Претензии поручителя заемщику

Как поручителю взыскать с заемщика деньги? | Возврат долга с заемщика, выплаченный поручителем банку

Я был поручителем по кредиту. Заемщик злостно уклонился от своих обязательств, в следствие чего, весь долг выплачивать придется мне. Могу ли я потом взыскать эту сумму (и каким образом) с заемщика?

Ростислав, г. Москва

Безусловно, можете. Но первоначально Вы должны погасить перед банком данную задолженность.

Права и обязанности поручителя

Статья 365. Права поручителя, исполнившего обязательство

· К поручителю, исполнившему обязательство, переходят права кредитора по этому обязательству и права, принадлежавшие кредитору как залогодержателю, в том объеме, в котором поручитель удовлетворил требование кредитора. Поручитель также вправе требовать от должника уплаты процентов на сумму, выплаченную кредитору, и возмещения иных убытков, понесенных в связи с ответственностью за должника.

· По исполнении поручителем обязательства кредитор обязан вручить поручителю документы, удостоверяющие требование к должнику, и передать права, обеспечивающие это требование.

· Правила, установленные настоящей статьей, применяются, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или договором поручителя с должником и не вытекает из отношений между ними.

После того как Вами будет погашен долг, у Вас появятся документы, которые подтвердят Ваши расходы по данному кредиту. Потребуйте их (в том числе кассовый ордер) у банка. Документы, подтверждающие, что именно вы уплачивали данный долг вам нужно приложить к исковому заявлению о возмещении ущерба вследствие неисполнения заемщиком кредитных обязательств. В судебном иске можно указать не только сумму основного долга, но и потребовать возмещение морального ущерба. Однако могу сказать, что хоть на практике такие иски почти всегда удовлетворяются, проблема возникает позже, когда заемщик не имеет официального дохода и никакого имущества.

В ____________________ районный суд

Истец: ________________________________ (Ф.И.О. поручителя)

адрес: _______________________________, телефон: ___________, факс: __________, адрес электронной почты: ______________

Представитель истца: __________________ (данные с учетом ст. 48 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации) адрес: _______________________________, телефон: __________, факс: ___________, адрес электронной почты: ______________ Ответчик: _____________________________ (Ф.И.О. заемщика) адрес: _______________________________, телефон: __________, факс: ___________, адрес электронной почты: ______________

Третье лицо: __________________________ (наименование или Ф.И.О. кредитора заемщика) адрес: _______________________________, телефон: __________, факс: ___________, адрес электронной почты: ______________

Цена иска: ________________ рублей Госпошлина: ________________ рублей

Исковое заявление о взыскании в порядке регресса с заемщика суммы оплаченного за него долга и процентов за пользование чужими денежными средствами

«___»__________ ____ г.

Между истцом и третьим лицом был заключен договор поручительства N ___, согласно которому истец обязывается перед третьим лицом отвечать за исполнение ответчиком его обязательства по возврату денежных средств третьему лицу по договору займа от «___»_________ ____ г. N ___, заключенному между третьим лицом и ответчиком, в объеме __________ (________) рублей, что подтверждается ___________________________.

Согласно п. ___ договора поручительства от «___»_________ ____ г. N ____ в случае неисполнения или неполного исполнения ответчиком своего обязательства перед третьим лицом отвечает истец. Впоследствии к истцу переходят все права кредитора в том объеме, в котором он их исполнил в качестве поручителя.

Также истец вправе требовать возмещения иных расходов, понесенных в результате исполнения обязательства. «___»__________ ____ г.

Истец удовлетворил все требования третьего лица, заявленные к нему, поскольку ответчик не смог выполнить свое обязательство, а именно: _______________________, что подтверждается ________________________.

Третье лицо передало истцу документы, подтверждающие выполнение обязательств ответчика, и права по исполненному обязательству, что подтверждается _______________________.

Также истцу пришлось произвести дополнительные расходы по ___________________________ на сумму ____________ (__________) рублей, что подтверждается ______________________________.

Требование (претензию) истца от «___»_______________ ____ г. N ______ о взыскании суммы уплаченного долга в размере _______________ (_____________) рублей ответчик добровольно не удовлетворил, сославшись на (или осталось без ответа), что (мотивы отказа) подтверждается _________________________________.

В соответствии со ст. 361 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части.

