Страховка на случай потери трудоспособности

Содержание страницы:

Страхование на случай потери работы

Страхование на случай потери работы

Важным фактором социальной защиты граждан является страхование на случай потери работы. Страхование представляет собой отношения по защите имущественных интересов физических и юридических лиц при наступлении определенных событий (страховых случаев) за счет денежных фондов, формируемых из уплачиваемых страховых взносов (страховых премий).

Право добровольного страхования на случай потери работы отражено ст. 37 Закона РФ №1032 «О занятости населения РФ». Любой гражданин вправе обратиться в страховую компанию для заключения договора страхования.

В общем порядке правила страхования, устанавливаемые страховщиком, должны содержать положения об объекте страхования, субъектах страхования, о страховых случаях и страховых рисках, страховых взносах, о порядке определения страховой суммы.

Страховая сумма, выплачиваемая застрахованному лицу при наступлении страхового случая, определяется договором и может составлять от 6 до 12 ежемесячных зарплат или определяется как фиксируемая.

Добровольное страхование осуществляется на основе договора между страхователем и страховщиком.

Страховым случаем является совершившееся событие( потеря работы), предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю

Целью страхования является защита имущественных интересов граждан при наступлении страхового случая (потеря работы) за счет денежных фондов, формируемых из уплаченных ими страховых взносов.

Объектом страхования является финансовый риск- потеря работы.

Страхователями признаются дееспособные физические лица, заключившие со страховщиками договоры страхования.

Страховщиками признаются юридические лица, созданные для осуществления страховой деятельности и получившие в установленном Законом о страховании порядке лицензию на осуществление страховой деятельности на территории РФ.

Страховым взносом является плата за страхование, которую страхователь обязан внести страховщику в соответствии с договором страхования или законом.

Конкретный размер суммы страхового взноса определяется в договоре по соглашению сторон.

Таким образом, прежде , чем искать страховую компанию, которая предполагает такую услугу, как страхование от потери работы, нужно тщательно изучить отзывы о каждой отдельной организации

Вы должны быть уверены, что находитесь в надежных руках.

Для того, чтобы получить страховую выплату, , данный случай должен являться страховым.

Важно! В каких случаях выплаты будут произведены:

  • если организация, в которой человек был трудоустроен ликвидировалась по различным причинам
  • сокращение штата сотрудников
  • смена владельца компании, который ввел свои правила
  • расторжение договора по причинам, в которых не виновата ни одна из сторон, например потеря трудоспособности, призыв на военную службу.

Важно! В каких случаях выплаты не будут произведены:

  • увольнение по причине нарушения трудовой дисциплины сотрудника
  • увольнение без объяснения причин (по собственному желанию)
  • потеря работоспособности по вине сотрудника, например нанесение вреда здоровью и несоблюдение техники безопасности в состоянии алкогольного опьянения.

На сегодняшний день очень распространенной услугой является страхование от потери работы при кредите.

В данном случае платежи по кредиту выплачивает страховая компания, Ваша кредитная истории не будет испорчена и будет достаточно времени, чтобы найти новое место работы.

Необходимо знать!Если Вы решили заключить договор страхования на случай потери работы, необходимы следующие условия:

  • наличие паспорта и совершеннолетия
  • стаж с последнего места работы должен быть не менее ТРЕХ- общий стаж должен составлять минимум год
  • сотрудник должен быть официально трудоустроен и иметь трудовой договор.

Продукт «Базовый»: страхование от утраты трудоспособности

Ваша заявка успешно отправлена. Менеджер свяжется с вами в ближайшее время

Добровольное страхование жизни и здоровья- это поддержка вас и ваших близких в случае наступления
неблагоприятных обстоятельств. Мы также проводим обязательное страхование жизни и лиц, которым закон
предписывает иметь страховку.

1
Оставьте заявку

2 Вместе с оператором
выберите оптимальный
пакет услуг

3 Предоставьте
минимум документов

4 Заберите готовый полис
в ближайшем офисе
Зетта Страхование

ООО «Зетта Страхование» предлагает заключить договор на страхование временной или постоянной утраты трудоспособности. Действие услуги может распространяться на физических лиц в возрасте от 6 месяцев до 65 лет.

