Претензия к асв

Госдума заинтересовалась исками АСВ к вкладчикам банков-банкротов

Госдума направила запрос в Центробанк, чтобы разобраться в правомерности исков Агентства по страхованию вкладов к частным лицам — это около 500 вкладчиков проблемных банков. АСВ оспаривает снятие денег незадолго до банкротства кредитных организаций, что вопреки презумпции невиновности объявляется мошенничеством. Если суд признаёт иск законным, гражданина заставляют либо вернуть деньги, либо расстаться с имуществом или же объявить себя банкротом.

Тысячи россиян в суде теперь должны доказать что они — не «верблюды». Так на профессиональном банковском языке называются люди, которые незадолго до того, как финансовое учреждение лишится лицензии, выводят свои активы. А побуждают их к этому так называемые погонщики — те, кто в курсе, что крах не за горами. Агентство по страхованию вкладов начало массово подавать в суд на вкладчиков сразу нескольких российских банков в разных регионах страны, передает «ТВ Центр».

Все эти люди в сомнительный период, то есть за месяц до ввода временной администрации, сняли со своих счетов крупные суммы. В их числе оказалась и предприниматель из Каширы Инна Фрегер. Являясь вкладчиком Военно-промышленного банка как физическое и юридическое лицо, в августе 2016 года Инна забрала с депозитного вклада деньги на личные нужды. И по стечению обстоятельств всего через месяц у ВПБ была отозвана лицензия.

«Письмо от АСВ пришло в конце сентября, в котором написано, что моя сделка, осуществлённая год назад, признана недействительной», — рассказывает Фрегер.

По закону, после признания сделки недействительной гражданин должен вернуть банку денежные средства. И только после этого можно получить страховое возмещение — не более миллиона четырёхсот тысяч рублей. Если же денег для возврата у вкладчика нет, в дело вступают судебные приставы вплоть до признания гражданина банкротом. При этом не учитываются ни мотивы вывода средств, ни добросовестность граждан. Для суда достаточно факта наличия в банке картотеки неисполненных // платежей на момент снятия вклада.

«Если кто-то незадолго до отзыва лицензии снимал деньги из банка, когда фактически была картотека, это может быть человек, который просто пришёл в банк забрать вклад с истёкшим сроком, это стандартная жизненная ситуация, мы ее не оспариваем. Но если у человека был депозит, который должен был закончиться через полгода, а он снимает все средства и теряет все проценты — у нас возникают вопросы. Это называется преимущественное удовлетворение», — объясняет генеральный директор государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» Юрий Исаев.

«Агентство по страхованию вкладов вообще должно выполнять совершенно другую функцию. Оно должно пресекать какие-то неправомерные действия со стороны руководства банков или банков самих. И возвращать вкладчикам те деньги, которые они доверили — ключевое слово «доверили» между прочим», — говорит юрист Андрей Акулов.

Помимо вкладчиков ВПБ в фокусе внимания Агентства по страхованию вкладов оказались более 500 клиентов «Татфондбанка» и «ИнтехБанка». Супруги Сайфуллины из Казани, которые воспитывают шестерых детей, в декабре 2016 года сняли со своего личного счёта 4 миллиона рублей. Деньги были потрачены на строительство дома. Теперь АСВ через суд требует вернуть эти средства.

«Это обидно. Свои же деньги надо вернуть банку, чтобы выплатили другим кредиторам. Ну обидно же это! И несправедливо», — возмущается Зульфия Сайфуллина.

Ситуацией уже заинтересовались в Госдуме. Глава комитета по социальной политике Ярослав Нилов попросил Центробанк оценить, насколько обоснованы претензии АСВ к клиентам банков, которые были лишены лицензии.

«Пришло время, мы считаем, пересмотреть отдельные положения закона о банкротстве, особенно в части банкротства банковских учреждений. И такое право, как аннулировать все сделки, которые совершались за месяц до отзыва лицензии надо пересматривать. Чтобы здесь не было злоупотреблений. В любом случае не должны страдать невинные граждане, которые тем более не имеют никакого отношения к инсайдерской информации», — говорит он.

Основная проблема состоит в том, что лицо, снимая свои собственные денежные средства, может не знать о проблемах финансовой организации, а банк не имеет права отказать в выдаче денег. Обе стороны действуют добросовестно, но ответственность за негативные последствия суд возлагает почему-то исключительно на клиента.

Оксана Фомичева, «ТВ Центр».

Узнать статус заявления о несогласии

Данный сервис предназначен для вкладчиков, которые в одном из уполномоченных банков-агентов оформили заявление о несогласии с размером страхового возмещения (с приложением подтверждающих документов) для передачи в АСВ либо самостоятельно направили заявление в адрес АСВ по почте.

