинен работникам при исполнении ими служебных обязанностей, если этот вред должен возмещаться по другому виду страхования (например, ОМС).
  • Вред был причинён жизни, здоровью или имуществу пассажиров, если ущерб должен компенсироваться обязательным страхованием при пассажирских перевозках (это другой вид страхования).
  • Вред был причинён памятникам культуры, антикварному имуществу, религиозно-культовым предметам и некоторым другим особо выделенным в ст. 6 ФЗ об ОСАГО видам имущества.
  • Вред состоит в загрязнении природы (к примеру, разлив ГСМ из бензовоза при ДТП ОСАГО не компенсирует).
  • Имеет место «форс-мажор» — то есть вред был причинён во время войны, массовых беспорядков, стихийного бедствия и при иных обстоятельствах, которые нельзя было предвидеть, и на которые виновник вреда никак не мог повлиять.

По сути, приведённый перечень является исчерпывающим. Отказ в иных ситуациях страховая допускать не должна.

✔ Нарушение срока выплат.

Кроме необоснованного отказа другим примером нарушения норм законодательства со стороны страховщиков является затягивание с выплатами. Какие правила установлены на этот счёт?

Согласно Правилам ОСАГО, для рассмотрения вопроса о компенсации страховой компании даётся:

  1. 20 дней – в общем случае.
  2. 30 дней – если по договору ОСАГО и с согласия компании потерпевший приступил к ремонту машины в мастерской, с которой у страховщика заключён соответствующий договор.

Сроки считаются в календарных днях, но без учёта выходных и праздников. За это время страховщик обязан:

  • Либо выплатить возмещение.
  • Либо дать письменный и мотивированный отказ в выплате, который пострадавший затем может обжаловать в установленном законом порядке.

✔ Выплатили недостаточно.

Наконец, кроме полного отказа и затягивания сроков есть и третья хитрость страховщиков – занижение суммы выплат. Сколько же они должны платить по закону?

ФЗ об ОСАГО в ст. 7 указывает, что страховая отвечает в пределах следующих сумм:

  • Если вред причинён только имуществу – 400 тыс. рублей.
  • Если пострадали или погибли люди – 500 тыс. рублей.

При этом если ущерб больше этих сумм, недостающее можно уже взыскивать с виновника напрямую.

Размер компенсации, которую должен выплатить страховщик определяется двумя способами:

  1. По жёстким нормативам, установленным законодательством. Например, при гибели человека в ДТП страховая обязана выплатить родственникам 475 тысяч и возместить расходы на похороны в пределах 25 тысяч.
  2. По оценке причинённого ущерба, проведённой страховой компании.

Именно в последнем случае и возникают обычно проблемы: страховщики, пользуясь тем, что ущерб – оценочная категория, всеми возможными способами стараются занизить размер выплат. В ход идут любые способы – от «незамеченных» повреждений до отрицания связи между снижением стоимости имущества и страховым случаем.

Наилучший способ избежать занижения – это провести независимую экспертизу с привлечением представителя страховой компании.

○ Порядок досудебного решения.

Чтобы избежать проблем с выплатами, пострадавшему необходимо предпринять некоторые меры. Итак, что он может сделать?

✔ Независимая экспертиза.

В том случае, если оценка ущерба страховой вызывает сомнения, необходимо обратиться к независимому эксперту-оценщику и заказать у него экспертизу причинённого ущерба. Это делается следующим образом:

  1. Потерпевший заключает договор с экспертным бюро или с отдельным экспертом, имеющим лицензию.
  2. Согласуется время проведения экспертизы.
  3. Страховая компания уведомляется о месте и времени, когда будет происходить осмотр и оценка повреждённого имущества. Наилучший способ это сделать – направить в их адрес телеграмму с уведомлением. Если воспользоваться этим методом, то в случае суда не будет споров о том, знала ли страховая о самом факте экспертизы.
  4. Если представитель от страховой явился, он может участвовать в осмотре, наблюдать за действиями оценщика и задавать ему вопросы. Если же нет, но уведомление было – то экспертиза всё равно считается законной и состоявшейся. Практика показывает, что в большинстве случаев судьи соглашаются с позицией эксперта, не связанного с компанией, а не с оценками самого страховщика.
  5. Надлежащим образом подготовленное и заверенное заключение (с прилагаемыми фотографиями повреждений и копий документов самого эксперта) направляется в адрес страховой компании при подаче претензии. Как правило, эксперты для этого изготавливают две заверенных копии заключения: одна идёт страховщику, а вторая остаётся у потерпевшего и может быть предъявлена в суде.

✔ Претензия страховой компании.

Законодательство устанавливает, что прежде чем обращаться в суд, потерпевший, не согласный с действиями страховой, обязан подать претензию. В претензии указывается суть ошибок, допущенных компании (неправомерный отказ, занижение суммы, просрочка выплаты и т.д.), а также требование их исправить.