В соответствии с п. 1 ст. 365 Гражданского кодекса Российской Федерации к поручителю, исполнившему обязательство, переходят права кредитора по этому обязательству и права, принадлежавшие кредитору как залогодержателю, в том объеме, в котором поручитель удовлетворил требование кредитора. Поручитель также вправе требовать от должника уплаты процентов на сумму, выплаченную кредитору, и возмещения иных убытков, понесенных в связи с ответственностью за должника.

В соответствии с п. 1 ст. 395 Гражданского кодекса Российской Федерации за пользование чужими денежными средствами вследствие их неправомерного удержания, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате либо неосновательного получения или сбережения за счет другого лица подлежат уплате проценты на сумму этих средств. Размер процентов определяется существующей в месте жительства кредитора, а если кредитором является юридическое лицо, в месте его нахождения учетной ставкой банковского процента на день исполнения денежного обязательства или его соответствующей части.

С «___»__________ ____ г. по «___»______________ ___ г. ответчик незаконно удерживал денежные средства истца, размер процентов за пользование чужими денежными средствами составляет ___________ (____________) рублей (по состоянию на «___»_________ ____ г. размер ставки рефинансирования составляет ________ (указание Центрального банка Российской Федерации от «___»________ _____ г. N ____«О размере ставки рефинансирования Банка России»).

В соответствии с вышеизложенным и на основании ст. 361, п. 1 ст. 365, п. 1 ст. 395 Гражданского кодекса Российской Федерации, руководствуясь ст. ст. 131, 132 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, ПРОШУ:

1. Взыскать с ответчика в пользу истца сумму долга, погашенного истцом по договору займа от «__»_________ ___ г. N ___, в размере __________ (_______) рублей.

2. Взыскать с ответчика в пользу истца сумму дополнительных расходов, понесенных истцом при исполнении обязательства перед третьим лицом, в размере ___________ (________) рублей.

3. Взыскать с ответчика в пользу истца проценты за пользование чужими денежными средствами в размере ____________ (____________) рублей.

Приложение: 1. Копия договора займа от «___»_________ ____ г. N _____.

2. Копия договора поручительства от «___»____________ ____ г. от N ____.

3. Копии документов, доказывающих исполнение истцом третьему лицу обязательства ответчика по возврату суммы долга.

4. Расчет дополнительных расходов истца с подтверждающими документами.

5. Расчет суммы исковых требований с подтверждающими документами.

6. Копия требования (претензии) истца от «___»__________ ____ г. N ___.

7. Доказательства отказа ответчика от удовлетворения требования (претензии) истца.

8. Копии искового заявления и приложенных к нему документов ответчику и третьему лицу.

9. Документ, подтверждающий уплату государственной пошлины.

10. Доверенность представителя от «___»__________ ____ г. N ___ (если исковое заявление подписывается представителем истца).

11. Иные документы, подтверждающие обстоятельства, на которых истец основывает свои требования. «___»__________ ____ г. Истец (представитель): ________________/__________________________________________/ (подпись) (Ф.И.О.)

Кроме того, не обязательно дожидаться пока будет внесен последний платеж по кредиту. Можно периодически предъявлять регрессные иски, к примеру, раз в полгода, на сумму в размере уже выплаченных Вами денежных средств за соответствующий период и предъявлять приставам на исполнение полученные исполнительные листы. Предъявленный приставам к исполнению исполнительный лист может находиться у него до тех пор, пока Вы не вернёте всю полагающуюся Вам сумму с процентами.

Как обязать заёмщика вернуть деньги поручителю?

Здравствуйте. Обращаюсь к Вам со следующим вопросом. Мой отец выступил в качестве поручителя за получение кредита, его попросила знакомая. В итоге заёмщица (его знакомая) деньги платить отказалась по причине каких-то проблем. Отца обязали самому рассчитаться с банком (вычитали деньги из зарплаты и из пенсии в счет погашения кредита). Теперь перед банком все обязательства выполнены, кредит погашен. Подскажите пожалуйста, какие существуют законные способы обязать эту женщину вернуть деньги отцу?

Ответы юристов (4)

Здравствуйте Андрей, ваш отец может подать в суд о взыскании выплаченных сумм с должника в порядке регресса и чем скорее вы это сделаете тем лучше, если у нее есть в собственности имущество, которое можно реализовать то судебные приставы (под вашим строгим контролем конечно же) это сделают. Удачи Вам!