Вкладчику доступна информация о приеме заявления банком-агентом (данные обновляются еженедельно), о регистрации в АСВ заявления, поступившего от банка-агента или по почте (данные обновляются на следующий день), о начале рассмотрения заявления (данные обновляются ежедневно), о принятии решения по заявлению и возможности получения дополнительной суммы возмещения (данные обновляются при приеме банком-агентом внесенных изменений в реестр) или направлении вкладчику письменного отказа от внесения таких изменений (данные обновляются ежедневно). Примеры ответов сервиса

Для получения информации о том, на каком этапе обработки находится заявление, вкладчику необходимо заполнить экранную форму, указав свои Фамилию, Имя (полностью), а также серию и номер паспорта. Для защиты системы от автоматического просмотра используется специальный рисунок с символами, которые также необходимо ввести. Данные предоставляются при полном соответствии введенных вкладчиком обязательных реквизитов сведениям, имеющимся в системе электронного документооборота АСВ.

В том случае, если заявление о несогласии оформлено в банке-агенте ПРЕДСТАВИТЕЛЕМ вкладчика, информацию о факте приема заявления банком-агентом такой представитель может получить, указав в экранной форме ФИО и паспортные данные ПРЕДСТАВИТЕЛЯ. Для отслеживания дальнейшего прохождения документов необходимо вводить данные ВКЛАДЧИКА.

Порядок урегулирования разногласий о размере возмещения по вкладам установлен частью 7 статьи 12 Федерального Закона «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации» (далее – Закон № 177 – ФЗ) и разделом 8 Порядка выплаты возмещения по вкладам.

Адрес для направления вопросов и предложений по функционированию сервиса: [email protected]

Предупреждение. В соответствии с Федеральным законом от 27 июля 2006 года № 152-ФЗ «О персональных данных» Агентство информирует о том, что электронные обращения граждан и ответы на них, направленные через сеть Интернет, передаются по незащищенным каналам связи. Агентство не несет ответственности за сохранение конфиденциальности данных при их передаче через сеть Интернет.

Информация о персональных данных авторов обращений, направленных в электронном виде, хранится и обрабатывается с соблюдением требований российского законодательства о персональных данных.

АСВ в социальных сетях

Как мне получить страховое возмещение?

Ответы на этот и другие вопросы о страховых случаях и выплатах Вы можете прочитать в разделе «Страхование вкладов/Вопросы и ответы».

Как мне погасить кредит?

Информацию о реквизитах банков, а также о контактных лицах по вопросам, связанным с погашением кредитов, Вы можете узнать в разделе «Погашение кредита».

Справочник вкладчика
Если Ваш банк разорился

Продажа имущества

АСВ начинает «тотальный cashback»

Cотни клиентов ТФБ и ИнтехБанка, успевшие вынуть деньги из огня, попали в полымя — под Новый год их всех потащили в суд

Агентство по страхованию вкладов принялось за болезненную расчистку так называемых сделок с предпочтением — любых операций за месяц до введения временной администрации в ТФБ и ИнтехБанк. Иски получают самые обычные люди и малый бизнес, которые радовались, что успели спасти свои средства. Теперь радость обернулась бедой — деньги потрачены, а их требуют вернуть. Боль пострадавших, рванувших к юристам и союзу Александры Юмановой, выслушал «БИЗНЕС Online».

. Спустя год после остановки работы Татфондбанка АСВ, все это время разгребавшее крупные сделки банка, добралось до более мелких сделок, которые посчитало сомнительными Фото: «БИЗНЕС Online»

«ОТКУДА МЫ, ПРОСТОЙ НАРОД, МОГЛИ ЗНАТЬ?!»

Жительница Казани Сария Романова была самый обычной вкладчицей Татфондбанка (ТФБ). Свою историю она рассказывает, едва сдерживая слезы.

«В банке у меня хранились семейные средства: мои, сына, матери — около 4 миллионов рублей. Вклад был оформлен на мое имя. 30 ноября 2016 года сын снял миллион рублей — у нас должна была состояться сделка. Но ничего не получилось, и тем же вечером мы отнесли деньги в банк, — вспоминает она. — Прошел год, и вдруг 29 декабря мне пришло письмо из Арбитражного суда с требованием вернуть этот миллион. Якобы мы уже знали, что банк не работает, неактивный», — рассказала Романова.

Доводы АСВ она считает возмутительными, а само письмо с вызовом в суд — оскорблением. «Как мы могли это знать, если 2 декабря мой сын снял 659 тысяч рублей, а 5-го вернул?! Откуда мы, простой народ, могли об этом знать?! Тогда мы бы не клали деньги обратно!» — возмущается Романова.

В январе 2017 года она получила компенсацию 1,4 млн рублей и «сюрприза» год спустя никак не ожидала. «Татфондбанк же был хорошим банком. Мы и на хлеб оттуда деньги снимали. Даже если посмотреть по выписке, мы снимали и по тысяче рублей. Счет был как кошелек! Снимали, снова клали. А где я сейчас этот миллион возьму? У меня же его нет. Так и арест на квартиру могут наложить», — переживает вкладчица.

Заседание по ее делу в арбитраже назначено на 1 февраля. Женщина не знает, как быть, пока что она записалась на консультацию в АСВ. «У меня был стандартный договор с банком. Я, наверное, не доживу до суда. С 29 декабря я лежу — ни голоса, ни здоровья», — говорит «погорелица».