Согласно ст. 16.1 ФЗ об ОСАГО у страховщика есть 10 рабочих дней на то, чтобы отреагировать на претензию. По истечении этого срока он обязан:

  • Либо исправить допущенные нарушения.
  • Либо дать мотивированный письменный отказ. Этот отказ уже может быть обжалован в суд.

✔ Жалоба в РСА.

Действенной мерой по давлению на недобросовестного страховщика является жалоба в РСА – организацию, в которой обязательно должны состоять все страховые компании, продающие полисы ОСАГО. Для этого необходимо подготовить письменную жалобу и, приложив подтверждающие документы, направить её в РСА.

Однако надо помнить: РСА занимается лишь случаями, когда происходит грубое нарушение закона. К примеру, если компания, не указав никаких причин, отказала в выплате, либо требует документы, не предусмотренные Правилами ОСАГО – РСА может помочь. Также РСА берёт на себя выплаты при банкротстве страховой компании. Однако если речь идёт о споре, касающемся суммы возмещения – лучше сразу обращаться в суд.

✔ Жалоба в ЦБ РФ.

Также можно обжаловать действия страховой компании в ЦБ РФ. Дело в том, что именно Центробанк (он же Банк России, ЦБ) является тем надзорным органом, который контролирует компании, работающие в финансовой сфере. К числу полномочий этого органа относится и надзор за страховщиками.

Однако здесь та же проблема, что и с РСА: ЦБ реагирует на прямое нарушение законодательства – но не разрешает споры между страховщиком и страхователем, где формально страховая компания действует в рамках закона.

○ Порядок судебного решения.

Исковое заявление в суд – это наилучший способ взыскать со страховой невыплаченные деньги. Именно к компетенции суда относится взыскание штрафов за нарушение Закона РФ «О защите прав потребителей», а также компенсации не только ущерба имуществу, но и морального вреда.

Обратиться в суд можно в любой момент после того, как страховая либо отказалась удовлетворить претензию, либо в установленный законом срок не дала на неё ответ. Для этого потребуется:

  • Подготовить исковое заявление с указанием допущенных компанией нарушений и обоснованием того, почему действия страховщика являются необоснованными и незаконными.
  • Оплатить госпошлину.
  • Подготовить копии всех документов, доказывающих позицию истца. Точный их перечень будет зависеть от обстоятельств дела, однако копии документов, поданных в страховую, претензии, ответа из страховой должны прилагаться в любом случае. Также если проводилась независимая экспертиза, потребуется копия заключения и копии телеграмм или иных уведомлений в адрес страховой компании. Оригиналы документов предъявляются в заседании, а копии приобщаются к делу.
  • Передать иск в суд – по почте либо через канцелярию.

В судебном заседании истец должен доказать свою позицию. Для этого он, в соответствии с ГПК РФ, может использовать любые доказательства, имеющие отношение к делу: документы, видеозаписи, фотографии, показания свидетелей или экспертов и т. д. В том случае, если какое-то доказательство истец не может предъявить сам, он может просить суд о помощи – и судья в этом случае может истребовать нужное доказательство оттуда, где оно находится.

По результатам рассмотрения суд выносит решение – и либо соглашается с доводами истца и взыскивает деньги с компании, либо отказывает. Отказ может быть обжалован в вышестоящий суд в порядке, предусмотренном ГПК РФ.

○ Советы юриста:

✔ Направлена претензия в страховую компанию и не отвечают.

По закону страховая должна ответить на претензию в течение 10 рабочих дней. Срок отсчитывается с того дня, как претензия была подана:

  • Если лично заявителем через офис компании – с даты приёма претензии.
  • Если направлялось по почте – с даты, когда в компании приняли письмо и расписались в уведомлении.

В том случае, если срок пропущен, гражданин может обращаться с жалобой в РСА или ЦБ РФ – но может и сразу обращаться в суд с иском к страховой.

✔ Моральный вред за отказ страховщика в выплате.

Согласно ч. 2 ст. 16.1 ФЗ об ОСАГО, к отношениям по этому виду страхования применяются нормы Закона РФ «О защите прав потребителя». Закон же этот предусматривает возможность взыскания морального вреда.

Однако нужно иметь в виду, что этот вид вреда, то есть физические либо моральные страдания из-за несвоевременных выплат либо отказе в них, должны быть доказаны и убедительно мотивированы в суде. Как показывает судебная практика, суды не очень охотно идут на взыскание всей заявленной суммы – и часто либо оказывают в компенсации, либо занижают сумму морального вреда.

Что делать если страховая не платит по ОСАГО. Об этом расскажет Трофимов Денис, представитель компании «Грани Риска».