Есть вопрос к юристу?

Добрый день, Андрей!

В соответствии со ст. 365 ГК РФ

1. К поручителю, исполнившему обязательство, переходят права кредитора по этому обязательству и права, принадлежавшие кредитору как залогодержателю, в том объеме, в котором поручитель удовлетворил требование кредитора. Поручитель также вправе требовать от должника уплаты процентов на сумму, выплаченную кредитору, и возмещения иных убытков, понесенных в связи с ответственностью за должника.

2. По исполнении поручителем обязательства кредитор обязан вручить поручителю документы, удостоверяющие требование к должнику, и передать права, обеспечивающие это требование.

Таким образом, Вашему отцу необходимо взять документы в банке о погашении кредита и предъявить иск к должнице о взыскании выплаченного по кредиту. Одновременно с подачей иска можно заявить ходатайство о применении судом обеспечительных мер (например, о наложении ареста на имущество), если сумма выплаченного долга велика.

Согласно ст. 365 Гражданского кодекса Российской федерации при выполнении поручителем обязательств заемщика перед кредитной организации к поручителю переходят права кредитора. И если Вы как поручитель полностью рассчитались с финансовой организацией за заемщика, то финансовая организация должна предоставить Вам полный комплект документов, которые удостоверяют требования к должнику.

Понадобится также кредитный договор, договор поручительства и платежные поручения с отметками кредитной организации об исполнении.

Вначале можете направить претензию должнику с Вашим требованием, указав сумму погашенного долга, проценты за пользование, штрафы, неустойки пеня, возможные судебные издержки) и отправить заказным письмом с уведомлением о вручении должнику. В письме вы должны указать сумму требования, срок возврата долга и последствия его неуплаты в срок. Последствия могут быть только одни – судебное разбирательство, где суд, кроме долга по иску, осуществит взыскание с ответчика всех судебных издержек. Можно конечно сразу идти в суд, а не писать такое требование, но существует небольшая вероятность того, что должник сразу вернет долг, а ведь судебное разбирательство занимает иногда довольно длительное время.

Андрей коллеги абсолютно правы, что Ваш отец имеет право в порядке регрессии взыскать сумму долга с первоначального должника.

Если Вам необходима помощь в составлении претензии и искового заявления пишите в чат.

Претензия мной будет составлена безвозмездно, исковое заявление согласно договоренности

Ищете ответ?
Спросить юриста проще!

Задайте вопрос нашим юристам — это намного быстрее, чем искать решение.

Заемщик умер, а я единственный поручитель

Заёмщик-пенсионер, живший одиноко в деревне и взявший 17.09.2010 ссуду в 140000 р умер 20.09.2012. Его родные брат, сестра и сын похоронили и забрали имущество заёмщика кому что понравилось. В марте 2013 от банковских служащих я узнал про это, а также то, что родственники с удовольствием вступили бы в наследство, но всех смущает кредит. Они до сих пор не определились, кому вступать в наследство. Я единственный поручитель, тоже пенсионер. Как мне поступить, если банк уже подал на меня в суд?

14 Октября 2013, 18:08 Юрий, г. Пермь

Ответы юристов (6)

Банк, скорее всего, выйграет дело. Вам
необходимо в качестве третьих лиц привлекать всех имеющихся наследников,
а так же обращаться к нотариусу для включения Вас в число кредиторов
наследодателя.

Таким образом сейчас Вам надо будет взыскивать
сумму, которую Вы выплатите банку, со всех наследников пропорционально
их доли в наследстве в силу ст.1112 ГК РФ

В состав
наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия
наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и
обязанности

Есть вопрос к юристу?

Юрий, обязательно на иск банка нужно составить мотивированное возражение. Согласно ст. 1112 ГК РФ и ст. 1152 ГК РФ принятие наследниками всего наследства, означает принятие всего наследства, в том числе и кредитов. Вам надо просить суд привлечь в качестве соответчиков наследников умершего, которые приняли наследство в виде его личных вещей, движимого имущества. Только вам придется это обстоятельство доказать — свидетелями, иными доказательствами, может кто из наследников проживает и зарегистрирован в доме умершего, тогда он фактически принял наследство. Можно запросить через суд выписку из домовой книги о зарегистрированных лицах.