В похожей ситуации оказался альметьевский вкладчик Александр Поляков, который поделился с нами историей (имя и фамилия по просьбе рассказчика изменены). В банке у него было три вклада на 2 млн рублей — на 1 млн, 850 тыс. и 150 тыс. рублей. 12 декабря он закрыл в альметьевском офисе два вклада на 1 млн рублей. Отметим, что в это время в Казани получить такие деньги человеку с улицы было невозможно — банк официально ввел лимит в 50 тыс. рублей в одни руки. Однако в Альметьевске, по словам Полякова, ему выдали деньги без всяких проблем.

«Для нас как клиентов ситуация с Татфондбанком была закрытой. Но АСВ решило подать нам иск — якобы мы знали об этой ситуации и решили снять деньги. Но даже если бы мы знали, то это наше полное право!» — считает вкладчик.

. Большинство пострадавших вкладчиков, получивших иски, возмущены не только самим фактом — есть прецеденты, когда требования АСВ выглядят излишним формализмом Фото: «БИЗНЕС Online»

Иск о возврате миллиона он получил в январские каникулы, заседание назначено на 23 января. Предприниматель уже нанял юриста и готовится отстаивать свою правоту.

«Мы сейчас платим им 30 тысяч рублей за то, чтобы свое честное имя защитить, потому что дело уже не только в деньгах, но и в чести — нас обвиняют в каких-то околомошеннических действиях, которые ничем не подкреплены. С нашей точки зрения, это полный маразм!» — восклицает Поляков.

Как объяснили юристы, вернув миллион, он сможет рассчитывать на остаточную компенсацию по страховому случаю — 400 тыс. рублей.

«Но 600 тысяч все равно у них остается! Денег уже нет — мы потратили. А если на суд не явиться, это может стать для АСВ плюсом — они могут сказать, что мы автоматически признали свою вину, и передадут дело из арбитража к судебным приставам. А те, например, где-нибудь в Казани нас остановят и арестуют автомобиль и прочее имущество», — опасается Поляков.

Александра Юманова Александра Юманова: «Оспаривают все подряд. Формулировка такая: сделки с предпочтением» Фото: «БИЗНЕС Online»

НОВАЯ ВОЛНА ОБМАНУТЫХ

Не успели улечься страсти вокруг краха Татфондбанка и ИнтехБанка, как, похоже, начинается новый виток. АСВ, год разгребавшее в основном крупные сомнительные, на взгляд агентства, сделки, добралось до более мелких. Речь идет о выводе средств физических и юридических лиц в ноябре – декабре 2016 года, когда Татфондбанк еще формально работал, но фактически уже умирал.

Первые звоночки пошли в начале осени. «БИЗНЕС Online» описывал, как агентство затребовало через суд отменить операции по снятию и переводу денег, прошедшие в начале декабря. Но тогда под горячую руку попали VIP’ы, которых косвенно можно было заподозрить в связях с руководством Татфондбанка. Например, суд обязал вернуть 17,4 млн рублей бывшего менеджера московского офиса ТФБ Руслана Башарова, отец которого, судя по всему, занимает крупный пост в минфине РТ.

Теперь бой объявлен самому широкому пулу клиентов банков, которые проводили разнообразные сделки в «сомнительный период». Под Новый год и в новогодние праздники сотни людей начали получать повестки в суд и забили тревогу. Проблему взял на контроль союз пострадавших вкладчиков Александры Юмановой — его юрист начал собирать картотеку таких исков и подключать к решению вопроса бизнес-омбудсмена Тимура Нагуманова.

Это соответствует многолетней практике АСВ: примерно через год после введения в какой-нибудь банк временной администрации конкурсный управляющий начинает штамповать иски к клиентам банка, которым «посчастливилось» вывести свои деньги с расчетного счета или вклада. Причем иски направляются всем без разбора, неважно, при каких обстоятельствах и на какие нужды осуществлялись переводы. Доказывать, что он не верблюд, должен сам клиент банка. Как показывает практика последних лет, ответчики массово проигрывают суды, а рассмотрение дел напоминает конвейер.

. Доказывать, что он не верблюд, должен сам клиент банка. Как показывает практика последних лет, ответчики массово проигрывают суды, а рассмотрение дел напоминает конвейер Фото: «БИЗНЕС Online»

«НАРОД НА ПОЧТУ СХОДИТ, ПОЛУЧИТ ИСКИ И БУДЕТ ВАЛ»

Хотя такой поворот — обычная практика в банковских банкротствах, для Татарстана она в новинку. Большинство получивших иски возмущены до глубины души.

«В мое поле зрения это попало после 20 декабря, — рассказывает Юманова. — Первыми у нас запаниковали „юрики“, которым пришли первые иски. Самая ранняя дата, по которой предъявлена претензия, — это 29 ноября. Организация перевела деньги контрагенту, эти деньги прошли, и теперь АСВ требует вернуть их назад. Потом пошел вал „физиков“ — в первую очередь это клиенты ИнтехБанка и сейчас уже — Татфондбанка. Оспаривают все подряд. Формулировка такая: сделки с предпочтением». 28 декабря помощница конкурсного управляющего ТФБ Михаила Захваткина в беседе с Юмановой пояснила: сделки с предпочтением — это, в частности, сделки, когда клиент получал на руки в Татфондбанке свыше 50 тыс. рублей в дни во время действия ограничений на снятие (более подробный разбор юридических нюансов — ниже).