Опубликовал : Вадим Калюжный, специалист портала ТопЮрист.РУ

Верховный суд встал на сторону владельцев ОСАГО. Обзор пяти дел

Что разрешено страхователям с точки зрения высшей судебной инстанции

Москва. 27 ноября. INTERFAX.RU — Страховщики продолжают при малейшей возможности уклоняться от выплат по полисам ОСАГО, а суды не всегда могут распознать злоупотребления, свидетельствуют материалы новой серии «страховых» судебных споров, которые дошли до Верховного суда (ВС) РФ. Эксперты отмечают, что кассационная инстанция остается на позиции защиты интересов слабой стороны — страхователя и отчасти нивелирует влияние лоббистов на законодательство. Отраслевые эксперты в свою очередь опасаются, что решения ВС открывают новые возможности для злоупотреблений «недобросовестных страхователей».

На протяжении ноября Верховный суд опубликовал серию кассационных определений по делам, в рамках которых автовладельцы оспаривали отказы страховых компаний выплатить компенсации по ОСАГО. Эти дела объединяет то, что во всех случаях суды районного звена удовлетворяли требования к страховщикам, после чего апелляция эти решения отменяла. Верховный суд разобрал ошибки судов второй инстанции и вернул им все пять дел на пересмотр.

Страховщик не может диктовать условия осмотра

Первое из этих пяти дел касается ситуаций, когда владелец имеет право не доставлять поврежденную машину в страховую компанию и заказать оценку ущерба самостоятельно.

Это актуальная проблема, считают эксперты. Мошенники зачастую приглашают представителя страховщика на осмотр в населенный пункт, расположенный в сотнях километрах от областного центра, заведомо зная, что никто туда не поедет, сказал «Интерфаксу» заместитель гендиректора СК «МАКС» Виктор Алексеев.

В случае, который рассмотрел ВС, хозяин автомобиля Mitsubishi Pajero, у которого в результате аварии разбилось в том числе и стекло, не поехал в офис страховой компании, несмотря на два вызова, проигнорировал и приглашение приехать для согласования осмотра, высланное уже после отправки претензии и проведения экспертизы. «Росгосстрах» на этом основании платить не стал.

Это неправомерно, решили судьи ВС. Если машина повреждена настолько, что эксплуатировать ее нельзя (даже если просто разбито стекло), то страховщик должен организовать осмотр на территории пострадавшего в течение пяти дней. Не должна страховая компания требовать и доставки аварийной машины на эвакуаторе, вводя ее владельца в дополнительный расход. В противном случае потерпевший при любых повреждениях машины признавался бы способным транспортировать его к страховщику, что противоречит закону об ОСАГО, отметил ВС в своем определении. А раз компания не удосужилась организовать осмотр, то потерпевший вправе самостоятельно обратиться за экспертизой, и страховщик должен будет признать ее результаты, резюмировали судьи.

Представители страховой индустрии опасаются, что это решение создаст им серьезные сложности. «Потерпевшего дважды приглашали на осмотр, после чего ему предложили приехать для согласования даты, времени и места осмотра — это вполне разумные действия», — сказал «Интерфаксу» начальник управления методологии урегулирования убытков Российского союза автостраховщиков (РСА) Андрей Маклецов. Теперь же автоюрист мог бы сослаться на решение ВС, указав, что раз суд вернул дело, то потерпевший, который игнорировал предложение страховщика, прав. «Данное решение мы не можем оценить как благоприятное для страховщиков», — отметил он.

Утраченному праву на экспертизу — еще несколько месяцев

Второе дело — тоже «росгосстраховское». Компания отказалась выплатить страховое возмещение пострадавшему, когда тот представил результаты самостоятельно заказанной экспертизы ущерба. «Росгосстрах» посчитал, что такого права у хозяина машины уже не было, так как 4 июля 2016 года вступил в силу запрет на такие действия (ст. 12 закона об ОСАГО), а авария произошла 22 июля 2016 года.

Это неправильный подход, указал ВС. В подобных случаях судам следует обращать внимание не на дату ДТП, а на момент заключения договора, разъяснила кассационная инстанция. А бумага эта была подписана до изменения 12-й статьи закона об ОСАГО.

Подобные ситуации возникают в периоды внесения изменений в профильное законодательство, когда и страховщик, и потерпевший не всегда понимают, какие нормы закона об ОСАГО работают в зависимости от дат, фигурирующих в деле (дата ДТП, дата заключения договора, дата вступления в силу изменений в закон об ОСАГО), считают в РСА.

При этом подход ВС союз приветствует. «Решение суда затруднит поиск лазеек между датами для предъявления неправомерных требований», — сказал Маклецов из РСА. Бывают, по его словам, и добросовестные заблуждения, неверное понимание нововведений.

«Нужно отказаться от поправок в закон об ОСАГО в нынешних реалиях, чтобы дать практике устояться и избежать неправомерных претензий, основанных на различном понимании нововведений», — резюмировал сотрудник РСА. Впрочем, директор судебно-правового департамента Страховой компании «Согласие» Анна Полина-Сташевская считает, что определение ВС по этому делу четко основано на положениях действующего законодательства.