Страхование рисков утраты трудоспособности окажется полезным и людям, постоянно подверженным опасности в силу своей профессии, и ведущим обычный образ жизни. Ведь как показывает практика, вероятность получения травмы велика и во втором случае, а ее последствия не менее неприятны.

Наш полис поможет компенсировать расходы на лечение и реабилитацию страхователя, что окажет весомую поддержку не только самому лицу, заключившему договор, но и его близкому окружению.

Страхование от потери трудоспособности: виды защиты

Программа включает в себя компенсацию следующих факторов на выбор или в совокупности (по желанию клиента):

  • страхование от госпитализации в результате несчастного случая;
  • компенсация лечения при причинении застрахованному лицу разного рода телесных повреждений;
  • защита от невозможности выполнять свои служебные обязанности;
  • страхование на случай получения инвалидности;
  • компенсация расходов в результате смерти застрахованного.

Условия страхования на случай потери трудоспособности

Мы предлагаем удобные условия, по которым предусмотрена в том числе компенсация негативных последствий террористических актов, занятий любительскими видами спорта и т.д. В списке большой перечень травм, на которые распространяется защита. Кроме того,

  • страхование утраты профессиональной трудоспособности и прочих негативных факторов может предполагать как круглосуточный режим, так и строго определенное время (например, часы, в которые страхователь находится на работе);
  • требуется минимум времени и документов для оформления полиса;
  • страховая выплата производится не позднее, чем через неделю после предоставления всех документов..

По всем возникшим вопросам вы можете проконсультироваться с менеджером, позвонив по одному из наших телефонов.

Страховой случай — Несчастный случай, жизнь

При наступлении страхового случая следует:

1. Сообщить в ближайший филиал РЕСО-Гарантия о наступлении страхового случая в течение 10 дней, не считая праздничных и выходных дней (если иное не предусмотрено договором страхования), начиная со дня, следующего за днем наступления страхового случая, любым доступным способом, позволяющим объективно зафиксировать факт сообщения.

2. Заполнить заявление на выплату страхового обеспечения. Заявление на выплату страхового обеспечения по временной утрате трудоспособности может быть принято только по окончании периода нетрудоспособности.

3. Представить все необходимые документы.

• В связи с травмой (увечьем), постоянной или временной утратой трудоспособности:

оригинал страхового полиса; документы, подтверждающие факт наступления страхового случая (заключение соответствующего учреждения, определенного действующим законодательством, о наступлении постоянной утраты трудоспособности или установлении группы инвалидности, документ, удостоверяющий факт временной нетрудоспособности); акт о несчастном случае на производстве по форме Н-1 (в случае получения производственной травмы); документ, удостоверяющий личность.

• В случае смерти застрахованного:

оригинал страхового полиса; оригинал или копию свидетельства о смерти; копию акта о смерти застрахованного с указанием причины смерти; выписку из протокола органа внутренних дел либо акт о несчастном случае на производстве по форме Н-1 (если смерть застрахованного наступила в результате несчастного случая на производстве); документ, удостоверяющий личность выгодоприобретателя/наследника; нотариально-заверенную копию свидетельства о вступлении в права наследования (если в полисе не указан выгодоприобретатель).

График работы Единого Центра выплат в Москве:
Вторник: 8.30 — 17.00,
среда: 12.00 — 20.30,
четверг: 12.00 — 20.30,
пятница: 8.30 — 17.00,
суббота: 9.00 — 16.30,
воскресенье-понедельник: выходной.

График работы в праздничные дни просим уточнять в компании.

Страхование здоровья. Несчастные случаи, заболевания, потеря трудоспособности.

За последнее десятилетие число людей, которые желают воспользоваться услугами страховщиков в России, возросло. Много случаев, когда оформляют несколько страховых продуктов одновременно, в этот список попадает и страхование здоровья. Причиной того, что граждане стали пользоваться возможностью страхования здоровья – неудовлетворительное медицинское обслуживание.