Михаил Захваткин АСВ в лице конкурсного управляющего ТФБ Михаила Захваткина требуют вернуть в банк уже давно переведенные партнерам или своим сотрудникам деньги Фото: «БИЗНЕС Online»

Союз пострадавших вкладчиков любезно предоставил «БИЗНЕС Online» свою статистику поданных исков по «сомнительному периоду», проанализированную юристом Алексеем Фиалко. Так, по Татфондбанку подано 260 исков к юрлицам — о списании денег с их счетов, 426 — к «физикам». Общая сумма исков, по его словам, составляет несколько миллиардов рублей. Что касается ИнтехБанка, то здесь аналитика более подробная. АСВ подготовило 178 исков по выдаче наличных денег физлицам и списаниям с их счетов на сумму 1 млрд рублей, 46 исков по списаниям кредитов юрлицам на суммы от 1 млн до 130 млн рублей, 9 исков по списанию кредитов с физлиц и 70 исков о списании с расчетных счетов юрлиц и ИП на суммы от 100 тыс. до 20 млн рублей.

В этой ситуации не позавидуешь клиентам, от которых требуют вернуть в банк уже давно переведенные партнерам или своим сотрудникам деньги. «Буквально вчера позвонила женщина, у которой две фирмы. Она 29 или 30 ноября перевела деньги из Татфондбанка контрагентам, закрыла там договор и обязательства и получила иск вернуть 6 миллионов», — рассказывает Юманова. Кроме того, иски получили все «физики» «дробления», которые снимали по 50–60 тыс., чтобы сумма оказалась в пределах страховых 1,4 млн рублей. Есть и вовсе нелепые иски, которые похожи на чистую бюрократию либо на техническую ошибку — например, если деньги, как в случае с Романовой, снимали, а потом возвращали банку.

«То есть у нас количество пострадавших увеличилось. Народ еще отдыхал — „проснулись“ только самые активные. А сейчас народ на почту сходит, получит иски — и будет вал», — прогнозирует глава союза.

Бизнес-омбудсмен РТ Тимур Нагуманов считает, что ситуация была ожидаемой — достаточно было просто посмотреть практику действий АСВ в других подобных случаях. «Оспаривание сделок — стандартная процедура АСВ во время банкротства. Агентство, выступая в роли конкурсного управляющего, стремится увеличить конкурсную массу и для этого пытается аннулировать сделки. По закону АСВ вправе оспорить все сделки за три года, предшествующие отзыву лицензии. В этой ситуации аппарат уполномоченного защищает интересы добросовестных предпринимателей, которые проводили платежи, связанные непосредственно со своей коммерческой деятельностью. Юристы аппарата уполномоченного внимательно изучают ситуацию в каждом обращении, анализируют обоснованность сделки. Мы будем в суде доказывать добросовестность и обоснованность проведенных платежей», — заявил Нагуманов корреспонденту «БИЗНЕС Online».

Тимур Нагуманов Тимур Нагуманов: «Юристы внимательно изучают ситуацию в каждом обращении, анализируют обоснованность сделки. Мы будем в суде доказывать добросовестность и обоснованность проведенных платежей» Фото: «БИЗНЕС Online»

«ДЛЯ НАС ЭТО УДАР НИЖЕ ПОЯСА — ХОТЯТ НАС СОВСЕМ БЕЗ ВСЕГО ОСТАВИТЬ»

Под статус «недобросовестных клиентов» попали все подряд — от солидных компаний и госведомств до рядовых граждан. Так, иски АСВ прилетели, например, таким крупнякам, как «Татспиртпром» и Зеленодольский завод им. Горького. 24 ноября 2016 года «Татспиртпром» снял с нескольких депозитных счетов в Татфондбанке 574 млн рублей — АСВ требует их назад. А судостроительный завод рискует потерять 232 млн рублей, которые переводил 6 декабря с расчетного и депозитного счетов.

Забавно, но иск о возврате денег в Татфондбанк получила и налоговая служба Татарстана, которая год назад фактически отказалась помочь банковским «погорельцам» с зависшими налоговыми платежами. Теперь ведомству Марата Сафиуллина предстоит узнать, каково это — бороться с АСВ. Претензия агентства состоит в том, что ФНС зачла переплату налога на прибыль ТФБ за 2016 год в 20 млн рублей в качестве долга за 2013-й. Ничего подобного, возразило АСВ и потребовало от налоговиков вернуть в банк 20 миллионов.

Одним из первых исков АСВ к юридическим вкладчикам Татфондбанка «с предпочтением» Арбитражный суд РТ будет рассматривать иск к чебоксарской строительной компании «Фаворит» о возврате 1,84 млн рублей. Как рассказала «БИЗНЕС Online» главный бухгалтер ООО «Фаворит» Татьяна Ларина, компания была создана в августе 2016 года. Тогда же был открыт расчетный счет в ТФБ. По словам Лариной, АСВ оспаривает два платежа (на 1 млн рублей и на 840 тыс. рублей), которые были проведены 30 ноября 2016 года. «Это был полный возврат займа, который нам предоставил наш партнер — ПСК „Империя“. Платеж был проведен в срок согласно договору займа. У нас такие операции носят постоянный характер — мы выполняем строительные контракты за счет краткосрочных заемных средств, потом их возвращаем. В 2016 году таких займов было 11, в 2017-м — 20. Так что это ни в коем случае не единичная операция, а в рамках нашей прямой хозяйственной деятельности», — рассказала Ларина. По ее словам, компания ничего не знала о проблемах в ТФБ — все платежи поступали и уходили без задержек вплоть до 5 декабря.