Ущерб можно обосновать непосредственно в суде

В центре третьего спора оказался отказ страховой компании «ВСК» платить из-за неполного пакета документов, который направил автовладелец. В последовавшем затем судебном процессе размер ущерба был установлен, страховщик его не оспаривал. А раз так, то лишать права на страховое возмещение нельзя, решил ВС. Можно отклонять только дополнительные требования: компенсацию морального вреда, неустойку штраф и пр., следует из кассационного определения.

«Верховный суд принял обоснованное решение», — считает Полина-Сташевская. Не согласен с ней Алексеев из СК «МАКС», у которого решение Верховного суда вызывает серьезные опасения. По его мнению, суд должен установить не только ущерб, но и документально подтвердить сам факт аварии, иначе все «пьяные» наезды на препятствия могут превратиться в ДТП.

«Злоупотребления по таким ситуациям были и раньше, а на фоне отмены с 20 октября справки о ДТП (так называемая форма №154 — ИФ) можно получить всплеск сфальсифицированных ДТП», — предупреждает он. «Действия недобросовестных страхователей могут быть весьма неприятны», — опасаются в РСА. Представители РСА видят в этом почву для конфликтов и роста числа обращений в суд.

Страховщик не может отказать в выплате вместо банкрота

В четвертом деле виновник ДТП был застрахован в страховой компании «Оранта», у которой отозвали лицензию 29 апреля 2015 года. Потерпевший обратился к своему страховщику — «СК Мегарусс-Д» — за компенсацией, но получил отказ.

Так делать нельзя, указал ВС. Страховая компания потерпевшего в подобных случаях должна заплатить, а потом может обратиться за компенсацией в профессиональное объединение страховщиков, следует из кассационного определения.

Это уже устоявшаяся практика. Если виновник ДТП был застрахован у страховщика, у которого затем отозвали лицензию, мы направляем заявку на акцепт, а затем выставляем требование на оплату в РСА, говорит Алексеев. По его словам, не было случая, чтобы РСА отказал в компенсации.

По закону об ОСАГО, в этом случае потерпевший обращается за прямым возмещением убытков, а страховщик затем обращается в РСА. Такая практика существует с 2014 года, когда вступили в силу соответствующие поправки, отмечают в союзе страховщиков: «Таким образом выплачивается около двух третей всех компенсационных выплат — безо всяких судов, просто по закону».

Доверенность — это тоже владение

Пятое дело возникло из-за отказа страховой компании «Гелиос» компенсировать автовладельцу ущерб от аварии, в которую попали два его автомобиля. Автомобиль Toyota, где хозяин был за рулем сам, ударил Mercedes, которым управляли по доверенности.

Суды двух инстанций поддержали страховщика на том основании, что кредитор и должник в случае такой аварии едины в одном лице, но ВС направил дело на новое рассмотрение. Он указал, что водитель Mercedes владел машиной в момент ДТП и, значит, на него распространяются все связанные с владением обязанности. «Отказывая в удовлетворении исковых требований, судебные инстанции не указали каких-либо норм, в силу которых страховщик освобождался бы от выплаты страхового возмещения в случае причинения лицом, ответственность которого застрахована, вреда имуществу другого лица», — говорится в определении ВС.

Работа над ошибками

Эту серию дел объединяет то, что страховые компании допустили явные злоупотребления, а нижестоящие суды не смогли их распознать, отмечают эксперты. «Верховный суд в целом остается на позиции защиты прав страхователя, как слабой стороны», — сказал «Интерфаксу» адвокат Алексей Михальчик.

В последнее время под давлением лоббистов страховой отрасли происходит дрейф законодательства не в пользу пострадавших, отметил он. «Требования к страхователям ужесточаются под предлогом борьбы с мошенниками, но в результате мы получаем формулировки закона, de facto устанавливающие презумпцию недобросовестности лица, обратившегося за получением страховой выплаты», — сказал Михальчик.

Но практика ВС, по его словам, отчасти нивелирует эту тенденцию. «В указанных судебных актах совершенно правильно разъясняется, что основополагающим обстоятельством для страховщика является факт ущерба, а не сопутствующие формальные обстоятельства», — отметил Михальчик.

«Эти решения Верховного суда пресекают злоупотребления, допущенные страховыми компаниями», — отметила руководитель юридического отдела юридического бюро «Падва и Эпштейн» Татьяна Манакова. При этом, по ее словам, они почти полностью основаны на разъяснениях, которые ВС дал в постановлении от 29 января 2015 года №2 «О применении судами законодательства об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств». Значит, резюмирует Манакова, ожидать изменения судебной практики не стоит.