По иску банка — посмотрите договор на наличие незаконных комиссий. штрафов и пеней. В суде можно уменьшить сумму долга на эти суммы.

Уточнение клиента

К сожалению у меня нет данных (Ф.И.О., адреса и т.д.) родственников заёмщика. Однако, мне стало известно, что Сбербанк страхует все кредиты для физических лиц, в том числе на случай заболевания и/или смерти. Возможно как-то использовать данное обстоятельство.

14 Октября 2013, 18:50

Если наследники не приняли наследство. а это можно будет установить в суде путем подачи ходатайства об истребовании сведений об этом у нотариуса по месту жительства наследодателя, то к сожалению, будут взыскивать с Вас,

потому как обязательство по кредиту — это то обязательство, которое может быть исполнено без личного участия должника, следовательно со смертью должника оно не прекращается — ст. 418 ГК РФ «обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.поручитель будет отвечать по его долгам, если примет наследство» Если же наследники приняли наследство, а они должны были это сделать до 20 февраля текущего года, то будут отвечать солидарно. Причем, принявшими наследство будут считаться и те родственники, что фактически пользовались имуществом наследодателя (жили с ним в одном доме/квартире, использовали его авто и т.п.) и не обращались к нотариусу за оформлением наследства — ч. 2 ст. 1153 ГК РФ. Таким образом, Вам следует искать доказательства принятия ими наследства: подавать в суд ходатайство об истребовании сведений о принятии наследства у нотариуса по месту регистрации наследодателя либо искать свидетелей того, что какое-то имущество наследодателя наследниками использовалось совместно с ним на момент открытия наследства, то есть ухода из жизни наследодателя.

Конечно. если кредит был застрахован, то страховка должна покрыть задолженность. Поэтому в банке или в суде выясняйте эти сведения.

Вот пример из судебной практики, где суд встал на сторону поручителя. А вообще судами выносятся решения как в пользу банков, так и в пользу поручителей. Но я думаю, что у вас есть шанс отбиться.

Сберегательный банк РФ
(далее — банк) обратился в суд с иском к ответчикам, ссылаясь на то, что 24
июня 2004 года заключил с Гордюковым
H.A.
кредитный договор, по условиям которого предоставил
заемщику кредит в сумме Х рублей сроком на 5 лет под 19% годовых. В обеспечение
исполнения обязательств по указанному договору банк заключил с Мироновым В.А., Тарабукиным A.B., Удмурцевым А.Т. и Удмурцевой Ю.И. договоры
поручительства, на основании которых ответчики обязались перед банком отвечать
за исполнение Гордюковым H.A. всех его обязательств по кредитному договору. При этом договоры поручительства содержали в качестве
одного из условий согласие поручителей отвечать перед кредитором также и за
любого нового должника в случае перевода долга.
Поскольку 21 июля
2004 года Гордюков H.A. скончался, не выполнив в полном объеме обязанности по
возврату банку денежных средств и причитающихся процентов, истец (банк) просил
взыскать с ответчиков солидарно сумму основного долга по кредитному договору,
проценты и неустойку.

Ответчики иск не
признали.

Решением Кировского
районного суда г. Екатеринбурга от 29 марта 2005 года в удовлетворении
иска отказано.

Определением судебной
коллегии по гражданским делам Свердловского областного суда от 2 июня 2005 года
решение суда было отменено и вынесено новое решение об удовлетворении исковых
требований.

Постановлением президиума
Свердловского областного суда от 2 ноября 2005 года определение судебной
коллегии по гражданским делам Свердловского областного суда от 2 июня 2005 года
оставлено без изменения.

В надзорной жалобе,
направленной в Судебную коллегию по гражданским делам Верховного Суда
Российской Федерации, Тарабукин A.B. просит отменить определение судебной
коллегии по гражданским делам Свердловского областного суда от 2 июня 2005 года
и постановление президиума Свердловского областного суда от 2 ноября 2005 года
и оставить в силе решение Кировского районного суда г. Екатеринбурга от 29
марта 2005 года.

Определением заместителя
Председателя Верховного Суда Российской Федерации от 11 сентября 2006 года дело
было истребовано в Верховный Суд Российской Федерации и затем передано для
рассмотрения по существу в суд надзорной инстанции — Судебную коллегию по
гражданским делам Верховного Суда Российской Федерации.