«Мы не понимаем, почему АСВ нас подозревает в каком-то обмане, в выводе денег. Логичнее было бы предположить, что если бы мы на тот момент знали о проблемах в ТФБ, то создали бы расчетный счет в другом банке и перевели бы туда все наши деньги из ТФБ. Но этого мы не сделали же — на счету в банке зависло 2,18 миллиона рублей. Это пусть косвенно, но доказывает, что мы не были в курсе ситуации в банке», — подчеркнула главный бухгалтер ООО «Фаворит».

9 января компания получила определение Арбитражного суда РТ о назначении судебного заседания по иску АСВ на 15 января. «Это самый настоящий беспредел! Я понимала бы, если бы речь шла о каких-то аффилированных компаниях Роберта Мусина. Пусть АСВ с них взыскивает средства! Нет же, они хотят вновь взыскать средства с тех, кто и так уже пострадал. Мы с этих зависших в ТФБ сумм и так все налоги заплатили, но государству этого мало, хотят нас совсем без всего оставить. Для нас это удар ниже пояса», — подчеркнула Ларина.

. Все операции по выводу средств могут оспариваться при наличии хотя бы одного из 6 особых обстоятельств. Именно они называются сделками с предпочтением — в своем разъяснении АСВ ссылается на закон о банкротстве Фото: «БИЗНЕС Online»

ШЕСТЬ КРИТЕРИЕВ АСВ

В исках, имеющихся в распоряжении «БИЗНЕС Online», агентство подробно разъясняет понятие «сомнительный период» — он начинается за месяц до момента введения в банк временной администрации. То есть 15 ноября 2016 года — для Татфондбанка, 23 ноября — для ИнтехБанка.

Все операции по выводу средств в этот период могут оспариваться при наличии хотя бы одного из 6 особых обстоятельств. Именно они называются сделками с предпочтением — в своем разъяснении АСВ ссылается на закон о банкротстве и постановление пленума ВАС РФ от 23.12.2010 №63.

Как же угодить в черный список? Первое условие — провести сделку в период моратория, что и так понятно: есть объявленный запрет ЦБ, нарушать который нельзя. Второе — провести сделку в период, когда у банка уже есть картотека просроченных обязательств. Стоит ли замечать, что обычный клиент не в курсе внутренних дел банка и вполне мог отправить платеж, не подозревая о его беде. Загвоздка еще и в том, что публично никогда не объявлялась конкретная дата, с которой началась картотека у Татфондбанка. К примеру, как говорится в имеющемся у «БИЗНЕС Online» исковом заявлении, на 8 декабря ТФБ имел 16483 неисполненных платежных поручения на сумму 4,1 млрд рублей.

Третий пункт — это получение либо перевод денег «в обход других ожидающих исполнения распоряжений клиентов». Здесь нужно особо пояснить, что АСВ имеет в виду. Предположим, официальной картотеки в банке еще нет, однако он уже ввел внутреннее ограничение на выдачу денег — не более 50 тыс. рублей на руки в день. Известно, что такой запрет существовал в ряде офисов ТФБ как минимум с 8 декабря, причем в некоторых офисах — и по 35, и 25 тыс., в зависимости от того, где опустошили кассы. Итак, если «особо важный» клиент умудрился обойти запрет и получить в эти дни бóльшую сумму, он совершил сделку с предпочтением и может получить иск о возврате.

. С 14 декабря 2016 года Татфондбанк официально остановил рассчетно-кассовое обслуживание Фото: «БИЗНЕС Online»

Хотя с 14 декабря 2016 года банк официально остановил расчетно-кассовое обслуживание, корреспондент «БИЗНЕС Online» собственными глазами видел подозрительные картины у головного офиса даже 15 декабря.

«Если через ТЦ „Ильдан“ войти, задние двери есть, вот там „свои“ ходят снимать, — показывала нам одна из вкладчиц. — Смотрите, вот они все за стеклом ходят. Но вас туда никто не пустит». Указывая на припаркованные у здания банка джипы с тремя семерками в номерах, женщина добавила: «Вот, посмотрите. Что, вы думаете, эти „три семерки“ тут делают? Они деньги снимают!» За неприступной для простых смертных стеклянной дверью действительно были видны проходящие люди в верхней одежде с какими-то папками, документами в руках.

Четвертый пункт, пожалуй, самый загадочный. Клиент совершил сделку с предпочтением, если «ввиду аффилированности с сотрудниками кредитной организации располагал недоступной другим информацией о делах кредитной организации и в момент совершения платежа знал о вероятном принятии в ближайшем будущем Банком России решения об отзыве лицензии». То есть получил инсайд: забирай деньги — скоро банк рухнет. Видимо, это как раз о кейсе Башарова.