Не платит РСА

Это звучит как каламбур, но страховые компании тоже не застрахованы от банкротства и потери лицензии. Для защиты прав клиентов страховых компаний был создан так называемый РСА – Российский союз автостраховщиков – некоммерческое объединение страховщиков, устанавливающее правила в отрасли автострахования и осуществляющее контроль над их выполнением.

Федеральным законом об обязательном страховании автогражданской ответственности утверждено, что РСА обязан осуществлять компенсационные выплаты пострадавшим в ДТП, если их страховая компания лишилась лицензии или обанкротилась.

Звучит замечательно, но, увы! – на практике не всё так гладко. «Не платит РСА» – такую жалобу нередко можно услышать от бывших клиентов разорившихся страховых компаний.

Суть проблемы в том, что РСА, как и прочим страховым компаниям, невыгодно постоянно выплачивать компенсации, тем более что количество компаний-банкротов очень велико. Следовательно, РСА идёт на всё, чтобы отказать пострадавшему в ДТП в выплате полагающегося возмещения, и действует порой в обход законных требований, применяя те же «манёвры», что свойственны обычным страховым компаниям.

С какими проблемами Вы можете столкнуться, решив взыскать компенсацию с РСА?

  • РСА отказывает в возмещении, сославшись на неправильно оформленную документацию;
  • РСА требует представить документы, наличие которых не предусмотрено законом об ОСАГО;
  • обстоятельства ДТП до конца не выяснены, либо выходят за рамки типичных ситуаций.

В первую очередь представители РСА попытаются нажиться на Вашем незнании юридической стороны вопроса, поэтому будьте предельно бдительны и скрупулёзно изучите соответствующее законодательство!
Если Вы сомневаетесь, что сможете грамотно составить заявление и собрать весь необходимый пакет документов, лучше сразу обратитесь к страховому юристу. Консультация в написании заявления обойдётся гораздо дешевле затраченного Вами времени и нервов.

Итак, предположим, Вы всё сделали в полном соответствии с законом, и всё же не можете получить полагающуюся Вам компенсационную выплату.

Что делать, если не платит РСА?

Когда причина кроется в банальной недобросовестности РСА, выход один – взыскание страхового возмещения через суд.

Важная информация: в статье 19 Закона об обязательном страховании автогражданской ответственности уточняется, что в РСА надлежит представить те же документы, что необходимы для возмещения ущерба обычной страховой компанией. Следовательно, требования представить какие-либо иные документы – оригинал полиса виновника ДТП и, тем более, постановление суда об отзыве лицензии у страховой компании – незаконны! В этом случае Вы можете смело отстаивать свои интересы в судебном порядке.

При обращении в суд на РСА важно учитывать, что это крупная организация с мощным юридическим отделом, и судиться, полагаясь только на свои силы, будет непросто. Кроме того, из-за огромного потока обращений дело может затянуться на весьма долгий срок.

Если Вы хотите уверенности в благополучном завершении дела, оптимальным решением станет доверить защиту Ваших интересов юридической компании. Опытный страховой юрист избавит Вас от рутины, подготовив необходимые документы, легко преодолеет сложности законодательства и разберётся в хитростях РСА, гарантированно добившись полагающейся Вам по закону компенсационной выплаты.

Онлайн-консультация

Страховая выплатила деньги,но мы считаем мало,будем обращаться в независимую .Можно ли пользоваться деньгами или до суда нельзя?

Виновник дтп не уверен в своей страховки, т.к время покупки и начало действия полиса разные, может ли это повлиять на отказ мне в выплате. Думаю обращаться в суд. Могу ли после НЭ отремонтировать свой автомобиль, или это можно делать только после решения суда.

Здравствуйте! Ситуация следующая: нужно оформить договор купли-продажи ТС, с собственником уже все согласовано, но собственник находится сейчас на работе на вахте, авто находится на стоянке в городе, все документы на ТС и ключи находятся у родственника.

Страховая компаня банкрот. Что делать?

На отечественном страховом рынке банкротство страховых компаний происходит ежегодно. К сожалению, вопрос «что делать, если страховая обанкротилась?» остается актуальным и по сей день. Согласно пункту 3 статьи 30 ФЗ «Об организации страхового дела в Российской Федерации» страховой надзор осуществляется Банком России. Акты об отзыве лицензии на осуществление страховой деятельности размещаются на официальном сайте Банка России.

В соответствии с пунктом 5 статьи 32.8 ФЗ «Об организации страхового дела в Российской Федерации» до истечения шести месяцев после вступления в силу решения органа страхового надзора об отзыве лицензии субъект страхового дела обязан:

1) принять в соответствии с законодательством Российской Федерации решение о прекращении страховой деятельности;

2) исполнить обязательства, возникающие из договоров страхования (перестрахования), в том числе произвести страховые выплаты по наступившим страховым случаям;

3) осуществить передачу обязательств, принятых по договорам страхования (страховой портфель), и (или) расторжение договоров страхования, договоров перестрахования, договоров по оказанию услуг страхового брокера.