Проверив материалы дела,
обсудив доводы надзорной жалобы, Судебная коллегия находит их обоснованными, а
обжалуемые судебные постановления подлежащими отмене, поскольку в силу статьи
387 Гражданского процессуального кодекса РФ (ГПК РФ) основаниями для отмены или
изменения судебных постановлений в порядке надзора являются существенные
нарушения норм материального или процессуального права.

В соответствии с пунктом
1 статьи 367 Гражданского кодекса РФ (ГК РФ) поручительство прекращается с прекращением
обеспеченного им обязательства, а также в случае изменения этого обязательства,
влекущего увеличение ответственности или иные неблагоприятные последствия для
поручителя, без согласия последнего.

Согласно статье 418 ГК РФ
обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть
произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом
неразрывно связано с личностью должника.

Суд первой инстанции,
отказывая банку в иске о взыскании с ответчиков суммы основного долга по
кредитному договору, процентов за пользование денежными средствами и неустойки
за просрочку исполнения денежного обязательства, руководствовался
вышеприведенными нормами и исходил из вывода о том, что для этого отсутствуют
предусмотренные законом и договором основания.

Решение суда первой
инстанции базируется на том, что Гордюков H.A. умер, его наследники в
установленный законом срок не подали в нотариальный орган заявления о принятии
наследства и поэтому они не привлечены судом к участию в данном деле, само
выморочное имущество отсутствует, поэтому обязательства по кредитному договору
прекращаются, а с ними прекращаются и обязательства, вытекающие из договора
поручительства.

Отменяя решение суда и
принимая новое решение об удовлетворении иска, судебная коллегия по гражданским
делам Свердловского областного суда сослалась на нарушение районным судом норм
материального права, выразившееся, по ее мнению, в неправильном толковании
положений части 1 статьи 418 ГК РФ о прекращении обязательства в связи со смертью
должника.

Судебная коллегия
указала, что обязательства, вытекающие из кредитного договора, не связаны
неразрывно с личностью должника, банк может принять исполнение от любого лица.
Мол, то обстоятельство, что наследники
должника не приняли наследство, и наследственное имущество не установлено, не
имеет определяющего значения для разрешения данного спора
.
Кредитный договор обеспечен поручительством. Этого, дескать, довольно,
поскольку поручители обязались отвечать не только за заемщика, но и за любого
иного должника в случае перевода долга на другое лицо. При таких
обстоятельствах, по мнению коллегии, смертью должника кредитное обязательство
не прекращается, а подлежит исполнению поручителями, как солидарными с
заемщиком должниками, являющимися ответственными перед банком в том же объеме,
что и умерший должник.

Как это ни прискорбно для
банков, но Судебная коллегия по гражданским делам Верховного Суда Российской
Федерации с такими выводами не согласилась, поскольку они основаны на
неправильном толковании и применении норм материального права о переводе долга,
поручительстве и прекращении обязательств.

В соответствии со статьей
391 ГК РФ должник при своей жизни вправе перевести свой долг на другое лицо, с
согласия кредитора. При таком переводе долга ответственным перед кредитором
должника становится новый должник.

В случае смерти должника,
не исполнившего кредитное обязательство, допускается перемена лиц в
обязательстве. Согласно статьям 1112, 1175 ГК РФ имущественные права и
обязанности входят в состав наследства.

Наследники, принявшие
наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно, причем каждый из них
отвечает в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. В
том случае, когда наследство отсутствует
либо наследники его не приняли, обязательство заемщика прекращается в силу
части 1 статьи 418 ГК РФ смертью должника
.

В соответствии с пунктом
1 статьи 361 ГК РФ по договору поручительства поручитель обязывается перед
кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства
полностью или в части.

Согласно статье 363 ГК
РФ, при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного
поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором
солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена
субсидиарная ответственность. Данная норма права является диспозитивной. Из
этого следует, что ответственность поручителя перед кредитором должника по
обеспеченному поручительством кредитному обязательству наступает лишь при
наличии определенных условий, связанных с тем или иным поведением заемщика. ответственность поручителя возникает тогда и
постольку, когда и поскольку заемщик сам не исполняет кредитного обязательства,
либо исполняет его ненадлежащим образом
. Если же должник в
кредитном обязательстве исполняет свои обязанности надлежащим образом, кредитор
к поручителю претензий не имеет и к имущественной ответственности его не
привлекает. Это лишний раз говорит об условности обязательства поручителя.