Что собой представляет?

Страхование здоровья – это вид страхования, который покрывает все денежные затраты на медицинское обслуживание и медикаменты в соответствии с определенным продуктом страховой компаний.

Когда подписывается договор страхования, то застрахованный должен ознакомиться со списком страховых случаев, с наступлением которых будет осуществлена страховая выплата. Обычно компенсация выплачивается за убытки, потраченные на восстановление здоровья, несчастные случаи, телесные повреждения или потери дохода из-за неработоспособности застрахованного клиента.

Страхование здоровья является надежной процедурой, ведь благодаря ее наличию граждане России могут не переживать о своем благополучии. Оно служит гарантией стойкого финансового положения родственников застрахованного человека, ведь в жизни могут случиться разные непредвиденные ситуации, но застрахованный может не переживать за них.

Существует несколько видов страхования здоровья:

Рисковое – исполняется в действие, когда застрахованный становится нетрудоспособным, либо по причине его смерти в связи с несчастным случаем, неизлечимым недугом, природным катаклизмом, инвалидностью.

Накопительное – осуществляется при возникновении необходимости у человека обезопасить себя и застраховаться до наступления конкретного момента (окончания ВУЗа, достижения совершеннолетия, рождения ребенка).

Так как медицина в нашей стране на сегодняшний день хромает, и медицинское обслуживание желает лучшего, правительство ввело в действие процедуру страхования здоровья. При наличии такой страховки, человек освобождает себя от расходов за оплату полученных медицинских услуг.

Правительство идет навстречу гражданам, которые желают приобрести медицинскую страховку, предоставляя льготы. Были введены нормы, согласно которым граждане смогут получать выплаты за оплаченные платежи по ДМС, пенсии и страхованию жизни в негосударственные пенсионные фонды.

Такие действия стали причиной увеличения процента граждан, которые стали заключать договора медицинского страхования. Каждый человек, который работает, может оплачивать взносы по страхованию здоровья, как за себя, так и за своих родственников и этим самым он снижает собственную налоговую базу в счет этих самых платежей.

В чем необходимость страхования здоровья?

Медицинское страхование служит человеку своеобразной гарантией в те моменты, когда ему необходима помощь. Поскольку все затраты, связанные с расходами на медицинские услуги и лекарства возмещаются и граждане могут таким образом сэкономить собственные деньги.

Использование такой страховки дает возможность:

  • подобрать страховую программу, которая будет иметь в списке своих услуг подходящий набор медицинской помощи;
  • получать качественное и своевременное медицинское обслуживание;
  • получать бесплатное консультирование у работников страховых фирм, когда в этом будет необходимость.

В обязанности сотрудников страховых компаний входит обеспечение застрахованных лиц предоставлением полноценного медицинского обслуживания.

Страхование здоровья для некоторых граждан является обязательным условием. Это касается военнослужащих. Государство беспокоиться за людей, которые находятся на службе и чтобы повысить социальную безопасность граждан, было введено обязательное медицинское страхование.

Государство обязуется выплачивать убытки для военнослужащих, которые в ходе службы получили травмы. В случае их гибели, компенсация выплачивается родственникам.

Страхование здоровья детей. Оно может быть реализовано при следующих обстоятельствах:

  • до того момента, как ребенок появился на свет;
  • начиная со дня рождения ребенка, до его пятнадцатилетия.

В детское медицинское страхование входит следующий пакет услуг:

  • обследование детским педиатром;
  • проведение диагностики;
  • услуги профилактической вакцинации;
  • предоставление услуг по лечению заболеваний.

Страны, которые участвуют в международных спортивных соревнованиях, требуют обязательного страхования своих спортсменов на время проведения спортивных мероприятий. Если спортсмен получил травму в период проведения соревнований, страховые агентства обязаны заплатить за лечение и за проведенную реабилитацию.

Кого можно застраховать

В роли страховщика выступает организация, которая осуществляет деятельность на основании имеющейся лицензии, выданой Банком России.