Однако, на практике страхователь узнаёт о ликвидации страховой компании при наступлении страхового случая и подачи документов для страхового возмещения.

Страховая компания по ОСАГО — банкрот. Что делать?

В этом случае беспокоиться вовсе не стоит, т.к. компенсационные выплаты осуществляет РСА (Российский Союз Автостраховщиков). При этом полис ОСАГО должен быть оформлен до того, как у страховой компании была отозвана лицензия. К сожалению, не редки случаи реализации недобросовестными агентами полисов ОСАГО компаний с уже отозванными лицензиями. По таким договорам РСА ответственности не несёт. Особенно часто недействительный бланки выдают агенты в мобильных офисах продаж. Поэтому газельки с надписью «ОСАГО» настоятельно рекомендуем избегать, даже если они находятся в непосредственной близости от отделения ГИБДД.

Когда платит РСА?

Компенсационные выплаты в счет возмещения вреда жизни или здоровью осуществляются только в тех случаях, когда потерпевшие не могут их получить по договору обязательного страхования, а именно:

  1. страховая компания, где был застрахован виновник ДТП, обанкротилась;
  2. у страховой компании отозвана лицензия на осуществление страховой деятельности;
  3. виновник ДТП неизвестен;
  4. виновник ДТП не имеет договора обязательного страхования гражданской ответственности.

Компенсационные выплаты в счет возмещения вреда имуществу осуществляются только в тех случаях, когда потерпевшие не могут их получить по договору обязательного страхования, а именно:

  1. страховая компания, где был застрахован виновник ДТП, обанкротилась;
  2. у страховой компании отозвана лицензия на осуществление страховой деятельности.

Если в ДТП Вас признали виновной стороной, то нужно действовать по стандартному алгоритму, сообщив потерпевшему информацию о полисе (серию и номер, наименование Страховщика, Ф.И.О. Страхователя). Оригинал полиса никому не отдаём.

Если в ДТП Вы пострадавшая сторона, а у виновника полис ОСАГО в обанкротившейся компании, либо в компании, у которой отозвана лицензия, то действуем по обратному сценарию — получаем у виновника информацию о полисе (серия, номер и дата его выдачи, наименование Страховщика, Ф.И.О. Страхователя, телефон представительства страховой компании). Далее собираем документы для получения страхового возмещения:

  1. Справка ГИБДД по форме №748;
  2. Копии протокола об административном правонарушении, постановление по делу об административном правонарушении или определение об отказе в возбуждении дела об административном правонарушении, если Вам их выдали в ГИБДД;
  3. Страховое извещение о ДТП, которое должно было быть заполнено на месте аварии;
  4. Информация о полисе ОСАГО виновника (номер полиса и дата его выдачи, название страховой компании, телефон представительства страховой компании).

Когда документы для компенсационной выплаты на руках, обращаемся в РСА по адресу г. Москва ул. Люсиновская, д. 27, стр. 3. Телефон: 8-495-641-27-85 (для жителей г.Москвы и Московской области) и 8-800-200-22-75 (для жителей других регионов РФ).

Нередки случаи, когда РСА отказывается возмещать ущерб на основании того, что пропавшая с рынка страховая компания не передала реестры проданных полисов ОСАГО и поэтому РСА не может сделать выплаты. Но, это незаконно, и все что нужно сделать, это предоставить нотариально заверенную копию полиса ОСАГО, чтобы доказать, что полис действительно был официально куплен.

Страховая компания по КАСКО — банкрот. Что делать?

К сожалению, эта ситуация гораздо сложнее с точки зрения получения страховых выплат в отличии от ОСАГО.

Необходимо сразу обращаться к юристам и подавать исковое заявление в суд, чтобы получить какие-нибудь выплаты. Возможно, что у страховщика пока ещё только отозвана лицензия, но страховая компания не объявлена банкротом, в этом случае от страховых выплат её никто не освобождал. Есть небольшой шанс успеть, пока на счетах страховой компании остались еще какие-то средства.

Тогда, если еще не закрыт список кредиторов, можно попытаться в срочном порядке, через судебное решение, встать в очередь в этот реестр кредиторов. И при удачном стечении обстоятельств получить компенсацию после реализации активов обанкротившейся страховой компании. В этом случае, вероятность получения денег, тоже мала. Потому как в первую очередь оплачиваются задолженности перед государством и сотрудниками компании, а уже что останется, идет на погашение страховых обязательств.

У страховой компании отозвали лицензию, а РСА не платит (статья на конкретном деле)

Водитель А двигается прямолинейно, в крайней правой полосе, по внутренней стороне МКАД, со скоростью 70- 75 км/ч . Слева от него двигается водитель В, который резко увеличивает скорость и в нарушение правил дорожного движения подрезает водителя А, поворачивая направо к съезду с МКАД. Происходит легкое касание передним бампером автомобиля А об задний бампер автомобиля В. Водитель автомобиля А, не справившись с управлением в данной ситуации, врезается в угол отбойника. Его транспортному средству причинены такие повреждения, что восстановление автомобиля экономически не целесообразно.