Выше уже отмечалось, что
в соответствии со статьей 367 ГК РФ поручительство прекращается с прекращением
обеспеченного им обязательства, а также в случае изменения этого обязательства,
влекущего увеличение ответственности или иные неблагоприятные последствия для
поручителя, без согласия последнего (пункт 1). Поручительство прекращается
также с переводом на другое лицо долга по обеспеченному поручительством
обязательству, если поручитель не дал кредитору согласия отвечать за нового
должника (часть 2 той же статьи).

Материалами дела
установлено, что Кировским районным судом г. Екатеринбурга, заключенный
между банком и Гордюковым H.A. кредитный договор был обеспечен поручительством
ответчиков, которые обязались отвечать за действия должника, а в случае
перевода долга на другое лицо – за любого другого должника. Кроме того
установлено, что спустя месяц основной должник умер, не исполнив перед банком
своих обязательств по возврату суммы долга с причитающимися процентами.
Поскольку судом установлено (и банк это не оспаривал), что по основаниям,
предусмотренным законом, долг Гордюкова H.A. на других лиц не переводился, то
являются правильными выводы в решении районного суда о том, что смертью
должника прекращено обеспеченное поручительством кредитное обязательство
Гордюкова H.A. (часть 1 статьи 418 ГК РФ). С прекращением указанного
обязательства прекращено и поручительство Миронова В.А., Тарабукина A.B.,
Удмурцева А.Т., Удмурцевой Ю.И. (часть 1 статьи 367 ГК РФ) и предусмотренных
законом оснований для удовлетворения заявленных банком требований не имеется.

Поскольку решение суда
является законным и обоснованным, то оснований для его отмены в кассационном
порядке и принятия нового решения по делу об удовлетворении иска (статья 362
ГПК РФ) кассационная инстанция Свердловского областного суда не имела.

Являются несостоятельными
ссылки на то, что обеспеченное поручительством ответчиков кредитное
обязательство заемщика Гордюкова H.A. смертью последнего не прекращается, а
подлежит исполнению поручителями, обязавшимися отвечать за любого должника, и
что банк может принять исполнение от любого лица. Данные ссылки суда основаны
на неправильном толковании и применении вышеприведенных норм материального
права.

Действительно,
обязательства, вытекающие из кредитного договора, не связаны неразрывно с
личностью должника, они могут быть исполнены его правопреемником либо иным
другим лицом, давшим на это свое согласие. Однако судебная коллегия не учла,
что долг Гордюкова H.A. на других лиц не
переводился ни при жизни должника, ни после его смерти, и правопреемников, за
чьи действия могли бы отвечать поручители, судом не установлено
.
Кроме того коллегия не учла, что отвечать перед кредитором должника при отсутствии самого должника ответчики
согласия не давали. К тому же это противоречит правовой природе поручительства.

Отмечается также, что при
вынесении нового решения судебная коллегия неправомерно применила к спорному
правоотношению положения статьи 323 ГК РФ, указав, что поскольку заемщик
Гордюков H.A. и поручители Миронов В.А., Тарабукин A.B., Удмурцев А.Т.,
Удмурцева Ю.И. являются солидарными должниками в обязательстве с банком, то
ответчики должны нести ответственность по заявленным кредитором требованиям.

Неправомерность
заключается в том, что не имеет правового значения по рассматриваемому делу
вопрос о том, какой вид ответственности – солидарную или субсидиарную –
предусмотрели участники договора, поскольку не
возникли сами основания для возложения на поручителей имущественной
ответственности
.

Нельзя не учесть и того,
что в соответствии со статьей 365 ГК РФ к поручителю, исполнившему
обязательство, переходят права кредитора по этому обязательству в том объеме, в
котором поручитель удовлетворил требование кредитора. В случае уплаты банку по
указанному судебному постановлению денежных сумм ответчики приобретают
регрессное требование к должнику. Учитывая обстоятельства дела, ответчики
воспользоваться этим правом не смогут – должник-то умер.

Вот почему судебные
постановления суда кассационной и надзорной инстанции Свердловского областного
суда подлежат отмене, с оставлением в силе решения Кировского районного суда
г. Екатеринбурга.

Ищете ответ?
Спросить юриста проще!

Задайте вопрос нашим юристам — это намного быстрее, чем искать решение.