В обязанности страховщика входит составить план финансирования, в соответствии с которым застрахованный должен вносить ежемесячный платеж, оценивая общевозможный риск траты денег на получение качественного медицинского обслуживания.

Страхователем выступает как физическое, так и юридическое лицо, но объектом договора страхования здоровья может быть только физическое лицо.

Чтобы процедура по подписанию договора страхования здоровья стала реальностью, страхователю в первую очередь необходимо написать заявление страховщику. Если случилось так, что страхователь погибает, то его родственники смогут претендовать на получение страховой выплаты.

Касательно юридических лиц, то услуга страхования здоровья персонала для них весьма выгодна. За страхование своих работников, предприниматели получают значительные льготы, поэтому корпоративное страхование для них является весьма выгодной услугой. Таким образом, они получают и работоспособных работников и приятные бонусы от государства.

Оплата от работодателей производится за счет прибыли, которую они получают в период работы. При заключении корпоративного договора, субъекты страхования должны быть отмечены поименно.

Как юридические, так и физические лица, которые подписали договор по страхованию здоровья, становятся выгодоприобретателями.

Разновидности страхования

Страхование здоровья может осуществляться частными предприятиями и органами, работающими под государственным началом, в 2 формах:

Обязательной. Осуществляется в объемах предуссмотренных федеральным законодательством;

Добровольной. Осуществляется путем подписания соглашения между страховщиком и застрахованным. Страховщик обязуется оплатить лечение, когда наступит страховой случай, а застрахованное лицо обязуется ежемесячно платить обязательные взносы.

Когда заключается договор обязательного страхования, государство дает гарантию на осуществление страховой выплаты, если наступит страховой случай. К списку лиц, которые должны в обязательном порядке заключить такой договор страхования, относятся:

  • беременные женщины;
  • женщины, которые уже родили;
  • женщины (мужчины), которые находятся в декрете;
  • военнослужащие;
  • сотрудники полиции.

Медицинское страхование заключенное в добровольной форме, имеет много положительных сторон. Человек, оформивший договор страхования здоровья, может воспользоваться широким списком медицинских услуг:

  • стоматологические услуги;
  • полное обследование у доктора;
  • стационарное лечение;
  • амбулаторное лечение;
  • получение медицинских услуг семейного доктора.

К видам страхования здоровья относятся:

  • страхование от несчастных случаев (полное и частичное) с правом перехода к наследникам. Страховой платеж платиться не ежемесячно, а ежегодно (один раз в год). Его отличительной чертой является то, что компенсация может быть выплачена даже за незначительные ушибы;
  • вред здоровью нанесенный болезнью. Если застрахованное лицо погибает или становится инвалидом, то компенсация выплачивается кому-то из его родственников;
  • застрахованное лицо становится нетрудоспособным человеком, становится инвалидом – в этом случае размер компенсации зависит от группы инвалидности;
  • временная нетрудоспособность застрахованного лица — это может быть связано с разными причинами. В этом случае деньги выплачиваются на протяжении времени, пока человек не выходит на работу. Сумма компенсации должна быть указана в условиях страховой программы;
  • частичная или полная нетрудоспособность полученная при осуществлении профессиональной деятельности, в ходе которой либо произошел несчастный случай, либо застрахованный заболел;
  • медицинское страхование — вид страхования, который гарантирует получение медицинской помощи;
  • страхование от опасных и тяжелых заболеваний — гарантирует осуществление страховых выплат при наступлении таких заболеваний как рак, спид и прочее.

Тарифы у страховых компании разные и зависят они от финального размера страховых выплат, которые желает получить застрахованный клиент, если вдруг произойдет страховой случай.

Заключение договора

Страховым договором является документ, который подписывают две стороны (страхователь и страховщик), каждая из которой имеет свою выгоду. При этом, страховщик должен выплатить ущерб, если наступит страховой случай, а страхователь должен согласно договору платить постоянные взносы. Договор страхования здоровья заключается в письменной форме.