Пятый пункт — это досрочное расторжение сделки «с потерей значительной суммы процентов при отсутствии разумных экономических причин». Почему клиент внезапно потерял право на досрочное снятие вклада на возникшие нужды, неясно, но АСВ принимает это в расчет.

Последнее условие — если «оспариваемым платежом клиент исполнил договор поручительства, заключенный незадолго до платежа в обеспечение возникшего существенно ранее долга другого лица перед кредитной организацией». Например, если в ноябре – декабре клиент попытался погасить свой или чужой кредит с расчетного счета или вклада.

. «БИЗНЕС Online» побывал на заседаниях по искам АСВ к физлицам в татарстанском арбитраже Фото: «БИЗНЕС Online»

ПРЕДСТАВИТЕЛЬ АСВ: «ЗАЧЕМ ЭТО ДЕЛАТЬ? В ЦЕЛЯХ СПРАВЕДЛИВОСТИ. »

В пятницу, 12 января, «БИЗНЕС Online» побывал на заседаниях по искам АСВ к физлицам в татарстанском арбитраже. Три иска рассматривали скопом в обед — двое ответчиков в суд не пришли. Зато активно себя проявил Александр Морозов из Йошкар-Олы, досрочно снявший вклад в своем городе 12 декабря. Морозов — предприниматель, занимается металлообработкой. Как он рассказал корреспонденту «БИЗНЕС Online», в Татфондбанке у него хранился вклад на $41 тысячу. «12 декабря 2016 года я снял всю сумму на покупку оборудования. Мне ее без проблем выдали, а сейчас под Новый год приходит письмо, якобы сделка была с предпочтением. Но почему я должен деньги возвращать? Где для этого основания?» — вопрошал Морозов перед началом заседания.

В арбитраж он приехал, вооружившись отзывом юриста на заявление АСВ. За документ, разумеется, пришлось заплатить.

«Я получил эти денежные средства, доллары, без всяких вопросов. Затруднений банк по возврату денежных средств в долларах не испытывал, — заявил судье Морозов и добавил, что при необходимости может суду представить деловую переписку в качестве доказательства. — Я не выбивал эти деньги, никому не хамил. Я не оцениваю свою сделку как предпочтительную».

Но истец нашел что ответить. «По закону, если сделка совершена за месяц до введения временной администрации в банке, она может быть оспорена при наличии признаков предпочтительного удовлетворения», — объяснил представитель АСВ. Так, в сделке Морозова два признака: первый — совершена за три дня до введения временной администрации; второй — снятие всей суммы вклада досрочно.

«Статья 61.3 пункт 2 подразумевает под собой простое уравнивание всех кредиторов. В настоящее время реестр требований кредиторов Татфондбанка составляет примерно 140 миллиардов рублей. Из них 70 миллиардов рублей — кредиторы первой очереди. Соответственно, предпочтение ответчику выразилось в том, что он снял деньги в стопроцентном размере, а остальные на 70 миллиардов рублей включены в реестр требования Татфондбанка», — очертил суть претензий юрист.

Ответчик с этим предсказуемо не согласился. По его мнению, $41 тыс. не решит вопроса, а закон не может распространяться на прошлое.

— Если бы картотека была полгода назад, тоже бы рассматривали. Отталкиваемся от того периода, когда была картотека. Когда не все, в отличие от вас, смогли получить свои деньги, — ответила судья Милена Исхакова.

— Они, наверное, не просили в этот момент получить доллары, — продолжил ответчик.

— Вы так считаете? У нас очереди не прекращались в тот момент в Татфондбанке, — вспомнила судья.

Морозов не сдавался: по его словам, ажиотажа в йошкар-олинском филиале банка не было, как и не было у банка картотеки по долларам. «Давайте тогда откроем картотеку по долларам, была она или не была. У меня заявка была сделана за неделю или полторы по телефону», — пытался убедить суд бизнесмен. В итоге Исхакова отложила заседание до 13 февраля для уточнения валюты сделки.

— Вы можете получить страховку 1 миллион 400 тысяч рублей, — предложил ответчику представитель АСВ.

— Зачем это делать? Я чужие деньги взял? — спросил Морозов.

Пример искового заявления к Агентству по страхованию вкладов

В Таганский районный суд города Москвы
109147, г. Москва, пер. Марксистский, д. 1/32

или В Арбитражный суд города Москвы
115225, г. Москва, ул. Большая Тульская, д. 17

или Мировому судье по судебному участку №422
Таганского района города Москвы
105005, Москва, Б.Демидовский пер., д. 9

Истец:
Индивидуальный предприниматель
Фамилия Имя Отчество
Адрес регистрации по месту жительства
Контактный телефон, адрес электронной почты
дата и место рождения
зарегистрирован в качестве ИП дата, место
ИНН, ОГРНИП
Представитель: Фамилия Имя Отчество,
адрес, контактный телефон

Ответчик:
Государственная корпорация
«Агентство по страхованию вкладов»
109240, г. Москва, ул. Высоцкого, д.4
ОГРН 1047796046198, ИНН 7708514824,
КПП 775001001, дата гос.регистрации 29.01.2004

Цена иска ________ рублей
Госпошлина _______ рублей

Исковое заявление
об установлении состава и размера возмещения по вкладам, взыскании возмещения по вкладу, процентов.