Что ждет поручителя по кредиту

Настоящая дружба дорогого стоит, но обязательства по кредиту стоят еще дороже. Многие из нас бывали в ситуации, когда близкие друзья или знакомые просили помочь в получении кредита – поручиться за них, взяв на себя обязательства поручителя со всеми вытекающими последствиями. У большинства подобная история проходит без эксцессов, но список негативных последствий постоянно пополняется. Если в двух словах рассказать о чем пойдет речь в нижеприведенной статье, то можно сказать так: поручитель не имеет прав на имущество, приобретаемое заемщиком в кредит, зато имеет полноправные обязательства перед кредитором; другими словами, если заемщик и кредитор имеют свою выгоду от кредитного договора, то поручитель имеет только проблемы. Но выход есть…

Зачем кредиту поручитель

Самым заинтересованным в поручителе лицом является кредитор (банк), который выдает кредит. Поручитель для кредитора выступает в роли страховки. Чтобы сохранить равновесие, – сделать интерес обоюдным, банки снижают проценты по тем займам, в которых фигурирует поручитель. Таким образом, заемщику становится выгоднее заручиться поддержкой поручителя и взять кредит под щадящие проценты. Банковская выгода так же понятна – перестраховка. Единственным участником процесса, который остается без выгоды, является поручитель.

Какие обязательства у поручителя

В первую очередь необходимо понять, каким образом закон воспринимает поручителя, то есть какими правами и обязанностями он наделен.

Поручитель является одной из сторон договора поручительства, которая берет на себя обязательство отвечать перед кредитором за исполнение должником его основного обязательства полностью или частично (ст. 361 Гражданского Кодекса РФ). Как видим, основной упор закон делает на обязательства, уделяя меньшее внимание правам. Однако у поручителя определенные права все же существуют, но о них ниже.

Не стоит путать понятия созаемщик и поручитель. Созаемщик, в отличие от поручителя, имеет равные права на приобретаемое имущество, впрочем, как и равные обязанности выплачивать по обязательствам. Ключевым отличием является максимальная сумма кредита, когда доходы созаемщика учитываются при определении максимального размера кредита. Доходы поручителя никак не влияют на кредитный «потолок», но их месячный размер должен превышать ежемесячные выплаты по кредиту.

Заключая договор поручительства, банк, как правило, сообщает поручителю о том, к какому виду совместной ответственности могут быть привлечены стороны (заемщик и поручитель).

Существует два вида совместной ответственности: субсидиарная и солидарная. Самым распространенным видом является солидарная ответственность, поскольку в большей степени защищает сторону кредитора (банка). Дело в том, что солидарная ответственность предусматривает равнозначные обязательства должника и поручителя. То есть, если должник не выплатил или просрочил выплаты по кредиту, то банк вправе обратиться за погашением образовавшегося долга к поручителю.

Второй вид совместной ответственности (субсидиарный) менее распространен, потому что усложняет процесс получения от поручителя средств. При субсидиарной ответственности банку необходимо доказать тот факт, что должник не имеет возможности оплачивать долг по кредиту. Только после того, как доказательства были собраны и одобрены судом, банк имеет право привлечь к обязательствам поручителя, то есть, заставить его платить за должника. Нередки случаи, когда заемщик бесследно пропадает, что, при субсидиарной ответственности, делает невозможным доказательство факта отсутствия у него возможности платить по обязательствам. Следовательно, претензии к поручителю исчезают вместе с заемщиком. Поэтому банковские структуры предпочитают вид солидарной ответственности.

Что может потребовать банк у поручителя

Если должник не справляется со своими обязательствами, то банк имеет полное право потребовать у поручителя следующее:

  • выплачивать сумму основного долга;
  • выплачивать проценты;
  • оплачивать штрафы;
  • оплачивать судебные неустойки.

Банк может потребовать у поручителя расплатиться по обязательству своей квартирой или автомобилем. Но если квартира поручителя взята им по ипотечному кредиту, а другого имущества, годного для проживания, у него не имеется, то суд откажет банку в его просьбе.

Какими правами наделен поручитель

Несмотря на то, что поручитель, подписывая договор поручительства, возлагает на себя ответственный груз, у него существует ряд прав, направленных на его защиту. Данные права прописаны в Гражданском кодексе (статья 365 ГК РФ).