Обязательными пунктами, которые оговариваются в договоре, являются:

  • предмет договора (получение определенного вида страхования);
  • указывается конкретная страховая сумма и размеры страховых взносов, и сроки по их внесению;
  • права сторон договора;
  • обязанности сторон договора;
  • правила выплат компенсации, если наступил страховой случай;
  • срок договора.

Обязательно в договоре должны быть указаны реквизиты субъектов договора.

Цены на страхование здоровья зависят от выбранного продукта страхования, состояния здоровья потенциального клиента, набора медицинских услуг и еще много разных факторов.

Есть компании, которые идут навстречу клиентам и предоставляют возможность приобрести бюджетный страховой пакет.

На сегодняшний день медицинское страхование является отличной возможностью сохранить здоровье и собственные деньги и при этом получить хорошее медицинское обслуживание.

Страхование жизни и здоровья цель оправдывает средства

Страхование временной нетрудоспособности: обязательное и добровольное
30.12.2015 &nbsp | Вернуться в список

По умолчанию все граждане РФ и иностранцы, официально трудоустроенные в российских компаниях, застрахованы от временной потери способности к самообеспечению (труду) согласно 255-ФЗ. Как работает страхование временной нетрудоспособности, на что может рассчитывать застрахованный, существует ли (по аналогии с ОМС) добровольная форма такой страховки?

Суть страхования от потери трудоспособности

Для начала надо определиться с понятиями. Так, предмет полиса в данном случае – трудоспособность человека, его физическая и психологическая способность осуществлять профессиональную деятельность с целью обеспечения себя и своей семьи.

Что застраховано, на какие случаи?

Ключевым пунктом рисковой программы страхования на случай временной нетрудоспособности является потеря возможности исполнять трудовые обязательства по договору с нанимателем на относительно непродолжительное время с перспективами ее восстановления. Страховые случаи:

  • психологическая травма из-за смерти близкого родственника;
  • неспособность работать в связи с необходимостью ухода за малолетним ребенком (компенсация недополученного дохода по страхованию временной нетрудоспособности по этому риску осуществляет до полутора лет ребенка);
  • потеря физической возможности осуществлять профессиональную деятельность в результате увечья или по болезни;
  • материнство (роды).

Во всех перечисленных случаях застрахованное лицо может претендовать на выплату из фонда соцстрахования (ФФС), который и является страховщиком по государственной программе. Страхователями выступают работодатели, которые регулярно перечисляют процент от заработной платы сотрудников на цели страхования от временной нетрудоспособности.

Выплаты при наступлении страхового случая осуществляются в нескольких формах:

  • разовая выплата;
  • регулярные отчисления (за каждый день нетрудоспособности в течение периода восстановления).

Участие в системе соцстраха по своей инициативе

255-ФЗ предусматривает обязательное страхование потери трудоспособности для большинства граждан страны, но исключения здесь имеются. Под них попадают адвокаты, предприниматели, нотариусы и некоторые другие представители коммерческого и аграрного рынка. Для них реализован механизм добровольного страхования временной нетрудоспособности.

Работает оно по той же схеме, что и для остальных, но с некоторыми оговорками:

  • страхователи по своей инициативе переводят деньги каждый месяц в ФСС;
  • сумма выплаты для них зависит не от размера зарплаты, а от стажа;
  • для гарантированного получения пособий или выплат при страховом случае такие страхователи должны представлять отчет в отделение фонда соцстраха по форме 4а-ФСС.

Расширенная страховка от нетрудоспособности

Существует еще один эффективный вариант страхования на случай временной нетрудоспособности в добровольном режиме, который доступен организациям, ИП, привлекающим сотрудников по трудовому договору. По сути, это эффективное дополнение обязательного полиса, которое позволяет установить приемлемый размер выплат на случай утраты способности работать.

Речь об одном из рисков программы от НС для персонала – страховании временной нетрудоспособности из-за травмы либо заболевания специалиста. Наниматель в этом случае сам решает, какой должна быть сумма предельной выплаты на ликвидацию последствий НС и восстановление здоровья работников.