Дата между мной и название банка был заключен договор (банковского счета, вклада) №________, в соответствии с которым (описываете предмет договора, размер и условия вклада, номера открытых счетов и т.п.) . По состоянию на дата отзыва лицензии остаток по моим счетам / вкладам составлял: указываете суммы по каждому счету и вкладу , а всего ______ рублей.

Приказом Центрального банка России №____ дата у название банка отозвана лицензия на осуществление банковских операций, ГК «Агентство по страхованию вкладов» объявило о наступлении страхового случая.

Решением Арбитражного суда ______________ от ___.___.___ г. название банка признано несостоятельным (банкротом), в отношении него открыто конкурсное производство сроком на ______ с возложением обязанностей конкурсного управляющего данного банка на Государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов».

Дата я обратился в название банка-агента с заявлением о выплате возмещения по вкладам. Согласно выписке из реестра обязательств банка перед вкладчиками, размер возмещения по моим вкладам составляет _________ рублей. Дата мне была выплачена сумма возмещения по вкладам в размере _______ рублей, о чем выдана справка №_____ от дата . / В выплате возмещения по вкладам мне было отказано в связи с указать причину .

С определенным размером страхового возмещения / отказом в выплате страхового возмещения я не согласился и дата обратился в ГК «Агентство по страхованию вкладов» с заявлением о несогласии / проведении исправительных проводок. В ответе №______ дата Агентство сообщает, что указать результат рассмотрения заявления о несогласии или проведении исправительных проводок .

С таким ответом я согласиться не могу по следующим причинам:
Далее со ссылками на имеющиеся у вас документы, нормы законодательства, не указанные ниже, вы объясняете, почему отказ АСВ незаконен или почему размер возмещения определен неправильно. Например, можно написать про то, что накануне отзыва лицензии у банка вы отправили со своего счета платежные поручения, однако они не были исполнены, денежные средства не дошли до получателя, зависли на корреспондентском счете банка. Такого-то числа вы обратились в банк с заявлениями об отзыве этих платежных поручений. В Агентстве вам сообщили, что после этого данные в реестре обязательств банка обновятся, и вы получите полное возмещение по вкладу, однако этого не произошло.

На основании части 10 статьи 12 ФЗ «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации» при несогласии с размером подлежащего выплате возмещения по вкладам вкладчик в соответствии с законодательством Российской Федерации вправе обратиться в суд с иском об установлении состава и размера соответствующих требований, а также подлежащего выплате возмещения по вкладам.

В связи с изложенным, я заявляю требования об установлении размера подлежащего выплате возмещения по моим вкладам в сумме ________ рублей, а также о взыскании с ответчика невыплаченной суммы возмещения по вкладам в размере ________ рублей.

Частью 6 статьи 12 ФЗ «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации» установлено, что при невыплате по вине Агентства согласованной суммы возмещения по вкладам в установленные настоящей статьей сроки Агентство уплачивает вкладчику проценты на сумму невыплаты, исчисляемые в размере ставки рефинансирования, установленной Банком России на день фактической выплаты Агентством возмещения по вкладам. На основании данного положения я также заявляю требование о взыскании с ответчика процентов в сумме _________ рублей (расчет прилагается).

В связи с ведением настоящего дела в суде мною были понесены судебные расходы в сумме ______ рублей, в том числе:

— на уплату госпошлины за обращение в суд в сумме ______ рублей;
— почтовые расходы в сумме ______ рублей;
— расходы на удостоверение доверенности представителя и нотариальное заверение копий документов в сумме ______ рублей;
— расходы на оплату услуг представителя в сумме ______ рублей.

Частью 1 статьи 98 ГПК РФ предусмотрено, что стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. Стороне, в пользу которой состоялось решение суда, по ее письменному ходатайству суд присуждает с другой стороны расходы на оплату услуг представителя в разумных пределах (ч. 1 ст. 100 ГПК РФ).

Для арбитражного суда — Согласно ч.1,2 ст.110 АПК РФ, судебные расходы, понесенные лицами, участвующими в деле, в пользу которых принят судебный акт, взыскиваются арбитражным судом со стороны. В случае, если иск удовлетворен частично, судебные расходы относятся на лиц, участвующих в деле, пропорционально размеру удовлетворенных исковых требований. Расходы на оплату услуг представителя, понесенные лицом, в пользу которого принят судебный акт, взыскиваются арбитражным судом с другого лица, участвующего в деле, в разумных пределах.

На основании частей 6, 10 статьи 12 ФЗ «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации», части 1 статьи 98 и части 1 статьи 100 ГПК РФ / части 1 и 2 статьи 110 АПК РФ , прошу суд / арбитражный суд :

1.Установить размер требования, подлежащего выплате в виде страхового возмещения Индивидуальному предпринимателю Фамилии Имени Отчеству по счету / вкладу в размере _____ (прописью) рублей, и обязать ГК «Агентство по страхованию вкладов» включить данное требование в реестр обязательств Полное название банка .