Если поручитель исполнил все предписанные кредитором обязательства, то права последнего переходят к нему. Следовательно, он вправе потребовать от должника выплачивать ему все понесенные убытки, вплоть до выплаты процентов, которые он выплачивал по кредиту. В случае исполнения поручителем обязательств, банк обязан представить ему все документы и права, удостоверяющие требования к должнику. Обратите внимание, вышесказанные права вступают в силу только в том случае, когда поручитель исполнил все обязательства – выплатил весь долг.

Поручитель может избавиться от долга при следующих обстоятельствах:

  • если банком были внесены изменения в условия кредитования без письменного согласия поручителя;
  • если банк перевел долг на другое лицо и не получил на то письменного согласия поручителя;
  • если истек срок, который указан в договоре поручительства;
  • если заемщиком являлась организация, которая прекратила свою деятельность из-за ликвидации;
  • в случае смерти заемщика.

Не стоит забывать о том, что обязательства поручителя могут перейти по наследству. В данном случае уже присутствуют послабления для наследников-поручителей. Так, наследники обязаны выплачивать долг, если они вступили в наследство и долг не превышает стоимости этого наследства.

Что важно знать

Если заемщик не выполнил свои обязательства, то не только он навсегда испортит свою кредитную историю – поручитель поплатится тем же. Взять значимый кредит в будущем будет невозможно.

Выступать в роли поручителя можно только в том случае, если сумма по выплатам кредитной задолженности не отразится на благосостоянии Вашей семьи. Для этого следует заранее посчитать ежемесячный платеж, как будто Вы сами являетесь заемщиком.

Еще по теме:

  • 365 дней до приказа общественно-политический еженедельник Фотоконкурс "Событие года" 365 дней до приказа "Я абсолютно не боюсь идти служить, это честь для меня. Конечно, чувствуется некая дрожь, но она скоро пройдет. Сегодня я отправляюсь служить в Президентский полк, за что спасибо военкомату. Они пошли […]
  • Материнский капитал на второго ребенка 2011 ЧТО ВАЖНО ЗНАТЬ О НОВОМ ЗАКОНОПРОЕКТЕ О ПЕНСИЯХ Подписка на новости Письмо для подтверждения подписки отправлено на указанный вами e-mail. 13 января 2011 Москва, 13 января 2011 года. Государственные сертификаты на получение материнского капитала в столичном регионе выдает Отделение […]
  • Страховка машины на полгода ОСАГО на полгода: платим меньше, а едем сейчас! ОСАГО на полгода — отличное решение, которое позволяет автомобилистам сэкономить денежные средства, и обеспечить себе надежную страховку для своей машины. Такое ОСАГО оформить выбирают прежде всего за его практичность и удобство. Если у вас […]
  • Смешное заявление в полицию Прикольные заявления на отпуск Прикольные заявления на отпуск У важаемый Владимир Владимирович! Прошу предоставить мне очередной оплачиваемый отпуск с 10.01.20** по 25.01.20** ввиду того, что я не хочу работать! Хачу играть с рибятами в футбол и катаца на велике. С сохранением заработной […]
  • Оформить многократную визу Многократная виза в Россию Под термином «многократная виза (мультивиза) в Россию» подразумевается деловая (бизнес) виза с неограниченным количеством въездов на территорию Российской Федерации в течение срока действия визы.Этот вид российской визы предназначен для иностранных бизнес […]
  • 2212 закон україни 2212 закон україни В Киеве подорожал наличный доллар продажи наличного доллара в обменных пунктах киевских банков 25 апреля повысился по сравнению с 24 апреля на 3,65 коп. до 26,2212 UAH/USD, курс покупки - на 3,43 коп. до 25,9418 UAH/USD. ГолосUA 25.04.2018 13:27 Спелеологи установили […]
  • Расчет отпуска при увольнении по сокращению штатов Как начисляется компенсация при сокращении работника? Компенсация при сокращении работника, с которыми компания наиболее часто сталкивается в случае увольнения работника, представляет собой компенсацию за неиспользованный отпуск, а также выходное пособие, о которых дальше и пойдет речь в […]
  • Как принять гражданство россии Гражданство РФ для иностранных граждан: как получить российское гражданство иностранному гражданину, основания и документы на гражданство РФ, упрощенное получение гражданства РФ – пошаговая инструкция и порядок приобретения российского гражданства Гражданство РФ – это устойчивая […]