В этом случае выплаты считаются:

  • по таблице травм (если сотрудник застрахован от увечий);
  • по расчетным суммам на препараты и услуги медиков на лечение (если речь о профзаболевании).

При этом работодатель вправе сам решить, будет страховка распространяться только на территорию предприятия и рабочее время или работники находятся под защитой все время. Программа страхования временной нетрудоспособности реализуется с полисом от увечий (травмы) в результате несчастных случаев, но де-факто многие называют ее страховкой от временной утраты трудовой способности (после травмы или по болезни).

Приобрести такой полис можно в любой серьезной страховой компании, которая работает с группой социальных страховых программ. У нас на сайте вы можете посчитать, во сколько обойдется добровольное страхование временной нетрудоспособности ваших сотрудников. Это удобно: на калькуляторе все предложения сведены в одну таблицу – можно выбрать оптимальную по цене программу от проверенного страховщика.

Еще по теме:

  • Опека не даёт разрешение на продажу Органы опеки не дают разрешение на продажу участка с долей собственности несовершеннолетнего Здравствуйте! Хотела продать земельный участок,который получили как многодетные.Собтвенниками на землю являюсь я и ребёнок 4 лет по 1\2доли,остальные дети совершенналетние.Взамен хотела выделить […]
  • 7 статья закона о рекламе Законодательная база Российской Федерации Бесплатная консультация Федеральное законодательство Главная ФЕДЕРАЛЬНЫЙ ЗАКОН от 13.03.2006 N 38-ФЗ (ред. от 23.07.2013 с изменениями, вступившими в силу с 22.10.2013) "О РЕКЛАМЕ" В данном виде документ опубликован не был Документ в […]
  • Сводная таблица по налогам 2018 Налоги: изменения 2018 Актуально на: 12 января 2018 г. Изменений по налогам в 2018 году немало. Так что давайте обо все по порядку. Изменения по налогу на прибыль – 2018 Главное новшество, касающееся налога на прибыль, – это введение инвестиционного налогового вычета (ст. 286.1 НК РФ). […]
  • Законы прав потребителей википедия 1. Законодательство РФ о защите прав потребителей как система нормативно-правовых актов 7 апреля 1992 г. в России вступил в силу Федеральный закон "О защите прав потребителей". В настоящее время действует Федеральный закон "О защите прав потребителей" c изменениями от 17 декабря 1999 […]
  • Как зарегистрировать патент иностранному гражданину Как иностранцу получить патент на работу в РФ? Патент — это документ, подтверждающий право иностранного гражданина, прибывшего в РФ в порядке, не требующем получения визы (за исключением отдельных категорий иностранных граждан), на временное осуществление на территории субъекта РФ […]
  • Закон о рекламе часть 6 ПОСТАТЕЙНЫЙ КОММЕНТАРИЙ К ФЕДЕРАЛЬНОМУ ЗАКОНУ от 13.03.2006 № 38-ФЗ «О РЕКЛАМЕ» СОДЕРЖАНИЕ Статья 1. Цели настоящего Федерального закона Статья 2. Сфера применения настоящего Федерального закона Статья 3. Основные понятия, используемые в настоящем Федеральном законе Статья 4. […]
  • Правила безопасности шахт МЧС России Приказ от 19 ноября 2013 г. N 550 Об утверждении федеральных норм и правил в области промышленной безопасности "Правила безопасности в угольных шахтах" Зарегистрировано в Минюсте России 31 декабря 2013 г. N 30961 ФЕДЕРАЛЬНАЯ СЛУЖБА ПО ЭКОЛОГИЧЕСКОМУ, ТЕХНОЛОГИЧЕСКОМУ И […]
  • Подоходный налог если два ребенка Налоговый вычет на ребенка по НДФЛ в 2018 году Налоговый вычет – это сумма, установленная законодательством РФ, уменьшающая налоговую базу. Согласно ст. 218 НКРФ п. 1, пп. 4, лица имеющие несовершеннолетних детей пользуются правом на послабления в плане подоходного налога. Разъяснения по […]