Прибывшие на место ДТП инспекторы ДПС оформляют справку о ДТП и выписывают постановление по делу об административном правонарушении в отношении водителя В. Водитель согласился с тем, что он нарушил правила дорожного движения, оплатил штраф и не обжаловал постановление.

Водитель А решил обратиться в страховую компанию для получения страхового возмещения по ОСАГО, но, как выяснилось, у страховой компании, в которой была застрахована ответственность виновника ДТП, отозвана лицензия. Казалось бы, ни чего страшного, ведь в данном случае можно получить компенсационную выплату от российского союза автостраховщиков (далее РСА). Но РСА, в последнее время, стал действовать ни чем не лучше чем обычная страховая компания.

По истечении четырех месяцев с момента сдачи документов в РСА, пострадавший водитель получил письменное уведомление о том, что ему отказано в возмещении ущерба от ДТП. Автоэксперт, привлеченный РСА для проведения трассологической экспертизы, не нашел причинно-следственной связи между легким касанием автомобилей и наступившими последствиями, в виде тотального разрушения транспортного средства. Более того, как отражено в заключении эксперта, характер повреждений не соответствует заявленным обстоятельствам ДТП. Ситуация для водителя крайне не приятная. Но не согласившись с ней, водитель обращается в Авто-Право и предоставляет специалисту по страховым делам комплект документов:

  • копию справки о ДТП
  • копию постановления по делу об административном правонарушении
  • копию описи документов, сданных в РСА
  • письменный отказ РСА от компенсации ущерба
  • заключение независимого эксперта о стоимости транспортного средства на момент ДТП и стоимости годных остатков.

Специалист по страховым делам проанализировал представленные документы и вынес свой вердикт — РСА отказал в выплате незаконно!

Есть проблема? Действуйте, пока не стало слишком поздно!

Позвоните и запишитесь на первичную консультацию прямо сейчас

Не будем утверждать, что дело оказалось легким и страховой спор в суде рассмотрели быстро. Напротив, в Нагатинском суде города Москвы было 11 судебных заседаний. Но справедливость и закон восторжествовали и по делу было принято решение о взыскании с РСА в пользу пострадавшего водителя суммы компенсационной выплаты в размере 120.000 рублей. К данной сумме прибавились судебные издержки, состоящие из оплаты услуг автоюриста, оплаты госпошлины, оплаты услуг независимого эксперта и услуг нотариуса по оформлению доверенности на представителя. Данные расходы так же было решено взыскать с РСА. Помимо этого, с РСА была взыскана неустойка за просрочку выплаты, в соответствии с Правилами страхования.

Казалось бы все, дело завершено и остается только подождать 30 дней до вступления решения суда в законную силу. После чего получить исполнительный лист и отправляться за деньгами. Но не тут-то было!

В последний день тридцатидневного срока, из РСА поступила апелляционная жалоба на решение суда. Это означало только одно: все материалы дела, вместе с жалобой, направляются в Московский городской суд для рассмотрения в апелляционной инстанции. Автоюрист по страховым делам изучил апелляционную жалобу РСА и пришел к выводу, что она не содержит каких-либо убедительных доводов. Более того, все изложенное в жалобе повторяло на 95% ранее изложенное в отзыве на иск. То есть, данные указанные в жалобе, уже являлись предметом разбирательства в суде первой инстанции. Вывод напрашивался сам собой — РСА просто тянет время. Мы были уверены, что решение устоит и РСА все-равно придется платить. Так оно и вышло. Апелляционная инстанция Московского городского суда признала, что решение, вынесенное Нагатинским районным судом, является законным и обоснованным. Жалоба РСА оставлена без удовлетворения!

Отметим, что в Московском городском суде, по данному делу, было три судебных заседания, растянувшихся на три месяца. Два раза заседания переносили из-за неявки представителя РСА. Но рано или поздно все подходит к концу. В этой ситуации автоюрист Авто-Право взял на себя обязательство доставить в суд доказательство уведомления РСА о дате и времени заседания. Вручив повестку представителю РСА, корешок уведомления был доставлен в суд. И в третьем заседании было принято решение, даже в отсутствие юриста РСА.

После того, как материалы данного дела вновь поступили в Нагатинский суд, автоюрист получил решение суда, апелляционное определение и исполнительный лист. Документы были переданы водителю, который незамедлительно направился в РСА получать присужденные суммы денег.

Однако, через месяц, в офисе Авто-Право мы вновь увидели нашего клиента. Оказывается, РСА не спешил выплачивать деньги по исполнительного листу.