2. Взыскать с Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» (ОГРН 1047796046198, ИНН 7708514824) в пользу индивидуального предпринимателя Фамилия Имя Отчество (ОГРН, ИНН):

— страховое возмещение по вкладу / счету в размере _____ (прописью) рублей;
— проценты в размере _____ (прописью) рублей;
— судебные расходы в сумме _______ (прописью) рублей, в том числе: на уплату госпошлины за обращение в суд в сумме ______ рублей; почтовые расходы в сумме ______ рублей; расходы на удостоверение доверенности представителя и нотариальное заверение копий документов в сумме ______ рублей; расходы на оплату услуг представителя в сумме ______ рублей.

3. Рассмотреть настоящее исковое заявление в мое отсутствие и выслать почтой копию судебного акта по делу.

Приложение:
перечислите все прилагаемые документы — название дата номер, копия или оригинал, можно число страниц в документе, число экземпляров. Например:
— расчет взыскиваемых сумм;
— исковое заявление с расчетом взыскиваемых сумм для ответчика;
— квитанция или платежное поручение об уплате госпошлины;
— копия паспорта;
— копия договора вклада № дата,
— копия договора банковского счета № дата,
— копия кредитного договора № дата;
— выписка по счету № на дату ______;
— копии платежных поручений, приходных ордеров и т.п. платежных документов;
— распечатка сообщения о наступлении страхового случая в отношении банка с сайта АСВ;
— копия заявления в АСВ / банк-агент о выплате страхового возмещения;
— выписка из реестра обязательств банка дата №,
— справка о выплаченных суммах и вкладах дата №;
— заявление о несогласии с размером страховой выплаты дата №;
— ответ АСВ на заявление о несогласии дата №;
— распечатка с сайта ЦБ с размером курса валюты на дату отзыва лицензии;
— копии заявлений на отзыв платежных поручений дата номер;
— копии документов, подтверждающих судебные расходы — договор с юристом, платежные документы, справки об оплате нотариальных услуг, почтовые квитанции и т.п.;
— копия доверенности представителя;
— распечатка выписки из ЕГРЮЛ на АСВ;.
— копия свидетельства о государственной регистрации в качестве ИП;
— выписка из ЕГРИП;
— почтовые квитанции об отправке искового заявления в адрес АСВ и другим лицам, участвующим в деле.

Истец __________________ Фамилия И.О.
м.п.

Еще по теме:

  • Кого лишили осаго Кого лишили осаго Получите квалифицированную помощь прямо сейчас! Наши адвокаты проконсультируют вас по любым вопросам вне очереди. Штраф за отсутствие страховки ОСАГО в 2018 году — наказание за езду с отсутствующим полисом страхования ОСАГО Да, согласно пункту 2.1.1 ПДД, для управления […]
  • Почему в росгосстрахе нет полисов осаго Что делать, если в страховой компании нет полисов ОСАГО – боремся с дефицитом В последнее время все больше жителей регионов России стали жаловаться на то, что не могут купить полис ОСАГО ни в одной страховой компании. В таком случае происходит достаточно неприятный процесс. Наш человек […]
  • Пленум верховного суда по гибдд Постановление Верховного Суда РФ от 21 июля 2015 г. N 9-АД15-9 Суд отменил ранее принятые судебные постановления и прекратил производство по делу о привлечении заявителя к административной ответственности в связи с отсутствием состава административного правонарушения Судья Верховного […]
  • Ответственность за нарушение правил пребывания иностранных граждан Ужесточена административная ответственность за нарушение правил пребывания иностранных граждан на территории РФ Федеральным законом от 31.12.2017 № 499-ФЗ «О внесении изменений в статью 18.9 Кодекса Российской Федерации об административных правонарушениях» с 01 января 2018 года введена […]
  • Работа с проживанием чита Работа с проживанием чита ДАС-групп Профешнл. • Чита Рабочие-строители с проживанием Старшая медсестра в пансионат (с проживанием) Гросс/год: 45 000 руб. Сторож - разнорабочий группа компаний • Чита Электромонтажник (вахта) Гросс/год: 85 000 руб. Водитель категории B, C, D, E Логистик […]
  • Приказ министра обороны рф о вещевом обеспечении Приказ Министра обороны РФ от 6 июня 2018 г. N 309 "О внесении изменений в приложения N 1, 3 и 4 к приказу Министра обороны Российской Федерации от 14 августа 2017 г. N 500 "О вещевом обеспечении в Вооруженных Силах Российской Федерации на мирное время" (не вступил в силу) Внести […]
  • В россии закон о штрафах Путин подписал закон о штрафах для поисковиков за выдачу ссылок на запрещенные сайты Максимальный штраф, предусмотренный нормой, — 700 тысяч рублей Москва. 27 июня. INTERFAX.RU - Президент России Владимир Путин подписал закон, устанавливающий штрафы для операторов поисковых систем за […]
  • Страховка тинькофф Страховка тинькофф Закажите и оплатите полис без поездок в офис Тинькофф Страхования, очередей и многостраничных анкет Электронный полис после оплаты отправим по эл. почте, бумажный – бесплатно привезем к вам домой или в офис При страховом случае Сообщите о происшествии по телефону или […]