Юрист по страховым спорам оперативно подготовил претензионное письмо в РСА, в котором известил неплательщика, что подобная ситуация с исполнением решения суда может привести к инициированию нового судебного процесса. Автоюрист намеревался взыскать с РСА неустойку, в соответствии со статьей 395 ГК РФ — за пользование чужими денежными средствами. Так же РСА был уведомлен о том, что в соответствии с гражданским законодательством, будет подготовлены заявление в суд о проведении индексации присужденных сумм.

Подобная настойчивость автоюриста привела к желаемому результату и денежные средства поступили на счет нашего клиента.

Для чего была описана эта ситуация с РСА! Не с целью показать, что в Авто-Право работают уникальные специалисты по страховым делам. Статья подготовлена исключительно в целях информирования водителей, оказавшихся в подобной ситуации, о том, что не стоит опускать руки. Да, судебный процесс со страховой компаний имеет затяжной характер. Описанное дело тянулось 1 год и 2 месяца. Но важен итог — водитель получил то, что ему причитается по праву!

Учтите, что Вы заплатили за свой полис ОСАГО. Именно на Ваши деньги существуют страховые компании и РСА. Вы исполнили свою обязанность, и желаете реализовать свое Право на получение страховой выплаты. Задачей же страховых компаний и РСА является исполнение своих обязательств перед Вами.

Если Вам не платит страховая компания, или страховая выплата занижена, либо у страховой компании отозвали лицензию, обращайтесь в Авто-Право. Наши юристы по страховым спорам обязательно помогут. Консультация в нашем офисе, с изучением представленных Вами документов, всегда бесплатна. Мы детально опишем Вам всю процедуру получения страховой выплаты, подскажем о необходимости истребования дополнительных документов. В случае, если Вы решите поручить решение Вашей проблемы нашим страховым юристам, мы сами соберем все необходимые документы, подготовим исковое заявление и подадим его в суд.

Вы будете заниматься своими привычными делами, а Ваши проблемы со страховщиками Авто-Право возьмет на себя.

Мы не утверждаем, что являемся лучшими, но все автоюристы Авто-Право являются профессионалами своего дела, что подтверждается многолетним опытом работы каждого.

Звоните по телефону (495) 782-58-92 или закажите звонок через форму на нашем сайте.

Еще по теме:

  • Примеры закона достаточного основания Закон достаточного основания В научной и повседневной деятельности человек, как правило, стремится к тому, чтобы его выводы были обоснованны. Это требование к встречающимся в традиционной логике рассуждениям сформулировано в виде закона достаточного основания. Формулировку данного закона […]
  • Налоги болгария Налоги в Болгарии Виды налогов в Болгарии: 1. Налог на добавленную стоимость Ставка налога на добавленную стоимость равняется 20%. Предоставленный налог затрагивает практически все товары и услуги, которые производятся в данной стране или же ввозятся из-за границы (импорт). Как […]
  • Освобождение от уплаты налога на транспорт Освобождение от уплаты налога на транспорт Получите квалифицированную помощь прямо сейчас! Наши адвокаты проконсультируют вас по любым вопросам вне очереди. Кто освобождается от уплаты транспортного налога Мы подготовили 2 таблицы с необходимой информацией, они доступны по ссылке: - для […]
  • Приказ от 14072003 308 минздрав Приказ Минздрава РФ от 14 июля 2003 г. N 308 "О медицинском освидетельствовании на состояние опьянения" (с изменениями и дополнениями) Приказ Минздрава РФ от 14 июля 2003 г. N 308"О медицинском освидетельствовании на состояние опьянения" С изменениями и дополнениями от: 7 сентября 2004 […]
  • Возврат ндфл за обучение в 2014 году Возврат НДФЛ за обучение Ольга К / 17 января 2017 г. Начала обучение в 2014 году. Хочу вернуть налоговый вычет за 1 учебный год (2014/2015) В 2014 году оплатила первый семестр(на тот момент не работала). После оплаты обучения через месяц устроилась на работу,отработала 2 месяца и […]
  • Как происходит передел собственности Передел собственности Передел собственности (или просто передел) — выражение, появившееся в российской политике и СМИ в 1991 году накануне массовой приватизации и характеризующее, то, к чему эта приватизация приведет. Состоит из слов «передел» (сродни — «чёрный передел») и […]
  • Образец ходатайства о проведении почерковедческой экспертизы о назначении почерковедческой экспертизы (наименование судебного участка либо суда) (адрес суда либо судебного участка) Истец: ____________________________________________ (Ф.И.О. либо наименование организации) (почтовый адрес истца, телефон, эл. адрес) Ответчик: […]
  • Закона о госзакупках рк О государственных закупкахСтатья 40. Осуществление государственных закупок способом из одного источника по несостоявшимся государственным закупкам 1. При осуществлении государственных закупок способом из одного источника в случаях, предусмотренных пунктом 2 статьи 39 настоящего Закона, […]